Решение по делу № 2-1286/2023 от 07.04.2023 - о признании незаконными действий по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, возложении обязанности произвести погашение основного долга, взыскании компенсации морального вреда.

УИД: 44RS0002-01-2022-005877-79

Дело №2-1286/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» апреля 2023 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В.,

при секретаре Савиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании незаконными действий по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, возложении обязанности произвести погашение основного долга, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о признании незаконными действий по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, взыскании переплаты по процентам, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 11.11.2022 между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 069 519 руб., на срок по 12.21.2029 под 8,9 % годовых. По условиям кредитования при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья процентная ставка составляет 8,9 % годовых, а в случае непредставления договора страхования Банку или расторжения такого договора -18,9%. В тот же день, 11.11.2022 ФИО1 заключила с АО «СОГАЗ» договор страхования жизни и здоровья, в связи с чем, истцу выдан полис № № от 11.11.2022 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней. Программа «ОПТИМА»». Страховая премия в размере 269 519 рублей уплачена ФИО1 по данному страховому полису единовременно. Согласно Полиса страхования, страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая или болезни, Инвалидность I или II группы в результате НС и Б, Травма, Госпитализация в результате НС и Б. В соответствии с условиями договора страхования, срок действия договора страхования с 12.11.2022 по 11.11.2024. Однако 21.11.2022 ФИО1 заключила аналогичный договор страхования с СПАО «Ингосстрах», в связи с чем, выдан полис № № от 21.11.2022 Выгодоприобретателем также по данному полису является Ответчик - ПАО Банк ВТБ в части размера обязательств Застрахованного лица по кредитному договору № V625/0051-0043584 от 11.11.2022. Согласно указанного полиса страховыми случаями являются: Смерть в результате несчастного случая или болезни, Инвалидность I или II группы в результате НС и Б, Травма, Госпитализация в результате НС и Б. Срок действия договора страхования 12 мес. с 21.11.2022г. по 20.11.2023. Размер страховой суммы по договору страхования составляет 18 423,86 руб. Истец отказался от договора страхования с АО «СОГАЗ» и 22.11.2022 направил в Банк копию страхового полиса, выданного СПАО «Ингосстрах» № № от 21.11.2022, требуя также оставить льготную процентную ставку по кредитному договору применив дисконт. Между тем банк (ответчик) расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи, с чем увеличил размер процентной ставки по кредиту до 18,9%. С данными действиями Банка истец не согласна, и ссылаясь на положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», с учетом уточнений исковых требований просит суд признать незаконными действия Ответчика ПАО Банк ВТБ об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № V625/0051-0043584 11.11.2022 г. в части увеличения процентной ставки с 8,9% до 18,9% годовых, обязать Ответчика ПАО Банк ВТБ произвести перерасчет платежей по кредитному договору № V625/0051-0043584 от 11.11.2022 г. с учетом применения процентной ставки в размере 8,9% годовых, взыскать Ответчика переплату по процентам в размере 5 8631,18 руб., и компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнила, просила суд признать незаконными действия Ответчика об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № V625/0051-0043584 11.11.2022 г. в части увеличения процентной ставки с 8,9% до 18,9% годовых, обязать Ответчика произвести перерасчет платежей по кредитному договору № V625/0051-0043584 от 11.11.2022 г. с учетом применения процентной ставки в размере 8,9% годовых, обязать Ответчика произвести погашение основного долга по кредитному договору в размере 18 834,33 руб. и взыскать с Ответчика - ПАО Банк ВТБ в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено СПАО «Ингосстрах».

Истец ФИО1 и её представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в возражениях на иск в которых указала, что Истцом не соблюдено условие о непрерывности договора страхования, заключенный договор страхования не соответствует условиям Банка, поскольку в нем отсутствуют условия уведомлять Банк о смене выгодоприобретателя, об изменении условий страхования, о наступлении страхового случая, о расторжении договора страхования.

Представитель третьего лица привлечено СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования оставил на усмотрение суда, пояснил, что страховые риски, указанные в заключенном между ними ФИО1 договоре страхования даже больше чем в договоре с АО СОГАЗ, договоры страхования для заемщиком ПАО ВТБ Банк у них одинаковые, СПАО «Ингосстрах» указано на сайте ПАО ВТБ Банк в списке страховых компаний утвержденных Банком, договор страхования соответствует условиям Банка.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.11.2022 между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ с использованием мобильного приложения был заключен кредитный договор №V625/0051-0043584, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 1 069 519,00 руб. сроком на 84 месяца до 12.11.2029 г.

В соответствии с п. 4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 8,9 % годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий Кредитного договора) и суммой дисконта. Дисконт к процентной ставке в размере 10% годовых применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Кредитному договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяца с даты предоставления кредита.

Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

В случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 1 месяц с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с 31-го календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по кредитному договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий Кредитном договора. Базовая процентная ставка составляет 18,9% годовых.

Данный кредитный договор состоит из Правил кредитования и Индивидуальных условий, подписанных истцом ФИО1

11.11.2022 Банк перевел на счет ФИО1 сумму займа в полном объеме.

11.11.2022 между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования граждан «Финансовый резерв» от несчастных случаев и болезней по программе «Оптима», истцу выдан полис № № от 11.11.2022, страховая премия в размере 269 519,00 руб. по заявлению ФИО1 перечислена в пользу страховщика. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования в части суммы, соответствующей кредитной задолженности, является Банк ВТБ (ПАО). Согласно Полиса страхования, страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая или болезни, Инвалидность I или II группы в результате НС и Б, Травма, Госпитализация в результате НС и Б. В соответствии с условиями договора страхования, срок действия договора страхования с 12.11.2022 по 11.11.2024.

Из заполненной ФИО1 при оформлении кредитного договора анкеты-заявления следует, что при заключении кредитного договора она согласилась на заключение договора страхования жизни и здоровья в страховой компании АО «СОГАЗ», данная страховая компания была выбрана ФИО1 из страховых компаний соответствующих требованиям Банка, перечень которых содержится на сайте Банка www.vtb.ru.

11.11.2022 ФИО1 обратилась в адрес страховщика с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

11.11.2022 договор страхования с АО «СОГАЗ» был расторгнут, 18.11.2011 страховая премия была возвращена.

21.11.2022 ФИО1 на более выгодных для неё условиях заключила договор страхования со СПАО «Ингосстрах» по программе кредитного страхования «LifeLine», выгодоприобретателем по указанному договору страхования в части суммы, соответствующей кредитной задолженности, является Банк ВТБ (ПАО). Срок страхования определен с 21.11.2022 по 20.11.2023. Страховые риски те же что и по договору страхования с АО «СОГАЗ»: смерть застрахованного в результате; несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, госпитализация, травма. Страховая сумма определена в размере 1 069 600,00 руб.

22.11.2022 ФИО1 обратилась в адрес Банка с заявлением о смене страховщика, представив заключенный со СПАО «Ингосстрах» договор страхования для применения дисконта по процентной ставке.

В связи с расторжением заключенного с АО «СОГАЗ» договора страхования, несоблюдении условия о непрерывности страхования процентная ставка по договору была установлена в размере 18,9% годовых, в установлении первоначальной процентной ставки ФИО1 банком было отказано.

Не согласившись с увеличением процентной ставки ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7). В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Таким образом, отказ от услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

По договору потребительского кредита, кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в п. 3 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021), заключение заемщиком вместо договора страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, нового договора страхования с другой страховой компанией, но на условиях, соответствующих требованиям кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика, не является основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судам принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Правилами кредитования ПАО ВТБ (Банк) а именно, пунктом 2.11.3 предусмотрено применение дисконта к процентной ставке при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение срока, определенного Индивидуальными условиями Договора, и применяемый в процентных периодах, в которых Заемщик осуществлял страхование.

В случае прекращения Заемщиком страхования ранее срока, определенного Индивидуальными условиями Договора, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования (полис) (далее - договор страхования) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечни требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования, а также перечни страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Для получения дисконта Заемщик осуществляет страхование в течение срока действия Договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). При желании Заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок. 3аемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка к страховым компаниям и к договорам страхования.

Сторонами настоящего спора согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья, при этом ФИО1, заключив одновременно с кредитным договором договор страхования с АО «Согаз», в дальнейшем посчитала более выгодным для себя (в части суммы страховой премии) заключение договора страхования со СПАО «Ингосстрах», содержащего аналогичные условия. Обязанность по страхованию, предусмотренная кредитным договором ею была исполнена в течение десяти дней с момента расторжения первоначального договора страхования.

Довод ответчика о правомерности увеличения процентной ставки ввиду того, что дисконт действует только при непрерывном страховании, со ссылкой на кредитный договор, в котором указано, что в случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 1 месяц с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки, противоречит Правилам кредитования Банк ВТБ (ПАО) в которых указано, что заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка к страховым компаниям и к договорам страхования.

Между тем, условие о необходимости заключения договора страхования одновременно с расторжением предыдущего договора страхования для сохранения пониженной процентной ставки, противоречит положениям части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите согласно которым решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) без заключения договора страхования может быть принято только в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, а поскольку в данном случае ФИО1 заключила новый договор страхования в пределах указанного срока, то увеличение Банком процентной ставки, суд считает незаконным.

Доводы представителя Банка о том, что заключенный истцом со СПАО «Ингосстрах» договор страхования не соответствует общим требованиям к Договорам страхования, поскольку в договоре отсутствуют условия об обязанности Страховщика уведомлять Банк о смене выгодоприобретателя, об изменении условий страхования, о наступлении страхового случая, о расторжении договора страхования, не влияет на выводы суда.

Действительно, в Общих требованиях к договорам страхования ПАО Банк ВТБ содержатся данные условия, вместе с тем, из материалов дела следует и не оспаривается Ответчиком, что список страховых компаний, с которыми заемщик Банка вправе заключить договор страхования жизни и здоровья, содержится на сайте Банка и в данном списке указана страховая компания СПАО «Ингосстрах».

Таким образом, заключая договор страхования жизни и здоровья со СПАО «Ингосстрах», ФИО1 добросовестно полагала, что при заключении с данной страховой компанией договора страхования жизни и здоровья, его условия будут соответствовать требованиям Банка.

Более того, из данных в судебном заседании пояснений представителя СПАО «Ингосстрах» следует, что условия договора страхования жизни и здоровья у них одинаковые для всех клиентов ВТБ Банк (ПАО).

Имеющиеся в деле договоры страхования ФИО1 с АО «СОГАЗ» и СПАО «Игносстрах», совпадают по страховым рискам, страховой сумме, объекту страхования.

При таких обстоятельствах заключение истцом договора страхования с СПАО «Ингосстрах» не может быть признано нарушением условий кредитного договора, влекущим возникновение у Ответчика права на увеличение процентной ставки.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что действия ПАО «ВТБ Банк» по изменению процентной ставки по кредитному договору с увеличением её с 8,9% до 18,9% не соответствуют требованиям Закона, в связи с чем, на ответчика ПАО «ВТБ Банк» следует возложить обязанность произвести ФИО1 перерасчет ежемесячных платежей по указанному выше кредитному договору с применением процентной ставки 8,9% годовых.

Сумму переплаты по процентам после произведенного перерасчета ФИО1 сможет самостоятельно направить на погашение основного долга либо процентов, в связи с чем, учитывая то, что обязанность по погашению кредита лежит на заемщике, то оснований для возложения на Банк обязанности произвести погашение основного долга по кредитному договору, не имеется.

Рассматривая исковые требования ФИО1 в части взыскания компенсации морального вреда, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.15 Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 08.12.2020) «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании п. 45 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку на правоотношения сторон по кредитному договору распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей», требования истца о взыскании в её пользу компенсации морального вреда так же подлежат частичному удовлетворению, поскольку судом установлен факт нарушения прав потребителя.

В силу ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно ст. 151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, характер нравственных страданий, причиненных истцу, который из-за неправомерных действий ответчика испытывал определенные неудобства, в том числе, в связи с необходимостью обращения в банк и суд за защитой нарушенного права, также с учетом требований разумности и справедливости (ст.ст. 151, 1101 ГК РФ), полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. Оснований для взыскания суммы компенсации морального вреда в большем размере суд не усматривает.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в силу п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.07.2012 № 17 «О практике рассмотрения судами дел по защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Таким образом, с Банк ВТБ (ПАО) в пользу истца подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 5000 руб.

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска была освобождена, и размер которой по правилам расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ составит 600 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконными действия ПАО Банк ВТБ об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № V625/0051-0043584 т 11 ноября 2022 г. в части увеличения процентной ставки с 8,9% до 18,9% годовых.

Обязать ПАО Банк ВТБ произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки в размере 8,9% годовых.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 5 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ госпошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город Костромы в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2023 г.