УИД: 78RS0014-01-2022-002719-16 Дело № 2-1491/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 сентября 2022 года в г. Волхов Ленинградской области

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Ю.Г.

при секретаре Алексеевой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Московский районный суд Санкт-Петербурга с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № ****** от 09.04.2019 за период с 02.11.2019 по 02.12.2019 в размере 104 988 руб. 81 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 299 руб. 78 коп.. В обоснование иска истец указал, что 09.04.2019 между ООО МФК «Веритас» (до 19.07.2019 – ООО МФК «Е-заем», с 19.07.2019 по 05.08.2019 – ООО МФК «Оптимус») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № ******, подписан электронной подписью. В соответствии с условиями договора заёмщику денежные средства были перечислены, однако обязательств по возвращению займа и уплате процентов заёмщик не исполнила, вследствие чего образовалась задолженность за период с 02.11.2019 (дата выхода на просрочку) по 02.12.2019 (дата уступки прав (требований) в размере 104 988 руб. 81 коп., из которых: 30 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 10 125 руб. – сумма задолженности по процентам, 62 550 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 2 313 руб. 81 коп. – сумма задолженности по пени.

02.12.2019 между ООО МФК «Веритас» и ООО «АйДи Коллект» заключён договор уступки права (требования) № ****** от 02.12.2019, по которому право требования по договору займа, заключённому с ответчиком, перешло к истцу. Истец уведомил ответчика о смене кредитора, а также направил требование о погашении задолженности по договору. Судебным приказом мирового судьи задолженность была взыскана с ответчика, однако на основании возражений ответчика приказ отменён определением мирового судьи от 30.07.2020 (л.д.3-5).

Определением Московского районного суда Санкт-Петербурга от 06.07.2022 дело передано для рассмотрения по подсудности в Волховский городской суд Ленинградской области.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о месте и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещена заказной почтой по месту регистрации, от получения заказного судебного почтового отправления уклонилась, в связи с чем оно возвращено почтовым отделением в суд невостребованным за истечением срока хранения. Также извещена по месту жительства, указанному ею в договоре микрозайма, повестку получила, что подтверждается отчётом об отслеживания почтового отправления, однако в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, письменного отзыва на иск не представила, представителя для участия в деле не направила.

Указанные обстоятельства на основании ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пп. 4 п. 1 ст. 2 указанного закона в редакции на момент заключения договора предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Согласно п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 23 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» также – на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На основании п. 5 ст. 6.1. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Установлено, что 09.04.2019 в офертно-акцептной форме на основании заполненной ФИО1 в электронном виде оферты – договора № ****** от 09.04.2019 с указанием паспортных данных, места регистрации между ООО МФК «Е заем» и ответчицей заключён договор микрозайма в форме Индивидуальных условий договора потребительского займа, который акцептовало ООО МФК «Е заем», предоставив заёмщику ФИО1 заем в размере 30 000 руб. путем зачисления на банковскую карту ответчицы. Займ предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа на срок по 09.05.2019 включительно, срок действия договора – 1 год, заем предоставлен с условием уплаты процентов на сумму займа в размере 547,500% годовых, переменная процентная ставка не применяется. Возврат займа с начисленными процентами заёмщик должна была произвести в срок по 09.05.2019 включительно, следующий день считается днём просрочки. В случае нарушения срока возврата займа п. 12 предусмотрена ответственность в виде уплаты пени в размере 20% годовых на сумму непогашенной части основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Заёмщик ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, присоединившись также к Общим условиям договора потребительского займа и к Правилам предоставления микрозаймов, которыми установлен порядок обмена информацией через личный кабинет заёмщика или электронными письмами через зарегистрированный почтовый ящик заёмщика. В соответствии с условиями, содержащимися в перечисленных документах заёмщик подписала договор простой электронной подписью – аналогом собственноручной подписи (л.д. 10-12, 13-14, 15-17).

Анализ условий договора займа свидетельствует о том, что установленное п. 4 договора микрозайма условие о процентной ставке 547,500% годовых противоречит требованиям приведённых выше правовых норм, в связи с чем не подлежит применению при взыскании задолженности в принудительном порядке, поэтому для расчёта применяется установленный законом порядок взыскания с ограничением процентов в 365% годовых или 1% годовых в день.

Сведений о погашении микрозайма полностью или частично, погашении процентов полностью или частично представленные истцом материалы не содержат. Не представлены соответствующие доказательства и истцом, в связи с чем суд исходит из того, что подлежит взысканию полная сумма займа в размере 30 000 руб. и проценты в размере, ограниченном законом в 1% годовых на эту сумму за период, определённый истцом – с 02.11.2019 по 02.12.2019 (один месяц), а также пени 20% годовых за тот же период в соответствии с условиями договора, что в сумме составит:

30 000 руб. + (30 000 руб. х 31 день х 1%) + (30 000 руб. х 31 день / 365 х 20%) = 30 000 руб. + 9 300 руб. + 509 руб. 59 коп. = 39 809 руб. 59 коп..

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 127 Санкт-Петербурга № 2-1681/2020-127 от 11.06.2020 задолженность была взыскана с ответчицы, но по заявлению последней определением мирового судьи от 30.07.2020 судебный приказ был отменён (л.д.39).

ООО МФК «Е заем» сменило наименование: 19.07.2019 – на ООО МФК «Оптимус», 02.08.2019 – на ООО МФК «Веритас» (л.д.36, 35-оборот).

02.12.2019 ООО МФК «Веритас» заключило с ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав требования (цессии) № ******, по которому право требования по договору займа, заключённому с ответчицей, перешло к истцу (л.д. 18-35).

Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

ООО «АйДи Коллект» является юридическим лицом, основной вид деятельности которого – деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д.20). Заёмщиком в п. 13 Индивидуальных условий предоставлено Кредитору право уступки кредитором своих прав требований по договору займа.

Таким образом, уступка права первоначальным кредитором истцу произведена на законных основаниях, истец является законным правопреемником первоначального кредитора.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 299 руб. 78 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ****** года рождения, уроженки ******, ИНН № ******, в пользу ООО «АйДи Коллект», ИНН № ******, ОГРН № ******, юридический адрес: 121096, <...>, офис Д13, задолженность по договору потребительского займа № ****** от 09.04.2019, заключённому между ООО МФК «Е заем» и ФИО1, за период с 02.11.2019 по 02.12.2019 в размере 39 809 руб. 59 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 299 руб. 78 коп., в остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Волховский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Волховский городской суд Ленинградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.Г. Сергеева.