Решение по делу № 2-652/2023 от 25.04.2023 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

УИД74RS0001-01-2022-006349-03

Дело №2-652/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Самойловой Т.Г.

при секретаре Рязановой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа Страховых Компаний «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Группа Страховых Компаний «Югория» (далее по тексту - АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от 12 сентября 2022 года №<данные изъяты>, принятого по обращению ФИО2 по факту причинения повреждений транспортному средству в результате произошедшего 29 апреля 2022 года дорожно-транспортного происшествия, ссылаясь на то, что размер страхового возмещения исчислен финансовым уполномоченным без учета износа, что противоречит положениям Закона об ОСАГО. Также при оценке рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты> года выпуска, сделана некорректная выборка аналогов, а вопрос о взыскании страхового возмещения разрешен при отсутствии объективных доказательств права собственности ФИО2 в отношении транспортного средства.

Представитель АО «ГСК «Югория» в итоговом судебном заседании участия при надлежащем извещении не принял.

Представитель автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (далее – АНО «СОДФУ») по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала в удовлетворении заявленных АО «ГСК «Югория» требований, поддержала письменные возражения, содержащие доводы о законности и обоснованности принятого финансовым уполномоченным по обращению потребителя ФИО2 решения (л.д. 55-57).

Представитель заинтересованного лица ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебном заседании поддержал возражения представителя АНО «СОДФУ».

Заинтересованные лица ФИО2, ФИО5 в рассмотрении дела участия при надлежащем уведомлении не приняли.

Выслушав участвующих в судебном заседании лиц, исследовав письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29 апреля 2022 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого поврежден автомобиль <данные изъяты> года выпуска, собственником которого на основании договора купли-продажи транспортного средства от 22 марта 2022 года является ФИО2, чья гражданская ответственность на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность виновника ДТП ФИО6 при управлении автомобилем <данные изъяты> была застрахована в АО «ГСК «Югория» по полису ОСАГО серии <данные изъяты>, куда и обратился потерпевший ФИО2 с заявлением о выплате страхового возмещения на указанные в заявлении банковские реквизиты.

Проведя 24 мая 2022 года осмотр транспортного средства АО «ГСК «Югория» письмом от 30 мая 2022 года уведомило ФИО2 о необходимости предоставления документов, подтверждающих право собственности ФИО7 на транспортное средство, на момент его продажи ФИО2

16 июня 2022 года ФИО2 предъявил АО ГСК «Югория» претензию о выплате страхового возмещения, на что получил отказ.

18 июля 2022 года ФИО2 вновь предъявил АО ГСК «Югория» претензию о выплате страхового возмещения с приложением нотариально заверенных копий договора купли-продажи от 15 марта 2022 года и договора купли-продажи от 22 марта 2022 года.

АО ГСК «Югория» письмом от 19 июля 2022 года уведомило ФИО2 об отказе в удовлетворении заявленного требования, ссылаясь на отсутствие оснований для пересмотра раннее принятого решения.

Не получив исполнения от АО «ГСК «Югория» по претензии ФИО2 обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в отношении АО «ГСК «Югория» с заявлением о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 140000 рублей.

Решением финансового уполномоченного <данные изъяты> от 12 сентября 2022 года в пользу ФИО2 с АО «ГСК «Югория» взыскано страховое возмещение без учета износа в размере 177400 рублей, со ссылкой на факт управления ФИО2 транспортным средством на законном основании и наличии права на получение страхового возмещения по договору ОСАГО вследствие повреждения транспортного средства в ДТП от 29 апреля 2022 года.

В рамках рассмотрения обращения ФИО2 финансовым уполномоченным было организовано проведение независимой экспертизы поврежденного транспортного средства. Согласно экспертного заключения ООО «АВТО-АЗМ» от 30.08.2022 года <данные изъяты> стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, определенного в соответствии с Положением Банка России от 04.03.2021 №755-П, составляет без учета износа 177400 рублей, с учетом износа - 117800 рублей.

Не согласившись с принятым финансовым уполномоченным решением АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с заявлением об его отмене.

Как следует из материалов дела, заинтересованное лицо ФИО2 при обращении в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении приложил договор купли-продажи транспортного средства от 22 марта 2022 года, заключенный между ним и прежним собственником ФИО7, из которого следует, что транспортное средство передано покупателю ФИО2, денежные средства по сделке продавцом получены. Также представил договор купли-продажи от 15 марта 2022 года, заключенный между ФИО7 и ФИО5

Данные договоры купли-продажи в установленном законом порядке не оспорены и недействительными не признаны. Указанные в договорах документы в отношении ФИО7 (ФИО7) суду представлены.

Таким образом, страховой компании были представлены документы, подтверждающие право собственности ФИО2 на поврежденное транспортное средство, а также были соблюдены требования законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств при обращении в страховую компанию о выплате страхового возмещения.

Согласно преамбуле Закона об ОСАГО данный Закон определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших.

Однако в отличие от норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (ст. 15, п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса РФ) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших, в пределах, установленных этим Законом (абз. 2 ст. 3 Закона об ОСАГО).

При этом страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом как лимитом страхового возмещения, установленным ст. 7 Закона об ОСАГО, так и предусмотренным п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме - с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

Согласно п. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО по общему правилу страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания либо путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

Однако этой же нормой установлено исключение для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

В силу п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 указанной статьи) в соответствии с п.п. 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

При этом п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО установлен перечень случаев, когда страховое возмещение осуществляется в денежной форме, в том числе и по выбору потерпевшего, в частности, если потерпевший является инвалидом определенной категории (подпункт «г») или он не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания сверх лимита страхового возмещения (подпункт «д»).

Также подп. «ж» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО установлено, что страховое возмещение в денежной форме может быть выплачено при наличии соглашения об этом в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Таким образом, в силу подп. «ж» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший с согласия страховщика вправе получить страховое возмещение в денежной форме.

Реализация потерпевшим данного права соответствует целям принятия Закона об ОСАГО, указанным в его преамбуле, и каких-либо ограничений для его реализации при наличии согласия страховщика Закон об ОСАГО не содержит.

Потерпевший ФИО2, обращаясь к страховщику с заявлением об осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты, выбрал способ возмещения в денежной форме путем перечисления на банковские реквизиты.

С требованием о восстановительном ремонте транспортного средства на станции технического обслуживания ФИО2 в АО «ГСК «Югория» не обращался. Потерпевшим самостоятельно выбран способ выплаты страхового возмещения в денежном выражении, которое производится без учета износа заменяемых деталей.

Таким образом, потерпевшим самостоятельно выбран способ возмещения вреда в виде получения денежной выплаты, которая осуществляется лишь в пределах указанной в ст. 7 Закона об ОСАГО страховой суммы и с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте (п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО), в связи с чем, суд приходит к выводу об изменении решения финансового уполномоченного от 12 сентября 2022 года и взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 страхового возмещения с учетом износа в размере 117800 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление АО «ГСК «Югория» удовлетворить частично.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от 12 сентября 2022 года №У-22-953315010-008 в части взыскания с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 страхового возмещения - изменить.

Взыскать с акционерного общества «Группа Страховых Компаний «Югория» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ФИО2, <данные изъяты> страховое возмещение в сумме 117800 (сто семнадцать тысяч восемьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Челябинска, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Самойлова Т.Г.