Дело № 2-2302/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: судьи Янченкова С.М., при секретаре Зазерской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк», третье лицо ФИО2 о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ПАО «Сбербанк России», ссылаясь на то, что в указанном банке на имя истца открыты счета ..., .... 9 и 10 февраля 2023г. на указанные счета поступили денежные средства 335000 руб. и 600000 руб. в качестве возврата займа по договору от 22.12.2022г.

После чего ответчика заблокировал истцу доступ к сервису «Сбербанк онлайн», а так же доступ к денежным средствам, хранящимся на счетах истца. В связи с чем истец лишена возможности распоряжаться своими денежными средствами.

На основании изложенного истец просила обязать ответчика разблокировать доступ к личному кабинету в системе «Сбербанк онлайн», а так же совершению операций с денежными средствами, размещенными на счетах..., ... открытых на имя истца. Взыскать с ответчика неустойку за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 330 ГК РФ со дня ограничения в использовании денежных средств по день прекращения нарушения прав истца, взыскать штраф в размере 50% от взысканной суммы, в качестве компенсации морального вреда 100000 руб.

Истец, будучи извещенная о дате рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявляла.

Представитель истца, а так же третьего лица, действующий на основании доверенности ФИО3 в судебном заседании настаивал на исковых требованиях, ссылаясь на доводы искового заявления и представленные в деле доказательства.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО4 в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска по изложенным в возражениях на иск.

Третье лицо, будучи извещенный о дате рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, ходатайств не заявлял.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключены договоры банковского счёта 40... от 27.04.2016г., 40... от 31.01.2023г., 40... от 10.01.2017г., 40... от 05.08.2021г., выпущена банковская карта, подключено дистанционное банковское обслуживание.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляет действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Общие правила заключения и исполнения договора банковского вклада и договора банковского счета определены Гражданским кодексом Российской Федерации. Так, его статья 834 устанавливает, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (пункт 2). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено главой 44 "Банковский вклад" названного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3).

Согласно статье 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3). Помимо этого, статья 858 названного Кодекса особо оговаривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1).

Таким образом, Банк, использовав предоставленные ему ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях осуществления контроля за совершаемыми клиентами операциями по счетам на предмет возможной легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, права, запросил у... С.Б. необходимые пояснения и документы, не ограничивая при этом права клиента на совершение операций по счетам.Согласно главе III пункт 2 Информационного письма N 59 от 01 марта 2019 года Федеральной службы по Финансовому мониторингу "О методических рекомендациях по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями" к обналичиванию денежных средств в частности относятся, в том числе: операции клиента, приводящие к возникновению крупных сумм наличных денежных средств; осуществление большого количества операций с наличными средствами.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", нормативными документами Банка России и "Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк осуществляет мероприятия по анализу операций и деятельности клиентов. Для этих целей банк запрашивает у клиента документы и информацию, раскрывающие экономический смысл и законность операций, проводимых по счету в банке. Клиент обязан предоставить в банк запрошенные документы.

В случае непредставления запрашиваемых документов банк уполномочен реализовать в отношении клиента права, предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ и нормативными актами Банка России.

Ответчиком в ходе мониторинга проводимых операций в соответствии со ст.ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон №115-ФЗ) с 08.02.2023 по 11.02.2023 по счетам истца проводились операции, которые по мнению ответчика соответствовали признакам, указывающим на их необычный характер.

Так на счет истца 10.02.23г. внесено наличными 600000 руб. в АТМ ... (...), при этом ранее истцом осуществлялось проведение операций по картам в Ростове-на-Дону.

По первоначальному запросу истцом предоставлены ответчику пояснения от 03.03.23г. о том, что денежные средства получены как возврат средств по договору займа на продажу биржевого рубля на бирже Гарантекс от ФИО2, при этом документы по операциям на криптобирже не предоставлены. Так жен был представлен договор займа от 22.12.22г., составленный в ..., в котором указан истец как заемщик, а ФИО2 заимодавец, в предмете договора наоборот – заимодавец в лице ФИО1 передает заемщику ФИО2 1000000 руб. для работы на бирже Гарантекс, паспорт контрагента в договоре указан не корректно, в пояснении был указан другой паспорт контрагента, цифры в договоре не совпадают, не указан адрес.

По дополнительному запросу истцом предоставлены ответчику пояснения о том, что она перевела свои деньги ФИО2, после чего деньги были возвращены, на основании этого договора. Так же истец пояснила, что она продала свою квартиру, деньги от проданной квартиры, деньги лежали дома, но она решила внести их на счет, при этом договор купли-продажи истцом предоставлен не был. Истцом были представлены слип-чеки на взнос наличных 10.02.23г. в размере 600000 руб. с использованием токена карт в АТМ ... (Братск, ...), 09.02.23г. - 335000 руб. в АТМ ... (...), при этом истец 09.02.23г. совершала операции по своим счетам в Ростове-на-Дону и фактически не могла проводить операции в другом регионе.

Банком были проведены мероприятия в рамках исполнения банком Федерального закона N 115-ФЗ, нормативных актов Банка России и ПВК.

В целях минимизации рисков и по совокупности полученных сведений и информации банком были приняты меры по снижению выявленных рисков.

Согласно п. 14 статьи 7 Федерального закона от ... N 115-ФЗ банк вправе, а клиент обязан предоставлять в банк информацию, необходимую для исполнения банком требований указанного Федерального закона.

По результатам рассмотрения представленных истцом документов банк не признал их достаточными для обоснования совершаемых им операций, в связи с чем, операции по счетам истца ответчиком были признаны сомнительными.

На основании п. 3.32.2 «Условий использования банковских карт ПАО СБЕРБАНК», являющихся приложением к договору банковского счета (вклада), ознакомление с которыми клиент подтверждает при подписании договора, предусматривает, что банк имеет право осуществить блокировку Карты, полностью или частично приостановить операции по счету, а также отказать в совершении операции по счету в случаях, установленных законодательством РФ, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Наличие подозрений в совершении операций в целях легализации преступных доходов является достаточным основанием для применения и иных, более жестких мер противодействия. Так, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п.5.2 ст.7 Закона №115-ФЗ).

При таких обстоятельствах, поскольку сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, то действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенные в порядке принятия внутренних организационные мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ от 07 августа 2001 года, являлись правомерными, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

С учетом правомерности действий ответчика, отсутствуют так же основания взыскания с ответчика неустойки.

Поскольку судом не установлено нарушения ответчиком неимущественных прав истца требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО5 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2023 г.

Судья: