РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 декабря 2022 года адрес
Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Конаревой М.И. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-18920/2022 по иску ФИО1 к адрес «ПКБ» о признании действий незаконными, понуждению к исправлению кредитной истории,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с иском к ответчику, в котором просит суд признать незаконным решения (действия) ответчика об отказе в удовлетворении заявления истца о внесении изменений и (или) дополнений в ее кредитную историю, обязать ответчика исправить ее кредитную историю путём удаления всех данных о задолженности, мотивируя свои требования тем, что 30.03.2022 истец обратилась в адрес адрес с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для физических лиц вход. № 12339/ДО с требованием о внесении изменений в ее кредитную историю, так как в ней содержаться неверные данные, а именно: о имеющихся у истца долговых обязательствах перед компаниями ООО «СКМ» и адрес «ПКБ». В ответ на указанное заявление истец получила отказ. Из ответа на заявление следует, что по состоянию на 27.04.2022 ООО «СКМ» удалил оспариваемый договор из кредитной истории истца, однако ПАО «ПКБ» предоставили ответ в котором сообщалось, что для дальнейшего рассмотрения требований заявления истцу необходимо предоставить копии платежных документов. Истец считает, что действия ответчика нарушают ее законные права, поскольку никаких кредитных обязательств перед ответчиком она не имеет, в связи с чем обратилась в суд.
Истец в судебное заседание не явилась, ранее направила в адрес суда ходатайство в котором просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие и в отсутствие своего представителя.
Представитель ответчика адрес «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее был представлен письменный отзыв на иск в котором в удовлетворении исковых требований ответчик просил отказать. Указанное гражданское дело просил рассмотреть в свое отсутствие.
Исследовав и оценив в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 05.05.2006 между истцом и Банк «СКТ» (ОАО) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, истцу был предоставлен кредит.
В рамках указанного кредитного договора Решением Железнодорожного районного суда адрес 30.09.2019 вынесено решение о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и расходов по оплате государственной пошлины в общем размере сумма
15.12.... между Банк «СКТ» (ОАО) и адрес «ПКБ» заключен договор уступки прав (требования).
Согласно Договору цессии (уступки прав (требований) от 15.12...., адрес «ПКБ» перешли права требования по договору <***> от 05.05.2006.
Кредитный договор № <***> от 05.05.2006, договор уступки прав (требования) от 15.12...., в судебном порядке не оспорены, кредитный договор не расторгнут, не признан незаключенным либо недействительным, а следовательно являлся действующими.
В этой связи, адрес «ПКБ» в силу закона правомерно предоставило в Бюро кредитных историй адрес, с которым заключен договор, информацию о задолженности ФИО1 в настоящее время никаких правовых оснований для внесения изменений в кредитную историю, не имеется по следующим основаниям.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу положений ст. 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии ЦБ РФ.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990.
Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.
При передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. В случае совершения такой цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую тайну (ч. 13 статьи 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»).
Таким образом, исходя из вышеуказанных норм закона к адрес «ПКБ» перешли права, установленные кредитным договором, при заключении договора цессии адрес «ПКБ» действовало добросовестно.
Права должника на сохранение банковской тайны не нарушены, так как открытый при выдаче кредита ссудный счет заемщика не является банковским счетом, информация по которому охраняется тайной.
Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон «О кредитных историях») принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.
Статьей 1 ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Данным законом установлено, что «кредитная история» - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
В силу Федерального закона «О кредитных историях» физическое лицо, в частности заемщик по кредитному договору, может являться субъектом кредитной истории.
Согласно статьи 4 указанного закона в состав кредитной истории субъекта кредитной истории физического лица включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.
Согласно статье 3 ФЗ «О кредитных историях» источник формировании кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуга и услуга связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу н не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуга и услуги связи либо гарант - кредитная или организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй;
бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
В состав кредитной истории включается в том числе информация о всех изменениях, содержащихся в ней сведений (ч.10 ст.4 Федерального закона).
Часть 5.7 вышеуказанной статьи предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную ч.10 ст.4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.
Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п.6).
В соответствии с 4.5.5 ст.5 настоящего Федерального закона в случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта кредитной истории считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.
Согласно 4.5.6 ст.5 данного Федерального закона лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.
Таким образом, адрес «ПКБ» после уступки прав требований и обязательств, в связи с наличием у ФИО1 просроченной задолженности по договору <***> от 05.05.2006 правомерно передало информацию в бюро кредитных историй, характеризующую неисполнение принятых истцом обязательств по кредитному договору.
При этом, согласно требованиям к формату кредитных историй, адрес «ПКБ» должно передавать в бюро кредитных историй информацию о переуступке прав требований (дату договора цессии), вместо даты заключения договора, а также общую сумму задолженности выкупленного долга, а не первоначальную сумму обязательств перед банком.
Вместе с тем возражая относительно, заявленных требований ответчиком сообщено о том, что был проведен внутренний аудит по результатам которого работа по долгу была прекращена и в адрес адрес направлено уведомление об удалении записи о долге истца из Бюро кредитных историй.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2 данной статьи).
Суд отмечает, что, инициируя спор в суде на основании своего иска, именно на истце, как на субъекте доказывания, лежит обязанность по доказыванию обстоятельств обоснованности его требований, тогда как суд в порядке ст. 57 ГПК РФ оказывает содействие в собирании доказательств в обеспечение наличия таковых к моменту разрешения спора.
Вместе с тем, надлежащих доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных истцом требований, суду стороной истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представлено не было.
Доводы истца об отсутствии у него кредитной задолженности перед ответчиком судом отклоняются, поскольку вышеуказанный кредитный договор недействительным либо незаключенным в установленном порядке не признавался.
При таких обстоятельствах, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, правильного распределив бремя доказывания и установив фактические обстоятельства дела, тот факт, что истцом не представлено надлежащих доказательств в обоснование своих требований, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к адрес «ПКБ» о признании действий незаконными, понуждению к исправлению кредитной истории – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья