Решение по делу № 2-2096/2024 от 24.02.2025 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-24-98147/5010-006 от <дата>.

Дело № 2-369/2025 УИД 16RS0013-01-2024-002475-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2025 года пос.ж.д.ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сабировой Л.К.,

с участием представителя Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного ФИО1,

при секретаре судебного заседания Азаматовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «ОТП Банк» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-24-98147/5010-006 от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ОТП Банк» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-24-98147/5010-006 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование указано, что Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг (далее - ФУ) было вынесено решение №У-24-98147/5010-006 от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований ФИО2

Банк с решением Финансового уполномоченного не согласен, считает его незаконным, необоснованным и подлежащим отмене. По мнению Банка, основания для взыскания денежных средств с Банка у Службы отсутствуют. В требовании истца отсутствует требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ. Истцом нарушен досудебный порядок урегулирования спора.

На основании изложенного, Банк просит признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного №У-24-98147/5010-006 от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель финансового уполномоченного в судебном заседании с доводами Банка не согласилась, пояснила, что ФИО2 обращался в адрес банка с претензией, в которой указаны также требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

заинтересованное лицо ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке и вынести решение.

Выслушав представителя финансового уполномоченного, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" и пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьёй 782 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов.

К отношениям о возмездном оказании услуг подлежат применению нормы Закона о защите прав потребителей, статьёй 32 которого предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведённых норм, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения. В этом случае возмещению подлежат только понесённые исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ОТП Банк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Заявителю предоставлен кредит в размере 1170 000 рублей 00 копеек. Срок действия Кредитного договора - с ДД.ММ.ГГГГ до полного выполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 25,11 процентов годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 16,55 процентов годовых; с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата кредита - 5,05 процентов годовых; процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита - 5,05 процентов годовых.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО2 и ООО «Ассист-Н» заключён договор о присоединении к договору сервисной программы помощи на дорогах и выдаче сертификата. Заявителю выдан сертификат технической помощи на дороге №-А3-000000367 от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость сертификата составила 90 000 рублей, которая оплачена за счёт кредитных средств.

Согласно сертификату, клиенту предоставляются следующие услуги сервиса помощи на дорогах в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: справочно-информационная служба 24/7, мультидрайв, юридическая консультация, аварийный комиссар, отключение сигнализации, такси в аэропорт, возвращение на дорожное полотно, запуск автомобиля от внешнего источника питания, вскрытие автомобиля, справка из гидрометцентра, эвакуация при ДТП, замена колеса, помощь в поиске принудительно эвакуированного автомобиля, подвоз топлива, консультация автомеханика, получение документов в ГИБДД и ОВД, такси при эвакуации с места ДТП, подменный водитель, независимая экспертиза, эвакуация при поломке, а также предоставление Заявителю доступа к электронным информационным материалам «Персональная энциклопедия автомобилиста и автопредпринимателя», размещенным в закрытой части сайта https//autoeducate.ru (далее - Платформа). Предоставление Заявителю доступа к Платформе осуществляется путем выдачи Заявителю логина и пароля.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем собственноручно подписано заявление на перевод N? 3068034502-2 (далее - Распоряжение), в соответствии с которым Заявитель дал поручение Финансовой организации перечислить со Счета денежные средства в размере 90 000 рублей в пользу ООО «БРОКСИ» в счет оплаты Услуги.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» на основании Распоряжения со Счета перечислены денежные средства в размере 90 000 рублей в пользу ООО «БРОКСИ» в счет платы по Договору, назначение платежа: «Оплата за Подключение к сервису помощи на дорогах по договору N?1103-А3-000000367, ФИО2, по счету N? 000004802 от ДД.ММ.ГГГГ, НДС не облагается», что подтверждается Выпиской по Счету.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством АО «Почта России» направил в ООО «Ассист-Н» заявление, содержащее сведения об отказе от Сертификата, а также требование о возврате денежных средств в размере 90 000 рублей, уплаченных Заявителем по Сертификату. Также Заявитель указал, что Услуга по предоставлению Сертификата была навязана ему при заключении Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Ассист-Н» осуществлен частичный возврат платы по Сертификату в размере 4 500 рублей на счет, открытый на имя Заявителя в сторонней финансовой организации, назначение платежа: «Возврат денежных средств по договору, в связи с его расторжением на лицевой счет ФИО2, сумма 4500-00 Без налога (НДС)», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ N? 236.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством сервиса электронной почты направил в АО «ОТП Банк» заявление, содержащее требования о возврате денежных средств в размере 85 500 рублей 00 копеек, уплаченных Заявителем по Сертификату. В обоснование заявленных требований Заявитель указал, что обращался в ООО «Ассист-Н» с Заявлением об отказе от Сертификата, однако денежные средства, уплаченные по Договору, Заявителю возвращены не были. Также Заявитель указал, что Услуга по предоставлению Сертификата была навязана ему при заключении Кредитного договора.

Заявление получено АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» в ответ на Заявление посредством sms-сообщения, направленного на контактный номер мобильного телефона Заявителя, уведомила Заявителя, что по вопросу возврата денежных средств по Сертификату Заявителю необходимо обратиться в ООО «Ассист-Н».

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством сервиса электронной почты направил в АО «ОТП Банк» претензию, содержащую требования о возврате денежных средств в размере 85 500 рублей 00 копеек, уплаченных Заявителем по Сертификату, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ. В обоснование заявленных требований Заявитель указал, что обращался в ООО «Ассист-Н» с Заявлением об отказе от услуги, однако денежные средства, уплаченные по Сертификату, Заявителю возвращены не были. Также Заявитель указал, что Услуга по предоставлению Сертификата была навязана ему при заключении Кредитного договора. Претензия получена АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с обращением № У-24-98147 в отношении АО «ОТП Банк» с требованием о взыскании денежных средств в размере 85 500 рублей, удержанных Финансовой организацией в счет платы за дополнительную услугу ООО «Ассист-Н», предложенную Заявителю при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 вынесено решение №У-24-98147/5010-006 о частичном удовлетворении требований, в соответствии с которым с АО «ОТП Банк» в пользу ФИО2 взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере 1749 рублей 72 копеек, требования в части взыскания денежных средств в размере 85 500 рублей оставлены без удовлетворения.

Суд соглашается с указанным решением финансового уполномоченного и признает его законным и обоснованным по следующим мотивам.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 3 статьи 395 ГК РФ установлено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Следовательно, статья 395 ГК РФ является средством защиты кредитора в обязательстве от неправомерного использования должником денежных средств кредитора.

Поэтому кредитор, используя механизм статьи 395 ГК РФ, вправе предъявить требование о взыскании с должника процентов за неправомерное удержание последним денежных средств кредитора по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Финансовым уполномоченным установлено, что ООО «Ассист-Н» не исполнена обязанность по возврату денежных средств на основании Заявления об отказе от услуги в размере, предусмотренном частью 2.9 статьи 7 Закона N? 353-Ф3, в связи с чем обязательства по возмещению Заявителю стоимости оказываемой ООО «Ассист-Н» услуги возлагаются на Финансовую организацию (часть 2.10 статьи 7 Закона N? 353-Ф3).

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством сервиса электронной почты направил в Финансовую организацию Заявление, содержащее требования о возврате в течение 7 (семи) рабочих дней с момента получения данного Заявления денежных средств в размере 85 500 рублей 00 копеек, уплаченных Заявителем по Сертификату. В обоснование заявленных требований Заявитель указал, что обращался в ООО «Ассист-Н» с Заявлением об отказе от Сертификата, однако денежные средства, уплаченные по Договору, Заявителю возвращены не были. Заявление получено Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом Финансовой организации на электронное письмо Заявителя.

Таким образом, срок по возврату Заявителю денежных средств в размере 85 500 рублей, уплаченных Заявителем по Сертификату, истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, установленного в Заявлении, ООО «Ассист-Н» осуществлен возврат платы по Сертификату в размере 85 500 рублей на счет, открытый на имя Заявителя в сторонней финансовой организации, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ N? 328.

В силу изложенного, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 пришла к выводу, что требования Заявителя о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ, подлежат удовлетворению в размере 1749 рублей 72 копеек.

Довод АО «ОТП Банк» о несоблюдении претензионного порядка судом отклоняется, поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт направления заявителем посредством сервиса электронной почты претензии, содержащее требование о возврате денежных средств, а также процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, заявление АО «ОТП Банк» об отмене решения финансового уполномоченного подлежит оставлению без удовлетворения, поскольку требования ФИО2 заявленные финансовому уполномоченному, являлись обоснованными, финансовым уполномоченным установлены все необходимые по обращению обстоятельства, доводы Банка своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

заявление акционерного общества «ОТП Банк» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-24-98147/5010-006 от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение составлено судом в окончательной форме 7 марта 2025 года.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Л.К. Сабирова