Дело № 2 - 974/2025

Уид 18RS0021-01-2025-001522-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 04 июля 2025 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Алексеевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №*** за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 69000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, мотивируя следующим.

Между ООО «<данные изъяты>» (ранее ООО «<данные изъяты>»), включенным в реестр МФО за номером №*** от дд.мм.гггг, и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты) №*** от дд.мм.гггг, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Для получения займа Заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного Займодавцем на сайте: <***> Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение Займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания Учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки Заимодавцем данных указанных Заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем Согласие Займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

АСП в виде одноразового пароля-известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа, пароль был отправлен займодавцу в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона заемщика, указанный заемщиком в анкете. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а №*** (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), в размере 30 000 руб., выдача займа осуществлялась через АО <данные изъяты>, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от дд.мм.гггг.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0, 01% за каждый день пользования займом.

дд.мм.гггг между ООО «<данные изъяты>» (ранее – ООО «<данные изъяты>») и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии), согласно которому (в соответствии с Приложением к цессии №***), права требования Цедента, уступаемые по Договору, переходят к Цессионарию в полном объеме с даты подписания Сторонами Договора (Даты уступки). Факт перехода к Цессионарию Прав требования дополнительно подтверждается Актом приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования. Денежные средства за уступленное право требования уплачиваются Цессионарием в полном объеме.

Цессионарий в связи с состоявшейся уступкой права требования направил в адрес регистрации заемщика, указанный в анкетных данных, уведомление о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погашения задолженности по договору.

дд.мм.гггг определением суда судебный приказ №*** от дд.мм.гггг о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №*** от дд.мм.гггг был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, что послужило поводом для обращения истца в суд с иском о взыскании денежных средств в вышеназванном размере.

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факт заключения договора займа №*** от дд.мм.гггг, пояснив, что оплату задолженности по договору займа произвел, но письменных доказательств о том не имеется.

Заслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку кредитором по договору займа, предоставленного для личных целей физического лица, выступала ООО микрокредитная компания «<данные изъяты>», на правоотношения сторон распространяются положения Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), а также Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которыми установлены императивные требования к договорам потребительского микрозайма.

В п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг ФИО1 посредством аналога собственноручной подписи, было акцептовано соглашение об использовании простой электронной подписи (л.д. 7-8), заключении договора посредством предоставления клиенту доступа к личному кабинету на сайте Общества в сети Интернет, согласно которому ключ электронной подписи предоставляется клиенту посредством СМС-сообщения для подписания электронных документов.

В тот же день дд.мм.гггг ФИО2 подана заявка на получение потребительского займа в сумме 30000 рублей, что подписано его простой электронной подписью.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

На основании ч. 24 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 11 ст. 6 названного Закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 данной статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельное значение полной стоимости потребительских займов, подлежащее применению для договоров потребительского займа, заключаемых в 1 квартале 2024 года, рассчитанное Центробанком России, составило для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 руб., на срок до 30 дней - 292%.

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Судом установлено, что путем согласования индивидуальных условий договора с использованием заемщиком простой электронной подписи дд.мм.гггг между ФИО1 и ООО МКК «<данные изъяты>» был заключен договор потребительского займа №*** на сумму 30000 руб. под 292% годовых, на срок 31 день. Сумма процентов за указанный период составила 7440 руб.

ООО МКК «<данные изъяты>» исполнил обязательства по договору, предоставил сумму займа, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг. Однако ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись (л.д.5-10)

дд.мм.гггг ООО МКК «<данные изъяты>» переименовано в ООО «<данные изъяты>», что подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ от дд.мм.гггг (л.д.12-13)

Согласно расчету истца задолженность заемщика перед истцом по договору займа по состоянию на дд.мм.гггг составляет 69 000 руб., в том числе сумма основного долга 30000 руб., проценты за пользование займом е 37155 руб., штраф 1845 руб.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит, доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком суду не представлены.

В силу п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В п. 13 индивидуальных условий договора микрозайма содержится согласие заемщика на уступку кредитором прав на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что условиями договора согласовано условие о возможности кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, дд.мм.гггг между ООО «<данные изъяты>» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен договор об уступке прав (требований) №***, которым права требования по договору займа №*** от дд.мм.гггг в сумме задолженности 69000 рублей уступлены истцу (л.д. 14-16).

С учетом изложенного требования истца подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №*** в размере 69 000 руб., в том числе: основной долг 30000 руб., проценты за пользование займом в сумме 37155 руб., неустойка в сумме 1845 руб.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, в материалах дела не содержится. Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности частично либо полностью, либо свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком также не предоставлено, а потому суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в размере 69000 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., факт уплаты которых при обращении в суд истцом подтвержден платежными поручениями №*** от дд.мм.гггг и №*** от дд.мм.гггг.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №*** от дд.мм.гггг) в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №*** от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 69000 руб., в том числе сумма основного долга 30000 руб., проценты в размере 37155 руб., штраф 1845 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 04.07.2025.

Судья Гвоздикова А.С.