УИД- 74RS0046-01-2023-002889-60
Дело № 2-2558/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2023 года город Озерск Челябинской области
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,
при секретаре Дьяковой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору: основной долг – 218296 руб. 71 коп., проценты за период с 13.04.2019 года по 10.10.2023 года – 54041 руб. 22 коп., неустойку за период с 05.04.2021 года по 10.10.2023 года – 201807 руб. 45 коп., расходы по госпошлине.
А также просил взыскивать с ответчика проценты по кредитному договору№ от 13 апреля 2019 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 19,9% годовых, по день уплаты суммы основного долга, неустойку на сумму основного долга из расчета 0,1 % в день по день фактического исполнения обязательства.
В обоснование иска указали, что 13.04.2019 г. года между ООО «СЕТЕЛЕМ банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит на сумму 285 817 руб. 04 коп.под 19,9 % годовых сроком на 60 мес.
27.10.2022 года между ООО «СЕТЕЛЕМ банк» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав требования, в том числе к ответчику.
Ранее истец обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства, выданный мировым судьей судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.
В судебное заседание представитель истца при надлежащем извещении не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д. 63).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требованием подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщикаспособом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В судебном заседании установлено, что 13 апреля 2019 г. между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 18-19).
Согласно индивидуальных условий договора № от 13.04.2019 года банк предоставил заемщику кредит в сумме 285817 руб. 04 коп.под 19,90 % годовых сроком на 60 мес. по 17.04.2024 года.
Гашение задолженности должно производится 17 числа каждого месяца в сумме 7582 руб. за исключением последнего.
Согласно п.12 договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Перечисление денежных средств заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 15).
Кроме того, ФИО1 дала согласие на приобретение дополнительных услуг: добровольное личное страхование стоимостью 81077 руб. 04 коп., подключение услуги «СМС-информатор» стоимостью 4740 руб. и открытие счета для осуществления расчетов (л.д. 18 оборот).
Между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 13.04.2019 года был заключен страховой полис (договор страхования) № СП 2.2 (л.д. 19-20).
27 октября 2023 года между «Сетелем Банк» ООО и ОООКоллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав требования (цессии) № (л.д. 23-25).
Согласно приложения № к указанному выше договору ОООКоллекторское агентство «21 век» переданы права требования к должнику ФИО1 по кредитному договору №от 13.04.2019 года в общей сумме 232 450 руб. (л.д. 9-10).
Из выписок по счету (л.д. 12-17), установлено, что ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам вносились несвоевременно.
Материалами гражданского дела подтверждается соблюдение истцом порядка рассмотрения указанных требований в порядке приказного производства.
До обращения в суд с указанным иском, истец в соответствии с положениями ст.122 ГПК РФ первоначально обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Озерска Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по этому кредитному договору в общей сумме 228578 руб. 65 коп.руб. и госпошлину – 2 742 руб. 89 коп.
07 апреля 2021 г. мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 3 г.Озерска Челябинской области, выдан судебный приказ о взыскании указанной задолженности, в связи с поступлением возражений должника определением мирового судьи от 27 сентября 2021 г. судебный приказ отменен, л.д.40-49.
ООО Коллекторское агентство «21 век» просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в общей сумме474 145 рублей 38 коп., в том числе:
основной долг – 218 296 рублей 71 коп.,
проценты за период 13.04.2019 года по 10.10.2023 года – 54041 руб. 22 коп.
неустойку за период с 05.04.2021 года по 10.10.2023 года - 201807 руб. 45 коп., а также взыскивать проценты за пользование кредитными средствами неустойки по дату исполнения обязательства.
1. Как следует из представленного истцом расчёта (л.д. 8) сумма задолженности по основному долгу в настоящее время составляет 218 296 руб. 71 коп. Ответчиком в счет погашения задолженности внесено 67 520 руб. 33 коп.
Задолженность составит 285817,04 – 67520,33 = 218 296 руб. 71 коп.
2. Истцом расчет задолженности по процентам представлен за период с 28.10.2022 года по 10.10.2023 года (л.д. 8). Судом производится самостоятельный расчет процентов с 28.10.2022 года по состоянию на дату судебного заседания.
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 28.10.2022 года по 13.12.2023 год составила 49 034,82 р.
Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:
Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (19,9 % годовых) Х количество дней пользования/365.
С 28.10.2022г. по 13.12.2023г. -218 296,71 ? 412 / 365 ? 19.9% = 49 034,82 р.
Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 14.12.2023 года, на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 19,9 % годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.
3. С ответчика за несвоевременную уплату сумм кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 05.04.2021 года по дату судебного заседания.
Суд считает, что требования о взыскании с ответчика неустоек в связи с просрочкой возврата основного долга и просроченных процентов по день возврата основного долга и процентов подлежат удовлетворению в части.
Суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неустоек за просрочку возврата основного долга и процентов за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, по следующим основаниям.
Постановлением Правительства РФ № 428 от 03 апреля 2020 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на период с 06 апреля 2020 года сроком на шесть месяцев и продлен еще на три месяца Постановлением Правительства РФ № 1587 от 01.10.2020г., т.е. на период с 06 апреля 2020 г. по 07 января 2021 г.
Постановлением Правительства РФ № 497 от 28 марта 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с 01 апреля 2022 года сроком на шесть месяцев, т.е. по 01.10.2022 г.
В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении Пленума от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.
В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
В связи с этим суд применяет мораторий на начисление неустоек за период с 01 апреля 2022г. по 01 октября 2022г..
В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского Кодекса РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.395 ГК РФ - в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Расчет пени на просроченный долг и просроченные проценты производится по формуле:
Расчет неустойки по просроченному возврату кредита (процентов) производится по формуле «сумма просроченного кредита (процентов) » х «количество дней просрочки» х 0,1%.
Расчет неустоек:
Неустойка на основной долг за период с 05.04.2021 г. по 13.12.2023 г. (исключая период моратория с 01.04.2022 г. по 01.10.2022г.)
С 05.04.2021 года по 31.03.2022 года
218296,71 х 361 х 0,1% = 78805 руб. 11 коп.
С 02.10.2022 года по 13.12.2023г.
218296,71 х 438 х 0,1% = 95613 руб. 96 коп.
Всего неустойка на основной долг составит: 174 419 руб. 07 коп.
Согласно п.1 ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а поэтому должна соответствовать последствиям нарушения.
Суд находит основания для уменьшения размера неустоек, подлежащих взысканию с ответчика вследствие допущенного нарушения обязательств по возврату кредита и процентов.
К выводу о том, что неустойка в размере - 0,1% ежедневно ( соответственно 36,5% годовых) за просрочку уплаты долга является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства суд приходит, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а также то, что ее размер превышает размер ключевой ставки банковского процента ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды.
При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что учетная ставка Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.
Суд считает, что размер неустойки за нарушение срока возврата основного долга должен быть снижен до 50000 руб., что не будет ниже значений неустойки, рассчитанной исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в периоды просрочек исполнения обязательств по кредитному договору.
Требования о взыскании неустойки, начиная с 14.12.2023 года, на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 0,1 % в день, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» задолженность по кредитному договору № от 13 апреля 2019 года в общей сумме 317 331 рублей 53 коп., в том числе сумму основного долга – 218296 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом за период с 28.10.2022 года по 13.12.2023 года – 49034 руб. 82 коп., неустойку по просроченному возврату кредита за период по состоянию на 13.12.2023г. – 50 000 рублей., госпошлину в сумме 7942 руб.
Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век», проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 19,9 % годовых, начиная с 14.12. 2023 года по дату полного погашения задолженности.
Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век», неустойку за просрочку возврата долга по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начиная с 14.12.2023 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу и процентам.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании неустоек в остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий - Л.Д.Дубовик
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>