РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 октября 2022 года г.Самара
Октябрьский районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.А.,
при секретаре судебного заседания Багирове А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4829/22 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Иркутска суд с иском, ссылаясь на то, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №...(5042070045) на предоставление кредита в сумме 99981 под 59,50%/59,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем просроченная задолженность по ссуде возникла 11.06.2015 на 16.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2506 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.06.2015, на 16.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1273 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 31750 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет 266865,65 руб., из которой 174 045, 50 руб. – просроченные проценты, 92 820, 15 руб. - просроченная ссудная задолженность. В настоящее время ответчик не погасил задолженность. В этой связи истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 266865,65 руб., государственную пошлину в размере 5868, 66 руб.
Определением Октябрьского районного суда г. Иркутска настоящее дело передано в Октябрьский районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, факт заключения кредитного договора ФИО1 не оспаривала, просила применить срок исковой давности, снизить размер взыскиваемой неустойки.
Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Судом установлено, что 10.02.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор №...(5042070045) на предоставление кредита в сумме 99981 под 59,50%/59,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного взноса – 6001 руб., 10 числа каждого месяца, согласно графику гашения кредита последний платеж не позднее 12 февраля 2018 года в сумме 5978,30 руб.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив ответчику денежную сумму в размере кредита, что подтверждается выпиской по счету 40№....
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается вынесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №... о присоединении.
Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 50%, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта.
12.05.2022 банком в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления требования о досрочном возврате всей суммы задолженности, однако требования Банка ответчиком в добровольном порядке исполнены не были.
Представитель ответчика в ходе рассмотрения данного гражданского дела заявила ходатайство о применении срока исковой давности.
Как указано выше, договор заключен на срок до 10.02.2018 и подлежал возврату в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами, размер которых установлен графиком до 10.02.2018. Проценты за пользование кредитом также подлежали уплате ежемесячно в соответствии с графиком.
Таким образом, условиями договора потребительского кредита предусмотрен возврат кредита ежемесячно по частям, равно, как и уплата процентов за пользования кредитом, ежемесячно, пропорционально оставшейся части кредита.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 199 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за защитой своего права, истец обратился в июле 2019 года, на основании данного заявления был вынесен судебный приказ от 15.07.2019, который впоследствии отменен по заявлению ответчика 02.02.2022.
С исковым заявлением в суд ПАО «Совкомбанк» согласно входящего штампа обратилось 26.06.2022.
Учитывая, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в установленный законом срок, после отмены судебного приказа 02.02.2022 иск был направлен в суд 26.06.2022, согласно штампа на почтовом конверте, суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.
В судебном заседании от представителя ответчика поступило ходатайство о снижении размера взыскиваемой неустойки.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции, выраженной Конституционным Судом Российской Федерации в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, исходя из внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании фактических обстоятельств дела. При этом суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 16.06.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 266865,65 руб., из которой 174 045, 50 руб. – просроченные проценты, 92 820, 15 руб. - просроченная ссудная задолженность.
Как следует из указанного расчета, требование о взыскании неустойки банком не заявлено, а начисленные по кредитному договору проценты как плата за пользование займом, предусмотренная договором и согласованная сторонами, не носит штрафного характера и не может быть уменьшена в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку положения указанной правовой нормы к договорным процентам не применимы.
Таким образом, расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут.
Факт предоставления кредита ответчиком по делу не оспаривался. Доказательств исполнения ответчиком условий кредитного договора в полном объеме суду не представлено.
В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5868, 66 руб., оплаченная банком по платежному поручению № 216 от 20.06.2022.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 266865,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5868,66 руб., а всего взыскать 272734 (двести семьдесят две тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 31 копейку.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, срок изготовления которого в течение 5 рабочих дней.
Судья *** И.А. Федорова
Мотивированное решение суда изготовлено 25.10.2022.
***