РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года

<адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе судьи Лапиной В.М.,

при секретаре Бызгаеве Д.С.,

с учатсием предстаивтеля истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредитования № по программе «Адресный_500_13,9».

ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № была подключена акция «Ноль сомнений», по условиям которой истец получила льготное обслуживание своего кредитного договора потребительского кредитования.

Для участия в акции «Ноль сомнений» необходимо было оформить полис страхования в компании АО «СОГАЗ», иной страховой компании для заключения договора страхования истцу не было предложено. Сотрудник, которая оформляла выдачу кредитного договора № от 14.09.2020г. в офисе АО «Почта Банк» по адресу: Россия, <адрес>, оформила полис страхования от компании АО «СОГАЗ» №№ отДД.ММ.ГГГГ, предоставив истцу пакет документов и по кредиту, и по страхованию. Таким образом, целью оформления страхового полиса были – нестандартные условия в кредитном договоре № от 14.09.2020г, оформленном на имя ФИО2

Из Распоряжения Клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что страховая премия в размере 120 000 рублей была перечислена в страховую компанию АО «СОГАЗ» из суммы кредита, который ФИО2 взяла, получив на свой карточный счёт для последующего снятия наличными денежными средствами от АО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредитования № по программе «Адресный_500_13,9» прекратил свое действие в связи с досрочным погашением в полном объеме путем перекредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено заявление в адрес АО «СОГАЗ», с требованием расторжения договора страхования со страховым полисом № № от ДД.ММ.ГГГГ В ответ на данное заявление был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ № СГр-00013480, который информировал о том, что возможно расторжение договора страхования без возврата уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено очередное заявление в АО «СОГАЗ» с повторным требованием расторгнуть договор страхования со страховым полисом № № от 14.09.2020г и с требованием вернуть сумму страховой премии. В ответ на обращение ФИО2, АО «СОГАЗ» был дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-21677, который дублировал ранее присланный ответ и информировал о возможности расторжения договора страхования лишь без возврата уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была отправлена в адрес АО «СОГАЗ» досудебная претензия. В ответ на претензию ФИО2, АО «СОГАЗ» был дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-59735, который дублировал ранее присланный ответ и информировал о возможности расторжения договора страхования лишь без возврата уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подано обращение в Службу Финансового Уполномоченного. Решением Службы Финансового Уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования было отказано. Считает данное решение незаконным и необоснованным, нарушающим права и законные интересы ФИО2

Истец просила суд расторгнуть договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2; взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 часть страховой премии в размере 94 902, 6 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами 12 365, 94 руб. 94 и до момента фактического исполнения обязательства; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом.

Истец в судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 79), о причине неявки не сообщила.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 77), о причине неявки не сообщил.

Представитель третьего лица Службы Финансового Уполномоченного в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч. 1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор № (л.д. 11-12).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования (полис) по программе «Оптимум» № ПБ01-56494750 со сроком действия 60 месяцев (л.д. 18).

В соответствии с договором страхования размер страховой суммы составляет 1 000 000 рублей 00 копеек, страховой премии – 120 000 рублей.

Согласно справке АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГр-00013480 уведомила ФИО2 об отказе в возврате страховой премии (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору (л.д. 27-28).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГ-21677 уведомила ФИО2 об отсутствии оснований для возврата страховой премии (л.д. 29-30).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией о расторжении договора страхования, а также о возврате части страховой премии по договору страхования (л.д. 37-38).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГ-59735 уведомила ФИО2 об отказе в возврате страховой премии (л.д. 41-42).

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано обращение в Службу Финансового Уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ решением Службы Финансового Уполномоченного в удовлетворении требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано (л.д. 45-53).

В силу ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания №-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием №-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ч. 12 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) – договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитного договора ФИО2 согласна на оформление договора страхования по программе страхования «Оптимум». Также согласна с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения Кредитного договора или возникновения иных обязательств и наличие заключенного договора страхования не меняет условий Кредитного договора, а также с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

Таким образом, договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, в связи с чем, в случае исполнения обязательств по кредитному договору, страховая премия по договору страхования не подлежит возврату на условиях, предусмотренных ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Пунктом 6.5 условий страхования установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 6.4 Условий страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Пунктом 6.6 условий страхования предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 6.4 Условий страхования.

Из пункта 6.7 условий страхования следует, что при отказе страхователя от договора страхования (полиса) в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Согласно пункту 6.8 условий страхования в случае отказа страхователя от договора страхования (полиса) по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со статьей 958 ГК РФ не подлежит возврату.

Из материалов дела следует, что договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ С заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14-дневного срока, предусмотренного условиями страхования и Указанием ЦБ РФ №-У.

Поскольку условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования, а также ввиду того, что истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения в АО «СОГАЗ» для отказа от договора страхования, а также поскольку возможность наступления страхового случая при погашении задолженности по кредитному договору не отпала, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.

Поскольку в удовлетворении требований ФИО2 о взыскании части страховой премии отказано, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа за отказ от исполнения требований потребителя в добровольном порядке, как производные от основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.05.2023 г.

Судья В.М. Лапина