Решение по делу № 2-234/2025 от 20.02.2025

Дело № 2-234/2025 37RS0023-01-2024-002048-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2025 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Щепеткова В.В.,

при секретаре Т.,

с участием ответчика Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Р.С.» к Р. (ранее Н.) Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к Н., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51759,61 рубль, уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Банк Р.С.» и ответчиком Н. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ открыт банковский счет №, заключив тем самым договор о предоставлении и обслуживании карты №. Неотъемлемыми частями договора являются заявление-оферта, Условия предоставления и обслуживания карт «Р.С.», Тарифы по картам «Р.С.». В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. АО «Банк Р.С.» ДД.ММ.ГГГГ выставило заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 51759,61 рубль не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не было исполнено. Задолженность по договору о № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего момента не возвращена, что послужило основанием для обращения за защитой прав банка в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р.С.» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Р. (ранее Н.) И.О. просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком Р. (Н.) И.О. представлено заявление, в котором указано, что истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав обстоятельства и письменные доказательства, пояснения ответчика по делу в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Н. обратилась ДД.ММ.ГГГГ в АО «Банк Р.С.» с заявлением, содержащим предложение банку на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее по тексту - Условия) и Тарифах по картам «Р.С.», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей в пользование банковскую карту в соответствии с тарифным планом «ТП», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК кредитовании счета карты. Процентная ставка по договору о карте установлена в размере 42% годовых. В своем заявлении она также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию счета.

Для согласованного сторонами тарифного плана установлены следующие тарифы: размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 42% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссией и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 42% годовых; минимальный платеж установлен в размере 4% задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата - 51,10% годовых; плата за пропуск минимального платежа впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей; льготный период кредитования - до 55 дней.

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем ежемесячного размещения минимальных платежей на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке в соответствии.

Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по кредитному договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком; с целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку; погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки); днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

АО «Банк Р.С.», рассмотрев заявление-оферту ответчика Н., открыл счет карты №, выдал карту.

Таким образом, между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, АО «Банк Р.С.» исполнило взятые на себя по кредитному договору обязательства. В свою очередь ответчик обязательства по своевременному возврату займа и процентов надлежащим образом не исполняла, что подтверждено указанной выше выпиской по номеру договора, а также следует из расчета задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору о карте АО «Банк Р.С.» ДД.ММ.ГГГГ выставило ей заключительный счет (счет-выписку), в котором просило в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность в размере 51759,61 рублей. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету АО «Банк Р.С.» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № образовалась задолженность в размере 751759,61 рубль.

Определением мирового судьи судебного участка № Шуйского судебного района в <адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Н. в пользу АО «Банк Р.С.» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51759,51 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 876,39 рублей, а всего 52636 рублей, отменен.

Ответчик заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (п. 7 "Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)"(утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Истец за судебной защитой своих прав впервые обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что фактическое последнее погашение по кредиту произведено заемщиком в ДД.ММ.ГГГГ, согласно заключительного счета-выписки задолженность по кредиту предлагалось оплатить до ДД.ММ.ГГГГ, то на момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок с вышеуказанных дат истек, следовательно, срок исковой давности истек по всем платежам, подлежащим внесению по кредитному договору.

Впоследствии суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штамп на конверте), то есть также за пределами срока исковой давности.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку в удовлетворении требования истца о взыскании основного долга и процентов отказано, оснований в удовлетворении требования о взыскании штрафных санкций, судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р.С.» к Р. (ранее Н.) Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Щепетков

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>