Дело № 2-3150/2025 20 мая 2025 года
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,
При секретаре Захаренко А.М.,
С участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на №, представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) – ФИО3, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании ущерба,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании ущерба.
В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с его банковских счетов, открытых на его имя в Банке ВТБ (ПАО) без его согласия и ведома были списаны денежные средства. Так, со счета № списаны денежные средства в размере 170 000 рублей (комиссия 10620 руб.) и 200 000 рублей (комиссия 12 390 руб.); со счета № списано 200 000 руб., 200 000 руб., 200 000 руб., 180 000 руб.
Полагает, что денежные средства были списаны в ходе мошеннических действий неизвестных лиц. Истец утверждает, что операции не подтверждал.
Истец считает, что ответчик не обеспечил безопасность его денежных средств, нарушил обязательства, установленные для кредитной организации в соответствии с «Положением об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов без согласия клиента (утв. Банком России 17.04.2019 № 683-П)». Истец также полагает, что ответчиком нарушены части 3.4 и 3.6. статьи 8, части 4 статьи 27 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
По факту списания денежных средств со счетов истец обратился в правоохранительные органы. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №.
Истец просит взыскать ущерба в размере 1 173 010 рублей.
Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования не признает, представил в суд письменные возражения, указывая, что оспариваемые операции по счетам были совершены надлежащим образом, при соблюдении установленного порядка идентификации и аутентификации клиента в дистанционных каналах связи, указывает, что все совершенные операции дополнительно были подтверждены путем введения кодов из СМС сообщений, направляемых на доверенный номер клиента, в связи с чем, у банка отсутствовали основания полагать, что операции производились без согласия клиента. Требование истца о взыскании компенсации причиненного ущерба ответчик считает не подлежащими удовлетворению ввиду отсутствия доказательств ненадлежащего или несвоевременного исполнения банком обязательств по договору банковского счета, считает, что истцом не приведено доказательств наличия противоправного поведения со стороны банка, а также причинно-следственной связи между действиями ответчика и наступившим ущербом у истца.
Суд, выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, и установлено судом, с ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлено комплексное банковское обслуживание, предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, а также к дополнительным информационным услугам Банка. Истец присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), к Правилам дистанционного обслуживания физических лиц (далее по тексту Правила ДО), к Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Мобильный телефон для получения информации от банка истец указал № (л.д. 45-46).
Согласно выпискам по счетам клиента №, № были проведены операции по переводу денежных средств:
– на сумму 200 000 руб. перевод по номеру счета (в 10:23);
- на сумму 200 000 руб. перевод по номеру счета (в 10:30);
- на сумму 200 000 руб. перевод по номеру счета (в 10:32);
– на сумму 200 000 руб. перевод по номеру счета (в 10:35);
– на сумму 170 000 руб. перевод по номеру счета (в 10:37)
- на сумму 180 000 руб. перевод по номеру телефона (в 10:48)
По сведениям банка, вход в личный кабинет ВТБ-онлайн был осуществлен без смены пароля для входа, то есть истцом использовалось ранее зарегистрированное в банке устройство с подключенным Passcode- уникальной цифровой последовательности, назначаемой клиентом в целях последующей аутентификации в мобильном приложении СДО и подтверждения операций.
Доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным (п. 7.1.3. Правил и п.п. 4.2. и 4.63 Приложения № 1 к Правилам). Вход в ВТБ-Онлайн осуществляется с использованием УНК/номера карты/ФИО4, Пароля и СМС-кода/ Push-кода.
Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ-Онлайн», производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п.3.2.2. Правил). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.5.4. Приложения № 1 к Правилам).
Клиент обязуется не передавать третьим лицам полученные в Банке средства подтверждения и аутентификации, хранить и использовать их способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (п.п. 7.1.3. и 3.2.4. Правил).
Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета.
При этом в соответствии с Общими условиями Правил ДБО под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для Аутентификации Клиента, подписания Клиентом ПЭП Электронных документов, сформированных с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения, а также ЭДП, сформированных посредством «ВТБ-Онлайн» рамках Партнерского сервиса. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode.
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), с которыми был ознакомлен и согласен истец, доступ клиента к дистанционному банковскому обслуживанию осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями Системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Согласно Условиям обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся приложением к Правилам дистанционного банковского обслуживания, доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется через интернет-банк, мобильное приложение, телефонный банк, УС, с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации. Первая авторизация осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты и аутентификации на основании временного пароля и SMS/push-кода, направленного Банком на доверенный номер телефона клиента. При этом клиент вправе изменить самостоятельно логин, пароль в интернет-банке, мобильном банке.
При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 4.8. Правил ДБО, и может активировать в мобильном приложении специальный порядок аутентификации в порядке, установленном Условиями.
Вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения/Интернет-банка либо посредством применения Специального порядка аутентификации (если Специальный порядок аутентификации был активирован Клиентом в порядке, установленном пунктом 4.3 настоящих Условий)/ Входа через Bluetooth-устройство (если Вход через Bluetooth-устройство был активирован в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий, в качестве альтернативы Специальному порядку аутентификации/вводу Клиентом Passcode).
При условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиент в Мобильном приложении/Интернет-банке может:- назначить новый Passcode; - проверить перечень Мобильных устройств, для которых назначен Passcode, и отключить любое из указанных Мобильных устройств от Passcode.
Клиент обязан соблюдать конфиденциальность Passcode, а также немедленно уведомлять Банк в случае Компрометации Passcode.
В силу пункта 5.1 Условий, подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи средств подтверждения смс/push-кодов, сформированных генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.
Согласно пункту 1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания, Passcode является кодом в виде цифровой последовательности, назначаемой клиентом в целях применения для последующей аутентификации в Мобильном приложении/Интернетбанке с использованием Мобильного устройства. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode.
В соответствии с пунктом 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания, электронные документы, подписанные клиентом ПЭП с использованием средства подтверждения, сформированные использованием системы дистанционного банковского обслуживания равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью стороны, и порождают аналогичные им права/обязанности сторон по сделкам и документам, подписанным во исполнение заказанных сделок.
В соответствии с п. 7.1.3. Правил ДБО Клиент обязан:
соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, ФИО4, Пароля, Passcode, используемых в Системе ДБО, ключа ПЭП;
исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются Распоряжения/Заявления П/У в Банк;
в случае подозрения на компрометацию ФИО4/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все Мобильные устройства, подключенные для Авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений.
Согласно п. 7.1.1. Правил ДКО, клиент несет ответственность:
за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, о компрометации/подозрении на компрометацию ФИО4/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных Банку сведений;
за убытки, возникшие у Банка в результате исполнения Распоряжений/Заявлений П/У, переданных в Банк от имени Клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине Клиента;
за несанкционированный доступ третьих лиц к Мобильному устройству, на который Банк направляет Пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления;
за правильность данных, указанных в Распоряжениях/Заявлениях П/У, оформляемых в рамках Договора ДБО. Недостоверность информации, указанной в соответствующих документах, может служить отказом Банка в их исполнении;
за поддержание актуальной информации о Доверенном номере телефона и номере Карты/номере Мастер-счета, составляющих «Связку «ДНТ+Карта»/«ДНТ+Мастер-счет»;
за наступление негативных последствий и возникновение убытков в результате предоставления/получения доступа к Мобильному приложению с использованием изображения лиц/отпечатков пальцев третьих лиц.
На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 854 настоящего Кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В силу пункта 4 статьи 847 указанного Кодекса договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
По сведениям ответчика, в банке не зафиксирована смена пароля для входа в личный кабинет, устройство клиентом также не менялось, все действия совершены непосредственно от имени истца, с использованием секретных кодов и паролей, которые могли быть известны лишь истцу.
При этом истец не заявляет об утрате своего мобильного устройства, не заявляет об утрате доверенного номера телефона, не заявляет о какой-либо компрометации с его стороны средств доступа к ВТБ Онлайн.
Тогда как каждая из проведенных операций по перечислению денежных средств дополнительно была подтверждена секретным кодом, направленным в СМС сообщении на доверенный номер телефона истца.
На протяжении всего времени проведения оспариваемых операций от истца в Банк не поступали сведения о несанкционированном доступе к личному кабинету, счетам, картам, либо средствам идентификации. У банка отсутствовали основания полагать, что данные действия произведены не клиентом и без его согласия.
Ссылка истца на положения Федерального закона "О национальной платежной системе" о возмещении сумм операций, совершенных без согласия клиента суд считает несостоятельной ввиду того, что банком было получено предусмотренное договором дистанционного банковского обслуживания согласие клиента на совершение операций по переводу денежных средств.
Принимая во внимание, что банк направлял истцу, а истец получал смс-уведомления с кодами для проведения операций, направленные по телефонному номеру, который указан в исковом заявлении, операции совершены с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, истец был ознакомлен с Правилами обслуживания, спорные операции совершены с использованием тех кодов из смс-сообщений, которые направлялись банком истцу на его номер телефона, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Ни вина Банка ВТБ (ПАО), ни причинно-следственная связь действий банка с причиненным ущербом истцу в ходе судебного разбирательства не установлены. В рамках данных правоотношений и обстоятельств дела ответчиком каких-либо нарушений условий договора и законов, регулирующих спорные правоотношения, допущено не было. Ответчик, получив правильные коды-подтверждения, предполагаемо сформированные самим истцом и известные только истцу как при создании Passcode, так и при совершении операции с его использованием, действуя добросовестно и рассчитывая на соблюдение клиентом условий договора, в том числе касающихся конфиденциальности сведений, не имея оснований к отказу в совершении операции, установленных законом и договором, обязан был исполнить распоряжение от имени клиента по переводу денежных средств.
При таких обстоятельствах, с учетом изложенных норм действующего законодательства и условий договора, не противоречащих закону, суд пришел к выводу об отсутствии оснований к возложению на Банк ВТБ (ПАО) ответственности за совершенные операции.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательства того, что списание денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка. Доказательств нарушения условий договора банком истцом не представлено.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что списание было произведено в полном соответствии с действующим законодательством, все оспариваемые операции были осуществлены Банком на основе авторизационных запросов, содержание которых позволяло Банку идентифицировать клиента.
Руководствуясь приведенными правовыми нормами и разъяснениями о порядке их применения, проанализировав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что правовых оснований для взыскания с ответчика компенсации суммы причиненного ущерба не имеется, поскольку истцом не представлены достоверные доказательства того, что при совершении операций по переводу денежных средств банком были нарушены положения правил, либо норм действующего законодательства.
Доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, как и доказательств недобросовестного поведения ответчика, в том числе и данных о том, что виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало в совершении сделки, суду не представлено.
Суд полагает, требования истца не доказаны в связи, с чем не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании ущерба, отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.А. Королева
Решение изготовлено в окончательной форме 20 июня 2025 года.