Дело № 2-4863/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Бондаревой Н.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском адрес о взыскании денежных средств, мотивировав требования тем, что между сторонами был заключен договор вклада на сумму сумма, тариф «Сейф счет», которым предусмотрено начисление процентов на сумму остатка по счету от сумма и выше в размере 25 % годовых. Однако по окончании срока банковского вклада ответчиком проценты в размере сумма выплачены не были.

Для урегулирования возникшей ситуации истец обратилась с претензией в адрес 05.04.2024. Претензию ответчик получил, однако ответ на нее не представил.

Истец просит взыскать с адрес в свою пользу проценты по договору банковского вклада в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец ФИО1, представитель истца, в судебное заседание, о времени и месте которого надлежащим образом извещены, не явились, об отложении судебного заседания не просили.

Представитель ответчика адрес фио в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ФИО1

Третьи лица ИФНС № 46 по адрес, ИФНС № 26 о месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещены, участие представителей в судебное заседание не обеспечили.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав в открытом судебном заседании письменные материалы дела в их совокупности, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 852 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.03.2022 путем подписания заявления между адрес и ФИО1 был заключен договор банковского счета № 72417685, в соответствии с которым ФИО1 были внесены денежные средства на счет в размере сумма, что подтверждается распоряжением ФИО1 о переводе денежных средств.

Договор банковского счета заключен в соответствии с Условиями открытия и обслуживания сберегательного счета (далее Условия) и тарифами «Сейф счет» на расчетно-кассовое обслуживание по продукту «Текущему счету с локальной картой» от 05.03.2022 г. (Приложение № 3 к Приказу Банка от 05.03.2022 г. № 22-0147)

В соответствии п. 2.5 Условий, при заключении договора банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента и начисляет проценты на остаток денежных средств на сберегательной счете в соответствии с тарифом. В течение срока действия договора тариф может быть изменен. Смена тарифа осуществляется банком в порядке и сроки в соответствии с тарифами банка.

В силу п. 3.1, начисление процентов на остаток собственных денежных средств осуществляется за расчетный период. Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального остатка на текущем счете в течение расчетного периода по ставке, определяемой в соответствии с тарифами. Под минимальным остатком денежных средств расчетного периода понимается наименьшая из сумм денежных средств, находившихся на сберегательном счете на начало каждого из дней в течение расчетного периода. Если в течение расчетного периода в соответствии с п.2.5 Условий происходила смена тарифа, то минимальный остаток определяется для каждого тарифа за расчетный период отдельно.

Проценты за расчетный период начисляются и выплачиваются банком ежемесячно в расчетную дату на текущий счет (п.3.3).

Банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний расчетный период (п.3.4).

Согласно п. 1.3.2 Тарифов, действовавших на дату заключения договора счета на сумму минимального остатка от сумма и выше начисление процентов производится исходя из ставки 25% годовых.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что действия банка не противоречат условиям заключенного между сторонами договора, в силу следующего.

В соответствии с п. 9.3 Условий, банк с целью предварительного прочтения и ознакомления клиентов с условиями и тарифами банка размещает из на Интернет сайте Банка www.pochtabank.ru, а также клиентских центрах.

Согласно п. 10.1 Условий, банк вправе вносить изменения в Условия и Тарифы по согласованию с клиентом. Банк опубликовывает информацию о таких изменениях с выполнением требований п. 9.3 Условий не позднее, чем за 3 (три) календарных дня с даты вступления в силу соответствующих изменений. В случае несогласия клиента с изменениями, клиент вправе до вступления в силу изменений направить в банк заявление о несогласии с изменениями и расторгнуть договор. При отсутствии указанного заявления, изменения считаются согласованными сторонами.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушения обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Исходя из условий, договор банковского счета заключен между сторонами на неопределенный срок, в связи с чем, к указанному договору по аналогии подлежит применению ст. 838 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что при заключении договора банковского счета ФИО1, подписав заявление-оферту, присоединилась к стандартным условиям, определенным Банком, в том числе к содержащимся в условиях и в тарифах банка.

Кроме того, в целях обеспечения прав экономически слабой стороны в договоре в случае заключения договора присоединения пунктом 2 статьи 428 ГК РФ предусмотрено право присоединившейся к договору стороны потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Специальные нормы гражданского законодательства, регулирующие порядок заключения договора банковского счета, также предусматривают, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Приведенные положения, таким образом, не лишают стороны возможности заключения договора на согласованных условиях, а в определенных случаях - права требовать изменения или расторжения договора, и, следовательно положение Банка, предусматривающее изменение тарифов путем размещения информации на сайте, не может рассматриваться как нарушающее права клиента, что также согласуется с правовой позицией, приведенной в Определении Конституционного Суда РФ от 24.05.2005 г. № 170-О.

Кроме того при подписании заявления о присоединении ФИО1 подтвердила ознакомление с договором, а также свое согласие с условиями договора и тарифами Банка.

Уведомление клиентов об изменении адрес тарифов происходило путем размещения соответствующей информации на сайте Банка в сети Интернет, что соответствует условиям договора банковского счета, обычной практике (деловому обороту) в банковской системе, закону не противоречит. Факт размещения такой информации на сайте истцом по делу не оспаривался.

Материалы дела не содержат, в соответствии с п. 10.1 Условий, заявления ФИО1, поданного до вступления в силу изменений, о несогласии клиента с изменениями условий.

Таким образом, заключенный между сторонами договор банковского счета с тарифом «Сейф счет» с условиями, являющимися неотъемлемой частью договора, предполагает возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке в период действия договора, порядок начисления процентов на сумму минимального остатка денежных средств был согласован сторонами при заключении договора и начисление процентов за период с 18.03.2022 по 18.03.2024 произведено ответчиком корректно по ставке, определяемой в соответствии с Тарифами, действовавшими в указанный период.

Из представленных документов следует, что в заявленный истцом период процентная ставка по продукту «Сейф счет» была изменена, с 22.03.2022 процентная ставка составила 22% годовых, с 01.04.2022 - 20% годовых, с 15.04.2022 - 17 % годовых, с 12.05.2022 г. - 14% годовых, с 02.06.2022 -11% годовых, с 15.06.2022 – 10% годовых, с 21.06.2022 – 9% годовых, с 29.07.2022 – 7,5% годовых, с 01.10.2022 по 30.06.2023 – 6,5% годовых.

Формула для расчета процентов на минимальный остаток: (сумма минимального остатка за месяц) *(количество дней в месяце) * (процентная ставка) (количество дней в году).

Исходя из выписки адрес по текущему счету № 40817810000320309571 за период с 18.03.2022 по 11.09.2024, 18 марта 2024 года Банком произведена выдача наличных со счета в размере сумма, начисление процентов производились за периоды с 22.03.2022 по 31.03.2022, 01.04.2022 – 14.04.2022, с 15.04.2022 по 11.05.2022, с 12.05.2022 по 01.06.2022 г., с 02.06.2022 по 14.06.2022, с 15.06.2022 по 20.06.2022, с 21.06.2022 по 28.07.2022, с 29.07.2022 по 30.06.2023, с 01.10.2022 по 30.06.2023 в соответствии с указанной выше формулой.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что начисление процентов за период с 18.03.2022 по 18.03.2024 ответчиком произведено верно, исходя из ставки, определяемой с тарифами, действовавшими в спорный период, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов на сумму остатка на счете за спорный период, согласно расчету истца по ставке 25%, не имеется, в связи с чем, отказывает в удовлетворении исковых требований в данной части.

Поскольку суд не установил в действиях ответчика нарушений прав истца, оснований для удовлетворения производных требований и взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда не имеется, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания почтовых расходов, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о взыскании денежных средств, по договору банковского вклада в размере сумма, морального вреда в размере сумма, штрафа, – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Чертановский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 17.01.2025 г.