Решение по делу № 02-0528/2025 от 06.02.2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года адрес

Пресненский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Каржавиной Н.С.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-528/2025 по исковому заявлению ФИО1 к адрес, АО «ДОМ.РФ» о признании действий незаконным, возложении обязанности,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» о признании действия Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по увеличению процентной ставки по Кредитному Договору №211 от 08 октября 2009 г. – незаконными, обязании Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» считать ставкой по платежам к Кредитному Договору №211 от 08 октября 2009 г. первоначальную ставку при подписании договора с ФИО1 на дату 08 октября 2009 г., признании действия Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по увеличению срока предоставления кредита, увеличения графика выплат по Кредитному Договору 3211 от 08 октября 2009 г. – незаконными, обязании Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» считать График ежемесячных платежей по кредиту (займу) от 08 октября 2009 г. к Кредитному Договору №211 от 08 октября 2009 г. верным и окончательным на весь период предоставления кредита, мотивировав требования тем, что 08 октября 2009 г. между ФИО1 и ООО «Московский областной банк» заключен кредитный договор №211 на основании Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии 0907 №00001449 от 01 июля 2009 г. При подписании Кредитного Договора №211 Истцу был выдан График ежемесячных платежей по кредиту (займу) от 08 октября 2009 г., согласно которому срок действия Кредитного Договора №211 от 08 октября 2009 г. и расчет платы по кредитному Договору <***> от 08 октября 2009 г. рассчитаны до 31 августа 2025 г., что соответствует п. 1.1. Кредитного Договора №211 от 08 октября 2009 г. В 2024 году Истцом был получен новый График платежей к Кредитному Договору №211 от 08 октября 2009 г., где датой окончания кредитного Договора №211 от 08 октября 2009 г. обусловлена дата 31 августа 2029 г., что нарушает предмет и условия предоставления Кредитного Договора <***> от 08 октября 2009 г., так как банк увеличивает платеж по Кредитному Договору №211 от 08 октября 2009 г. за счет увеличения в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту, так же увеличивает срок предоставления кредита и соответственно выплат, когда денежных средств, которые поступают от ФГКУ «Росвоенипотека» достаточно для погашения обязательств, согласно первоначальному графику платежей к Кредитному Договору <***> от 08 октября 2009 г. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

Истец в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчиков в судебное заседание явился, извещен, в адрес суда представлены письменные возражения по доводам которых ответчик полагал исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных исковых требований на предмет иска в судебное заседание не явилось, извещено.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между ООО «Московский областной банк» (далее - кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) заключен кредитный договор <***> от 08.10.2009, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере сумма, сроком на 191 месяц.

Целью предоставления кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью 56,5 кв.м., стоимостью сумма

В силу п. п. 1.8., 1.8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно п. 1.9. кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога квартиры) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 4.4., 4.4.5 кредитор имеет право передать права на закладную, указанную в п. 4.1.4. договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства.

16.09.2011 г. права по закладной переданы ОАО «Республиканская финансовая корпорация», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

Также 16.09.2011 г. права по закладной переданы адрес «Надежный дом», что подтверждается от меткой о смене владельца.

Впоследствии 19.10.2011 г. права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

02.03.2018 г. адрес ипотечного жилищного кредитования» сменило наименование на АО «ДОМ.РФ»

По состоянию на 11.12.2024 г. задолженность по кредитному договору составляет сумма, что подтверждается справкой об остатке задолженности.

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор №0907/00001449 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного займа и погашения обязательств по ипотечному займу от 08.10.2009 г.

Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность заемщика жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика в размере сумма; на погашения обязательств перед кредитором по ипотечному займу за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счёте заемщика (п. 2. целевого жилищного займа).

Согласно п. 4 договора целевого жилищного займа жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, предоставленного кредитором и считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у займодавца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В силу п. п. 1.3., 1.4 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участник НИС) по договору целевого жилищного займа в течение срока, указанного в п. 1.1. кредитного договора.

Таким образом, договор целевого жилищного займа предусматривает погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

При этом в Законе о накопительно-ипотечной системе прямо не определены максимальные срок и размер ипотечного кредита (займа). При расчете этих величин за основу принимаются предельные размер и срок целевого-жилищного займа (далее - ЦЖ3), так как погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) осуществляется за счет средств ЦЖЗ.

Предельный размер ЦЖЗ не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения на день предоставления ЦЖЗ (ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

Согласно п. 9 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" под расчетным суммарным взносом понимаются накопительные взносы, поступающие из федерального бюджета и учитываемые на именном накопительном счете участника за период военной службы участника НИС до наступления законодательно установленного предельного возраста пребывания его на военной службе, соответствующего присвоенному воинскому званию (без учета дохода от инвестирования).

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на год внесения накопительного взноса в размере не менее чем накопительный взнос, полученный путем индексации фактически начисленного и перечисленного накопительного взноса предыдущего года с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на очередной год.

Согласно п. 5 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа). Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14).

В данном случае в свидетельстве о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа от 01.07.2009 г., выданном ФИО1, указано, что предельный срок, на который предоставляется ЦЖЗ - 18.09.2029. На именной накопительный счет ежемесячно начисляется: в 2009 году - сумма Размер накопительного взноса устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год.

Согласно п. 3.6.1. кредитного договора размер ежемесячного платежа с 01 января 2010 года и с 1 января каждого последующего календарного года до даты исполнения обязательств по настоящему договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год. Для целей расчета графика ежемесячных платежей размер ежемесячного платеж на годы, следующие за годом, на который утвержден размер накопительного взноса в соответствии с первым абзацем настоящего пункта, и до даты полного исполнения обязательств по договору, определяется путем индексации накопительного взноса по прогнозному значению уровня инфляции (потребительских цен) социально-экономического развития Российской Федерации на долгосрочный период, предоставленный Министерством экономического развития Российской Федерации.

В п. 3.6.2. кредитного договора сторонами согласовано, если расчетный ежемесячный платеж в последние 12 месяцев до окончательного погашения текущей задолженности будет превышать 1/12 размера накопительного взноса участника НИС (утвержденного федеральным законом о федеральном бюджет е), то возникающую разницу между расчетным ежемесячным платежом и 1/12 размера накопительного взноса у частника НИС заемщик погашает за счет собственных средств.

В п. 3.10. кредитного договора сторонами согласовано, что при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, во вторую очередь - причисленные проценты, в третью очередь - остаток основного долга по кредиту.

АО «ДОМ.РФ» 01.01.2014 г, принято решение об отмене начисления процентов на накопленную причисленную задолженность для всех кредитов.

Таким образом, с даты выдачи кредита и по 31.12.2013 г. в первую очередь производилось погашение начисленных процентов, во вторую очередь - причисленных (капитализированных) процентов, в третью очередь - погашение основного долга по кредиту. Начиная с 01.01.2014 г. в первую очередь - погашение начисленных процентов, во вторую очередь - погашение основного долга по кредиту.

Согласно п. 3.15. кредитного договора полным исполнением заемщиком своих обязательств по договору считается погашение в полном объеме текущей задолженности и начисленных процентов за весь срок пользования денежными средствами, а также у плата указанной в договоре неустойки (в случае ее начисления) и иных задолженностей по договору.

АО «ДОМ.РФ» в ответе на заявление ФИО1 от 20.03.2023 г., указало, что по итогам планового пересчета графика платежей, начиная с 30.09.2024 г. и по 31.07.2025 ежемесячный платеж по кредиту составлял сумма Последний платеж 01.09.2025 в погашение обязательств по договору составил сумма

25.01.2020 г. уведомление о пересчете графика платежей по договору ФИО1 было направлено агентом по сопровождению посредством адрес.

Принимая во внимание существенное увеличение размера нового ежемесячного платежа над фактическим (текущим) платежом сумма, АО «ДОМ.РФ» в соответствии с решением уполномоченного органа увеличило срок возврата ипотечного кредита до достижения 45-летнего возраста заемщика (предельный возраст пребывания на военной службе, установленный действующим законодательством Российской Федерации).

04.03.2020 г. указанная информация была доведена до сведения заемщика посредством размещения сообщения в сервисе «Личный кабинет заемщика» (далее - ЛКЗ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, ФИО1, подписав кредитный договор, согласился со всеми его условиями, в том числе, с ежегодным изменением графика платежей, с переменной процентной ставкой.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу что, сторонами согласовано изменением графика платежей, с переменной процентной ставкой, довод истца, о незаконных действиях ответчика, сделан без учета совокупности вышеизложенных обстоятельств, в том числе без учета положений Кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела истцом не доказана неправомерность действия/бездействия ответчиков, из материалов дела следует, что ответчиками не было допущено нарушения прав истца. Оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к адрес, АО «ДОМ.РФ» о признании действий незаконным, возложении обязанности - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение изготовлено 06.05.2025 года.