Дело №2-1444/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Йошкар-Ола 05 апреля 2023 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Конышева К.Е.,
при секретаре Трушиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к указанному ответчику, просил о взыскании задолженности по договору <номер> от 23.10.2018 в размере 481108,20 руб., из которых 314048,02 руб. – основной долг, 42956,40 руб. – проценты за пользование кредитом, 122156,40 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1947,38 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; расходов по оплате государственной пошлины в размере 8011,08 руб. В случае отказа во взыскании убытков по 23.12.2024 истец просил взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга за период с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательства исходя из процентной ставки по договору – 19,8% годовых
В обоснование заявленных требований указано, что 23.10.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 408915 руб., из которых 351000 руб. – сумма к выдаче, 57915 руб.– сумма для оплаты страхового взноса за личное страхование, на срок 60 календарных месяца, а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею в размере 19,8% годовых посредством внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий договора ответчик обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, в связи с чем 13.07.2021 Банк предъявил ответчику требование о досрочном погашении всей задолженности по спорному кредитному договор. Данное требование ответчиком не исполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, полагал несоразмерным размер предъявленных ко взысканию процентов по отношению к сумме основного долга.
Изучив материалы гражданского дела, заслушав участника процесса, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании на основании исследованных письменных материалов дела установлено, что 23.10.2018 между иском как кредитором и ответчиком как заемщиком заключен кредитный договор <номер>.
В соответствии с условиями названного договора истец обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 408915 руб., из которых 351000 руб. – сумма к выдаче, 57915 руб.– сумма для оплаты страхового взноса за личное страхование, на срок 60 календарных месяца (по 23.12.2024), а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею в размере 19,8% годовых посредством внесения ежемесячных платежей в соответствии с согласованным графиком в размере 10890,28 руб., последний платеж – 10343,06 руб. Также условиями договора предусмотрена ответственность – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа.
Как следует из выписки по счету ФИО1 <номер>, 23.10.2018 сумма согласованного кредита была предоставлена истцом ответчику, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
08.08.2020 между сторонами заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, согласно которому сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составляет 314048,02 руб., подлежит возврату в течение 53 календарных месяцев, путем уплаты ежемесячных платежей с 23.02.2021 по 23.12.2024 в размере 10791,28 руб., последний платеж 23.12.2024 – 4553,22 руб. Остальные условия остались прежними.
Из указанной выписки, а также из представленного расчета задолженности следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, систематически допускает просрочку внесения платежей, пропуск их внесения в установленные графиком сроки.
С учетом указанного требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному договору досрочно является обоснованным, взысканию подлежат 314048,02 руб. – основной долг, 42956,40 руб. – проценты за пользование кредитом на дату 23.07.2023, а также начисленный штраф за просрочку за период с 26.02.2021 по 13.07.2021 в размере 1947,38 руб.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом в сумме 122156,40 руб. – ежемесячные платежи со сроком уплаты в период с 23.08.2021 по 23.12.2024.
В силу п.3,6 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Абзац 2 п.2 ст.810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Приведенное правовое регулирование не свидетельствует об обязательности безусловного взыскания всех процентов за пользование кредитом, исчисленных в твердой денежной сумме по состоянию на дату окончания срока кредитного договора – до даты 23.12.2024, поскольку ответчик может погасить сумму кредита ранее указанной даты, что исключит возможность начисления процентов после даты погашения основного долга. При это с учетом п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, присуждая проценты, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму процентов, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Таким образом, взыскание процентов должно быть осуществлено в твердой денежной сумме, на момент рассмотрения спора – 05.04.2023 данная сумма составляет 88763,91 руб.
Соответственно, общая сумма процентов, подлежащая взысканию в твердой сумме составляет 131720,31 руб.
При этом, поскольку проценты за пользование процентами за период после даты рассмотрения дела могут быть взысканы на будущее время с указанием механизма начисления процентов (по день уплаты долга кредитору по процентной ставке, установленной договором), но не в твердой денежной сумме, суд полагает возможным взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга за период с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательства исходя из процентной ставки по договору – 19,8% годовых.
Доводы ответчика о несоразмерности предъявленных Банком ко взысканию процентов за пользование кредитом по отношению к сумме основного долга судом отклоняются, они противоречат согласованным сторонами условиям договора о размере процентов за процентов кредитом.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Банком при обращении в суд с вышеуказанным иском уплачена государственная пошлина в сумме 8011,08 руб. С учетом ст.98 ГПК РФ судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком в ре 7677,16 руб. (исходя из размера удовлетворенных требований в твердой сумме).
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>):
- сумму основного долга по кредитному договору <номер> от 23.10.2018 в размере 314048,02 руб.;
- проценты за пользование кредитом по состоянию на 05.04.2023 в размере 131720,31 руб.
- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток суммы основного долга (на момент рассмотрения в размере 314048,02 руб.) по ставке 19,8% годовых за период с 06.04.2023 до момента фактического исполнения обязательства;
- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1947,38 руб.;
расходы по уплате государственной пошлины в размере 7677,16 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья К.Е.Конышев
Мотивированное решение составлено 12.04.2023.