Дело № 2-5776/2022
35RS0010-01-2022-005298-65
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Вологда 27 декабря 2022 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Улитиной О.А.,
при секретаре Скамьиной Т.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО6 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения и по встречному иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО6 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки
установил:
09.12.2020 между ФИО1(страхователем) и СПАО «Ингосстрах»(страховщиком) был заключен договор добровольного страхования риска утраты квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также страхования ФИО1 от несчастных случаев и болезней №. Срок действия договора страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней установлен с 09.12.2020 по 08.02.2036. Страховыми рисками является в том числе смерть в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия по договору составила 32 016,91 руб. Согласно раздела 5 договора страховая сумма определена в размере остатка ссудной задолженности по кредиту на дату заключения договора страхования или на дату начала очередного страхового года, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости предмета ипотеки. Согласно п.5.2 договора страхования страховая сумма на первый год страхования установлена в размере 5 661 700 руб. Выгодоприобретателем по договору является Банк ВТБ в части задолженности по договору, а в оставшейся части страхователь или его наследники.
09.12.2020 между Банком ВТБ(ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан кредит на сумму 5 147 000 руб. на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
09.12.2020 между ФИО2(продавцом) и ФИО1(покупателем) был заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры.
09.10.2021 ФИО1 умер. После его смерти временно исполняющим обязанности нотариуса по нотариальному округу г.Вологда и Вологодский район(за ФИО7) ФИО8 было открыто наследственное дело №. Наследниками, принявшими наследство, являются ФИО3 и несовершеннолетний ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО5ДД.ММ.ГГГГ
23.11.2021 ФИО3 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, которое отказало в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что причиной смерти застрахованного лица является не страховой случай.
На основании вышесказанного истец Климец(прежняя фамилия ФИО16) О.В. обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение 5 661 700 руб, компенсацию морального вреда 50 000 руб, штраф.
В процессе рассмотрения дела СПАО «Ингосстрах» предъявили встречное исковое заявление к ФИО6, в котором просили: признать недействительным договор страхования № № от 09.12.2020; применить последствия недействительности сделки, взыскав с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО6 страховую премию в размере 32 016,91 руб, взыскать с ФИО6 расходы по оплате пошлины 6 000 руб. Встречные требования мотивированы тем, что при заключении договора страхования ФИО1 скрыл от страховщика заболевания, явившиеся причиной смерти.
В судебное заседание истец(ответчик по встречному иску) ФИО3 не явилась. Её представитель ФИО9 поддержала заявленные исковые требования, встречные исковые требования не признала.
В судебном заседании представитель ответчика(истца по встречному иску) ФИО10 исковые требования не признал, поддержал встречные исковые требования.
В судебное заседание представитель Банка ВТБ(ПАО) не явился, извещен надлежащим образом.
Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела приходит к нижеследующему.
В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с ч.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с ч.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с ч.3 ст.944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Вышеуказанный договор страхования был заключен на основании Правил комплексного и ипотечного страхования в редакции от 31.03.2017(далее Правила).
В соответствии со ст.1 Правил несчастный случай-это фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное, кратковременное(до нескольких часов), внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, повлекшее за собой травму, случайное острое отравление или смерть застрахованного лица в результате данного события, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в течение срока действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и(или) выгодоприобретателя.
В соответствии со ст.1 Правил болезнь(заболевание)-это любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем(застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями настоящих Правил.
В соответствии с п.п. «б» п.11 ст.20 Правил не являются страховыми случаями при страховании рисков смерти и утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни события, возникшие в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате употребления им алкогольных напитков, наркотических, сильнодействующих, психотропных веществ, медицинских препаратов без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки.
В соответствии со ст.53 Правил страхователь либо его представитель, застрахованные лица обязаны сообщить страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются, по меньшей мере, обстоятельства, определенно обговоренные страховщиком в заявлении, договоре страхования или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования страховщиком будет установлено, что в анкете либо в заявлении на страхование Страхователь(Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.
<данные изъяты>
По ходатайству представителя СПАО «Ингосстрах» судом была назначена экспертиза по определению причины смерти ФИО1, производство которой поручено экспертам АО «Национальный Институт независимой Медицинской Экспертизы НИМЭ». <данные изъяты>
При вынесении решения суд берет за основу заключение судебной экспертизы так как оно является полным, всесторонним, достаточно мотивированным.
Таким образом суд приходит к выводу, что <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований ФИО6 необходимо отказать.
Рассматривая встречные исковые требования СПАО «Ингосстрах» суд учитывает, что смерть ФИО1 наступила в срок менее одного года с момента заключения договора страхования. <данные изъяты> суд приходит к выводу, что встречные исковые требования СПАО «Ингосстрах» о признании договора страхования недействительным подлежат удовлетворению, со страховщика в пользу ФИО6 в порядке ч.2 ст. 167 ГК РФ подлежит взысканию оплаченная страхования премия в размере 32 016,91 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО3 в пользу СПАО «Ингосстрах» подлежат взысканию расходы по оплате пошлины в размере 6 000 руб, расходы по проведению судебной экспертизы 129 000 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО6 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.
Встречные исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворить.
Признать договор страхования № № от 09.12.2020, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1, недействительным.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО6, действующей в своих интересах, а также в интересах ФИО4, ФИО5 в счет возврата страховой премии 32 016,91 руб.
Взыскать с ФИО6 в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по проведению судебной экспертизы 129 000 руб, расходы по оплате пошлины 6 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.А. Улитина
Мотивированное решение изготовлено 10.01.2023