УИД 23RS0059-01-2025-003999-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сочи 08 июля 2025 года

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

судья Ефанов В.А.

помощник судьи Бабухадия Н.А.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело №2-3253/25 по исковому заявлению ФИО1 к АО «Т-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит обязать АО «ТБанк» восстановить истцу ФИО1 доступ к системе дистанционного банковского обслуживания в полном объеме по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым возобновить обслуживание банковского счета на прежних условиях.

В иске указано, что истец является клиентом АО «ТБанк», в котором у истца открыт счет № в рублях ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке отключил истца от доступа к системе дистанционного банковского обслуживания. По мнению истца у банка не было оснований для отключения от доступа к системе дистанционного банковского обслуживания.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований, дала пояснения идентичные правовой позиции, изложенной в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте, которого был извещен надлежаще ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ 35400095670144), просил рассмотреть дело в его отсутствии, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которыми истцу были открыты расчетные счета в рублях.

Составными частями заключенных с истцом договоров является заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные в открытом доступе в сети интернет.

Согласно анализу выписки по рублевому счету по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было установлено, что оборот по кредиту составил 8 839 000,00 руб., по дебету - 9 024 839,20 руб. При этом в обороте по кредиту 68,1 % - составили поступления с своих счетов истца внутри банка, 28,1 % - внесение наличных, 3,8% - поступления по системе быстрых платежей (СБП или SBP). Оборот по дебету показал, что 58% составили переводы на счета 3-х лиц внутри Банка, 29,9% - поступления по системе быстрых платежей (СБП или SBP), 6,1 % операций составило снятие наличных денежных средств, 5,1 % операций составило переводы на счета истца внутри банка, 0,7% - покупки, 0,1 % переводы в пользу ООО «РВБ».

При этом ответчику не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам истца, а также с возникновением подозрений в том, что операции истца связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма. ДД.ММ.ГГГГ ответчик сформировал запрос в адрес истца со сроком предоставления документов до ДД.ММ.ГГГГ с одновременной блокировкой ДБО.

Банком были запрошены у истца документы и информация, однако часть документов истцом не была представлена.

Вместе с тем, истец не предоставил ответчику часть запрошенных документов подтверждающие источник происхождения денег, внесенных им на указанные счета.

Истцом были частично предоставлены документы, выписки по всем расчетным счетам в Озон Банк и Сбербанк за последние 6 месяцев, с которых поступают денежные средства в Т-Банк. В них должны быть ИНН отправителей и назначения платежей, а именно, предоставлена справка 2НДФЛ за 2024 год на общую сумму 272 380,95 руб. и скриншот из личного кабинета ФНС, где доходы за первые три месяца 2025 года указаны на общую сумму 660 000,00 руб. При этом, подтверждение было необходимо на сумму 8 839 000,00 руб. В качестве подтверждения дохода истцом была предоставлена декларация 3-НДФЛ за 2021 год на общую сумму 32 210 000,00 руб., при этом, банк не принял данный документ в качестве подтверждения источника происхождения денежных средств, в связи со сроком давности сданной декларации, а также в связи с тем, что на момент проведения проверки фактическое наличие денежных средств, указанных в декларации за 2021 год у клиента не подтверждено. Частично предоставил документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой, а именно, выписка по расчётному счету 40№ в ПАО Сбербанк за последние 6 месяцев, с которого поступают денежные средства в Т-Банк,

ДД.ММ.ГГГГ в чате ответчик на основании предоставленных документов, рекомендовано истцу вывод средств с последующим закрытием счета.

ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 4.5 и 7.3.9 УКБО Банком было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания Клиента и рекомендовано закрытие счета.

Согласно п. 3.4.5 УКБО Банк вправе запрашивать у клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и указанными условиями (общими условиями), в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента клиента, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках

происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований указанного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Таким образом, в связи с тем, что истец не представлены документы, подтверждающие источник денежных средств, поступающих на его счета, ответчиком было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания на основании п. 4.5 УКБО, согласно которому Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно п. 4.9 УКБО Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по договору через дистанционное обслуживание. В таких случаях банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе.

В п. 7.3.9 Общих условий, указано, что открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, являющихся частью УКБО, банк вправе отказать держателю в проведении операций по картсчету и/или блокировать действие расчетной карты/токена, интернетбанка, мобильного банка без предварительного уведомления клиента (держателя), а также установить ограничение на проведение операций через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты, если:

в банк не поступил документ, необходимый для проведения операции и оформленный согласно требованиям законодательства Российской Федерации;

у банка возникли сомнения в том, что поручение поступило от клиента или представителя клиента;

операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих общих условий;

если у банка возникли подозрения, что проводимая операция связана с ведением клиентом или представителем клиента предпринимательской деятельности;

права клиента по распоряжению денежными средствами на картсчете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, условиями и настоящими общими условиями;

держателем не исполнены обязательства, предусмотренные настоящими общими условиями. В этих случаях операции по счету осуществляются банком только на основании письменных распоряжений, представляемых клиентом непосредственно в офисе Банка.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом №115-ФЗ.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за их реализацию, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Они также обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Внутренний контроль представляет собой деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (ст. 3 Закона №115-ФЗ).

В соответствии со ст. 4 Закона №115-ФЗ в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, предусмотрено право банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 7 Закона №115-ФЗ).

Таким образом, достоверно установлено, что действия банка по приостановлению обслуживания клиента в системе дистанционного банковского обслуживания соответствуют условиям соглашения, заключенного между сторонами, рекомендациям Банка России и обусловлены осуществлением банком обязательных мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предусмотренных Законом №115-ФЗ; анализ представленных клиентом документов показал, что его операции носят сомнительный характер.

В связи с этим суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) к АО «Т-Банк» (ИНН <данные изъяты>) о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд, через Центральный районный суд города Сочи в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено и подписано судьей 10.07.2025.