УИД 77RS0016-02-2022-007478-61
Дело № 2-808/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
адрес 03 апреля 2023 года
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А.,
при помощнике судьи фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-808/2023 по иску ФИО1, ФИО2 к ООО «СК «Мегарусс-Д» о взыскании страхового суммы, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истцы обратились в суд с иском к ООО «СК «Мегарусс-Д», в котором просят взыскать с ответчика в пользу каждого истца страховую сумму в размере сумма, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В обоснование своего иска ФИО1 и ФИО2 указали, что 27.03.2020г. между адрес ТМ» и ООО «СК «Мегарусс-Д» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 12/000137/ПР/20 (далее – Договор страхования). В рамках Договора страхования застрахованными лицами являются физические лица, указанные в списке застрахованных лиц. Настоящий иск подан в связи со смертью фио – сотрудника адрес ТМ», наследницами которого они являются.
Согласно справке № 73 от 12.05.2021, выданной адрес ТМ» фио (далее - Застрахованный) работал в адрес ТМ» с 08.04.2002 по 12.11.2020 и был застрахован по Договору страхования.
Истцы в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, обеспечили явку своего представителя фио, который исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «СК «Мегарусс-Д» - фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва на исковое заявление.
Представитель третьего лица СФУ не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору страхования основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наличие страхового случая.
В силу ст. 942 Гражданского кодекса РФ одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
27.03.2020г. между адрес ТМ» и ООО «СК «Мегарусс-Д» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 12/000137/ПР/20. В рамках Договора страхования застрахованными лицами являются физические лица, указанные в списке застрахованных лиц.
Договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 06.05.2019г.
Согласно справке № 73 от 12.05.2021г., выданной адрес ТМ» фио работал в адрес ТМ» с 08.04.2002 по 12.11.2020 и был застрахован по Договору страхования.
12.11.2020г. наступила смерть Застрахованного лица фио, что подтверждается свидетельством о смерти <...>.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии <...> от 12.11.2020г., причиной смерти фио явилось следующее:
а) отек мозга;
б) инфаркт мозга, вызванный не уточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий».
На основании справки от 02.02.2021г. № б/н, выданной нотариусом фио, являющимся членом Московской городской нотариальной палаты адрес, заявители являются одними из наследников, принявших наследство, в связи с чем в отношении заявителей заведено наследственное дело № 41/2020 к имуществу умершего 12.11.2020г. фио
Согласно п. 6.9 Договора страхования выплата осуществляется Застрахованному лицу, а в случае смерти Застрахованного лица – наследникам.
22.12.2020г. представитель истцов фио на основании нотариально удостоверенной доверенности № 77 АГ 5751795 от 05.12.2020 обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью фио.
16.03.2021г. представитель истцов обратился к страховщику с заявлением (претензией), содержащим требование о выплате страхового возмещения в связи со смертью Застрахованного фио
31.03.2021г. ООО «СК «Мегарусс-Д» письмом № 1-74 уведомила заявителей о необходимости предоставить заявление о страховой выплате по установленному страховщиком образцу, документы, подтверждающие, что фиоМ являлся застрахованным по Договору страхования по риску «Критические заболевания (состояния)», свидетельство о праве на наследство, оригиналы или нотариально заверенные копии свидетельства ЗАГСа о смерти, справки о смерти, документы из медицинских учреждений, заверенные подписью руководителя учреждения и круглой печатью.
12.05.2021г. представитель заявителей обратился в ООО «СК «Мегарусс-Д» с просьбой предоставить Договор страхования со всеми приложениями.
12.05.2021г. страховщик письмом № б/н уведомил заявителей об отказе в предоставлении Договора страхования со всеми приложениями в связи с тем, что заявители не является стороной договора и заявителями не предоставлено свидетельство о праве на наследство.
11.11.2021г. ФИО1 и ФИО2 направили обращения Финансовому уполномоченному о взыскании страхового возмещения по договору страхования.
Рассмотрев поступившие Обращения от заявителей Финансовый уполномоченный решением от 30.11.2021г. № У-21-159386/5010-003 и решением от 01.12.2021г. № У-21-159219/5010-003 в удовлетворении требований ФИО1 и ФИО2 о взыскании с ООО «СК «Мегарусс-Д» страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней – отказано.
Судом изучены представленные Финансовым уполномоченным материалы по обращениям заявителей. Суд считает законными, обоснованнми решения Финансового уполномоченного вынесенные по обращениям ФИО1 и ФИО2
В ходе рассмотрения искового заявления судом так же установлено, что в соответствии с пунктом 2 Дополнительных условий № 3 страхования риска «Критическое заболевание (состояние)» (Приложение № 3 к Правилам страхования), на страхование по данному риску принимаются лица в возрасте до 65 лет, если иное не предусмотрено договором, договор страхования автоматически прекращается при достижении Застрахованным лицом 65 лет. Страховщик вправе расширить возрастной предел для Застрахованного лица. Таким образом, судом установлено, что Договором страхования предусмотрен закрытый перечень событий, в результате наступления которых у страховщика возникает обязанность по выплате лицу, в пользу которого заключен Договор страхования, страхового возмещения, а также исключений из страхового покрытия, при наступлении которых события, имеющие признаки страхового случая по Договору страхования, не признаются страховыми.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии <...> от 12.11.2020г., причиной смерти фио явилось следующее:
а) отек мозга;
б) инфаркт мозга, вызванный неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий».
Таким образом, исходя из Правил страхования - диагноз, явившийся причиной смерти фио, относится к риску «Критическое заболевание».
Так же судом установлено, что на дату заключения Договора страхования - 27.03.2020г., возраст фио, паспортные данные, составлял 77 полных лет. Договор страхования не предусматривает иных, чем оговоренных в пункте 2 Дополнительных условий № 3 страхования риска «Критическое заболевание (состояние)» (Приложение № 3 к Правилам страхования) условий, и не расширяет возрастной предел по риску «Критическое заболевание» для застрахованных лиц. Таким образом, фио изначально на момент заключения Договора страхования не был принят ответчиком на страхование по риску «Смерть Застрахованного лица в результате критического заболевания, впервые диагностированного врачом после вступления Договора страхования в силу.
Вместе с тем Договор страхования действовал в отношении фио по следующим рискам:
2.2.1. Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;
2.2.2. Телесные повреждения (травма) в результате несчастного случая;
2.2.3. УстановлениеинвалидностиI,II,IIIгруппыврезультате несчастного случая;
2.2.4. Смерть в результате несчастного случая.
Согласно пункту 1.2.1 Правил страхования, несчастный случай - фактически произошедшее в течение срока действия договора страхования, независимо от воли Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).
В рамках настоящих Правил страхования к последствиям несчастного случая относятся:
- травмы;
- случайные острые отравления бытовыми и промышленными ядами, ядовитыми растениями, лекарственными препаратами, недоброкачественными пищевыми продуктами (за исключением сальмонеллеза, дизентерии и других разновидностей пищевой токсикоинфекции);
- укусы ядовитых насекомых, змей и других животных;
- клещевой энцефалит, боррелиоз, а так же, если это особо предусмотрено договором страхования;
- иные заболевания, передающиеся клещами;
- столбняк;
- удушение вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела;
- утопление;
- анафилактический шок;
- неправильные медицинские манипуляции.
В ходе судебного разбирательства представитель истцов ходатайствовал перед судом о представлении ответчиком приложения № 1 к договору страхования от несчастных случаев и болезней № 12/000137/ПР/20. Представитель ответчика не возражал о том факте, что фио был лицом, которое застраховано по указанному договору и в обоснование этого представил суду письменные доказательства, а именно выписку из приложения № 1 в отношении застрахованного лица фио под реестровым номером № 293 в списке застрахованных лиц.
Суд, проанализировав предоставленные истцами, ответчиком и Финансовым уполномоченным сведения и документы, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания страхового возмещения, поскольку заявленное истцами событие – «Смерть Застрахованного лица в результате критического заболевания, впервые диагностированного врачом после вступления Договора страхования в силу» не является страховым случаем по Договору страхования для фио, наследницами которого они являются.
Таким образом, требование истцов о взыскании с ООО «СК «Мегарусс-Д» страхового возмещения по Договору страхования удовлетворению не подлежит.
Поскольку не подлежат удовлетворению основное требование истцов, также не подлежат удовлетворению и производные от него требования в виде взыскания штрафа.
Доказательств, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, подтверждающих, что со стороны ООО «СК «Мегарусс-Д» нарушены права истцов, как потребителей, суду не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1, ФИО2 к ООО «СК «Мегарусс-Д» о взыскании страховой суммы, штрафа – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья К.А. Подопригора