Дело № 2-52/2025

29RS0010-01-2024-002537-91

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2025 года город Коряжма

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Евграфовой М.В.,

при секретаре Большаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального и штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения в размере 177 945 рублей 60 копеек, неустойки в размере 683 000 рублей и штрафа.

Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора уплачена страховая премия в размере 19 200 рублей. В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ в 22 часа 20 минут на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного транспортного средства <данные изъяты>, в котором получены механические повреждения автомобиля. После ДТП истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом случае. АО «ГСК «Югория» признало произошедшее ДТП страховым случаем и организовало восстановительный ремонт ТС, выдав направление на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ в СТОА ООО «РГС». ДД.ММ.ГГГГ на автомобиле-эвакуаторе поврежденное транспортное средство доставлено в СТОА ООО «РГС». На ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство не отремонтировано и ремонт не начат. ДД.ММ.ГГГГ ответчик частично удовлетворил претензионные требования истца, выплатив страховое возмещение в размере 405 054 рублей 40 копеек. Финансовый уполномоченный взыскал с ответчика неустойку в размере 18 800 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 366 рублей. Решение финансового уполномоченного не исполнено. Согласно заключения эксперта, в результате ДТП наступила полная гибель транспортного средства, рыночная стоимость которого до наступления страхового события составляла 985 000 рублей, величина годных остатков автомобиля 302 000 рублей, размер ущерба составил 683 000 рубля. С ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере 177 945 рублей 60 копеек (683 000 – 405 054,4). Размер неустойки составляет 683 000 рублей.

В ходе производства по делу представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 177 945 рублей 60 копеек, неустойку в размере 664 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей и штраф в размере 50 процентов от присужденной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, направил представителя.

Представитель истца адвокат Чанцев Д.А. в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования, по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, в представленных письменных возражениях по иску указал, что при рассмотрении дела был назначена судебная экспертиз, согласно выводом которой, транспортное средство не получило тотального повреждения. Стоимость восстановительного ремонта 341 400 рублей. АО «ГСК «Югория» выплатила истцу сумму страхового возмещения в размере 405 054,40 руб., что превышает стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определенного судебной экспертизой. Учитывая изложенное, у ответчика отсутствуют обязательства по доплате страхового возмещения. В удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме. В случае удовлетворения иска и признания судом требования о взыскании неустойки, штрафа обоснованными, ответчик ходатайствует об их снижении в порядке ст. 333 ГК РФ.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО2 и ПАО «БыстроБанк», извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, представителей не направили.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание направил копии материалов по обращению истца ФИО1

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Подпунктом 1 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы такие имущественные интересы, как риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Как следует из положений статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

В соответствии с положениями статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Добровольное страхование является одной из форм страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пунктам 1, 5 статьи 10 указанного Закона страховой суммой является денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Судом установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства марки <данные изъяты>, государственный регистрационный №, 2023 года выпуска.

Между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» заключен договор добровольного страхования транспортного средства с программой страхования «Формула 50+», в подтверждение чего выдан страховой полис №, в отношении принадлежащего истцу транспортного средства <данные изъяты>, 2023 года выпуска, (VIN): №, со сроком страхования с 28 ноября 2023 года по 27 ноября 2024 года.

Договор добровольного страхования заключен в соответствии с правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (номер по классификатору 04, редакции 8.0), утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Транспортное средство застраховано по следующим рискам:

из группы рисков «Ущерб» (пункт 3.1.1 Правил страхования): ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание); ДТП с иным участником, где виновник иной участник; Падение предмета, в том числе снега и льда; Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ); Стихийные бедствия; Повреждение транспортного средства камнями; Пожар, взрыв; Терроризм; Повреждение животными; Авария;

по группе рисков «Хищение»: Хищение без утраты ключей и документов (пункт 3.1.3.1 Правил страхования);

несчастный случай по паушальной системе (п. 3.4.1, 6.4.2 правил страхования).

Страховая сумма по рискам «Ущерб» и «Хищение» составляет 930 000 рублей.

Страховая сумма по риску «несчастный случай» - 30 000 рублей.

Страховая премия по Договору страхования по рискам «Ущерб» и «Хищение» составила 18 800 рублей, по риску «несчастный случай» - 400 рублей. Тип страховой суммы - неагрегатная, изменяющаяся.

В рамках программы «Формула 50+» предусмотрена обязательная безусловная франшиза в размере 18 800 рублей.

Договором страхования предусмотрен ремонт на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика без учета износа, за исключением случаев тотального повреждения транспортного средства.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является ПАО «БыстроБанк» по рискам «Хищение» и «Ущерб» на условиях «тотального повреждения транспортного средства», по остальным рискам – ФИО1

В соответствии с пунктом 1.5 правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств под страховым риском понимается предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Также согласно основным понятиям, приведенным в указанном пункте Правил, под тотальным повреждением понимается повреждение транспортного средства, при котором, если иное не определено условиями договора страхования, страховщик на основании документов СТОА о стоимости восстановительного ремонта (заказ-наряд, счет, смета) может принять решение об экономической нецелесообразности его ремонта; под экономической нецелесообразностью понимаются случаи, при которых указанная в заказ-наряде (смете, счете) СТОА страховщика стоимость восстановительного ремонта без учета износа на заменяемые детали, узлы и агрегаты транспортного средства, превышает разницу между страховой суммой застрахованного транспортного средства на момент наступления страхового случая в соответствии с пунктами 6.7, 6.8 данных Правил и стоимостью поврежденного застрахованного транспортного средства; стоимость поврежденного транспортного средства - это наивысшая цена, по которой застрахованное транспортное средство может быть реализовано третьим лицам в поврежденном состоянии, которая определяется страховщиком на основании специализированных торгов (закрытых или публичных), осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств, либо посредством использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных (поврежденных) транспортных средств, либо посредством наивысших предложений, поступивших от третьих лиц на приобретение поврежденного транспортного средства.

Согласно разделу 3 Правил страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное пунктами 3.1 - 3.5 данных Правил и условиями заключенного договора страхования, обладающее обязательными признаками, предусмотренными пунктом 3.6 Правил и не относящееся к разделу 4 данных Правил, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения (обеспечения) страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

По данным правилам страховым риском, на случай наступления которого проводится страхование транспортного средства (дополнительного оборудования транспортного средства), является, в том числе, дорожно-транспортное происшествие.

В соответствии с положениями раздела 6 указанных Правил страховой суммой является денежная сумма, установленная по соглашению сторон и указанная в договоре по каждому застрахованному риску, исходя из которой определяются размеры страховой премии, страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 6.1).

При страховании транспортного средства и дополнительного оборудования страховая сумма не может превышать действительную стоимость (страховую стоимость) (пункт 6.2.1).

При изменяющейся страховой сумме страховая сумма по рискам «Ущерб» при тотальном повреждении транспортного средства, «Хищение» снижается в течение срока страхования с даты его начала до даты страхового случая: для транспортного средства со сроком эксплуатации на дату события менее 1 года - на 6% от первоначальной суммы за первый месяц, на 4% за второй месяц, на 1% за третий и каждый последующий полный месяц действия договора страхования. Для транспортного средства со сроком эксплуатации на дату события более 1 года - на 1% от первоначальной страховой суммы за каждый полный месяц действия договора страхования. Страховая сумма при тотальном повреждении или хищении дополнительного оборудования уменьшается в течение срока страхования на 1,5% за каждый полный месяц действия договора страхования (пункт 6.8.2).

Согласно пункту 7.1 Правил при заключении договора страхования стороны могут договориться о применении одного или нескольких вариантов франшизы, при этом при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы страховщик возмещает убытки за вычетом франшизы в соответствии с условиями заключенного договора по одному из следующих вариантов: по всем страховым случаям; по всем страховым случаям, кроме тех случаев (франшиза не применяется по случаям), где установлено лицо, ответственное за убытки, к которому страховщиком могут быть предъявлены требования о возмещении причиненного ущерба (суброгация).

Пунктом 11.5.1 Правил предусмотрено, что при выборе «Ремонт на СТОА по направлению страховщика» размер ущерба определяется на основании счета (сметы) СТОА, на которую страхователь направляется страховщиком.Страховое возмещение производится по форме, указанной в договоре страхования (страховом полисе) (пункт 14.2.3).

При выборе формы страхового возмещения «Ремонт на СТОА по направлению страховщика» страховщик в течение 10 рабочих дней после принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем подготавливает направление на ремонт на СТОА, о чем не позднее трех суток уведомляет страхователя любым доступным способом. В случае явки страхователя к страховщику за направлением на ремонт на СТОА страховщик передает страхователю оригинал направления на ремонт на СТОА, в получении которого страхователь расписывается. В случае неявки страхователя страховщик не позднее 10 суток со дня подготовки направления на ремонт на СТОА осуществляет его отправку страхователю посредством почты России либо электронной почты на адрес, указанный в заявлении о страховом случае. Если заявление о страховом случае подано в электронной форме через личный кабинет официального сайта страховщика или мобильное приложение уведомление о выданном направлении на ремонт размещается в личном кабинете.

При наличии признаков тотального повреждения транспортное средство в обязательном порядке направляется на СТОА на основании направления страховщика на ремонт на СТОА для расчета стоимости восстановительного ремонта и определения экономической целесообразности ремонта в соответствии с пунктом 1.5 данных Правил.

Ремонтные работы осуществляются на СТОА, определяемой страховщиком (пункт 14.2.3.1).

Страховщик в течение 15 рабочих дней с момента поступления со СТОА предварительного заказ-наряда осуществляет проверку на соответствие объема, стоимости указанных в заказ-наряде работ, услуг, запасных частей и расходных материалов объему, стоимости работ, услуг, запасных частей для проведения ремонтных восстановительных работ в рамках заявленного события (пункт 14.2.3.1.1).

При выявлении скрытых (дополнительных) повреждений страховщик осуществляет проверку предварительного заказ-наряда с учетом выявленных скрытых (дополнительных) повреждений в течение 15 рабочих дней после получения предварительного заказ-наряда по каждому случаю выявления скрытых (дополнительных) повреждений (пункт 14.2.3.1.2).

Срок ремонта поврежденного транспортного средства зависит от объема работ, их трудоемкости и сложности. Ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА осуществляется в срок не более 45 рабочих дней с момента передачи транспортного средства в ремонт на СТОА по акту приема-передачи. В случае непоступления на СТОА необходимых для проведения ремонта запасных частей по причине отсутствия на территории Российской Федерации или снятия с производства данный срок увеличивается на период, необходимый для их поставки, но не более чем на 30 рабочих дней после поступления необходимых запасных частей (пункт 14.2.3.1.3).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 19.50 часов на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего истцу автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный №, под управлением ФИО1 и автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный № принадлежащего ФИО2 и под его управлением.

В результате указанного дорожно-транспортного происшествия принадлежащий ФИО1 автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный №, получил механические повреждения.

На момент дорожно-транспортного происшествия действовал вышеуказанный договор КАСКО, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ГСК «Югория».

12 марта 2024 года ФИО1 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении в соответствии с условиями договора, предоставив необходимые документы и автомобиль для осмотра.

12 марта 2024 года страховщиком организован осмотр транспортного средства по результатам которого составлен акт осмотра.

27 марта 2024 года ответчик, посредством почтового отправления, выдал ФИО1 направление от ДД.ММ.ГГГГ на ремонт транспортного средства на СТОА ООО «РГС».

28 марта 2024 года ФИО1 обратился на СТОА ООО «РГС» куда 30 марта 2024 года было доставлено для проведения ремонта его транспортное средство.

29 мая 2024 года истец обратился к страховщику с претензией, указав, что до настоящего времени не произведен ремонт его транспортного средства, более того ремонт даже не начат. Просит произвести выплату страхового возмещения в денежной форме.

В ответ на претензию АО «ГСК «Югория» указала, что ремонт транспортного средства признан экономически нецелесообразен и направила в адрес заявителя соглашение о выплате страхового возмещения.

10 июля 2024 года ответчик выплатил ФИО1 страховое возмещение в размере 405 054,40 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскания с АО «ГОСК «Югория» доплаты страхового возмещений по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки.

Для разрешения указанного обращения истца финансовым уполномоченным организовано проведение экспертизы, производство которой поручено ИП К.

Согласно заключению эксперта ИП К. от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 301 407 рублей 08 копеек. С учетом износа 291 579 рублей 42 копейки. Действительная стоимость транспортного средства составляет 894 700 рублей.

На основании решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № требования ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки удовлетворено частично. Со страховщика взыскана неустойка в размере 18 800 рублей.

По общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно п. 4 названной статьи условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения (п. 1).

Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков (п. 2).

Согласно п. 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее - постановление Пленума Верховного Суда от 25.06.2024 № 19), если при заключении договора страхования имущества была установлена только натуральная форма страхового возмещения, то замена страховщиком такой формы страхового возмещения на иную возможна лишь с согласия страхователя (выгодоприобретателя).

При неисполнении страховщиком обязательства в натуральной форме страхователь (выгодоприобретатель) вправе требовать возмещения убытков за неисполнение этого обязательства.

Как разъяснено в п.п. 36,37 постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19 страховая сумма, то есть сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховое возмещение по договору страхования имущества, определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом она не должна превышать страховую стоимость имущества (статья 951 ГК РФ). Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Договором добровольного страхования имущества может быть предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачивается страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу. При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая по общему правилу эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования, если иной порядок определения страховой стоимости не предусмотрен договором страхования.

По ходатайствам истца ФИО1 определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная автотехническая экспертиза на предмет определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля Лада Гранта, государственный регистрационный знак М8966ТН35, его рыночной стоимости до ДТП и стоимости годных остатков указанного автомобиля, определения наступила ли полная (конструктивная) гибель указанного автомобиля.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что учитывая, что стоимость восстановительного ремонта без учета износа не превышает разницу между страховой суммой на момент наступления страхового случая (в соответствии с п. 6.7, 6.8 правил договора страхования КАСКО АО «ГСК «Югория») и стоимостью годных остатков поврежденного ТС, конструктивная гибель автомобиля <данные изъяты> г.р.з. № не наступила. С технической точки зрения, также отсутствуют признаки наступления полной гибели автомобиля <данные изъяты> г.р.з. № после ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. Средняя рыночная стоимость указанного транспортного средства на момент ДТП ДД.ММ.ГГГГ в технически исправном состоянии составляет 858 500 рублей. Вероятная стоимость годных остатков после ДТП составляет 241 000 рублей. Средняя рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля, исходя из повреждений, которые вероятно могли образоваться в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДТП, без учета износа заменяемых деталей составляет 341 400 рублей.

Оснований не доверять выводам эксперта, у суда не имеется. При этом суд учитывает, что эксперт предупрежден об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение, их квалификация надлежащим образом подтверждена, в представленном в материалы дела заключении подробно приведено обоснование выводам экспертов, экспертиза проведена в соответствии с действующим законодательством и подлежащими применению методами исследования.

Стороны надлежащим образом выводы экспертиз не оспорили, ходатайств о проведении дополнительной или повторной судебной экспертизы не заявляли.

В соответствии с Методическими рекомендациями по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки ФБУ РФЦСЭ при Министерстве юстиции РФ 2018 года, под полной гибелью КТС следует понимать последствия повреждения, при котором ремонт поврежденного КТС невозможен, либо стоимость ремонта равна стоимости КТС на дату наступления повреждения (в случае, регулируемом законодательством об ОСАГО) или превышает указанную стоимость.

Понятия «полная гибель транспортного средства» в Правилах страхования не имеется, в свою очередь понятие «экономическая целесообразность» не является синонимом понятия полной гибели транспортного средства, в связи с чем суд полагает, что Правилами страхования не предусмотрен порядок определения полной гибели транспортного средства, исходя из чего целесообразность восстановительного ремонта автомобиля «Лада Гранта 219140», государственный регистрационный знак <***>, может быть оценена в соответствии с указанными Методическими рекомендациями, что не будет противоречить Федеральному закону от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Учитывая изложенное, исходя из выводов экспертов, а также условий договора страхования, Правил страхования, суд приходит к выводу, что полученные автомобилем в результате вышеуказанного дорожно-транспортного происшествия повреждения не отвечают признакам тотального повреждения транспортного средства и полной гибели транспортного средства.

Как разъяснено в п. 21 постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19 в силу пункта 9 статьи 10 Закона об организации страхового дела условиями договора добровольного страхования имущества и (или) федеральным законом может быть предусмотрено, что часть убытков не подлежит возмещению страховщиком (франшиза). Франшиза устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. При условной франшизе страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы. При безусловной франшизе размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы. При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе страховщик должен действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

При таких обстоятельствах, поскольку тотальное повреждение спорного транспортного средства не наступило, экономическая целесообразность ремонта доказана, суд приходит к выводу, что обязательства по выплате страхового возмещения, основанные на договоре добровольного страхования принадлежащего истцу автомобиля при наступлении страхового случая ответчиком в полном объеме выполнены. Ответчиком истцу выплачена сумма страхового возмещения в размере 405 054,40 рублей. Вместе с тем размер страхового возмещения с учетом результатов судебной экспертизы в рассматриваемом случае составляет 322 600 рублей (341 400 рублей (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа по состоянию на дату ДТП) - – 18 800 рублей (обязательная безусловная франшиза)).

Оценив установленные по делу обстоятельства и исследованные доказательства, суд оснований для признания доводов истца обоснованными не усматривает и отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования о взыскании страхового возмещения, производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» (ИНН №) о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального и штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Евграфова

Решение суда в окончательной форме принято 15 мая 2025 года.