Решение по делу № 02-6367/2023~М-22301/2022 от 15.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В.,

при секретаре Шушаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6367/2023 по заявлению ООО «СК «Инсайт» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио о признании незаконными и отмене решений финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель обратился в суд с заявлением о признании незаконным и отмене Решения №У-22-133597/5010-003 от 23.11.2022 года и №У-22-133594/5010-003 от 25.11.2022 года Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио

Требования мотивированы тем, что с указанными решениями заявитель не согласен, поскольку выводы финансового уполномоченного основаны на неверном установлении обстоятельств по делу, в связи с чем обратился с настоящим иском.

В судебное заседание представитель заявителя в судебное заседание явился, доводы заявления поддержал.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что Решением №У-22-133597/5010-003 от 23.11.2022 (далее - Решение) Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио (далее - Финансовый уполномоченный) частично удовлетворены требования ФИО1 (далее - Клиент) к ООО «СК «Инсайт» о взыскании страховой премии в размере сумма

Также судом установлено, что Решением №У-22-133594/5010-003 от 25.11.2022 (далее - Решение) Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио (далее - Финансовый уполномоченный) удовлетворены требования ФИО1 (далее - Клиент) к ООО «СК «Инсайт» о взыскании страховой премии в размере сумма

Согласно п. 1 ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Вместе с тем, суд полагает, что принятое финансовым уполномоченным решение указанным требованиям не соответствует в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 22.01.2022 между ООО «СК «Инсайт» и ФИО1 был заключен договор страхования № F00201GCA046068 в рамках Правил страхования риска финансовых потерь владельцев транспортных средств № F002-01 от 13.01.2020.

Страховая премия в размере сумма

Застрахованные риски: Смерть в результате несчастного случая (п.5.3.1.2 Правил); Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая (п. 5.3.2.2 Правил).

22.01.2022 между ООО «СК «Инсайт» и ФИО1 был заключен договор страхования № -4106698870 в рамках Правил страхования риска финансовых потерь владельцев транспортных средств № С003-01 от 23.03.2020.

Страховая премия в размере сумма

02.02.2022 в адрес Общества поступило заявление о расторжении договоров страхования от гражданина ФИО1 с приложенными документами.

Ознакомившись с информацией, Общество планировало осуществить возврат денежных средств, однако подпись в заявлениях очевидно была выполнена не ФИО1, указанные в документах реквизиты были ошибочными (так, номер счета на который нужно было осуществить возврат был указан следующий: 111111111111). Обращение, подписано лично - подпись явно не соответствует подписи гражданина ФИО1 (в сравнении с подписью на Полисе).

Как указал заявитель, учитывая опыт получения подобных заявлений от недобросовестных юристов (подделывающих подписи, представляющих недостоверную информацию, вводящих граждан в заблуждение), Общество осуществило телефонный звонок граждан ФИО1 для прояснения ситуации, результатом которого явилась информация, что гражданин ФИО1 не подтвердил, что он подписывал заявления или согласовывал их. При этом, он сообщил что готов все перепроверить, если нужно, переоформить заявления о возврате. По телефону ФИО1 было сообщено, что заявление должно быть подписано им лично или уполномоченными лицами. В последнем случае необходимо приложить доверенность. Сотрудник Общества сообщил, что ФИО1 будет направлено официальное письмо необходимости представить документы, оформленные надлежащим образом.

Общество 11.02.2022 направило письмо Исх.№И-22/117 о необходимости оформления заявления. Однако официальных ответов, писем в адрес Общества от ФИО1, обновленного заявления о возврате не поступало. В дальнейшем гражданин ФИО1 не подъехал в офис, не выходил на связь, на звонки не отвечал.

Таким образом, договоры № F00201GCA046068 и №04106698870 остались в силе.

Позднее, на электронный адрес Общества поступили документы с адреса otpyt@mail.ru с указанием о том, что гражданин ФИО1 не получал возврат премии и не обладает информацией о возврате денежных средств, просит прояснить ситуацию на момент обращения. Данный адрес электронной почты не соответствовал адресу, указанному ФИО1 при заключении anton@ya.ru).

Учитывая то, что вопрос относительно действий, которые необходимо совершить, расторжения договоров страхования, был обсужден с ФИО1 по телефону, было направлено официальное письмо.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» возврат премии осуществляется страховой компанией на основании письменного заявления страхователя.

Заявление о возврате премии должно быть подано в письменном виде, применяются правила cm.cm. 159, 160 ГК РФ, согласно которым сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Финансовый уполномоченный ошибочно считает, что заявления, направленные на адрес Общества 02.02.2022 в адрес Общества от «гражданина ФИО1» приложенными документами, является документом обязывающим Общество осуществить возврат страховой премии по договорам страхования № F00201GCA046068 и № 04106698870.

Как было отмечено выше, сотрудниками страховой компании было установлено, что подпись в заявлениях очевидно были выполненыа не ФИО1, указанные в документах реквизиты были ошибочными, обращение не подписано лично - подпись явно не соответствует подписи гражданина ФИО1 (в сравнении с подписью на Полисе).

Общество осуществляло действия, направленные на получение необходимых и исчерпывающих документов от гражданина ФИО1 и указывало на то, что не отказывало в выплате, готово было рассмотреть и принять надлежащим образом оформленное заявление.

Более того в целях идентификации клиента в рамках требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, в рамках ст.7, п.1, п.1.1. Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022) «Общество обязано проверить информацию, предоставленную для осуществления транзакции, и в случае подозрений - направить дополнительные запросы. В рамках исполнения данной обязанности Общество выявило несовпадение подписей, по телефону клиент не смог подтвердить, что это оно подписывал заявление на расторжение. Общество не имело права осуществить возврат по неподтвержденному/поддельному (имелись все основания рассматривать заявление о расторжении в качестве поддельного документа).

С учетом описанных выше рисков Обществом было принято решение о возврате премии только на основании оригинальных заявлений о расторжении договоров страхования и возврате премии.

Поскольку в Указании ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» требования к порядку проверки заявлений и документов, оснований для запроса дополнительных документов, порядка действия страховщика в случае получения поддельных документов не установлены, Общество разработало и утвердило Порядок расторжения договоров страхования, утвержденный Приказом Генерального директора ООО «СК «ИНСАЙТ» №03/П от 01 июня 2022 года. Порядок расторжения договоров размещен на сайте в разделе, в котором также размещены формы заявлений о расторжении договоров.

Согласно п.п. 4.5.-4.7. указанного Порядка Страховщик направляет Клиенту отказ в удовлетворении заявления о возврате страховой премии в случае: представления документов с противоречивой и недостоверной информацией, при отсутствии реквизитов или представлении некорректных реквизитов и/или отсутствия подписи заявителя и/или в отсутствие нотариально-заверенной доверенности в случае, если заявление подано представителем Клиента. Не принимаются Заявления (и ответ не направляется), а. подписанные неуполномоченными лицами, при отсутствии доверенности и в случае подтверждения Клиентом недостоверности подписи страхователя в заявлении, в том числе при исходящем звонке от Страховщика по номеру телефона, указанному в договоре страхования или карточке Клиента в базе данных Страховщика, направленные по электронной почте, так как на основании заявлений осуществляются переводы денежных средств и иные юридически значимые действия. При наличии достаточных оснований полагать, что заявление о расторжении договора страхования подано неуполномоченным лицом Страховщик вправе потребовать личного (в присутствии представителя Страховщика) письменного подтверждения страхователем намерения расторгнуть договор страхования (или представления нотариально заверенной подписи на заявлении о расторжении договора страхования).

Суд соглашается с указанными доводами заявителя, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела.

В соответствии с абзацем первым ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд отмечает, что ООО «СК «Инсайт» действовало добросовестно с учетом обстоятельств дела, в связи с чем доводы Финансового уполномоченного о недобросовестности Общества являются недостаточным основанием для удовлетворения требований ФИО1, который на вызовы Общества не явился, не оформил надлежащим образом заявления и не представил надлежащим образом документы.

В соответствии со ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив представленные заявителем доказательства, суд считает, что в ходе рассмотрения дела нашли свое подтверждение доводы заявителя, изложенные им в обосновании требований, в связи с чем находит требования о признании незаконными и отмене решения финансового уполномоченного №У-22-133597/5010-003 от 23.11.2022 года и №У-22-133594/5010-003 от 25.11.2022 года обоснованными и подлежащим удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования заявления ООО «СК «Инсайт» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио о признании незаконными и отмене решений финансового уполномоченного – удовлетворить.

Признать незаконным и отменить Решение №У-22-133597/5010-003 от 23.11.2022 года Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио

Признать незаконным и отменить Решение №У-22-133594/5010-003 от 25.11.2022 года Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через Щербинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья