Решение по делу № 02-0155/2025 от 21.03.2025

УИД 77RS0016-02-2023-018949-02

Гр.дело №2-155/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Куликовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-155/2025

по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в свою пользу сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 3 048 606 руб. 88 коп., неустойку за период с 17.06.2023 г. по 11.08.2023 г. в сумме 265 275 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, расходы на оплату услуг эксперта по составлению заключения в размере 60 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 170 000 руб., расходы на оформление доверенности в размере 1 900 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 19 769 руб. 41 коп.

В обоснование заявленных требований указал, что 16 ноября 2022 года между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен Договор страхования SYS 2280338567 от 16.11.2022 года, в рамках которого было застраховано недвижимое имущество, а именно гараж, расположенный по адресу: Московская обл., Мытищинский р-н, г. Мытищи, с.о. Коргашинский, д. Беляниново, уч. 262-263, а также движимое имущество (согласно перечня застрахованного имущества к договору страхования SYS 2280338567 от 16.11.2022 года), в том числе на случай пожара. Истец выплатил Страховщику страховую премию в сумме 157 902 руб. 63 коп.

02.04.2023 г., в период действия договора страхования, произошел пожар по месту нахождения объекта недвижимости в строении гаража по адресу: Московская область, г.о. Мытищи, СНТ «Северное» уч. 262 (Московская обл., Мытищинский р-н, г. Мытищи, с.о. Коргашинский, д. Беляниново, уч. 262-263). По результатам проведенной проверки Старшим дознавателем ОНД и ПР по городскому округу Мытищи было вынесено Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 05 апреля 2023 года. Конструкции гаража получили значительные термические повреждения по всей площади, часть указанного объекта недвижимости выгорела полностью. В результате произошедшего 02.04.2023 года пожара имущество истца, а именно гараж, частично уничтожен огнем. В результате пожара огнем также повреждено и частично уничтожено часть движимого имущества истца (застрахованного согласно перечня к договору страхования SYS 2280338567 от 16.11.2022 года) находящегося в объекте страхования истца (гараж) пострадавшего от пожара, а именно: раковина «DURAVIT» с тумбой 2011 года изготовления, страховая сумма 15 231 руб., смеситель с душем GESSI OZON 2011 года изготовления, страховая сумма 8 822 руб., унитаз подвесной «DURAVIT» 2011 года изготовления, страховая сумма 10 109 руб.

03.04.2023 г. истец обратился к Страховщику с заявлением о признании случая страховым и выплате страхового возмещения, предоставив полный комплект документов. САО «РЕСО-Гарантия» признало случай страховым и 16 июня 2023 года выплатило истцу страховое возмещение в размере 2 862 786 руб. 12 коп.

Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец обратился к эксперту Автономной некоммерческой организации «Межрегиональной судебно-экспертной службы» ФИО2 за оценкой рыночной стоимости принадлежащего ему имущества. Исходя из Заключения специалиста №ЮУ 2106-23, стоимость восстановительного ремонта гаража после пожара по адресу: Московская обл., Мытищинский р-н, г. Мытищи, с.о. Коргашинский, д. Беляниново, уч. 262-263 составляет 5 877 231 руб.

19 июля 2023 года представителем ФИО1 в адрес Страховщика была направлена претензия о выплате страхового возмещения в размере 3 014 444 руб. 88 коп. Ответчик требования изложенные в претензии не выполнил, возражений против них не заявил, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, указав, что Страховщик свои обязательства по договору страхования исполнил в полном объеме.

С учетом положений ч. 3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, 16 ноября 2022 года между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» был заключен Договор страхования SYS 2280338567 от 16.11.2022 года, в рамках которого было застраховано недвижимое имущество, а именно гараж, расположенный по адресу: Московская обл., Мытищинский р-н, г. Мытищи, с.о. Коргашинский, д. Беляниново, уч. 262-263, а также движимое имущество (согласно перечня застрахованного имущества к договору страхования SYS 2280338567 от 16.11.2022 года), в том числе на случай пожара.

В приложениях к Полису № SYS2280338567 установлены Индивидуальные условия договора страхования, где, в том числе, указаны лимиты ответственности страховщика по отдельным конструктивным элементам и элементам отделки дачных и жилых домов.

Истец выплатил Страховщику страховую премию в сумме 157 902 руб. 63 коп.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования (потерпевший), вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

03.04.2023 г. истец обратился к Страховщику с заявлением о признании случая страховым и выплате страхового возмещения, предоставив полный комплект документов.

Поврежденное имущество было осмотрено привлеченными по инициативе САО «РЕСО-Гарантия» специалистами, о чем составлены акты осмотров ООО «Ассистанс оценка» от 05.04.2023 г.

Согласно расчёту с учётом приложения №1, где установлены лимиты, страховое возмещение составило 2 862 786 руб.

САО «РЕСО-Гарантия» признало случай страховым и 16 июня 2023 года выплатило истцу страховое возмещение в размере 2 862 786 руб. 12 коп.

19 июля 2023 года представителем ФИО1 в адрес Страховщика была направлена претензия о выплате страхового возмещения в размере 3 014 444 руб. 88 коп.

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в ООО «АССИСТАНС ОЦЕНКА» для проверки обоснованности претензии.

Согласно заключению специалиста ООО «АССИСТАНС ОЦЕНКА», по результатам проведенного исследовании эксперты указали на следующие недостатки: мойка со смесителем, электрощиток - не застрахованы; в Разделе 5 «Сантехнические работы» учтены затраты на замену трубопровода горячего и холодного водоснабжения - 220 м, канализационной трубы - 14 м. Актом осмотра ООО «АССИСТАНС ОЦЕНКА» повреждение не установлено. Фотоматериалом с места осмотра установлено повсеместное закопчение/загрязнение имущества, однако, следы необратимой деформации не выявлены. Акт технического обследования систем водоснабжения и канализации к анализу не предоставлен; в Разделе 6 «Электромонтажные работы» учтены затраты на замену 400 м проводки. Актом осмотра ООО «АССИСТАНС ОЦЕНКА» установлено обгорание видимой части электропроводки общей длиной 56 м. Акт технического обследования систем электроснабжения к анализу не предоставлен.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" применяя статью 15 ГК РФ, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Возмещение убытков в меньшем размере возможно в случаях, предусмотренных законом или договором в пределах, установленных гражданским законодательством.

Договор страхования заключен в соответствии со ст. 943 ГК РФ на основании Правил страхования имущества от физических лиц от огня и других опасностей от 10.03.2022 г., о чем указано в страховом полисе.

п. 12.2. Правил страхования Размер страхового возмещения определяется и ограничивается величиной причиненного ущерба, но не может превышать установленных договором страхования страховых сумм (лимитов возмещения). Страховая выплата производится Страховщиком за вычетом оговоренной в договоре страхования франшизы (если таковая имеется)

п. 12.6.2. при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, но не свыше страховой суммы (лимита возмещения) и действительной стоимости застрахованного имущества на дату страхового случая.

п. 12.7. Действительная стоимость имущества определяется:

а)для конструктивных элементов зданий, строений и сооружений в размере стоимостиьстроительства зданий и сооружений в данной местности, аналогичных застрахованным, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая;

б)для конструктивных элементов квартир / комнат в многоквартирных домах - в размере затрат, необходимых для приобретения квартиры / комнаты, аналогичной застрахованной, с учетом ее месторасположения.

в)для элементов отделки, объектов технического оборудования - в размере затрат на ремонт, включая стоимость материалов, оборудования и работ на дату страхового случая, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая.

г)для движимого имущества - в размере произведенных Страхователем затрат на приобретение данного имущества, с учетом его износа и эксплуатационнотехнического состояния на дату страхового случая, но не выше затрат, необходимых для приобретения имущества, аналогичного застрахованному, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния

п. 12.10. При определении восстановительных расходов учитывается износ поврежденного застрахованного имущества, агрегатов, частей, узлов и деталей, заменяемых в процессе восстановления (ремонта), если иное не предусмотрено договором страхования.

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из среднерыночных цен, сложившихся в соответствующем регионе.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о назначении по делу оценочной экспертизы с постановкой следующих вопросов:

1.Необходима ли замена трубопровода (холодного и горячего), канализационной трубы и проводки и пострадали ли данные элементы в результате пожара от 02.04.2023 г.

2.Какова стоимость восстановительного ремонта хозяйственного строения - гараж, по договору страхования SYS2280338567 в результате пожара, произошедшего 02.04.2023 г., на дату пожара 02.04.2023 г. с учетом износа по средним сложившимся в регионе ценам в соответствии с лимитами ответственности, предусмотренными в Приложении № 1 Индивидуальные условиями договора страхования SYS2280338567 и в соответствии с иными условиями договора страхования SYS2280338567 и правилами страхования с учётом тех повреждений которые зафиксированы в акте осмотра.

Определением суда от 14.11.2023 г. судом по ходатайству истца назначена по делу судебная строительно-техническая экспертиза.

Согласно выводам эксперта , сделанным в заключении эксперта №М-03(22)/2024 от 07.03.2024 г., подготовленного экспертом ООО «Центр Судебных Экспертиз» стоимость, восстановительного ремонта хозяйственного строения - гараж, по договору страхования SYS2280338567 в результате пожара, произошедшего 02.04.2023 г., на дату пожара 02.04.2023 г. по средним сложившимся в регионе ценам в соответствии условиям договора страхования SYS2280338567 и правилами страхования с учётом тех повреждений которые зафиксированы в Акте, представлена в локальной смете в Приложении №2 и составляет: 3 055 ,79 руб.

Заключение выполнено лицом, имеющим соответствующую квалификацию, составлено в соответствии с законом и содержит полные ответы на поставленные судом перед экспертом вопросы. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности, составленное заключение основано на научных познаниях, содержащиеся в заключении выводы сформулированы после всестороннего и полного исследования материалов дела и представленных технических документов, указанное заключение подробно, мотивированно, корреспондируется с другими материалами дела, эксперт не заинтересован в исходе дела. Не доверять данному заключению судом оснований не установлено, доказательств, опровергающих выводы судебной экспертизы, ответчиком не представлено.

Выводы экспертизы сторонам не опровергнуты в соответствии с нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными указанной статьей.

Согласно пункту 2 этой же статьи при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).

В приложениях к полису № SYS2280338567 установлены Индивидуальные условия договора страхования, где, в том числе, указаны лимиты ответственности страховщика по отдельным конструктивным элементам и элементам отделки дачных и жилых домов.

Таким образом, стороны пришли к соглашению что расчёт стоимости восстановительного ремонта будет осуществляться с учётом износа, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суды при определении стоимости ущерба, подлежащего возмещению, ответчик правомерно исходил из стоимости восстановительного ремонта с учетом учета износа, в пределах лимита установленного договором страхования.

Поскольку ответчиком было выплачено страховое возмещение в сумме 2 862 786 руб. 12 коп., в пределах лимита установленного договором страхования, суд находит требования истца в части взыскания недоплаченного страхового возмещения в сумме 3 048 606 руб. 88 коп. необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку требование истца о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению, все остальные требования истца о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, являющиеся производными от основного требования, удовлетворению также не подлежат.

С истца в пользу ответчика подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 202 079 руб.

Судебные издержки, понесенные истцом в рамках рассмотрения настоящего спора относятся на истца в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу САО «РЕСО-Гарантия» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 202 079 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 21 марта 2025г.

Судья А.Д. Городилов