УИД: 78RS0015-01-2022-001605-07
Дело № 2-4864/2022
12 декабря 2022 года
решение
Именем российской федерации
Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи
Игнатьевой А.А.
при помощнике судьи
ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,
с участием представителей сторон,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику АО «Альфа-Банк», который в ходе рассмотрения дела изменила в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Т. 2. Л.д. 41-49), просила взыскать с ответчика денежные средства в размере 360 694,81 руб., неустойку в размере 360 694,81 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. и штраф; указывая в обоснование исковых требований, что 27.04.2021 ответчик заблокировал истцу возможность пользоваться счетами и мобильным приложением, в связи с чем 28.04.2021 истец обратилась в отделение Банка, где ей было предложено написать заявление о перевыпуске карт в связи с предполагаемой неудачной попыткой взлома личного кабинета; 03.05.2021 истец повторно обратилась в отделение Банка, получила новые карты и разблокировала мобильное приложение; тогда же истцу стало известно, что по её счетам проводились многочисленные операции, в результате которых были похищены принадлежащие ей денежные средства; по данному факту истец обратилась в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела, а также с заявлением к ответчику о возврате денежных средств; истец полагает, что ответчиком ненадлежащим образом ей оказаны услуги, что выразилось в неуведомлении истца об операциях, проводимых по её счетам; при этом, такие операции истцом не проводились.
Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, воспользовалась правом на представление интересов через представителя, который исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении и письменных объяснениях.
Представитель ответчика явился, исковые требования поддержал по доводам письменных возражений.
Ходатайств об отложении судебного заседания, доказательств уважительности причин неявки истца не поступило, в связи с чем руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителей сторон, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе (пункт 7 настоящей статьи).
Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (часть 3 настоящей статьи).
Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (часть 4).
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (часть 11).
После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (часть 12).
В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13).
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15).
Положения части 15 настоящей статьи в части обязанности оператора по переводу денежных средств возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления, не применяются в случае совершения операции с использованием клиентом - физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона (часть 16).
Судом установлено, что на основании заявления истца от 20.07.2013 между истцом и ответчиком заключен договор о комплексном банковском обслуживании (далее также – ДКБО) (Т. 1. Л.д. 138). В заявлении истец указала, что ознакомлена и согласна с условиями такого договора, а также указала контактный мобильный телефон: +№.
В рамках ДКБО истцу открыты:
- текущий счет №, к которому 05.02.2021 истцом получена карта №;
- текущий счет №, к которому 05.02.2021 истцом получена карта №;
- накопительный счет №.
Кроме того, 15.08.2016 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № DEP№, согласно условиям которого ответчик предоставил истцу кредитную карту № и открыл счет кредитной карты №.
21.08.2020 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № F01№, согласно условиям которого ответчик предоставил истцу кредитную карту № и открыл счет кредитной карты №.
Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Также судом установлено, что истец пользовалась мобильным приложением «Альфа-Мобайл» для управления своими счетами (Т. 1. Л.д. 141-144).
27.04.2021 в 17:12:13 и 17:16:23 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 13 000 руб.
27.04.2021 с 18:12:25 до 18:29:00 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 28 000 руб.
27.04.2021 в 18:49:43 со счета № произведен платеж на сумму 500 руб.
27.04.2021 в период с 15:25:28 по 15:47:52 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 40 евро.
27.04.2021 в период с 17:08:59 по 17:52:47 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 42 500 руб.
27.04.2021 в период с 17:12:18 по 17:38:30 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 39 500 руб.
27.04.2021 в период с 17:22:18 по 17:38:30 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 24 500 руб.
27.04.2021 в период с 17:20:16 по 17:41:38 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 36 000 руб.
27.04.2021 в период с 18:11:58 по 18:58:49 со счета № осуществлены расходные операции на сумму 2 443,20 руб. и 21,39 евро. (Т. 1. Л.д. 145-183).
Совершение вышеуказанных операций было подтверждено посредством кодов, направленных СМС-сообщениями и PUSH-уведомлениями; часть операций не требовали подтверждения; таким же способом были направлены уведомления о совершенных операциях (Т. 1. Л.д. 139-140).
27.04.2021 в 19:00:00 ответчик заблокировал банковские карты истца, а также доступ к услуге «Альфа-Мобайл» в связи с возникновением у ответчика подозрений о неправомерности проводимых операций.
По факту списания денежных средств со счета истца 05.05.2021 СУ УМВД России по Невскому району Санкт-Петербурга возбуждено уголовное дело №, по которому истец признана потерпевшей (Т. 1. Л.д. 25-27).
Ответчик в удовлетворении претензии о возврате списанных со счетов истца денежных средств отказал (Т. 1. Л.д. 28-29).
Решениями Финансового уполномоченного ФИО3 от 26 января 2022 г. № №, от 14 января 2022 г. № №, от 26 января 2022 г. № У№ от 26 января 2022 г. № № отказано в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика денежных сумм по вышеуказанным операциям (Т. 1. Л.д. 51-93).
В соответствии с пунктом 15.2 ДКБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделениях Банка/Отделении ОМС, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант».
До момента извещения Банка об Утрате Средств доступа, Карты/Карточного токена, ПИН Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента (пункт 15.3 ДКБО).
Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена (пункт 15.4).
Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMSуведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «АльфаКонсультант», совершении Денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, и/или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки Клиента по операциям в рамках Договора (пункт 15.5).
Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант», в том числе в случае если программное обеспечение и/или Мобильное устройство Клиента, с использованием которых осуществляется доступ к данным услугам, были подвержены модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом и производителем программного обеспечения и/или Мобильного устройства, а также в случае если на Мобильном устройстве был активирован режим для разработчиков (пункт 15.19).
В соответствии с пунктом 14.2.2 ДКБО не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.
Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик направлял истцу как коды подтверждения операций, так и информацию об осуществленных операциях по счетам, что истец до совершения оспариваемых операций не сообщила ответчику об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена, на ответчика не может быть возложена обязанность по возмещению денежных средств, списанных с счетов ответчика по вышеуказанным операциям. Суд полагает, что в данном случае истцом нарушены условия ДКБО, что выразилось в необеспечении сохранности аутентификационных данных истца.
Вопреки позиции истца, в ходе рассмотрения дела не установлено нарушений со стороны ответчика при аутентификации/идентификации истца и совершении вышеуказанных операция.
Таким образом, в действиях ответчика отсутствуют нарушения действующего законодательства, условий заключенных сторонами договоров, а также прав истца как потребителя, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств, а также производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Альфа-Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья А.А. Игнатьева
Мотивированное решение суда изготовлено 09 января 2023 года