УИД 77RS0016-02-2022-033095-34
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 декабря 2024 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Данильчик Ю.С.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9641/2024 по иску ФИО1 к ПАО «МКБ» о выдаче документов, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1, с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилась в суд с иском к ПАО «МКБ», о выдаче документов, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.
В обоснование требований ссылаясь на то, что по поступивший ей телефонным сообщениям лиц, представившихся сотрудниками банка, она является клиентом ПАО «МКБ», якобы открывшим в данном банке счета № 40817810200002745146 и № 40817810500002745147, ссудные счета и кредитный договор (вексель) VC0146772 от 28.06.2018 г. 17.09.2022 и 10.10.2022 истец обращалась в банк с досудебным требованием о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам. Однако необходимая ей как потребителю информация не была предоставлена. Просила признать действия банка по непредоставлению запрошенной информации нарушающими ее права потребителя, понудить ответчика к предоставлению ей запрошенных документов, взыскать компенсацию морального вреда, штраф, расходы на оплату услуг представителя.
Решением Мещанского районного суда адрес от 30.05.2023, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12.12.2023, исковые требования ФИО1 удовлетворены частично.
Признаны нарушающими права потребителя действия ПАО «МКБ» по непредставлению информации в связи с оказанием ФИО1 финансовых услуг; на ПАО «МКБ» возложена обязанность предоставить ФИО1 необходимую информацию в связи с оказанием финансовых услуг:
1. заверенные копии всех кредитных договоров, договоров займа, залога, заключенных на имя ФИО1,
2. заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору,
3. заверенную копию листа информации о кредите,
4. заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору,
5. заверенную копию лицензии Банка России, выданную ПАО «Совкомбанк» на кредитование физических лиц,
6. заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ФИО1 кредитных средств на счет ПАО «МКБ»,
7. заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору,
8. заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору, заключенному с ФИО1,
9. номера всех ссудных и расчетных счетов ФИО1 и полную выписку по всем счетам ФИО1, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам,
10. заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат,
11. заверенную копию Устава ПАО «МКБ» на момент заключения договора с ФИО1,
12. заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договоры от имени ПАО «МКБ» с ФИО1
13. заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя ФИО1 со страховыми организациями, навязанными ПАО «МКБ», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании.
С ПАО «МКБ» в пользу ФИО1 взыскана компенсация морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 250 руб.
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 06.06.2024 решение и апелляционное определение отменены, дело направлено на новое рассмотрение в Мещанский районный суд адрес.
При новом рассмотрении истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ПАО «МКБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении не просил, ранее представил письменные возражения, в которых указал на представление истцу необходимой информации, в связи с чем нарушение прав истца со стороны ответчика отсутствует.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «МКБ» заключен договор кредитования картсчета № VC0146772.
В рамках договора на имя истца был открыт картсчет № 40817****9398, для расчетов была оформлена банковская карта VISA CLASSIC № 4432****5831 сроком действия до 30.06.2015.
По истечении срока действия была выпущена банковская карта № 4432****2336 к картсчету сроком действия до 30.06.2021.
Также была открыта банковская карта VISA CLASSIC № 4432****0775 к картсчету № 40717****5146, открытому 28.02.2019, виртуальная карта VISA VIRTYAL № 4192****2544 к картсчету № 40817****5147, открытому 03.02.2017 и текущий счет № 40817****1647.
17.09.2022 ФИО1 обратилась в ПАО «МКБ» с заявлением, в котором просила банк предоставить ей:
1.Заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя истца;
2.Заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору;
3. Заверенную копию листа информации о кредите;
4. Заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору;
5. Заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «МКБ» на Кредитование физических лиц. (ст. 13 Ф З «О банках и банковской деятельности»);
6. Заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление истцу кредитных средств на счет ПАО «МКБ»;
7. Заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору;
8. Заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору;
9. Номера всех ссудных и расчетных счетов истца и полную выписку по всем счетам истца, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам;
10. Заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат;
11.Заверенную копию Устава организации ПАО «МКБ» на момент заключения договора;
12. Заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договоры от имени ПАО «МКБ»;
13. Заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными ПАО «МКБ», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании.
Письмом от 05.10.2022 ответчик отказал в представлении информации, мотивировав в том числе необходимостью личного обращения истца в отделение банка.
10.10.2022 истец повторно обратилась в отделение банка с аналогичным заявлением и претензией.
Требования потребителя оставлены ответчиком без удовлетворения, запрашиваемая информация не предоставлена.
В соответствии с положениями ст. 8, 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год, устав, справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.
В соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре (услуге), соответствующую требованиям к ее содержанию и способам предоставления, установленным законом и (или) иными правовыми актами (в частности, по отдельным видам товаров (услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» информация о товаре (услуге), предоставление которой для продавца является обязательным в силу соответствующих положений пункта 2 статьи 10 этого же законодательного акта, и наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договора купли-продажи или договора об оказании услуг.
В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Федеральный закон о потребительском кредите) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В силу ч. 4 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):
1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии), номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (при наличии такой обязанности);
2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);
3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
4) виды потребительского кредита (займа);
5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;
6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);
7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;
9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);
10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);
11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);
12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);
13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);
14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);
15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);
18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);
19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);
21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;
22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).
В силу ч. 5 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.
Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона о потребительском кредите после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);
3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 2 ст. 10 Федерального закона о потребительском кредите после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);
3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
В силу ч. 3 ст. 10 Федерального закона о потребительском кредите после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.
Кроме того, в силу части 5 статьи 10 Закона о потребительском кредите кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений.
Как следует из письменного ответа банка на досудебную претензию истца, ей были даны разъяснения о том, что получить подробную информацию о заключенных счетах и банковских картах истец может, обратившись в любое отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Кроме того, в ответе на досудебное обращение истца ей также была предоставлена информация по имеющимся между ней и банком договорам.
Истцу в письме банком разъяснен способ и порядок получения копий запрашиваемых документов.
Вместе с тем законом или условиями договора не предусмотрено возложение на ответчика обязанности выдать истцу заверенную копию устава и заверенные копии доверенностей сотрудников, подписавших кредитные договоры с ФИО1, заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору, копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших договоры страхования жизни от несчастных случаев от имени страховой компании и других.
Кроме того отсутствуют основания для предоставления договоров страхования истцу, поскольку материалами дела не подтверждается и судом не установлено заключение таких договоров между ответчиком и истцом.
В материалах настоящего дела доказательств того, что право истца на получение информации, гарантированное положениями ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ответчиком нарушено в связи с непредставлением доступа к ее кредитным обязательствам (в частности, посредством дистанционного банковского обслуживания), истцом суду не представлено.
Таким образом, нарушений в действиях ответчика, предоставившего истцу всю возможную информацию в письменном виде почтовым отправлением, а также разъяснившим порядок получения иных документов, в данном случае судом не установлено.
С учетом изложенного оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «МКБ» о выдаче документов, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2025 года.
Судья Ю.С. Данильчик