Дело № 2-289/2023

УИД: <номер>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Лангепас, ХМАО – Югра, 628672 10 апреля 2023г.

ул.Дружбы народов, д.20

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Вербий А.С., при секретаре Тищенко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (далее по тексту – Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования <номер> недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней (программы страхования НС1), взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и Обществом был заключен договор страхования от несчастных случаев <номер> на основании устного заявления и Правил страхования от несчастных случаев <номер> и Программы страхования НС1, ПР, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. С Программой и Правилами страхования страхователь был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в договоре страхования и заявлении о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с полисом страхования застрахованным лицом является страхователь ФИО1. Уплачивая страховую премию, подписывая и получая Полис, ответчик подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования (п. 7.1.11 договора страхования). Более того, подписывая договор страхования ответчика подтвердил, что особые условия, Программы(а), размещенные на сайте http://www.rgs.ru/konstruktor, текст Правил страхования от несчастных случаев <номер>, в действующей редакции, размещенные в электронном виде на сайте http://www.rgs.ru/konstruktor им прочитаны, они ему понятны, он с ними согласен, что Правила страхования, Особые условия, Программу, Полис (Договор страхования) получил. Таким образом, при заключении договора страхования, ответчик сообщил страховщику о том, что здоров, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования. По условиям договора страхования и Программы страхования страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев является: инвалидность I, II группы, первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями. <дата> ответчик обратился в страховую компанию с заявлением о страховом случае. Согласно справке и протоколу МСЭ <дата> впервые установлена 2 группа инвалидности по основному заболеванию: инфильтративный туберкулез правого легкого; фоновое заболевание - ВИЧ-инфекция, <данные изъяты> <персональные данные>, сопутствующее заболевание - хронический вирусный гепатит С, минимальной степени активности. Так же, медицинскими документами установлено, что страхователь страдал ВИЧ-инфекцией с <дата> Таким образом, диагноз, приведший к инвалидности, установлен до начала действия договора страхования. Согласно Программе НС1 не подлежат страхованию: лица, больные СПИДом или инфицированные вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфицированные); лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: гепатит B и/или C и/или D и/или E и/или F. Подписывая договор, ответчик подтвердил, что не относится к указанной категории. Учитывая то обстоятельство, что на момент заключения договора страхования ответчик обладал исчерпывающей информацией о наличии у него указанных выше заболеваний, считают, что указанный договор был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем. Исходя из изложенного и фактических обстоятельств дела, согласие страховщика на страхование не могло быть получено, а значит, согласие между страховщиком и страхователем по данному существенному условию договора не достигнуто и достигнуто быть не могло. Ссылаясь на положения статей 166, 179, 942, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, претендует на удовлетворение иска.

Представитель истца в исковом заявлении обратился с ходатайством о рассмотрении дела без его участия. В порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежаще, в судебное заседание не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела без его участия, в котором заявленные требования Общества не признал.

Учитывая, что стороны по своему усмотрению распорядились своими процессуальными правами, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, при этом каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ФИО1 и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор страхования <номер> по страхованию от несчастных случаев и болезней и страхованию финансового риска неполучения застрахованным лицом ожидаемых доходов. Договор по страхованию от несчастных случаев и болезней заключен на основании устного заявления страхователя и Правил страхования от несчастных случаев <номер> и Программы страхования НС1, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Срок действия договора страхования установлен с <дата> по <дата> (л.д. 15).

Согласно вышеуказанному договору застрахованным лицом являлся ФИО1.

По условиям договора страхования и Программы страхования страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев и болезней являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни (Программа НС1).

При этом, под заболеванием (болезнью) в целях Программы НС1 понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Как следует из материалов дела, <дата> после наступления страхового случая (установления II группы инвалидности, причина - "общее заболевание") ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 21).

Согласно справке и протоколу МСЭ ФИО1 <дата> впервые установлена 2 группа инвалидности по основному заболеванию: инфильтративный туберкулез <данные изъяты> <персональные данные>; фоновое заболевание - ВИЧ-инфекция, <данные изъяты> <персональные данные>, сопутствующее заболевание - хронический вирусный гепатит С, минимальной степени активности (л.д. 22, 38-41).

В соответствии с пунктами 2.2.7., 2.2.9. Программы НС1 не подлежат страхованию: лица, больные СПИДом или инфицированные вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфицированные); лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит B и/или C и/или D и/или E и/или F, сахарный диабет;

Подписывая договор страхования ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Правилами страхования и Программой.

Уплачивая страховую премию, подписывая и получая Полис «Защита кредита Конструктор» ФИО1 подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования (п. 7.1.11), сведения, изложенные в Полисе и всех приложениях к нему, достоверны (п. 7.1.6)

Более того, подписывая договор страхования, ответчик подтвердил, что особые условия, Программу, размещенные на сайте http://www.rgs.ru/konstruktor, тексты Правил страхования от несчастных случаев <номер>, в действующей редакции, размещенные в электронном виде на сайте http://www.rgs.ru/konstruktor им прочитаны, они ему понятны, он с ними согласна, что Правила страхования, Особые условия, Программу, Полис (Договор страхования) получил (л.д. 16).

Таким образом, при заключении договора страхования, ответчик сообщил страховщику о том, что здоров, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования.

Однако, как следует из информации, предоставленной БУ ХМАО-Югры «Лангепасская городская больница» от <дата> <номер>, ФИО1 состоит на диспансерном учете в консультативно-диагностическом кабинете профилактики парентеральных инфекций поликлиники с <дата> с диагнозом: ВИЧ-инфекция <данные изъяты> <персональные данные>, соп Инфильтративный туберкулез <данные изъяты> <персональные данные> Хронический вирусный гепатит С, <данные изъяты> <персональные данные> (л.д. 57).

Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон № 4015-I) установлено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона № 4015-I объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии со статьей 9 Закона № 4015-I страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Следовательно, содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

При рассмотрении дел по спорам о взыскании страхового возмещения выгодоприобретатель доказывает факт наступления страхового случая, страховщик - наличие оснований для освобождения его от обязанности произвести страховую выплату.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику, является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 ГК РФ.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 при заключении договора страхования не сообщил страховщику о наличии у него вышеуказанных хронических заболеваний (ВИЧ-инфекция, туберкулез, вирусный гепатит С), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Общества о признании договора страхования в части страхования от несчастных случаев и болезней недействительным.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать договор страхования <номер> от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом Страховая Компания «Росгосстрах» и ФИО1, недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней (программы страхования НС1).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Председательствующий А.С. Вербий