Судья Солодкова М.Ю. УИД 65RS0014-01-2022-000428-36

Докладчик - Петрова Л.А. Дело № 2-46/2023

Дело № 33-1849/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

8 августа 2023 года город Южно-Сахалинск

Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:

председательствующего Петровой Л.А.,

судей Баяновой А.С. и Литвиновой Т.Н.,

при помощнике судьи Долгий И.Э.,

рассмотрела в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Государственному бюджетному учреждению здравоохранения «Томаринская ЦРБ» о возложении обязанности предоставить страховщику - Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного Ф.И.О.1, по апелляционной жалобе представителя истца И Н.Д. на решение Томаринского районного суда Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи Петровой Л.А., судебная коллегия

установила:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Ф.И.О.1 путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» заключено Соглашение №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 170 000 рублей, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 10,9% годовых. При заключении данного Соглашения заемщик выразила желание быть застрахованной путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней. Пунктами 1.2, 3.9.1 заключенного между Обществом и АО «СК «РСХБ-Страхование» договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № и Программой страхования № определено, что страхователем и выгодоприобретателем является Банк, страховщиком - АО «СК «РСХБ-Страхование», застрахованным лицом – заемщик, определен перечень документов, которые должны быть предъявлены страховщику в связи со смертью застрахованного лица (выписка из медицинской карты амбулаторного больного). Согласно пункту 10 Заявления на присоединение к Программе страхования № заемщик дает согласие любому лечебному учреждению и /или врачу предоставлять Страховщику любые сведения, связанные с Заемщиком и составляющие врачебную тайну. ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с иском к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по названному Соглашению. Определением Томаринского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № производство по делу прекращено в связи со смертью заемщика ДД.ММ.ГГГГ. На день смерти остаток задолженности по Соглашению составляет 157145 рублей 45 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к АО «СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по причине смерти Ф.И.О.1 В связи с отсутствием у Банка заверенной копии выписки из медицинской карты умершего, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ГБУЗ «Томаринская ЦРБ» направлены письма с просьбой предоставить копию окончательного медицинского свидетельства о смерти (при наличии); выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащую информацию об имеющихся заболеваниях с момента начала ведения карты и датах установления диагнозов (заболеваний), в том числе установления диагноза (заболевания), явившегося причиной смерти; выписку из истории болезни и посмертного эпикриза (при наличии); копию протокола вскрытия (при наличии). Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ГБУЗ «Томаринская ЦРБ» сообщило о том, что в соответствии со статьёй 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 Ф.И.О.1 своё согласие на передачу сведений, составляющих врачебную тайну, не давала. По настоящее время вопрос выплаты по факту смерти заемщика Ф.И.О.1 не решен, ГБУЗ «Томаринская ЦРБ» своим отказом в предоставлении запрашиваемых документов затягивает вопрос о погашении задолженности перед Банком. На основании изложенного, просит возложить на ответчика обязанность предоставить страховщику - АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного Ф.И.О.1, а также взыскать государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Протокольным определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, привлечено АО «СК «РСХБ-Страхование».

Решением Томаринского районного суда Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с указанным решением, представитель истца И Н.Д. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, удовлетворить исковые требования. Указывает, что судом первой инстанции неверно определены обстоятельства дела, не доказаны установленные судом первой инстанции обстоятельства, выводы не соответствуют действительности, допущены нарушения норм материального права. Повторяя доводы, изложенные в иске, обращает внимание, что вопрос о получении страховой выплаты по факту смерти заемщика Ф.И.О.1 не решен ввиду отказа ответчиком в предоставлении запрашиваемых сведений, что приводит к затягиванию погашения долга.

В судебном заседании при апелляционном рассмотрении дела представитель истца И Н.Д. поддержала апелляционную жалобу.

Остальные участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали. При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь частью 3 статьи 167, частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что при заключении кредитного договора заемщиком Ф.И.О.1 заключен договор страхования.

Как следует из заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, в пункте 10 указано, что в соответствии с пунктом 3 статьи 13 Федерального закона от 21 ноября 2011 года №323-Ф3 «Об основах охраны здоровья граждан Российской Федерации», дает согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять Страховщику любые сведения, связанные с ней и составляющие врачебную тайну (любые медицинские документы и/или их заверенные копии (результаты амбулаторных и инструментальных исследований, результаты лечения, прогноз по заболеванию и т.д.), как в связи с оценкой степени страхового риска, так и в связи с событиями, обладающими признаками страхового случая. Согласие застрахованного лица хранится у страхователя и предоставляется Страховщику в течение 1 рабочего дня по его первому требованию (страница № заявления). На странице № заявления содержится следующее отдельное указание, что застрахованное лицо дает свое согласие с даты подписания настоящего Заявления до истечения 3 лет после прекращения Страховщиком обязательств по договору страхования. После данного предложения указаны подпись и ФИО - Ф.И.О.1.

В связи со смертью заемщика Банком направлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ на страховую выплату по программе страхования № в адрес АО «СК «РСХБ-Страхование», а также банком направлены запросы о предоставлении вышеуказанных документов в отношении Ф.И.О.1 (ДД.ММ.ГГГГ) в ГБУЗ «Томаринская ЦРБ».

На заявление Банка от АО «СК «РСХБ-Страхование» поступил ответ от ДД.ММ.ГГГГ №, с просьбой представить отмеченные в иске документы по застрахованному лицу, также указано, что данный перечень документов не является окончательным.

Согласно сообщению и.о. главного врача ГБУЗ «Томаринская ЦРБ» от ДД.ММ.ГГГГ № со ссылкой на статью 13 Федерального закона №-Ф3 «Соблюдение врачебной тайны» от ДД.ММ.ГГГГ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» указано на невозможность предоставления в АО «Россельхозбанк» медицинских сведений на Ф.И.О.1, поскольку Ф.И.О.1 согласие на передачу сведений, составляющих врачебную тайну не давала.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из отсутствия полномочий истца на истребование необходимых медицинских сведений в отношении умершего заемщика Ф.И.О.1 от имени Страховщика, либо его наследников, поскольку указанные сведения в пункте 10 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней не содержат таких данных в отношении АО «Россельхозбанк», кроме того, в указанном пункте неверно указано наименование Федерального закона, и пришел к выводу о том, что ответчик, отказывая в предоставлении Банку медицинских документов, действовал в соответствии с требованиями статьи 13 Федерального закона от 21 ноября 2011 года №323-Ф3 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации».

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами, полагая их нарушающими нормы материального и процессуального права в силу следующего.

В соответствии со статьёй 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426) (пункт 1). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (пункт 1).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3).

Пунктом 8 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статьёй 13 Федерального закона от 21.11.2011 №323-Ф3 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» установлено, что сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну (часть 1).

Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи (часть 2).

Разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях допускается с письменного согласия гражданина или его законного представителя. Согласие на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, может быть выражено также в информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство (часть 3).

После смерти гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, супругу (супруге), близким родственникам (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам) либо иным лицам, указанным гражданином или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, по их запросу, если гражданин или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну (часть 3.1).

На основании статьи 1 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» настоящим Федеральным законом регулируются отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой, в том числе юридическими лицами и физическими лицами с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации, то есть позволяет осуществлять в соответствии с заданным алгоритмом поиск персональных данных, зафиксированных на материальном носителе и содержащихся в картотеках или иных систематизированных собраниях персональных данных, и (или) доступ к таким персональным данным.

В силу статьи 9 Федерального закона №152-ФЗ субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором (часть 1).

Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2-11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора (часть 3).

В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью. Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в частности: 1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе; 2) фамилию, имя, отчество, адрес представителя субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, реквизиты доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия этого представителя (при получении согласия от представителя субъекта персональных данных); 3) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных; 4) цель обработки персональных данных; 5) перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных, данных; 6) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка будет поручена такому лицу; 7) перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных; 8) срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено федеральным законом; 9) подпись субъекта персональных данных (часть 4 статьи 9 указанного Закона №152-ФЗ).

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Ф.И.О.1 путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» заключено Соглашение №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 170 000 рублей, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 10,9% годовых. При заключении данного Соглашения заемщик выразила желание быть застрахованной путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней. Пунктами 1.2, 3.9.1 заключенного между Обществом и АО «СК «РСХБ-Страхование» договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № и Программой страхования № определено, что страхователем и выгодоприобретателем является Банк, страховщиком - АО «СК «РСХБ-Страхование», застрахованным лицом – заемщик, определен перечень документов, которые должны быть предъявлены страховщику в связи со смертью застрахованного лица (выписка из медицинской карты амбулаторного больного). Согласно пункту 10 Заявления на присоединение к Программе страхования № заемщик дает согласие любому лечебному учреждению и /или врачу предоставлять Страховщику любые сведения, связанные с Заемщиком и составляющие врачебную тайну. ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с иском к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по названному Соглашению. Определением Томаринского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № производство по делу прекращено в связи со смертью заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к АО «СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по причине смерти Ф.И.О.1 В связи с отсутствием у Банка заверенной копии выписки из медицинской карты умершего, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ГБУЗ «Томаринская ЦРБ» направлены письма с просьбой предоставить копию окончательного медицинского свидетельства о смерти (при наличии); выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащую информацию об имеющихся заболеваниях с момента начала ведения карты и датах установления диагнозов (заболеваний), в том числе установления диагноза (заболевания), явившегося причиной смерти; выписку из истории болезни и посмертного эпикриза (при наличии); копию протокола вскрытия (при наличии).

Таким образом, истец, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, имеет правовую заинтересованность в предоставлении медицинских документов страховой компании в отношении умершего заемщика Ф.И.О.1

При этом в соответствии с требованиями статьи 13 Федерального закона от 21.11.2011 №323-Ф3 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» имеется письменное согласие умершей Ф.И.О.1 любому лечебному учреждению и /или врачу предоставлять Страховщику любые сведения, связанные с Заемщиком и составляющие врачебную тайну. Учитывая изложенное судебная коллегия приходит к выводу о том, что исковые требования не противоречат вышеприведенным правовым нормам, в связи с чем полагает необходимым отменить решение суда и принять новое решение об удовлетворении исковых требований о возложении обязанности на ответчика предоставить страховщику - Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (№) заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного Ф.И.О.1, а также в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь статьями 199, 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Томаринского районного суда Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Государственному бюджетному учреждению здравоохранения «Томаринская ЦРБ» о возложении обязанности удовлетворить.

Возложить на Государственное бюджетное учреждение здравоохранения «Томаринская ЦРБ» обязанность предоставить страховщику - Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (№) заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного Ф.И.О.1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки села <адрес>, состоявшей на регистрационном учете по адресу: <адрес> умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Томаринская ЦРБ» (№) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (№) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев в Девятый кассационный суд общей юрисдикции путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Председательствующий Л.А. Петрова

Судьи А.С. Баянова

Т.Н. Литвинова