Решение по делу № 2-45/2023 от 31.01.2023 | Кушнаренковский районный суд (Республика Башкортостан)

№ 2-45/2023

УИД 03RS0053-01-2022-001020-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 г. с. Кушнаренково

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Белорусовой Г.С.,

при секретаре Михайловой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.

В обосновании иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили договор № от ДАТА, согласно которому ФИО2 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДАТА - 200 000 рублей.

Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, тарифы банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ФИО2 Банковскому продукту карта «Польза СВ МС Standard (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДАТА, и действующих с ДАТА, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штрафы:

1-ого календарного месяца - 500 рублей;

2-х календарных месяцев - 1000 рублей;

3-х календарных месяцев - 2000 рублей;

4-х календарных месяцев - 2000 рублей.

За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В силу п. 11 раздела «О правах Банка» условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 231 117,93 рублей из которых:

- сумма основного долга - 184 463 рублей;

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 12 154,66 рублей;

- сумма штрафов - 8 000 рублей;

- сумма процентов - 26 500,27 рублей.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ДАТА ФИО2 умерла.

Просят взыскать с наследников ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 231 117,93 руб., из которых: сумма основного долга – 184 463 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 12 154,66 рублей; сумма штрафов - 8 000 рублей; сумма процентов - 26 500,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 511,18 рублей.

Определением суда в качестве ответчика к участию в деле привлечен наследник ФИО2 – ФИО1.

На судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть иск в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в заявлении исковые требования не признала, просила отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Проверив представленные материалы, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДАТА, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили договор № от ДАТА, согласно которому ФИО2 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

Исходя из ответа истца на запрос суда ДАТА банк выставил ФИО2 требование о полном досрочном погашении долга со сроком исполнения до ДАТА.

По состоянию на ДАТА задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 231 117,93 рублей, из которых: сумма основного долга - 184 463 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 12 154,66 рублей; сумма штрафов - 8 000 рублей; сумма.

Таким образом, срок исковой давности по погашения общей суммы задолженности исчисляется с ДАТА и истек ДАТА.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд ДАТА за пределами срока исковой давности.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, при наличии заявления ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении предъявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору № от ДАТА отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.С. Белорусова