Решение по делу № 2-970/2025 от 14.07.2025 | Электростальский городской суд (Московская область)

Дело № 2-970/2025

УИД 50RS0053-01-2025-000852-30

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., при помощнике судьи, привлеченной в качестве секретаря, Черновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

10.03.2025 АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего <дата> ФИО8, о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору № в размере 362 351, 16 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11558, 78 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 21.09.2022, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО8 путем акцептования заемщиком оферты (индивидуальных условий) банком, АО «Банк Русский Стандарт» выдало кредит ФИО8 в сумме 354 000,00 руб. на срок 1826 дней под 25% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Истец свои обязательства выполнил полностью, перечислив денежные средства на счет заемщика. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности по договору своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность на общую сумму 362 351, 16 руб., из которых задолженность по основному долгу- 305 396, 91 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 55660, 72 руб., задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику (до даты смерти) – 1115, 72 руб., задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии -178,00 руб. По имеющейся у Банка информации ФИО8 умер <дата>, заведено наследственное дело.

В связи с поступившими сведениями о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО8 (л.д.53-59), протокольным определением от 07.04.2025 на основании ст.40 ГПК РФ к участию в дело привлечены в качестве ответчиков ФИО1, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3.

Дело рассмотрено в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

Ответчики в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.129), ходатайств об отложении не заявляли. Ранее, в судебных заседаниях ответчики исковые требования не признали, пояснив, что при заключении кредитного договора ФИО8 заключил договор страхования. После его смерти они направили все необходимые документы в страховую компанию, в связи с чем полагают, что не должны отвечать по данному иску.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя привлеченного к участию в дело в качестве третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование», третьего лица нотариуса Электростальского нотариального округа ФИО4, не явившихся в судебное заседание при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного заседания, не просивших об отложении, в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ. От представителя третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» поступили письменные пояснения на иск с приложением документов (л.д.136-162). Указали, что смерть ФИО8 относится к исключениям из страхового покрытия, указанных в разделе 4 (Исключения) Правил страхования, в связи с чем оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществлением страховой выплаты у Страховщика не имелось.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из материалов дела между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО8 21.09.2022 был заключен кредитный договор №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого Банк выдал ФИО8 потребительский кредит в размере 354 000,00 руб. на срок 1826 дней, под 25% годовых, с ежемесячной оплатой аннуитетных платежей по кредиту в количестве 60 в соответствии с графиком платежей (л.д.29-31, 33-34).

Получение ФИО8 указанных денежных средств по кредитному договору подтверждено выпиской по счету на имя ФИО8 (л.д.40-41), ответчиками не оспаривалось.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились до 24.04.2024, что подтверждено выпиской по счету (л.д.40-41), отражено в расчете задолженности, представленном стороной истца (л.д. 10-14).

<дата> ФИО8 умер (свидетельство о смерти серии Х-ИК № (л.д.149).

Согласно ответа нотариуса нотариального округа г. Электросталь Московской области ФИО5, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО8, являются его мать ФИО1, сын- ФИО3, <дата> г.рождения, которые обратились с заявлениями о принятии наследства после его смерти. Жена наследодателя- ФИО10 от наследства отказалась в пользу его матери ФИО1 Нотариусом нотариального округа г. Электросталь Московской области ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 2/3 доли ФИО1 и на 1/3 доли несовершеннолетнему ФИО3 на наследственное имущество, состоящее из: 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры 4 516 795,65 руб., автомобиля марки ВАЗ-21154 государственный регистрационный знак №, стоимость 132 000 руб. ( л.д.53-59).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно расчету задолженности за период с 22.09.2022 по 22.10.2024 задолженность по кредитному договору составляет 362 351,16 руб., в том числе: - задолженность по основному долгу- 305 396, 91 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 55660, 72 руб., задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику (до даты смерти) – 1115, 72 руб., задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии -178,00 руб. (л.д.10-14).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора- в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, начисляемая со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

Оценивая данный расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, согласованным сторонами кредитного договора при его заключении, составленным с учетом поступавших от ФИО8 денежных средств в счет погашения кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая размер просроченного основного долга и процентов, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера штрафа суд не усматривает.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, учитывая установленные судом фактические обстоятельства, а именно принятие наследства после смерти ФИО8 его наследниками ФИО1 и ФИО3, размер наследственного имущества- 1/3 доли квартиры, автомобиль, размер задолженности по кредитному договору- 362 351,16 руб., ответственность ответчиков по долгам наследодателя возможна в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно представленного в дело Заявки-распоряжения №90648178-1 от 21.09.2022 ФИО8 (Клиент), последний дал распоряжение АО «Банк Русский стандарт» оформит т договор страхования по Программе страхования «СЖ99» и уплатить размер страховой премии в размере 54 000,00 руб. (л.д.32).

Согласно письменных пояснений третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование», 21.09.2022 между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО8 путем акцепта Страхователем предложения, изложенного в Полисе, был заключен Полис-Оферта страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц «СЖ99» № (далее- Договор страхования (л.д138 (об.сторона)- 139). Договор страхования был заключен на 60 месяцев и вступил в силу 22.09.2022. Страховая премия за весь период страхования составила 54 000, 00 руб. и поступила на счет страховщика в полном объеме (платежное поручение от 21.09.2022 на сумму 54 000,00 руб. (л.д.146). Договор страхования заключен в соответствии с действующим законодательством, на условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от 10.12.2018 (л.д.140-145), которые являются неотъемлемой частью Договора страхования.

Материалами дела подтверждено и третьим лицом АО «Русский Стандарт Страхование» не отрицается, что 28.05.2025 в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» поступили заявления ФИО1 и ФИО2 о наступлении страхового случая с приложением документов.

В силу п. 3.1 Договора страхования Смерть Застрахованного лица по любой причине признается страховым случаем, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования, а несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования.

Согласно п. 4 Договора страхования события, указанные в п. 3 Договора страхования не признаются страховыми случаями, и страховые выплаты по ним не производятся в случаях, указанных в Разделе 4 Правил страхования.

В соответствии с п. 8.15 Правил страхования страховая выплата не производится в случаях, предусмотренных в разделе 4 (Исключения) Правил страхования, по основаниям, указанным в настоящем разделе Правил страхования, а также в других случаях, предусмотренных Договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4 Договора страхования события, указанные в п. 3 Договора страхования не признаются страховыми случаями и страховые выплаты по ним не производятся в случаях, указанных в Разделе 4 Правил страхования.

Согласно п. 4.1.9 раздела 4 Правил страхования, не является Страховым случаем смерть Застрахованного лица, при которой фоновым или конкурирующим или сочетанным заболеванием указаны алкогольная/наркотическая интоксикация, абстинентные или судорожные синдромы.

Из представленной наследниками копии выписки из протокола патологоанатомического вскрытия № 468 от 27.05.2024 ГБУЗ МО «Ногинская больница», фоновым заболеванием указана: хроническая алкогольная интоксикация (л.д.152). Из патологоанатомического эпикриза следует, что ФИО8 <дата> поступил в наркологическое отделение стационара № 3 ГБУЗ МО «Ногинская больница» с диагнозом: <данные изъяты>. Известно, что ФИО8 алкоголизирует год, пьёт запоями до месяца. Проводилась интенсивная терапия согласно медицинским стандартам. 25.05.2024 произошла остановка дыхания с прекращением сердечно-сосудистой деятельности (л.д.151)

Таким образом, оценивая представленные суду доказательства в совокупности и каждое по отдельности суд полагает, что доводы третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» о наличии у ФИО8 на момент смерти фонового заболевания, исключающего признание его смерти страховым случаем и соответственно исключающим обязанность страховщика произвести страховые возмещение, подтверждается указанными выше медицинскими документами; в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков, как наследников заемщика, в солидарном порядке, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию с судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11558, 78 руб., подтвержденные платежным поручением № от 13.02.2025 (л.д.9).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, солидарно, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № по состоянию на 13.02.2025 в размере 362 351 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11558 руб. 78 коп., а всего взыскать – 373 925 (триста семьдесят три тысячи девятьсот двадцать пять) рублей 78 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Астапова О.С.

В окончательной форме решение принято 14 июля 2025 года.

Судья: Астапова О.С.