Решение по делу № 2-1607/2023 от 04.05.2023 - о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-1607/2023

Мотивированное решение составлено 04.05.2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Т.В.

при секретаре Ивановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 02 мая 2023 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь», в котором просит взыскать часть страховой премии в размере 130760,00 руб., неустойки в размере 482504,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования жизни и здоровья сроком на <данные изъяты> - сумма страховой премии составляет <данные изъяты>. Договор страхования по программе «Тот самый случай» сроком на <данные изъяты> – сумма страховой премии составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО «СК Ренессанс Жизнь» было подано заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Ответом ООО «СК Ренессанс Жизнь» в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

ФИО1 в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь» направлена претензия с повторным требованием о выплате части страховой премии, в удовлетворении которой было отказано.

Решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 отказано в полном объеме.

Истец не согласен с решением об отказе в выплате части страховой премии, считает отказ незаконным и необоснованным. В качестве правовых оснований истец ссылается на ст. 958, 450.1, 782 ГК РФ, Закон «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ООО «СК Ренессанс Жизнь», Финансовый уполномоченный, третье лицо АО «Газпромбанк» в судебное заседание представителей не направили, представили письменные возражения, в которых в иске просили отказать.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од.

Страховая премия по условиям Договора страхования составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь» поступило заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ. о расторжении Договора страхования на основании статьи 782 ГК РФ и статьи 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и возврате части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК Ренессанс Жизнь» письмом уведомила истца о расторжении Договора страхования и об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь» поступила претензия -уведомление истца о расторжении Договора страхования на основании статьи 782 ГК РФ и статьи 32 Закон № 2300-1 и возврате части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК Ренессанс Жизнь» письмом уведомила Заявителя о расторжении Договора страхования.

ФИО1 направил обращение Финансовому уполномоченному.

Решением Финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования отказано; требование ФИО1 о расторжении Договора страхования оставлено без рассмотрения.

При разрешении спора суд исходит из следующего.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования заключен между сторонами в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од.

В соответствии с пунктом 6.3 Полисных условий по заключенному Договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования указанному на официальном сайте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано страхователем в офис агента (если информация о возможности приема заявления агентом размещена на официальном сайте страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования.

Согласно пункту 11.1.3 Полисных условий действие Договора страхования прекращается в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 11.2.2 Полисных условий установлено, что договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования, документа, удостоверяющего личность. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования указанному на официальном сайте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано страхователем в офис агента (если информация о возможности приема заявления агентом размещена на официальном сайте страховщика). Договор считается расторгнутым с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора страхования не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора страхования является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

Согласно пункту 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения действия Договора на основании пункта 11.1.3 Полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты расторжения/прекращения договора.

Согласно пункту 11.4 Полисных условий в остальных случаях досрочного расторжения и прекращения действия Договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Договор страхования. С заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии ФИО1 обратился в Финансовую организацию только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного Полисными условиями. Иных случаев, при которых у истца возникает право на возврат страховой премии в силу договора, не установлено.

Обстоятельства, при которых истец имеет право на возврат страховой премии, предусмотрены также 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, согласно п.10 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при разрешении спора является установление прекращения кредитных правоотношений, обеспеченных заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Вместе с тем, из представленных АО «Газпромбанк» документов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед Банком имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга <данные изъяты> руб. и текущих процентов <данные изъяты> руб.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) к ООО «СК Ренессанс Жизнь» (ИНН <***>) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Медведева

УИД 76RS0013-02-2023-000633-38