Подлинник. Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

2 сентября 2022 года Республики Татарстан

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ширшлиной Ф.К., при секретаре Клюевой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело

по исковому заявлению ПАО «Ак Барс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании судебных расходов по оплате услуг экспертной организации в размере 20000 рублей и государственной пошлины в размере 25646 рублей 01 копеек,

по встречному исковому заявлению ФИО2 и ФИО1 обязать ПАО «Ак Барс « Банк осуществить перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем исключения суммы в размере 100000 рублей, внесенную на кредитный счет ДД.ММ.ГГГГ в качестве досрочного погашения кредита и списания ее в счет погашения ежемесячных платежей, восстановить льготный период (ипотечных каникул) сроком с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, признать незаконными действия ответчика по изменению процентной ставки с 11,9 % до 13,9 % годовых, обязать произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки 11,9 % годовых,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Ак Барс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, уточнив исковые требования, просит о взыскании судебных расходов по оплате услуг экспертной организации в размере 20000 рублей и государственной пошлины в размере 25646 рублей 01 копеек.

Как основание иска указал, что ПАО «Ак Барс Банк» обратилось в суд к ответчикам с иском о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ПАО «Ак Барс Банк» уплатил государственную пошлину и оплатил расходы по экспертизе в связи с необходимостью оценки заложенного имущества.

Поскольку погашение ответчиками суммы просроченной задолженности имело место после подачи иска, указанные расходы банка подлежат взысканию с ответчиков.

ФИО2 и ФИО1 обратились в суд со встречным иском ПАО «Ак Барс Банк», просят обязать ПАО «Ак Барс» Банк осуществить перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем исключения как досрочное погашение кредита внесенную на кредитный счет ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 100000 рублей и списания ее в счет погашения ежемесячных платежей, восстановить льготный период (ипотечных каникул) сроком с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, признать незаконными действия ответчика по изменению процентной ставки с 11,9 % до 13,9 % годовых, обязать произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки 11,9 % годовых.

Как основание иска указали, что они просрочек по кредиту не допускали. ДД.ММ.ГГГГ на ипотечный счет был внесен платеж в сумме 100000 рублей, указанная сумма предназначалась для дальнейших ежемесячных платежей, однако банк списал эти денежные средства без согласия заемщиков на досрочное погашение кредита, в результате чего в последующем необходимые платежи не списывались, о чем заемщики не знали.

Кроме того, в расчетах не был учтен льготный период. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в банк о предоставлении льготного периода в связи с коронавирусом на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление льготного периода было одобрено банком, все необходимые документы банку были представлены. Однако оказалось, что ДД.ММ.ГГГГ им было отказано в предоставлении льготного периода.

Также считает, что банк незаконно изменил процентную ставку по кредиту с 11,9% до 13,9 %.

На судебном заседании представитель истца-ответчика ФИО4 уточненный иск поддержал, пояснил, что после подачи иска ответчики –истцы всю сумму задолженности по кредитному договору оплатили, однако расходы по оплате услуг экспертной организации в размере 20000 рублей и государственной пошлины в размере 25646 рублей 01 копеек не оплачены.

Встречные исковые требования не признал, пояснив, что процентная ставка по кредиту была изменена правомерно, поскольку П-вы не выполнили условия по страхованию.

Представить заявление о досрочном погашении кредита внесенными на счет денежными средствами 100000 рублей не смог, считает, что такое заявление могло быть подано при предоставлении услуги «Акбарс Онлайн».

Ипотечные каникулы отменены ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем льготы были аннулированы и на истекшее время с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика-истца ФИО1, являющаяся также ответчиком-истцом ФИО2 иск не признала, встречные исковые требования поддержала по тем же основаниям, пояснила, что сумма в размере 100000 рублей внесена на кредитный счет ДД.ММ.ГГГГ, в то время еще не было принято решение Правления ПАО «АК БАРС» БАНК о предоставлении услуги «АК БАРС Онлайн», никаких заявлений о досрочном погашении кредита они не писали. Они обратились в банк с заявлением о предоставлении им ипотечных каникул в связи с коронавирусом, представили все документы, ДД.ММ.ГГГГ им были предоставлены ипотечные каникулы. Они, зная, что на счет внесена сумма 100000 рублей и им предоставлен льготный период, не могли знать о том, что банк признал за ними наличие просроченной задолженности.

Третьи лица извещены, представители не явились.

Выслушав участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании сделанного им расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ об общей задолженность ответчиков по кредиту в размере 1069200,05 рублей (том 1, л.д. 18), ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ак Барс Банк» обратилось (том 1, л.д. 56) в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из расчета срочной и просроченной задолженности (том 1, л.д. 10-20), сводной таблицы (том 1, л.д. 21-22) видно, что ипотечные каникулы по кредиту не предоставлялись.

Согласно кредитного договора (том 1, л.д. 23-25), процентная ставка по кредиту 13,9 %, процентная ставка снижается на один процентный пункт в первый год кредитования, во второй и последующие годы кредитования снижение процентной ставки зависит от осуществления действий по личному страхованию, по имущественному страхованию, на два процентных пункта – в случае одновременного исполнения обязательств по имущественному и личному страхованию (подпункт 3 пункта 1.1 договора).

График возврата кредита составлен с учетом указанных условий (том 1, л.д. 26-28). Первый год кредитования истек ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчики-истцы не представили доказательств того, что по истечении первого года кредитования они соблюдали подпункт 3 пункта 1.1 договора, не представили доказательств одновременного исполнения обязательств по имущественному и личному страхованию с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требования встречного иска в части о признании незаконными действий банка по изменению процентной ставки с 11,9 % до 13,9 % годовых являются необоснованными, подлежат отклонению. Истец-ответчик ПАО «Ак Барс» Банк не представил доказательства наличия заявления ФИО1 и ФИО2 о досрочном погашении кредита внесенными на счет денежными средствами 100211,37 рублей (100000 рублей как указывает ответчик-истец), в связи с чем суд приходит к убеждению, что денежные средства банк списал без согласия заемщиков на досрочное погашение кредита, и, в указанной части встречные исковые требования подлежат удовлетворению. Доводы представителя ПАО «Ак Барс» Банк о том, что заявление о досрочном погашении могло быть подано при предоставлении услуги «Акбарс Онлайн», опровергнуто тем, что сумма в размере чуть более 100000 рублей (100211,37 рублей) внесена на кредитный счет ДД.ММ.ГГГГ, а решение Правления ПАО «АК БАРС» БАНК о предоставлении услуги «АК БАРС Онлайн» принято позднее – ДД.ММ.ГГГГ. Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица. Условие предоставления льготного периода в виде снижения дохода более чем на 30% предполагается, пока не доказано иное, однако кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. В случае непредоставления заемщиком документов в установленный законом срок, или если представленные документы не подтверждают данное условие, кредитор направляет заемщику уведомление о непредоставлении льготного периода, с момента получения которого считается, что обязательства заемщика существуют в неизмененном виде.Заемщик при представлении требования вправе приложить документы, подтверждающие соблюдение условия о снижении доходов. При этом кредитор в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения требования, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение указанного условия (ч. 7, 8 ст. 6 Закона N 106-ФЗ). Вместе с тем кредитор вправе также запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия о снижении дохода заемщика, в ФНС России, ПФР, ФСС РФ, ФФОМС РФ. При этом согласие заемщика на предоставление этой информации считается полученным с момента направления им требования кредитору. В таком случае у заемщика не запрашиваются соответствующие документы. Кредитор обязан сообщить заемщику о направлении указанного запроса, а также о содержании полученной по нему информации, если она указывает на несоответствие требования условию о снижении дохода. Указанные условия по заявлению заемщиков о предоставлении льготного периода банком не выполнены. Представитель ПАО «Ак Барс» Банк не отрицает того факта, что по обращению П-вых № о предоставлении льготного периода в рамках кредитного договора было вынесено решение от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении заемщикам кредитных каникул сроком на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Указано, что в срок 90 дней заемщикам необходимо представить документ, подтверждающий снижение среднемесячного дохода. Только по истечении более чем через четыре месяца – ДД.ММ.ГГГГ заемщикам банк сообщил СМС-сообщением о том, что по их обращению об установлении льготного периода было принято отрицательное решение. При этом, кредитные каникулы прекращены не только на будущее время, но и на истекший период с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заявления ФИО2 и ФИО1 в ПАО «АК БАРС» Банк (том 2, л.д. 55) следует, заемщики направили в банк требуемые документы, их известили о том, что предоставление ипотечных каникул одобрено, до ДД.ММ.ГГГГ иных документов у них никто не требовал. Согласно справке (том 2, л.д. 56), за май и июнь 2020 года ФИО2 заработная плата не начислялась и не выплачивалась. Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ (том 2, л.д. 45), до ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 находилась в отпуске по уходу за ребенком. При этом банк не представил доказательств о предъявлении требования к заемщикам о предоставлении каких-либо дополнительных документов для рассмотрения заявления о предоставлении ипотечных каникул, не опроверг доводы ФИО2 о том, что все необходимые документы ими в банк были представлены. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Ак Барс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании судебных расходов по оплате услуг экспертной организации в размере 20000 рублей и государственной пошлины в размере 25646 рублей 01 копеек отказать. Встречные исковые требования ФИО2 и ФИО1 удовлетворить частично. Обязать ПАО «Ак Барс» Банк осуществить перерасчет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исключить как досрочное погашение кредита суммы в размере 100211,37 рублей, внесенную на кредитный счет ДД.ММ.ГГГГ, обязать списать ее в счет погашения ежемесячных платежей, и, обязать восстановить льготный период (ипотечных каникул) сроком с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении требований в остальной части ФИО2 и ФИО1 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд РТ в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Ф.К.Ширшлина.

Решение09.09.2022