Решение по делу № 2-489/2022 от 22.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2- 489/2022

УИД: 52RS0048-01-2022-000490-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 22 августа 2022 г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Разживиной И.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2 по доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № * в размере 995055, 38 руб., о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль * о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 19150,55 руб.

В обоснование иска указано, что 09.08.2021 завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

20.02.2021 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № *г. о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1099 280 руб. на срок до 20.02.2029 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 22.03.2021 года, установлена в размере 24,38% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 23.03.2021 по настоящий момент, установлена в размере 12,38% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 23.03.2021 по 04.04.2022, установлена в размере 12,38% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 05.04 2022 по настоящий момент, установлена в размере 13,38% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель - *;

идентификационный номер *;

номер кузова - *;

год изготовления — * г.;

паспорт транспортного средства - *;

(далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № *.

В связи с возможной утратой залога, на адрес ответчика истец направил письмо- требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 20.05.22 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 995 055,38 руб.

В производстве Сергачского районного суда Нижегородской области находится гражданское дело по исковому заявлению Судебного пристава-исполнителя Сергачского МОСП УФССП Нижегородской области ФИО3 о выделе доли в совместно нажитом имуществе и об обращении на нее взыскания. Судебный пристав-исполнитель просит выделить долю А (Ответчик в рамках указанного гражданского дела) в совместно нажитом имуществе, а именно транспортном средстве, находящимся в залоге у АО «Экспобанк» и принадлежащий ФИО1 (Заемщик) *.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость Транспортного средства - 700000,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Просит суд: расторгнуть кредитный договор № * г. с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № * по состоянию на 20.05.22 в размере 995 055,38 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 995055,38 руб., взыскать с Ответчика ФИО1 - в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 13,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.05.22 по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство — марка, модель - *; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 700000,00 руб.; взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19150,55 руб. в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

Истец АО «ЭКСПОБАНК» просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась.

Представитель ответчика ФИО2 иск не признает, пояснил суду, что ответчик своевременно оплачивает кредит. Решением Сергачского суда в удовлетворении исковых требований судебного пристава-исполнителя Сергачского МОСП УФССП Нижегородской области ФИО3 о выделе доли ФИО4 в совместно нажитом имуществе супругов и об обращении на нее взыскания отказано, решение вступило в законную силу.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20 февраля 2021 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» (договор № *), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1099280,00 рублей на срок 96 месяцев, со сроком возврата кредита 20.02.2029 с процентной ставкой с даты предоставления кредита по 22.03.2021 – 24,38% годовых, с 23.03.2021 года – 13,38% годовых (полная стоимость кредита 12,668% годовых).

Согласно пп. 10 п.2 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту "Авто Драйв" кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного *.

Согласно пп. 11 п.2 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту "Авто Драйв", определены цели использования заемщиком потребительского кредита: оплата части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно пп. 10 п. 2 настоящих Индивидуальных условий в размере 850000 рублей; оплата по Опционному договору "АВТОУверенность" № * г. в размере 117780.00 рублей в пользу ООО "Автоэкспресс"; оплата страховой премии КАСКО в размере 12000 (двенадцать тысяч рублей 00 копеек) рублей в пользу АО "Д2 Страхооание" по договору № * г.; оплата по договору об оказании услуг в размере 79600.00 рублей в пользу ООО "Ларгус" по счету № * г.; оплата по договору об оказании услуг в размере 39900.00 (тридцать девять тысяч девятьсот рублей 00 копеек) рублей в пользу ИП ФИО5 по счету № ОС-53746 от 20.02.2021.

20.02.2021 ФИО1 заключила договор купли-продажи транспортного средства № * с ООО "ВРН-АВТО», в соответствии с условиями которого приобрела автомобиль * г. выпуска по цене 1000000 руб.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

В свою очередь, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты в суммах и в сроки, указанные в Графике платежей и Индивидуальных условиях. При наличии начисленной в соответствии с Индивидуальными условиями неустойки (штрафов, пеней) Заемщик, помимо Очередного платежа, обязан погасить начисленные штрафы и пени (п. 4.1 Общих условий договора предоставления кредита).

В соответствии с пп. 12 п.2 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора с Заемщика взыскивается неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив, согласно п. 3.2, 3.3 Общих условий договора предоставления кредита, кредит предоставляется единовременно в полной сумме путем перечисления всей суммы кредита на счет. Дата выдачи кредита является дата его перечисления на счет.

20.02.2021 Банк зачислил на счет ФИО1 деньги в сумме 1099280,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-21)

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий договора предоставления кредита способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита.

В соответствии с п.3 Кредитного договора сторонами установлена залоговая (оценочная) стоимость автомобиля 700000 руб.

В соответствии с пунктом 5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий договора предоставления кредита Банк вправе досрочно истребовать Задолженность по Кредиту:

В случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита).

Использование суммы Кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от определенных в Индивидуальных условиях (п. 6.1.2 Общих условий договора предоставления кредита).

При не уведомлении Банка о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога, а также в случае, если Заемщик не принял меры, необходимые для обеспечений сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц (применяется, если залоговое обеспечение предусмотрено Договором) (п. 6.1.3 Общих условий договора предоставления кредита).

В случае расторжения договора купли-продажи ТС по инициативе Заемщика. В данном случае Заемщик в течение 1 (одного) календарного дня с даты получения денежных средств от Продавца обязан направить их в счет полного погашения Кредита (по кредитным продуктам на приобретение Транспортных средств) (п. 6.1.4 Общих условий договора предоставления кредита).

В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 6.1.5 Общих условий договора предоставления кредита).

В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий договора предоставления кредита потребовать Наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 6.1 Общих условий, предоставляет Банку право досрочно истребовать Кредит вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками. Банк извещает Заемщика путем направлений Заемщику курьерской почтой, либо заказным письмом, либо телеграммой, либо вручает лично Заключительное требование о досрочном возврате Кредита. Заемщик обязан исполнить требование Банка в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня отправления требования Банком.

В случае направления Банком Заключительного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе (но не обязан) потребовать расторжения Договора (6.3 Общих условий договора предоставления кредита).

19.05.2022 в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, указав, что в Сергачском районном суде Нижегородской области на рассмотрении находится исковое заявление судебного пристава-исполнителя Сергачского МОСП УФССП России по Нижегородской области ФИО3 о выделе доли в совместно нажитом имуществе, а именно: *.) и об обращении на нее взыскания в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк», ввиду вышеуказанного АО «Экспобанк» может быть причинён материальный ущерб, в связи с чем банк требует в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления требования досрочно возвратить АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору с процентами за пользование кредитными средствами в размере 1 013 538,70 руб. либо заменить предмет залога равноценным транспортным средством не меньшей рыночной стоимости ранее предоставленного в залог транспортного средства*.) (л.д. 24).

Решением Сергачского районного суда от 17 июня 2022 г. в удовлетворении исковых требований судебного пристава-исполнителя Сергачского МОСП УФССП Нижегородской области ФИО3 о выделе доли ФИО4 в совместно нажитом имуществе супругов и об обращении на нее взыскания отказано, решение вступило в законную силу 21 июля 2022 г.

Поскольку спорное имущество находится в залоге у Банка, то приоритет обращения взыскания на имущество должника принадлежит залогодержателю.

Истец в качестве единственного основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности сослался на находящееся в производстве Сергачского районного суда гражданское дело по иску судебного пристава-исполнителя Сергачского МОСП УФССП Нижегородской области ФИО3 о выделе доли ФИО4 в совместно нажитом имуществе супругов и об обращении на нее взыскания, по которому принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований о выдели доли в совместно нажитом имуществе, легковом автомобиле * и обращении взыскания на него, поэтому суд считает, что оснований для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредитному договору не имеется.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При этом заявления ФИО1 о защите прав потребителей, на которое истцом представлены возражения, в производстве суда не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, требование о взыскании судебных расходов, не подлежат удовлетворению.

В случае отказа в иске представитель ответчика просит отменить меры по обеспечению иска.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Согласно пункту 3 статьи 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска, меры по обеспечению иска,

подлежат отмене.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, районный суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - отказать.

Отменить меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство *, принадлежащий ФИО1, * после вступления решения суда в законную силу.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.Н. Черновская

Решение в окончательной форме изготовлено 27 августа 2022 г.