Решение по делу № 2-287/2022 от 02.12.2022 | Тюлячинский районный суд (Республика Татарстан)

УИД 16RS0032-01-2022-000409-73 Дело №2-287/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 декабря 2022 года Тюлячинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.Г. Бикмиева,

при секретаре судебного заседания Э.Г. Тимерхановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» (далее ООО «СК «Согласие») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение №№ об удовлетворении требований по обращению ФИО2 о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 377 890 рублей.

ООО «СК «Согласие» с указанным решением не согласна, считает его незаконным, необоснованным, принятым при неправильном применении норм права, нарушающим права и законные интересы финансовой организации, в связи с чем, указанное решение подлежит отмене.

Заявитель считает, что отсутствуют правовые основания для доплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Согласие» заключен Договор страхования (полис) серии № в соответствии со статьями 940 и 943 Гражданского кодекса Российской Федерации на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Права и обязанности сторон определены Договором страхования (полисом) и указанными Правилами страхования, являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно Договору КАСКО, заявитель ознакомлен и согласен в полном объеме с условиями договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись заявителя.

Страховая сумма по риску Автокаско, на момент заключения Договора, определена сторонами в размере 834 000 рублей, страховая премия по договору составляет 57 846 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак №, получил повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес компании поступило заявление ФИО2 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по факту повреждения автомобиля Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак №.

ДД.ММ.ГГГГ поврежденное транспортное средство было осмотрено, составлен акт осмотра №, с которым страхователь был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №/УБ страховщиком направлено уведомление заявителю о выдаче направления на ремонт на СТОА ООО «Транссервис УКР Ибрагимова».

ДД.ММ.ГГГГ проведен дополнительный осмотр поврежденного транспортного средства, в результате ДД.ММ.ГГГГ составлен акт осмотра №.

По результатам рассмотрения поступивших документов со СТОА, Страховщиком было принято решение о наступлении конструктивной гибели транспортного средства, поскольку согласно произведенному расчету № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта составляет 676 365 рублей, что превышает 70% от страховой суммы на дату наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения заявления страхователю было направлено письмо с уведомлением о наступлении конструктивной гибели и предложены варианты выбора возмещения.

Во исполнение условий, заключенного договора страхования, ответчиком была организована оценка ГОТС по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, а также путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств.

В соответствии с обязывающим предложением ООО «Аудатекс» о стоимости поврежденного транспортного средства - стоимость годных остатков автомобиля Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак №, определенная по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, составляет 560 990 рублей.

Поскольку была признана конструктивная гибель, заявителю было предложено 2 варианта выплаты страхового возмещения:

При условии передачи годных остатков транспортного средства в ООО «СК «Согласие» сумма страхового возмещения производится согласно пункту 11.1.6.2 Правил страхования и составляет 720 993 рублей.

Если остатки транспортного средства остаются у страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно пункту 11.1.6.1. Правил страхования, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства, которая составляет 560 990 рублей. В данном случае сумма страхового возмещения составляет 160 003 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заявителю за исх. №/УБ было повторно направлено уведомление о наступлении конструктивной гибели застрахованного транспортного средства и предложены варианты выбора возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ страхователем был выбран вариант страхового возмещения на условиях, что транспортное средство остается в собственности страхователя.

ООО «СК «Согласие» перечислено на расчетный счет потребителя страховое возмещение в размере 160 003 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета: 834 000 рублей (страховая сумма) - 113 007 рублей (уменьшение страховой суммы) - 560 990 рублей (стоимость ГОТС) = 160 003 рублей.

Таким образом, ООО «СК «Согласие» надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства по выплате страхового возмещения по договору страхования в соответствии с условиями договора.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ в адрес компании поступила претензия. Истец просил произвести выплату на основании заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Арбакеш+».

В обосновании заявленных требований страхователем представлено заключение, согласно которому остаточная стоимость застрахованного транспортного средства (стоимости годных остатков ТС) была рассчитана независимой экспертной организацией с применением расчетного метода. В связи с чем, у ООО «СК «Согласие» отсутствовали правовые основания для пересмотра суммы выплаченного страхового возмещения.

ООО «СК «Согласие» же расчет годных остатков транспортного средства был определен в соответствии с Правилами страхования, то есть по данным специализированных торгов, осуществляющих публичную реализацию поврежденных транспортных средств.

Расчет страхового возмещения в соответствии с пунктом 4.10 Правил страхования должен быть произведен именно от страховой суммы на момент ДТП - 720 993 рублей, за вычетом стоимости годных остатков.

При этом, действительная стоимость годных остатков транспортного средства должна быть определена в соответствии с установленным договором порядке.

Расчетный метод торгов применяется при условии подробного обоснования невозможности определения их стоимости иными методами.

В связи с чем, размер страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования был определен следующим образом: дата начала действия полиса – ДД.ММ.ГГГГ; дата страхового события – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия полиса - 271 дней; страховая сумма на момент заключения договора - 834 000 рублей; уменьшение страховой суммы составляет: 834 000*271 *0,05%= 113 007 рублей.

Страховая сумма на момент наступления события составляет 834 000,00 - 113 007,00= 720 993,00 рублей.

Таким образом, расчет стоимости годных остатков транспортного средства на специализированных торгах (предложение о выкупе ГО ТС) является надлежащим способом определения стоимости ГО ТС, условия применения которого стороны согласовали при заключении договора страхования транспортного средства - согласно положения статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действительная стоимость годных остатков автомобиля Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак №, составляет 560 990 рублей, что подтверждается соответствующим обязывающим предложением площадки электронного аукциона.

Предусмотренный пунктом 11.1.6.1 Правил страхования порядок определения стоимость годных остатков по данным специализированных торгов, вполне объективно с применением рыночных механизмов позволяет определить возможную цену реализации этих остатков, тем более, что у ФИО2 был выбор варианта расчета страховой выплаты, и если её не устраивала определенная страховщиком стоимость годных остатков, она имела возможность отказаться от них и получить страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

Таким образом, ООО «СК «Согласие» в полном объёме и надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по договору страхования, поскольку автомобиль Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак № был признан конструктивно погибшим, страховое возмещение было рассчитано и выплачено строго на условиях, которые прописаны в Правилах страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которые в свою очередь является неотъемлемой частью договора страхования №

Между тем, указанные доводы оставлены финансовым уполномоченным без внимания.

Подготовленное по поручению финансового уполномоченного Заключение эксперта № № от ДД.ММ.ГГГГ не может являться надлежащим доказательством, так как условиями договора предусмотрено определение остаточной стоимости застрахованного транспортного средства (стоимости годных остатков транспортного средства), на основании данных специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств.

Заявитель просит отменить решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 № № о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения в размере 377 890 рублей.

Представитель заявителя ООО «СК «Согласие» ФИО3 в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представлен отзыв.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Участники процесса, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в том числе, путём публикации информации о движении дела на официальном сайте Тюлячинского районного суда Республики Татарстан http://tiuliachinsky.tat.sudrf.ru (раздел судебное Делопроизводство), на рассмотрение дела не явились. В связи с чем, суд на основании статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона № 123-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления, в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункта 1 и пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

В силу частей 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно части 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования также может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании и его письменного или устного заявления страхового полиса.

Часть 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обороте либо приложены к нему.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие» от ДД.ММ.ГГГГ, конструктивная гибель - состояние ТС и (или) ДО, наступившее в результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при котором ТС и (или) ДО не подлежит восстановлению (восстановление технически невозможно).

В силу пункта 11.1.6. указанных Правил, если размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60 % от страховой суммы, то выплата страхового возмещения может осуществляться, исходя из волеизъявления Страхователя в следующих вариантах:

1) ТС остается в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя). При этом, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10-4.11 настоящих Правил, за вычетом:

ранее произведенных выплат (при Агрегатной страховой сумме);

стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в Акте пред страхового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);

стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в Акте пред страхового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по восстановлению этих частей и деталей невозможно);

сумм выплат страхового возмещения, произведенных Страховщиком по ранее происшедшим страховым случаям в соответствии с подп, «а» п. 11.1.5 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта, и при условии, что установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС невозможно);

неуплаченной Страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования как дата уплаты очередных страховых взносов (при этом Страхователем (Выгодоприобретателем) не допущена просрочка по уплате страховой премии);

предусмотренных Договором страхования и/или настоящими Правилами франшиз;

остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной Страховптиком. При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

2) Страхователь (Выгодоприобретатель) передает ТС Страховщику (за исключением Договоров страхования, заключенных с применением условия «Пропорциональная выплата»). При этом, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) в соответствии с п. 11.1.7.1 настоящих Правил письменного отказа от прав на застрахованное ТС в пользу Страховщика и (или) иного документа (в том числе договора купли-продажи, договора комиссии), подтверждающего переход прав собственности к Страховщику, осуществляет выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с п. 11.1.6.1 настоящих Правил.

Согласно пунктам 4.10 и 4.10.1 Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно):

Для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации:

а) до 1 (одного) года на дату наступления страхового случая - в размере 0,05 % за, каждый день действия Договора страхования;

б) от 1 (одного) года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04 % за каждый день действия Договора страхования.

Пункт 4.11. Правил страхования гласит, что если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенным сроком более чем на 1 (один) год, при наступлении страхового случая, произошедшего после первого полного года действия Договора страхования, нормы уменьшения страховой суммы, предусмотренные п.4.10 настоящих Правил.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Согласие» заключен Договор страхования (полис) серии № в соответствии со статьями 940 и 943 Гражданского кодекса Российской Федерации на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Права и обязанности сторон определены Договором страхования (полисом) и указанными Правилами страхования, являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно Договору КАСКО, Заявитель ознакомлен и согласен в полном объеме с условиями договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись заявителя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» в адрес ФИО2 направило направление на ремонт на СТОА ООО «Транссервис УКР Ибрагимова» (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТрансСервис-УКР» составлена калькуляция № на автомобиль Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак №, стоимость ремонта составила 676 365 рублей (л.д. 21-23).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» в адрес ФИО2 направило письмо с разъяснением вариантов страхового возмещения и указало на необходимость сообщить о своем решении (л.д. 31).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» повторно направило в адрес ФИО2 письмо с разъяснением вариантов страхового возмещения и указало на необходимость сообщить о своем решении (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением, где просит выплатить страховое возмещение в размере 160 003 рубля, сообщает, что хочет оставить годные остатки машины (л.д. 14).

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» перечислило ФИО2 страховое возмещение в размере 160 003 рубля (834 000 рублей (страховая сумма) - 113 007 рублей (уменьшение страховой суммы) - 560 990 рублей (стоимость ГОТС) = 160 003 рублей). (л.д. 34).

ДД.ММ.ГГГГ составлен акт осмотра автомобиля Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак № с указанием повреждений (л.д. 17).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено требование ФИО2, постановлено взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО2 страховое возмещение по договору добровольного страхования в размере 377 890 рублей (л.д. 37-43).

В рамках рассмотрения обращения ФИО2, финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы в ООО «Эксперт+», согласно экспертному заключению которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила без учета износа 1 034 197 рублей, с учетом износа – 1 005 720 рублей, стоимость транспортного средства на дату осмотра – 720 993 рубля, стоимость годных остатков – 183 100 рублей. Экспертом сделан вывод о наступлении полной гибели транспортного средства (л.д. 42).

Суд, принимая во внимание указанные условия договора страхования, считает, что страховщик произвел страховую выплату ФИО2 надлежащим образом в полном объеме, согласно согласованным страховщиком и страхователем условиям договора страхования и определив размер стоимости годных остатков по данным специализированных торгов, с учетом волеизъявления ФИО2 о выборе варианта расчета страховой выплаты. При том она была вправе отказаться от имущества в пользу страховщика, получив страховую выплату в размере страховой суммы за вычетом сумм, предусмотренных договором.

В заключении экспертов ООО «Эксперт+», положенном в основу обжалуемого решения финансового уполномоченного, указана стоимость годных остатков транспортного средства, которую суд считает необоснованной, потому что применен расчетный способ определения стоимости, который в силу Правил страхования подлежит применению только при невозможности определения стоимости годных остатков в сборе, однако такая возможность имелась и страховщиком была реализована.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование).

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Суд считает, что заключив договор страхования на изложенных в правилах страхования условиях, стороны определили, что правоотношения возникли из этого договора, следовательно и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Недопустимо неосновательное обогащение за счет другой стороны.

Принимая во внимание названные нормы права и разъяснения, а также условия заключенного между сторонами договора страхования, расчет страховой выплаты по данному страховому случаю должен производится за вычетом годных остатков, размер которых определяется по пункту 11.1.6.1 Правил страхования, то есть по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе).

При этом данный пункт также содержит оговорку о том, что расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

В данном случае страховщик, производя расчет страхового возмещения по заявленному страховому случаю, определил стоимость годных остатков на основании проведенной им оценки по результатам торгов.

Так, согласно условиям заключенного договора страхования, была организована оценка ГОТС по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, а также путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже поддержанных транспортных средств.

На основании с обязывающим предложением ООО «Аудатекс» о стоимости поврежденного транспортного средства – стоимость годных остатков ТС ТС Renault SANDERO STEPWAY, государственный регистрационный знак №, определенная по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, составляет 560 990 рублей.

В соответствии с условиями договора страхования, начала действия полиса является дата ДД.ММ.ГГГГ. Страховое событие произошло ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 271 день действия полиса.

Страховая сумма на момент заключения договора составляет 834 000 рублей, соответственно уменьшение страховой суммы составляет 834 000*271 дней*0,05% =113 007 рублей.

Таким образом, страховая сумма на момент наступления события составляет 834 000 – 113 007 = 720 993 рублей.

Сторонами не оспаривалось, что ФИО2 добровольно выбрала вариант выплаты страхового возмещения с оставлением годных остатков транспортного средства у себя.

Законодательно не запрещен порядок определения стоимости годных остатков по данным специализированных торгов (пункт 11.1.6.1 Правил страхования). У потребителя был выбор варианта расчета страховой выплаты, и она имела возможность отказаться от годных остатков и получить страховое возмещение.

Суд исходит из того, что расчетный способ определения стоимости годных остатков согласно Правил страхования применяется только при невозможности определения стоимости годных остатков в сборе. Вместе с тем, в данном случае такая возможность имелась и страховщиком была реализована.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае страховщика следует считать исполнившим обязательство по выплате страхового возмещения, предусмотренное договором добровольного страхования.

В силу вышеизложенного, доводы финансового уполномоченного являются несостоятельными. Решение финансового уполномоченного не содержит суждений о недопустимости применения примененного страховщиком способа определения стоимости годных остатков и мотивов, по которым финансовым уполномоченным отдано предпочтение иному способу расчета стоимости годных остатков, о недействительности торгов. Результаты торгов оспорены не были. Требование о признании результатов торгов недействительными сторонами не заявлено.

С учетом изложенного суд считает, что исковые требования ООО «СК «Согласие» подлежит удовлетворению, решение финансового уполномоченного - отмене.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ :

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 №№/5010-001 от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований ФИО2 о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» суммы страхового возмещения в размере 377 890 рублей.

Решение может быть обжаловано через Тюлячинский районный суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Тюлячинского

районного суда Республики Татарстан: Р.Г. Бикмиев

Решение16.12.2022