Решение по делу № 2-426/2023 от 10.04.2023 - о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, с участием третьего лица АНО «Службы обеспечения деятельность финансового уполномоченного».

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССЙИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 года г.Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при секретаре Лысюк Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, с участием третьего лица АНО «Службы обеспечения деятельность финансового уполномоченного»,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Альфастрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № на 587 783 рубля 75 копеек. При заключении кредитного договора им также заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» сроком 42 месяца, о чем свидетельствует страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по полису составила 63 186 рублей 75 копеек. ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес страховщика заявление с требованием о возврате уплаченной части страховой премии ввиду отказа от договора страхования и полного погашения кредита досрочно. Ответчик отказал истцу в возврате страховой премии. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ ему также отказано в удовлетворении требований. Считает, что отказ от возврата части страховой премии не соответствует закону, поскольку выдача кредита была обусловлена страхованием. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 62 606 рублей 42 копеек, неустойку в размере 62 606 рублей 42 копеек, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, штраф и судебные расходы.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассматривает дело в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ. Представитель истца также представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд рассматривает дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд рассматривает дело в порядке ч.3ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1» был заключен кредитный договор № на 587 783 рубля 75 копеек.

При заключении кредитного договора им также заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» сроком 42 месяца, о чем свидетельствует страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ.

Застрахованные риски – 1. Смерть застрахованного по любой причине (далее – Смерть ЛП) (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий); 2. Инвалидность застрахованного I и II группы (далее – Инвалидность) (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий).

Любая причина – событие (болезнь или несчастный случай), возникшее в течение действия договора, а также самоубийство, при условии, что к моменту самоубийства Договор страхования действовал не менее двух лет.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование жизни и здоровья представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Из приведенных условий страхования (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, Полисные условия страхования от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования), усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Положения кредитного договора с ФИО1 также не содержат указания на обязанность истца заключить договор страхования по застрахованным страховым рискам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ представитель истца направил в адрес страховщика заявление о расторжении договора страхования, с требованием о возврате уплаченной части страховой премии ввиду отказа от договора страхования.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п.11.2.2 Полисных условий, договора страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

Пунктом 11.3 Полисных условий установлено, что в случае прекращения действия договора на основании пункта 11.1.3 (при прекращении договора страхования, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) Полисных условий, страхователю выплачивается часть страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования.

Согласно п.11.4 Полисных условий, в остальных случаях досрочного расторжения и прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Учитывая, что договором страхования не предусмотрен возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита или отказа от страхования, исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты>) в удовлетворении исковых требования к ООО «Ренессанс-Жизнь» (ИНН № о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течении месяца со дня принятия решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Судья И.ФИО3

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_______________________(И.ФИО3)

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/заседания____________________