УИД 77RS0009-02-2023-003066-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4077/2023 по иску ФИО1 к адрес о признании договора страхования незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику адрес о признании договора страхования незаключенным, взыскании денежных средств в размере сумма, убытки в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма Требования мотивированны тем, что 03.04.2021 между сторонами оформлено страхование от несчастного случая. Страховой полис от несчастного случая на два года в сумме сумма в адрес. В базе ответчика полис страхования от несчастного случая не находился. В адрес ответчика была направлена претензия о признании договор страхования не действующим с перечислением средств в сумме сумма на счет истца, но в удовлетворении претензии было отказано. Страховой полис №6807W/397/N00027/21 по настоящее время не активирован, несмотря на все неоднократные обращения в адрес ответчика, истец лишен возможности требовать исполнения обязательств по договору.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица ООО «Торгмаш-Сервис» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 03.04.2021 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №04105683327.

03.04.2021 между ФИО1 и адрес был заключен договор страхования от несчастных случаев «Защита от несчастного случая» №6807W/397/N00027/21 на срок страхования с 03.04.2021 по 02.04.2023.

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования разработанными на основании Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в редакции от 20.01.2021.

Размер страховой премии по Договору страхования составляет сумма

Договор страхования является договором оферты и заключается на основании устного заявления, оформленного клиентом в автосалоне при покупке транспортного средства.

С условиями Договора страхования ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в Договоре страхования и оплата суммы страховой премии в размере сумма

Реализуя принцип свободы договора, предусмотренный ст. 421 ГК РФ, истец письменно выразил свое согласие быть застрахованным и подписал Договор страхования без каких-либо замечаний и оговорок.

Ответчик в письменных возражениях указал, что в «Личном кабинете» ФИО1 указанный Договор страхования отображается как действующий, но не предоставляется для просмотра, так как такой Договор оформлен не в онлайн-режиме, а при личном его подписании двумя сторонами Договора.

25.12.2021 истец направил ответчику претензией о признании договора страхования недействующим, а также с требованием о возврате страховой премии в размере сумма, которое получено ответчиком 29.12.2021.

21.01.20223 ответчик уведомил истца о необходимости подать официальное заявление о расторжении Договора страхования, а также об отказе в возврате страховой премии.

14.12.2022 истец направил ответчику претензией, которая оставлена без удовлетворения.

17.01.2023 истец обратился к Финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный решением №У-23-4154/5010-005 от 01.02.203 отказал в удовлетворении требований истца.

Согласно пункту 8.3 Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

п. 8.3.1 Правил страхования, исполнение страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения обязательства;

п. 8.3.2 Правил страхования, отказ страхователя от Договора страхования:

п. 8.3.2.1 Правил страхования, при отказе страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в следующем порядке:

а)в случае, если страхователь - физическое лицо отказался от Договора страхования в указанный период и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному Договору страхования (дата начала действия страхования (ответственности страховщика), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме;

б)в случае, если страхователь - физическое лицо отказался от Договора страхования в указанный период, но после даты возникновения обязательств страховщика по заключенному Договору страхования (дата начала действия страхования (ответственности страховщика), страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с дать: начала действия страхования (ответственности страховщика) до дать: прекращения действия Договора страхования.

п. 8.3.2.2 Правил страхования, страховщик возвращает страхователю - физическому лицу страховую премию по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования, если иной срок не согласован сторонами.

п. 8.3.2.3 Правил страхования, по обстоятельствам, указанным в пункте 8.3.2.1 Правил страхования, Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя физического лица об отказе от Договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 14 календарных дней со дня его заключения.

п. 8.3.2.4 Правил страхования, страховщик при осуществлении страхования на данных Правилах страхования вправе предусмотреть в Договоре страхования более длительный срок, в течение которого страхователь может отказаться от страхования, а страховщик возвратить страхователю, уплаченную страховую премию, чем срок, указанный в пункте 8.3.2.1 Правил страхования.

п. 8.3.3 Правил страхования, отказ страхователя от Договора страхования по основаниям, предусмотренным пунктом 6.6 Правил страхования.

п. 8.3.4 Правил страхования, ликвидация страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц;

п. 8.3.5 Правил страхования, признание Договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда;

п. 8.3.6 Правил страхования, по соглашению сторон Договор страхования прекращается с даты, указанной в соглашении;

п. 8.3.7 Правил страхования, смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного;

п. 8.3.8 Правил страхования, ликвидация страхователя - юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (при единовременной уплате страховой премии) или первого страхового взноса (при уплате в рассрочку), не была исполнена в полном объеме, и иное лицо не приняло на себя права и обязанности по Договору страхования. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении страхователя - юридического лица;

п. 8.3.9 Правил страхования, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктом 8.4 Правил страхования предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от Договора страхования, за исключением случая, указанного в пункте 8.3.2.1 Правил страхования, уплаченная страховщику страховая премия (страховые взносы) не подлежит (-ат) возврату, если Договором страхования не предусмотрено иное.

При этом, истец 09.12.2021 обратился к ответчику с заявлением о расторжении Договора страхования, заключенного 03.04.2021, то есть по истечении 14-дневного срока, установленного Правилами страхования и Указанием № 3854-У.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения данной части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Из части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ следует, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Пунктом 9 и пунктом 10 Кредитного договора не предусмотрено заключение Договора страхования.

Размер страховой суммы по Договору страхования составляет сумма, выгодоприобретателями по риску «Смерть» являются наследники застрахованного, по остальным рискам застрахованный.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие договора страхования от несчастных случаев прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочном) прекращению договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854- У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854- У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно статье 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Пунктом 5 статьи 166 ГК РФ установлено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Принимая во внимание, что при истец был ознакомлен с Договором страхования на момент его заключения, о чем свидетельствует его подпись, а также, что Договором страхования не предусмотрено возрастное ограничение и у ответчика отсутствует обязанность по размещению сведений о действующей доверенности на сайте ответчика, судом договор страхования не был признан недействительным.

Согласно положения ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца признания договора страхования незаключенным, исходя из того, что истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств не совершения истцом действий по заключению договора страхования, поскольку в судебном заседании установлен, что истец выразил согласие на заключен договора страхования, подписывая договор страхования истец подтвердил, что с Правилами страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен и получил на руки.

Кроме того, истцом не представлено доказательств введения его в заблуждение при согласовании условий договора страхования.

Поскольку суд отказано в удовлетворении исковых требований признания договора страхования незаключенным, также не имеется оснований для взыскания ответчика страховой премии, убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт гражданина РФ к адрес (ИНН <***>) о признании договора страхования незаключенным, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 июня 2023 года.

Председательствующий В.В. Капусто