77RS0023-02-2025-002526-44

Дело № 2-5226/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 03 июля 2025 года

Савёловский районный суд г.Москвы в составе:

председательствующего судьи Воробьёвой Л.А.,

при секретаре Долгановой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора недействительным, указав в обоснование иска, что 10 июля 2020 года между ФИО1 (страхователь, застрахованное лицо) и Акционерным обществом «СОГАЗ» (страховщик) был заключен договор страхования, в подтверждение условий которого выдан полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) № ... от 10 июля 2020 года, программа «Оптима» (далее по тексту - Полис, Договор страхования). Полис вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует до 24 часа 00 минут 10 июля 2025 года. Полис заключен путем акцепта страхователем Полиса, подписанного страховщиком. Акцептом Полиса является уплата страхователем страховой премии, в размере и срок, установленный Полисом. По Договору страхования страховая сумма составляет сумма, страховая премия составляет сумма Полис выдан на основании устного заявления страхователя в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0), являющимися неотъемлемой частью Полиса, составленными в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в редакции от 01 августа 2019 года. Выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица-его наследники. В соответствии с Полисом страховыми рисками являются: 1. «Смерть в результате НС или Б» (пункт 4.2.1 Условий), 2. «Инвалидность в результате НС и Б» (пункт 4.4.2 Условий), 3. «Травма» (пункт 42.6. Условий), 4. «Госпитализация в результате НС и Б» (п. 42.4. Условий). Согласно пункта 4.2.2. Условий страхования Утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (далее «инвалидность в результате НС и Б»). Согласно пункта 12.2 Полиса, пункта 3.2 Условий не принимаются на страхование следующие категории лиц: возраст которых на дату начала срока действия Полиса составляет менее 18 полных лет и более 80 полных лет; возраст которых на дату окончания срока действия Полиса составит более 80 полных лет; состоящие на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; инвалиды любой группы и лица, которые подали документы н установление группы инвалидности; страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистым заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заточения Полиса). 19 сентября 2024 в адрес истца поступило уведомление наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Инвалидность в результате болезни». В соответствии с протоколом проведения МСЭ № 860.72.77/2024 16 мая 2024 года ФИО1 была установлена инвалидность по заболеванию «Глиобластома левой лобной доли» (злокачественное новообразование лобной доли). Согласно выписке, из медицинской карты амбулаторного больного «Городская поликлиника № 62», ФИО1 установлен диагноз «ЗНО мочевого пузыря» 07 мая 2020 года, то есть, до заключения Договора страхования. На учете у онколога с карциномой мочевого пузыря состоит с 2020 года. Следовательно, момент заключения Договора страхования в отношении ФИО1 проводилось диспансерное наблюдение по онкологическому заболеванию, и, соответственно, он признается страдавшим онкологическим заболеванием. Между тем, акцептовав Полис, ФИО1 подтвердил, что сведения о состоянии его здоровья являются достоверными и исчерпывающими. При таких обстоятельствах истец полагает, что ответчик при заключении договора страхования скрыл информацию о наличии онкологического заболевания имевшегося у застрахованного лица, являющимся исключением из страхового покрытия. Страхователь (застрахованное лицо) при заключении договора страхования не сообщил страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). На основании изложенного истец просил признать недействительным договор страхования, заключенный между сторонами, применить последствия недействительности сделки путем возврата страховой премии в размере сумма.

Лица, участвующие в деле, будучи извещены, в судебное заседание не явились.

Ответчик до судебного заседания представил заявление о признании иска.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора личного страхования относит условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные ему на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в вышеприведенном пункте, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 названного кодекса (абзац 1 пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено пунктами 2, 3 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, однако оценка страхового риска страховщиком на основании данной статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Страховым риском, как указано в пункте 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Исходя из изложенного, условием возникновения на стороне страховщика обязанности по выплате страхового возмещения является факт наступления страхового случая.

В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1, 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

По смыслу указанной нормы, при наступлении страхового случая оспаривание условий договора возможно только для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по факту названного страхового случая. Иное оспаривание условий договора не влечет восстановление прав страховщика, поскольку в таком случае права не являются нарушенными, а наступление страхового случая не предполагается.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела судом установлено следующее.

10 июля 2020 года между ФИО1 (страхователь, застрахованное лицо) и Акционерным обществом «СОГАЗ» (страховщик) был заключен договор страхования, в подтверждение условий которого выдан полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) № ... от 10 июля 2020 года, программа «Оптима» (далее по тексту-Полис, Договор страхования).

Полис вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24 часа 00 минут 10 июля 2025 года.

Полис заключен путем акцепта страхователем Полиса, подписанного страховщиком.

Акцептом Полиса является уплата страхователем страховой премии, в размере и срок, установленный настоящим Полисом.

По Договору страхования страховая сумма составляет сумма, страховая премия составляет сумма

Полис выдан на основании устного заявления страхователя в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0), являющимися неотъемлемой частью Полиса, составленными в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в редакции от 01 августа 2019 года.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

В соответствии с Полисом страховыми рисками являются:

1. «Смерть в результате НС или Б» (пункт 4.2.1 Условий)

2. «Инвалидность в результате НС и Б» (пункт 4.4.2 Условий)

3. «Травма» (пункт 42.6. Условий)

4. «Госпитализация в результате НС и Б» (пункт 4.2.4 Условий).

Согласно пункта 12.2 Полиса, пункта 3.2 Условий не принимаются на страхование следующие категории лиц: возраст которых на дату начала срока действия Полиса составляет менее 18 полных лет и более 80 полных лет; возраст которых на дату окончания срока действия Полиса составит более 80 полных лет; состоящие на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; инвалиды любой группы и лица, которые подали документы н установление группы инвалидности; страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистым заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заточения Полиса).

19 сентября 2024 в адрес истца поступило уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по рис «Инвалидность в результате болезни».

В соответствии с протоколом проведения МСЭ № 860.72.77/2024 16 мая 2024 года ФИО1 была установлена инвалидность по заболеванию «Глиобластома левой лобной доли» (злокачественное новообразование лобной доли).

Согласно выписке, из медицинской карты амбулаторного больного, ФИО1 установлен диагноз «ЗНО мочевого пузыря» 07 мая 2020 года, то есть, до заключения Договора страхования. На учете у онколога с карциномой мочевого пузыря состоит с 2020 года.

Следовательно, на момент заключения Договора страхования в отношении ФИО1 проводилось диспансерное наблюдение по онкологическому заболеванию, и, соответственно, он признается страдавшим онкологическим заболеванием.

Между тем, акцептовав Полис, ФИО1 подтвердил, что сведения о состоянии его здоровья являются достоверными и исчерпывающими.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик при заключении договора страхования скрыл информацию о наличии онкологического заболевания имевшегося у застрахованного лица, являющимся исключением из страхового покрытия.

Ответчик при заключении договора страхования не сообщил страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Более того, ответчик заявил о признании иска.

На основании изложенного суд полагает возможным признать недействительным договор страхования, заключенный между сторонами, применить последствия недействительности сделки путем возврата страховой премии в размере сумма.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН ...) к ФИО1 о признании договора недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования, заключенный между Акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1, оформленный полисом «Финансовый резерв (Версия 2.0) № ... от 10 июля 2020 года.

Применить последствия недействительности указанной сделки, взыскав с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в размере сумма.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» расходы на уплату государственной пошлины в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савёловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио Воробьёва

Мотивированное решение изготовлено 05.02.2026.