УИД 77RS0009-02-2022-010080-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой Е.Ю., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7090/2022 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, а также со дня принятия решения суда по день исполнения решения суда, компенсации морального вреда сумма, штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 27 мая 2022 года между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключены два договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредита в целях обеспечения договора потребительского кредита N F0PIP520S22052703793 от 27 мая 2022 года, заключенного между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Срок страхования 60 мес., страховая премия по договору составила сумма по одному полису и сумма по второму полису. 15 июня 2022 года истцом досрочно и в полном объёме исполнены обязательства перед Банком. Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии, однако ответчик возвратил лишь сумма, в удовлетворении заявления в остальной части было отказано.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство об отложении судебного заседания, которое судом признано необоснованным.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, заявлений об отложении рассмотрения дела в суд не поступало, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 22.03.2011 года № 435-О-О, статья 167 ГПК РФ предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное ст. 118 ГПК РФ право суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд в соответствии со ст. 118 ч. 3, 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как установлено ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу п. 3 ст. 947 ГК, Федерального закона N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" размер страховой суммы и порядок ее определения оставлен на усмотрение сторон договора страхования.

Пункт 1 ст. 958 ГК РФ предусматривает, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее здоровью или ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый).

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (абзац второй п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Судом установлено, что 27 мая 2022 года между адрес и ФИО1 заключен договор потребительского кредита N F0PIP520S22052703793 на сумму сумма под 19,99% годовых сроком на 60 месяцев.

На основании заявления от 27 мая 2022 года между фиоМ и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы" №L0302/541/00245243/1, по условиям которого страховщик на основании Полиса и "Правил добровольного страхования жизни и здоровья", осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, со смертью застрахованного, наступлением иных событий в жизни застрахованного.

Страховая премия по рискам "Смерть Застрахованного" и "Инвалидность застрахованного" составила сумма, страховая премия по риску «Потеря работы» составила сумма, итого сумма

На основании заявления от 27 мая 2022 года между ФИО1 и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья " № F0PIP520S22052703793, по условиям которого страховщик на основании Полиса и "Условиями добровольного страхования жизни и здоровья №253/П", осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованных, наступлением иных событий в жизни застрахованного.

Страховая премия составила сумма

15 июня 2022 года ФИО1 погашена задолженность по договору потребительского кредита N F0PIP520S22052703793, что подтверждается справкой адрес.

фио обратилась в ООО "Альфа Страхование-Жизнь" с заявлением о возврате части неиспользованной страховой премии за не истекший период действия договора страхования №L0302/541/00245243/1, в связи с полным досрочным погашением кредита.

25 июня 2022 года ООО "Альфа Страхование-Жизнь" уведомило фио об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии при расторжении договора страхования.

27 июня 2022 года фио направила в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" претензию с требованием осуществить выплату неиспользованной части страховой премии по договору страхования №L0302/541/00245243/1.

05 июля 2022 года ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" уведомило фио об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии при расторжении договора страхования.

Разрешая спор, суд исходит из того, что условиями договора страхования №L0302/541/00245243/1 не предусмотрено возврата части страховой премии при досрочном исполнении страхователем (заемщиком) своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

Правилами добровольного страхования жизни и здоровья предусмотрена возможность возврата страховой премии страхователю: в случае отказа страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования (п. 8.3 Правил).

Однако, заявление о возврате части неиспользованной страховой премии направлено истцом значительно позже данных сроков.

Указанными Правилами не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредитной задолженности (п. 8.4 Правил).

В полисе-оферте такие положения также отсутствуют.

Как следует из условий полиса-оферты, стороны пришли к соглашению о том, что страховые суммы по рискам "Смерть Застрахованного" и "Инвалидность Застрахованного", «Потеря работы» устанавливаются фиксированными на весь срок страхования.

Таким образом, вопреки позиции истца, выплата страхового возмещения в данном случае не обусловлена остатком долга по кредиту. Исходя из условий заключенного между сторонами договора страхования, при наступлении страхового случая ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" будет обязано выплатить страховое возмещение 100% страховой суммы, установленной договором страхования, независимо от того, погашена задолженность по кредитному договору или нет.

Принимая во внимание, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат части страховой премии при досрочном исполнении страхователем (заемщиком) своих обязательств по кредитному договору, и обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК РФ, отсутствуют, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, не найдя предусмотренных договором и законом оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неиспользованной части страховой премии, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания процентов, компенсации морального вреда и штрафа в порядке с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", как производных от первоначальных требований, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН <***>) о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья