Решение по делу № 2-2280/2024 от 23.04.2025

Дело № 2-86/2025

УИД 86RS0005-01-2024-004041-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2025 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: председательствующего судьи Алешкова А.Л., при секретаре Суфияровой И.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО2 о признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с иском о признании сделки недействительной, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 (Страхователь) заключен договор страхования № в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору (Договор страхования).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» получило документы от ФИО2 о страховом событии - установление инвалидности второй группы.

Порядок осуществления страховых выплат согласно настоящим условиям Договора Страхования п.7.1.1 производится в случае установления Застрахованному лицу Инвалидности II группы в результате несчастного случая или болезни.

Из представленных медицинских документов, в том числе, из Протокола медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ из ФКУ «ГБ МСЭ по ХМАО-Югре» Минтруда России известно, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. была установлена вторая группа инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ в связи с аномалией развития верхних мочевых путей:/Гипоплазия и дистопия правой почки. Кисты почек. ХБП С4. Расчетная СКФ по формуле CKD-EPI 16 мл/мин/1,73м2 АЗ. Вторичная анемия легкой степени. Симтоматическая Артериальная гипертензия 3 степени, Риск 4. Ожирение 1 ст.

По мнению АО «АльфаСтрахование», причиной установления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. второй группы инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ явилось прогрессирование хронического пиелонефрита, ремиссия. ХБП СЗб (по формуле CKD-EPI: 35 мл/мин/1,73м2) (N18.3), впервые диагностированного до начала действия Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ (выписка из медицинской карты стационарного больного № от ДД.ММ.ГГГГ.), соответственно, до начала действия Договора № от ДД.ММ.ГГГГ. а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между установленной инвалидностью второй группы (с ДД.ММ.ГГГГ) и диагнозом от ДД.ММ.ГГГГ: хронического пиелонефрита, ремиссия. ХБП СЗб (по формуле CKD-EPI: 35 мл/мин/1,73м2) (N18.3), в результате прогрессирования которых гр. ФИО2 была установлена вторая группа инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ имеется прямая причинно-следственная связь.

На основании вышеизложенного, истец просил: Признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2, недействительным.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «АльфаСтрахование» (ИНН №/ОГРН №) в счет возмещения судебных расходов 6 000 (шесть тысяч рублей) 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, полагая его не обоснованным, просил в иске отказать.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 3. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 (Страхователь) заключен договор страхования № в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору (Договор страхования).

Из указанного договора следует, что он заключен в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования». Во всем, что не предусмотрено Договором, стороны руководствуются положениями Правил.

ФИО2 с условиями договора ипотечного страхования был ознакомлен до его заключения. Все условия настоящего документа страхователю были понятны, он с ними был согласен, экземпляр договора на руки получил, что подтверждается его подписью в договоре (полисе).

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком (абз. 2 п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Согласно пп. 4.3.3. п. 4.3. Правил комплексного ипотечного страхования, страховым случаем по договору страхования, заключенного на основании настоящих Правил могут являться: По риску причинения вреда здоровью Застрахованного лица (Страхователя, Залогодателя), (б) Установление инвалидности 1 и/или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования и/или заболевания (болезни)*.

Под «Инвалидностью» понимается стойкое ограничение жизнедеятельности Застрахованного лица в следствие нарушения здоровья, в результате несчастного случая или заболевания (болезни), произошедшее в период действия Договора страхования, повлекшее необходимость социальной защиты, выраженное в установлении органом медико-социальной экспертизы (МСЭ) инвалидности I или II группы.

Заболеванием (болезнью)» применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления в силу Договора страхования, либо обострение в период действия договора заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или, установление инвалидности I или II группы, Застрахованного лица.

В заявлении на ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 на вопросы: «Вы имели когда-либо или имеете заболевания и расстройства, отклонения и/или расстройства здоровья? Далее указан перечень заболеваний» ответил отрицательно. В частности, на вопрос № «Имели когда-либо или имеете заболевания и расстройства мочеполовой системы: пиелонефрит, пиелит, гломерулонефрит, камни в почках, мочекаменная болезнь, частые отеки, кровь в моче, болезненное мочеиспускание», ФИО2 также ответил отрицательно.

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, на вопрос: Когда впервые был установлен диагноз ФИО2 диагноз хронический пиелонефрит, ремиссия, дан ответ: что по данным медицинской карты стационарного больного № нефрологического отделения БУ ХМАО - Югры «Сургутская окружная клиническая больница» в период стационарного лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО2 выставлен диагноз «Хронический пиелонефрит, ремиссия. Хроническая болезнь почек (ХБП). Гипоплазия правой почки. Гипоплазия правой почечной артерии. Вторично сморщенная правая почка. Симптоматическая артериальная гипертензия 3 ст., риск 4 Киста правой почки. Нефроптоз справа. Ожирение 1 степени». На вопрос: Имеется ли причинно-следственная связь между наличием установленного диагноза хронический пиелонефрит, ремиссия. ХБП С3б (по формуле CKD-EP1: 35 мл/мин/1,72 м2) и установлением второй группы инвалидности в связи с аномалией развития верхних мочевых путей: гипоплазия и дистопия правой почки. Кисты почек. ХБП С4. Расчетная СКФ по формуле CKD-EPI: 16 мл/мин/1,72 м2 АЗ. Вторичная анемия легкой степени. Симптоматическая Артериальная гипертензия 3 степени, Риск 4. Ожирение 1 ст., дан ответ: что в совокупности вся перечисленная патология почек у гр. ФИО2 привела к его нетрудоспособности, ухудшению качества жизни и установлению инвалидности второй группы по результатам медико-социальной экспертизы (акт № от ДД.ММ.ГГГГ ФКУ «ГБ МСЭ по ХМАО - Югре» Минтруда России). То есть, между врожденной патологией почек и установлением инвалидности имеется прямая причинно-следственная связь.

Из вышеизложенного следует, что на момент заключения договора ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ у страхователя ФИО2 имелись заболевания «Хронический пиелонефрит, ремиссия. Хроническая болезнь почек (ХБП). Гипоплазия правой почки. Гипоплазия правой почечной артерии. Вторично сморщенная правая почка. Симптоматическая артериальная гипертензия 3 ст., риск 4 Киста правой почки. Нефроптоз справа. Ожирение 1 степени» и о данных заболеваниях ему было известно, что указывает на невозможность признания факта установления застрахованному лицу инвалидности в результате заболевания, страховым случаем.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования АО «АльфаСтрахование» к ФИО2 о признании сделки недействительной, законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2, недействительным.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Сургутский районный суд.

Полное решение изготовлено 23.04.2025 года.

Председательствующий подпись А.Л. Алешков

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Сургутского районного суда А.Л. Алешков