Дело №
50RS0№-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 марта 2023 года <адрес>
Люберецкий городской суд Московской области в составе:
Председательствующего судьи Шкаленковой М.В.
При секретаре Усановой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СЕА к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
Истец обратился в суд с вышеизложенными исковыми требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГ между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования серии 2000 №. По условиям заключенного договора, страховой компанией было принято на страхование жилое помещение, принадлежащее истцу – квартира по адресу <адрес>
Договор страхования заключен на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ
ДД.ММ.ГГ произошло обрушение крыши, разрушилась печная труба, нарушено электроснабжение, причинении ущерба внешней отделке.
Постановлением администрации городского округа Шатура Московской области от ДД.ММ.ГГ № дом по адресу <адрес>, был признан непригодным для проживания, аварийным и подлежащим сносу.
ДД.ММ.ГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и производстве страховой выплаты, в чем ему было отказано, с ссылкой на то, что заявленная справка не подтверждает страховое событие – сильный снег.
Вместе с тем истцу пояснили, что таких осадков за всю историю наблюдений в Московской области не наблюдалось, в связи с чем истец полагает, что ответчик действует недобросовестно включая данные пункты в правила страхования.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 227 738 руб., неустойку в сумме 8 249, 37 руб. за период с 25.01.2022г по 10.11.2022г., компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб., штраф
Истец в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, пояснил, что просит взыскать страховое возмещение по проведенной оценке, согласно которой стоимость затрат, необходимых для ликвидации повреждений в квартире составит 264 254 руб.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен, представил возражения относительно заявленных исковых требований.
Суд, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит отклонению по следующим основаниям.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.07.2021 между СЕА и ПАО СК «Росгосстрах» заключен Договор страхования имущества серии 2000 № (далее - Договор страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
Договор страхования заключен на основании правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № от ДД.ММ.ГГ (далее - Правила страхования).
Объект страхования: <адрес>.
По Договору страхования застрахованы: конструктивные элементы со страховой суммой 293 834 рубля 00 копеек, внутренняя отделка и инженерное оборудование со страховой суммой 88 893 рубля 00 копеек, общее имущество в МКД в доле выгодоприобретателей: крыша, фундамент, внешняя отделка (при наличии) со страховой суммой 195 889 рублей 00 копеек.
Имущество застраховано по варианту страхования 1 (полный пакет рисков).
14.01.2022 года СЕА обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового события ДД.ММ.ГГ по риску «Сильный снег» и о выплате страхового возмещения.
25.02.2022 года ПАО СК «Росгосстрах» письмом на электронную почту уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования заявителя, а также уведомила о том, что при предоставлении справки Федеральной службы Российской Федерации по гидрометеорологии мониторингу окружающей среды (Росгидромет) или справки МЧС (отдела ГО и ЧС), или иного документа, содержащего данные о дате, времени и месте возникновения стихийного бедствия и его характеристики, а также с указанием информации о количестве выпавших осадков (снег, ливневый снег) за период времени не более 12 ч. страховщик вернется к рассмотрению заявленного события.
29.06.2022 года в ПАО СК «Росгосстрах» была предоставлена справка из ФГБУ «Центральное УГМС» № от ДД.ММ.ГГ.
01.07.2022 года ПАО СК «Росгосстрах» письмом на электронную почту уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования Заявителя.
17.08.2022 года страхователь обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией, в которой просил пересмотреть принятое решение и осуществить выплату страхового возмещения.
13.09.2022 года ПАО СК «Росгосстрах» письмом на электронную почту уведомила Страхователя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования.
Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГ в удовлетворении требований СЕА было отказано
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Таким образом, по смыслу указанной нормы закона при наступлении страхового случая у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.
Как следует из положений статьи 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившим основанием для выдачи страхового полиса, или в иных документах, содержащих такие условия.
В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
При страховании имущества, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГ, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Условиями Договора страхования предусмотрен в том числе страховой риск «Сильный снег» согласно подпункту 3.ДД.ММ.ГГ Правил страхования.
Согласно пункту 3.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся в период действия страхования, обусловленного договором страхования, событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).
Согласно разделу 13 Правил страхования под риском «Сильный снег» понимается причинение убытков вследствие выпадения значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 часов, включая нагрузку снега, если в документах компетентных органов будет зафиксировано, что повреждения произошли по причине сильного снега с указанными выше критериями. Риск «Сильный снег» не предполагает постепенное скопление снега (выпадение снега в течение длительного времени с характеристиками, не подпадающими под критерии, указанные выше).
Согласно пункту 8.3.8.8.4 страхователь (выгодоприобретатель) обязан предоставить документы, необходимые и достаточные для установления факта, причин, обстоятельств заявленного события и размера ущерба:
- при возникновении рисков, перечисленных в под пунктах 3.3.1.7 - 3.ДД.ММ.ГГ Правил страхования - справку Федеральной службы Российской Федерации по гидрометеорологии мониторингу окружающей среды (Росгидромет) или справку МЧС (отдела ГО и ЧС), или иной документ, содержащий данные о дате, времени и месте возникновения указанных событий и сведения о наименовании стихийного бедствия и его характеристик.
Согласно пункту 11.1.4 Правил страхования у страховщика не возникает правовых оснований/обязанности по выплате возмещения если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящими правилами и/или договором страхования.
В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Из прямого толкования условий заключенного сторонами Договора страхования следует, что страховым случаем является утрата или повреждение застрахованного имущества вследствие выпадения значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 часов, квалифицируемое компетентными органами.
Условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. Договором страхования в соответствии со статьей 942 ГК РФ определен характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Как установлено из справки ФГБУ «Центральное УГМС» № от ДД.ММ.ГГ в селе Кривандино Московской области ДД.ММ.ГГ (дата заявленного события) количество выпавших осадков составило 9,9 мм.
Таким образом, заявленное событие не является страховым случаем в связи с тем, что предоставленными документами компетентных органов не подтверждается факт наступления события, имеющего признаки страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, соответственно, оснований для удовлетворения иска не имеется.
Доводы истца о том, что данное событие, а именно выпадение значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 часов, не может иметь место, суд находит несостоятельными, поскольку именно данный критерий, а именно снег (снегопад) с количеством 20 мм и более за период времени 12 часов и менее, приведен в приказе МЧС России от ДД.ММ.ГГ N 429 "Об установлении критериев информации о чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера"
Доводы истца о том, что в полисе отсутствует его подпись не может являться основанием для удовлетворения иска, поскольку условия договора определены в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского законодательства Российской Федерации, и рассматриваются как предложение страховщика, а истец своими конклюдентными действиями, приняв страховой полис и оплатив страховую премию, акцептовал сделанное предложение, т.е. фактически согласился с условиями страхования; истцом не было представлено доказательств того, что до заключения договора он не обладал соответствующей информацией либо что страховщиком было ему отказано в предоставлении разъяснений, а равно как и доказательств того, что при заключении договора истец не был согласен с его условиями, при этом суд учитывает и то, что именно полисом, предоставленным в материалы дела, истец доказывает заключение договора страхования с ответчиком и его условия.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В иске СЕА к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В.Шкаленкова
Мотивированное решение
изготовлено ДД.ММ.ГГ