УИД 77RS0020-02-2023-006466-88
Дело № 2-4701/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес12 июля 2023 года
Перовский районный суд адрес в составе
председательствующего судьи фио,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи фио,
с участием представителя заинтересованного лица фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4701/2023 по заявлению ... (ИНН ...) о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 17.03.2023 г. № ..., по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги ...а ...
УСТАНОВИЛ:
... обратилось в суд с заявлением о признании решения финансового уполномоченного незаконным, указывая, что ... является финансовой организацией, осуществляющей предоставление услуг в сфере страхования. 08.02.2023 ... Е.М. обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения в рамках договора ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. По результатам рассмотрения обращения, 17.03.2023 финансовым уполномоченным ...ом Д.В. было принято решение № ... о взыскании со ... в пользу ...а Е.М. страхового возмещения в размере 331 200 руб. С вынесенным решением Финансовым уполномоченным ... не согласно, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует фактическим обстоятельствам по делу и нарушает права и законные интересы .... Финансовый уполномоченный указывает в своем решении № ... от 17.03.2023 на тот факт, что гражданская ответственность ...а Е.М. не была застрахована. В соответствии с Постановлением № ... по делу об административном правонарушении от 13.12.2022 гражданская ответственность ...а Е.М. была застрахована в адрес ..., страховой полис ..., о чем Финансовый уполномоченный был уведомлен. Данный факт никак не отражен в решении № ... от 17,03.2023, Финансовым уполномоченным не был сделан запрос в адрес .... Более того, согласно сведениям РСА, по состоянию на 13.12.2022 Договор ОСАГО ... утратил силу по причине замены новым бланком при изменении условий договора ОСАГО или его досрочного прекращения. Таким образом, Финансовый уполномоченный вынес решение, не соответствующее фактическим обстоятельствам дела, поскольку им не установлен факт того, действительно ли гражданская ответственность ...а Е.М. не была застрахована на дату ДТП 13.12.2022. В случае, если гражданская ответственность ...а Е.М. застрахована в адрес ..., то в соответствии со ст. 14.1. ФЗ об ОСАГО необходимо предъявлять требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего. Кроме того, в действиях ...а Е.М. имеется несоответствие пункту 10.1 ПДД РФ. По договору ОСАГО не подлежит возмещению Страховщиком ущерб, в случае, когда действия водителя находятся в причинной связи с фактом столкновения. У страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения лишь в случае конкретного события, предусмотренного договором страхования. Любое событие, произошедшее в период действия договора страхования и приведшее к повреждению транспортного средства, не является страховым случаем. Поскольку Финансовый уполномоченный не наделен правом определения степени вины, просим суд дать оценку действиям водителя ...а Е.М., управлявшего ТС марка автомобиля г.р.з. ... на основании видеозаписи, фиксирующей момент ДТП. Финансовый уполномоченный в обоснование своего решения положил выводы заключения ООО ... № ... от 28.02.2023, подготовленного по его инициативе. ... с указанным выводом не согласно, считает, что финансовым уполномоченным не учтены все объективные обстоятельства дела, что привело к вынесению неправомерного решения, а также неосновательному обогащению потребителя. С учетом изложенного, просят решение Финансового уполномоченного ...а Д.В. №... от 17.03.2023 об удовлетворении требований ...а Е.М. о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 331 200 руб. 00 коп. со ... отменить.
Представитель ...а Е.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал, в связи с ем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ....
Представитель заинтересованного лица ...а Е.М. - фио в судебное заседание явился, возражал против отмены решения финансового уполномоченного, полагая его законным и обоснованным. Указал, что финансовым уполномоченным были выяснены все обстоятельства при принятии решения. Доводы ... не нашли своего подтверждения в судебном заседании.
Представители заинтересованных лиц в судебное заседание не явились, о времени месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие заинтересованных лиц.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к ..., указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с ..., включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к ... по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного ... вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ... Д.В. принято решение 17.03.2023 года N ... о взыскании со ... в пользу ...а Е.М. страхового возмещения в размере 331200 руб.
Указанное решение вынесено на основании обращения ...а Е.М. о взыскании страхового возмещения за ущерб, причиненный в результате ДТП от 13.12.2022 г.
Установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 13.12.2022 вследствие действий водителя фио, управлявшего транспортным средством марка автомобиля, регистрационный знак ТС, был причинен вред принадлежащему ...фио Транспортному средству, под управлением ...а Е.М.
Гражданская ответственность ...а Е.М. на момент ДТП не была застрахована.
Указанное обстоятельство подтверждается также ответом адрес ..., согласно которого договор страхования ... был расторгнут 11.11.2022 по инициативе страхователя ...а Е.М. и по состоянию на 13.12.2022 не действовал.
Гражданская ответственность фио на момент ДТП была застрахована в ... договору ОСАГО серии ТТТ № ....
15.12.2022 ... Е.М. обратился в ... с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.
16.12.2022 по направлению ... проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт.
20.12.2022 ООО ...» по инициативе ... подготовлено заключение эксперта № 1370147, согласно которому ... Е.М., управляя Транспортным средством, осознанно не принимал меры для предотвращения рассматриваемого ДТП. Более того, исходя из расположения Транспортного средства на проезжей части до и в момент столкновения, может следовать, что ... Е.М. сам спровоцировал исследуемое ДТП. В действиях ...а Е.М. имеется несоответствие пункту 10.1 Правил дорожного движения Российской Федерации.
Письмом от 05.01.2023 ... уведомила ...а Е.М. об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения, поскольку страховой случай по Договору ОСАГО наступил вследствие умысла ...а Е.М..
06.01.2023 в ... от ...а Е.М. посредством электронной почты поступила претензия с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.
Письмом от 09.01.2023 ... в ответ на претензию от 06.01.2023 уведомила ...а Е.М. о том, что позиция ..., изложенная в письме от 05.01.2023, остается неизменной, и об отказе в удовлетворении заявленных требований.
... отказала Заявителю в осуществлении страхового возмещения, поскольку страховой случай по Договору ОСАГО наступил вследствие умысла ...а Е.М.
Согласно административному материалу по факту ДТП от 13.12.2022 инспектором 2 роты ОБ ДПС Госавтоинспекции УВД по адрес ГУ МВД России по адрес лейтенантом полиции фио в отношении фио вынесено постановление № ... по делу об административном правонарушении, согласно которому 13.12.2022 в 18:30 фио, управляя транспортным средством марка автомобиля, регистрационный знак ТС, при перестроении не уступил дорогу движущемуся попутно без изменения направления движения Транспортному средству, под управлением ...а Е.М., вследствие чего произошло столкновение. Водитель фиоД совершил нарушение пункта 8.4 ПДД РФ и признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 12.14 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.
Документы, составленные уполномоченным сотрудником полиции, свидетельствующие о нарушении ...ым Е.М. ПДД РФ, повлекшем наступление ДТП от 13.12.2022, отсутствуют.
Учитывая изложенное, довод ..., что ... Е.М. умышленно причинил вред Транспортному средству несостоятелен, поскольку из предоставленных сторонами документов следует, что в произошедшем ДТП установлена вина водителя фио, управлявшего транспортным средством марка автомобиля, регистрационный знак ТС.
Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с абзацем одиннадцатым пункта 1 статьи 1 Закона № 40-ФЗ страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
Таким образом, у ... возникла обязанность по осуществлению страхового возмещения Заявителю.
Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.
В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России. Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П установлена единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.
В соответствии с подпунктом «б» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ размер подлежащих возмещению убытков при повреждении имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.
Согласно пункту 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ к указанным в подпункте «б» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения фио, финансовым уполномоченным организовано проведение ... независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства.
Согласно экспертному заключению ... от 28.02.2023 № ... стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 628 169 рублей 00 копеек, с учетом износа - 331 200 рублей 00 копеек, полная гибель Транспортного средства не наступила.
Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
В соответствии с подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет), в том числе в случае, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму, и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.
Как следует из подпункта «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 (четыреста тысяч) рублей.
Поскольку стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа, согласно экспертному заключению ... от 28.02.2023 № ..., превышает установленную пунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму, и в материалах дела отсутствует согласие ...а Е.М. на доплату за ремонт станции технического обслуживания, страховое возмещение подлежит осуществлению в денежной форме.
В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31) разъяснено, что при осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты, включая возмещение ущерба, причиненного повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации, размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).
Таким образом, требование ...а Е.М. о взыскании страхового возмещения было удовлетворено финансовым уполномоченным в размере 331 200 рублей 00 копеек.
Также финансовым уполномоченным со ... взыскана неустойка, поскольку заявление о страховом возмещении по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, получено ... 15.12.2022, последний день двадцатидневного срока для осуществления страховой выплаты приходится на 12.01.2023, а неустойка подлежит начислению с 13.01.2023, соответственно, было удовлетворено требование ...а Е.М. о взыскании неустойки, начиная с 13.01.2023 по дату фактического исполнения ... своего обязательства перед ...ым Е.М. по выплате страхового возмещения в размере 331 200 рублей 00 копеек, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, но не более 400 000 (четырехсот тысяч) рублей.
Данное решение ... считает незаконным.
На основании вышеизложенных норм права, принимая во внимание то, что согласно информации, содержащейся на официальном сайте РСА, а также ответа адрес ... о том, что на момент ДТП дата гражданская ответственность ...а Е.М. не была застрахована, в силу чего у ... возникла обязанность по выплате ...у Е.М. страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков, учитывая выводы независимой технической экспертизы, проведенной по поручению финансового уполномоченного, согласно которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа запасных частей составляет 331200 руб., суд приходит к выводу, что уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг пришел к верному выводу о взыскании с ... страхового возмещения и неустойки, поскольку отказ в выплате страхового возмещения ... является незаконным.
Вопреки доводам ... в судебном заседании установлен факт того, что гражданская ответственность ...а Е.М. не была застрахована на дату ДТП.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доводы ... о несогласии с экспертным исследованием, проведение которого организовано финансовым уполномоченным не могут быть приняты судом, поскольку в соответствии с Разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (вопрос 4) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020 г.), если при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным было организовано и проведено экспертное исследование, то вопрос о необходимости назначения судебной экспертизы по тем же вопросам разрешается судом применительно к положениям статьи 87 ГПК РФ о назначении дополнительной или повторной экспертизы, в связи с чем на сторону, ходатайствующую о назначении судебной экспертизы, должна быть возложена обязанность обосновать необходимость ее проведения. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются.
Заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные вопросы, в заключении приведен сравнительный анализ поврежденных поверхностей транспортных средств. Выводы экспертом сделаны с учетом расположения, формы, механизма образования повреждений на транспортных средствах, а потому оснований для назначения судебной экспертизы заявителем не приведено.
В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Вопреки доводам ..., фио нарушивший ПДД РФ, управлявший транспортным средством марка автомобиля, г.р.з. О110КМ198, что привело к ДТП, привлечен к административной ответственности по ч. 3 ст. 12.14 КоАП РФ. Обстоятельства ДТП подробно указаны в постановлении, которое вступило в законную силу.
Доводы, изложенные ... в заявлении об отмене решения финансового уполномоченного приводились ..., фактически основаны на несогласии с оценкой обстоятельств дела и неверном толковании норм права, по существу повторяют позицию заявителя, изложенную в ходе рассмотрения финансовым уполномоченным обращения ...а Е.М. о взыскании страховой премии, которая была проверена финансовым уполномоченным и получила надлежащую оценку. Иное мнение о характере разрешения спора, субъективное толкование норм права выводы финансового уполномоченного не опровергают, о нарушении норм материального и процессуального права не свидетельствуют, не могут служить в качестве основания для отмены принятого финансовым уполномоченным решения.
Анализируя все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, по вышеизложенным основаниям.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
требования ... (ИНН ...) о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 17.03.2023 г. № ..., по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги ...а ... – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судьяфио