Определение по делу № 2-4270/2023 от 19.09.2023.

УИД 74RS0001-01-2023-003621-55

Дело № 2-4270/2023

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«19» сентября 2023 года г.Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Губановой М.В.

при секретаре Коваленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском в суд к ФИО1, ФИО2 и просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиками; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1404764,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27223,82 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 32 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1700000 руб.

В судебное заседание стороны не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, а также ходатайство об утверждении мирового соглашения, по условиям которого:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», именуемое в дальнейшем Истец, в лице ФИО3, действующего (ей) на основании Устава, Положения об Уральском Банке и доверенности № от «ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и ФИО1, ФИО2, именуемые в дальнейшем Ответчики, c другой стороны, в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящее мировое соглашение (далее – Мировое соглашение) в рамках судебного дела № 2-4270/2023 по иску Истца к Ответчикам о взыскании суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество (созаемщики: ФИО1, ФИО2) (далее – Кредитный договор) на следующих условиях:

1. Предмет Мирового соглашения

1.1. Настоящее Мировое соглашение заключается сторонами в соответствии с ст.ст. 39, 101, 173, 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в рамках дела № 2-4270/2023 в целях урегулирования спора.

1.2. По настоящему Мировому соглашению Ответчики признают свои обязательства перед Истцом по Кредитному договору, по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по Кредитному договору, в размере, указанном в п. 1.3 Мирового соглашения.

1.3. Общая сумма задолженности по Мировому соглашению (далее – Общая задолженность) на дату его подписания составляет 1367 608,02 (Один миллион триста шестьдесят семь тысяч шестьсот восемь рублей 02 копейки) и включает в себя следующие параметры по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ.:

Сумма задолженности по основному долгу

1187 324,39 (Один миллион сто восемьдесят семь тысяч триста двадцать четыре рубля 39 копеек )

Сумма задолженности по процентам

140 540,36 (Сто сорок тысяч пятьсот сорок рублей 36 копеек )

Сумма задолженности по неустойке

39 743,27 (Тридцать девять тысяч семьсот сорок три рубля 27 копеек )

1.4. Стороны определили, что Ответчики обязуются уплачивать Истцу проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, на условиях, изложенных в п.п. 2.2, 2.3. Мирового соглашения.

1.5. Ответчиком оплачены следующие расходы, понесенные Истцом: 30% от уплаченной Истцом государственной пошлины за рассмотрение заявления о взыскании задолженности в размере 8 167,15 (восемь тысяч сто шестьдесят семь рублей 15 копеек).

Оставшаяся часть 70% от уплаченной Истцом государственной пошлины в размере 19 056,67 (девятнадцать тысяч пятьдесят шесть рублей 67 копеек) подлежит возврату Истцу из бюджета на основании ст. 333.40, "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 09.11.2020).

2. Условия расчетов и платежей.

2.1. Сторонами устанавливается порядок и сроки погашения Общей задолженности по Мировому соглашению согласно следующему графику погашения Общей задолженности и уплаты процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу:

№ п/п

Дата оплаты

Гашение кредита

Гашение процентов

Гашение отложенных процентов

Гашение неустоек

Сумма платежа

Остаток основного долга

1

ДД.ММ.ГГГГ

0,00

11 181,99

1 151,97

325,76

12 657,22

1 187 324,39

2

ДД.ММ.ГГГГ

4 320,98

13 865,67

1 151,97

325,76

19 664,38

1 183 003,41

3

ДД.ММ.ГГГГ

4 817,09

13 369,56

1 151,97

325,76

19 664,38

1 178 186,32

4

ДД.ММ.ГГГГ

4 434,97

13 751,68

1 151,97

325,76

19 664,38

1 173 751,35

5

ДД.ММ.ГГГГ

4 516,94

13 669,71

1 151,97

325,76

19 664,38

1 169 234,41

6

ДД.ММ.ГГГГ

5 448,06

12 738,59

1 151,97

325,76

19 664,38

1 163 786,35

7

ДД.ММ.ГГГГ

4 632,99

13 553,66

1 151,97

325,76

19 664,38

1 159 153,36

8

ДД.ММ.ГГГГ

5 122,42

13 064,23

1 151,97

325,76

19 664,38

1 154 030,94

9

ДД.ММ.ГГГГ

4 746,60

13 440,05

1 151,97

325,76

19 664,38

1 149 284,34

10

ДД.ММ.ГГГГ

5 233,65

12 953,00

1 151,97

325,76

19 664,38

1 144 050,69

11

ДД.ММ.ГГГГ

4 862,84

13 323,81

1 151,97

325,76

19 664,38

1 139 187,85

12

ДД.ММ.ГГГГ

4 919,47

13 267,18

1 151,97

325,76

19 664,38

1 134 268,38

13

ДД.ММ.ГГГГ

5 402,89

12 783,76

1 151,97

325,76

19 664,38

1 128 865,49

14

ДД.ММ.ГГГГ

5 039,69

13 146,96

1 151,97

325,76

19 664,38

1 123 825,80

15

ДД.ММ.ГГГГ

5 520,58

12 666,07

1 151,97

325,76

19 664,38

1 118 305,22

16

ДД.ММ.ГГГГ

5 155,76

13 030,89

1 151,97

325,76

19 664,38

1 113 149,46

17

ДД.ММ.ГГГГ

5 187,20

12 999,45

1 151,97

325,76

19 664,38

1 107 962,26

18

ДД.ММ.ГГГГ

6 499,92

11 686,73

1 151,97

325,76

19 664,38

1 101 462,34

19

ДД.ММ.ГГГГ

5 323,68

12 862,97

1 151,97

325,76

19 664,38

1 096 138,66

20

ДД.ММ.ГГГГ

5 798,78

12 387,87

1 151,97

325,76

19 664,38

1 090 339,88

21

ДД.ММ.ГГГГ

5 453,57

12 733,08

1 151,97

325,76

19 664,38

1 084 886,31

22

ДД.ММ.ГГГГ

5 925,95

12 260,70

1 151,97

325,76

19 664,38

1 078 960,36

23

ДД.ММ.ГГГГ

5 586,46

12 600,19

1 151,97

325,76

19 664,38

1 073 373,90

24

ДД.ММ.ГГГГ

5 651,70

12 534,95

1 151,97

325,76

19 664,38

1 067 722,20

25

ДД.ММ.ГГГГ

6 119,93

12 066,72

1 151,97

325,76

19 664,38

1 061 602,27

26

ДД.ММ.ГГГГ

5 789,17

12 397,48

1 151,97

325,76

19 664,38

1 055 813,10

27

ДД.ММ.ГГГГ

6 254,52

11 932,13

1 151,97

325,76

19 664,38

1 049 558,58

28

ДД.ММ.ГГГГ

5 929,82

12 256,83

1 151,97

325,76

19 664,38

1 043 628,76

29

ДД.ММ.ГГГГ

5 999,07

12 187,58

1 151,97

325,76

19 664,38

1 037 629,69

30

ДД.ММ.ГГГГ

7 241,79

10 944,86

1 151,97

325,76

19 664,38

1 030 387,90

31

ДД.ММ.ГГГГ

6 153,70

12 032,95

1 151,97

325,76

19 664,38

1 024 234,20

32

ДД.ММ.ГГГГ

6 611,40

11 575,25

1 151,97

325,76

19 664,38

1 017 622,80

33

ДД.ММ.ГГГГ

6 302,77

11 883,88

1 151,97

325,76

19 664,38

1 011 320,03

34

ДД.ММ.ГГГГ

6 757,35

11 429,30

1 151,97

325,76

19 664,38

1 004 562,68

35

ДД.ММ.ГГГГ

6 455,28

11 731,37

1 151,97

325,76

19 664,38

998 107,40

36

ДД.ММ.ГГГГ

6 530,67

11 655,98

1 151,97

325,76

19 664,38

991 576,73

37

ДД.ММ.ГГГГ

6 980,47

11 206,18

1 151,97

325,76

19 664,38

984 596,26

38

ДД.ММ.ГГГГ

6 688,45

11 498,20

1 151,97

325,76

19 664,38

977 907,81

39

ДД.ММ.ГГГГ

7 134,95

11 051,70

1 151,97

325,76

19 664,38

970 772,86

40

ДД.ММ.ГГГГ

6 849,88

11 336,77

1 151,97

325,76

19 664,38

963 922,98

41

ДД.ММ.ГГГГ

6 929,88

11 256,77

1 151,97

325,76

19 664,38

956 993,10

42

ДД.ММ.ГГГГ

8 092,34

10 094,31

1 151,97

325,76

19 664,38

948 900,76

43

ДД.ММ.ГГГГ

7 105,31

11 081,34

1 151,97

325,76

19 664,38

941 795,45

44

ДД.ММ.ГГГГ

7 543,07

10 643,58

1 151,97

325,76

19 664,38

934 252,38

45

ДД.ММ.ГГГГ

7 276,37

10 910,28

1 151,97

325,76

19 664,38

926 976,01

46

ДД.ММ.ГГГГ

7 710,55

10 476,10

1 151,97

325,76

19 664,38

919 265,46

47

ДД.ММ.ГГГГ

7 451,39

10 735,26

1 151,97

325,76

19 664,38

911 814,07

48

ДД.ММ.ГГГГ

7 538,41

10 648,24

1 151,97

325,76

19 664,38

904 275,66

49

ДД.ММ.ГГГГ

7 967,10

10 219,55

1 151,97

325,76

19 664,38

896 308,56

50

ДД.ММ.ГГГГ

7 719,48

10 467,17

1 151,97

325,76

19 664,38

888 589,08

51

ДД.ММ.ГГГГ

8 144,38

10 042,27

1 151,97

325,76

19 664,38

880 444,70

52

ДД.ММ.ГГГГ

7 910,18

10 276,47

1 151,97

325,76

19 664,38

872 534,52

53

ДД.ММ.ГГГГ

8 024,96

10 161,69

1 151,97

325,76

19 664,38

864 509,56

54

ДД.ММ.ГГГГ

8 767,98

9 418,67

1 151,97

325,76

19 664,38

855 741,58

55

ДД.ММ.ГГГГ

8 220,53

9 966,12

1 151,97

325,76

19 664,38

847 521,05

56

ДД.ММ.ГГГГ

8 634,67

9 551,98

1 151,97

325,76

19 664,38

838 886,38

57

ДД.ММ.ГГГГ

8 416,83

9 769,82

1 151,97

325,76

19 664,38

830 469,55

58

ДД.ММ.ГГГГ

8 826,85

9 359,80

1 151,97

325,76

19 664,38

821 642,70

59

ДД.ММ.ГГГГ

8 617,66

9 568,99

1 151,97

325,76

19 664,38

813 025,04

60

ДД.ММ.ГГГГ

8 718,02

9 468,63

1 151,97

325,76

19 664,38

804 307,02

61

ДД.ММ.ГГГГ

9 121,71

9 064,94

1 151,97

325,76

19 664,38

795 185,31

62

ДД.ММ.ГГГГ

8 925,78

9 260,87

1 151,97

325,76

19 664,38

786 259,53

63

ДД.ММ.ГГГГ

9 325,12

8 861,53

1 151,97

325,76

19 664,38

776 934,41

64

ДД.ММ.ГГГГ

9 133,54

9 053,11

1 151,97

325,76

19 664,38

767 800,87

65

ДД.ММ.ГГГГ

9 220,21

8 966,44

1 151,97

325,76

19 664,38

758 580,66

66

ДД.ММ.ГГГГ

10 185,18

8 001,47

1 151,97

325,76

19 664,38

748 395,48

67

ДД.ММ.ГГГГ

9 446,83

8 739,82

1 151,97

325,76

19 664,38

738 948,65

68

ДД.ММ.ГГГГ

9 835,52

8 351,13

1 151,97

325,76

19 664,38

729 113,13

69

ДД.ММ.ГГГГ

9 672,01

8 514,64

1 151,97

325,76

19 664,38

719 441,12

70

ДД.ММ.ГГГГ

10 055,98

8 130,67

1 151,97

325,76

19 664,38

709 385,14

71

ДД.ММ.ГГГГ

9 902,39

8 284,26

1 151,97

325,76

19 664,38

699 482,75

72

ДД.ММ.ГГГГ

10 018,03

8 168,62

1 151,97

325,76

19 664,38

689 464,72

73

ДД.ММ.ГГГГ

10 394,75

7 791,90

1 151,97

325,76

19 664,38

679 069,97

74

ДД.ММ.ГГГГ

10 256,42

7 930,23

1 151,97

325,76

19 664,38

668 813,55

75

ДД.ММ.ГГГГ

10 628,14

7 558,51

1 151,97

325,76

19 664,38

658 185,41

76

ДД.ММ.ГГГГ

10 500,31

7 686,34

1 151,97

325,76

19 664,38

647 685,10

77

ДД.ММ.ГГГГ

10 622,93

7 563,72

1 151,97

325,76

19 664,38

637 062,17

78

ДД.ММ.ГГГГ

11 466,95

6 719,70

1 151,97

325,76

19 664,38

625 595,22

79

ДД.ММ.ГГГГ

10 880,90

7 305,75

1 151,97

325,76

19 664,38

614 714,32

80

ДД.ММ.ГГГГ

11 239,54

6 947,11

1 151,97

325,76

19 664,38

603 474,78

81

ДД.ММ.ГГГГ

11 139,22

7 047,43

1 151,97

325,76

19 664,38

592 335,56

82

ДД.ММ.ГГГГ

11 492,45

6 694,20

1 151,97

325,76

19 664,38

580 843,11

83

ДД.ММ.ГГГГ

11 403,52

6 783,13

1 151,97

325,76

19 664,38

569 439,59

84

ДД.ММ.ГГГГ

11 536,69

6 649,96

1 151,97

325,76

19 664,38

557 902,90

85

ДД.ММ.ГГГГ

11 881,58

6 305,07

1 151,97

325,76

19 664,38

546 021,32

86

ДД.ММ.ГГГГ

11 810,17

6 376,48

1 151,97

325,76

19 664,38

534 211,15

87

ДД.ММ.ГГГГ

12 149,33

6 037,32

1 151,97

325,76

19 664,38

522 061,82

88

ДД.ММ.ГГГГ

12 089,97

6 096,68

1 151,97

325,76

19 664,38

509 971,85

89

ДД.ММ.ГГГГ

12 231,16

5 955,49

1 151,97

325,76

19 664,38

497 740,69

90

ДД.ММ.ГГГГ

12 936,51

5 250,14

1 151,97

325,76

19 664,38

484 804,18

91

ДД.ММ.ГГГГ

12 525,07

5 661,58

1 151,97

325,76

19 664,38

472 279,11

92

ДД.ММ.ГГГГ

12 849,25

5 337,40

1 151,97

325,76

19 664,38

459 429,86

93

ДД.ММ.ГГГГ

12 821,39

5 365,26

1 151,97

325,76

19 664,38

446 608,47

94

ДД.ММ.ГГГГ

13 139,36

5 047,29

1 151,97

325,76

19 664,38

433 469,11

95

ДД.ММ.ГГГГ

13 124,56

5 062,09

1 151,97

325,76

19 664,38

420 344,55

96

ДД.ММ.ГГГГ

13 277,83

4 908,82

1 151,97

325,76

19 664,38

407 066,72

97

ДД.ММ.ГГГГ

13 586,24

4 600,41

1 151,97

325,76

19 664,38

393 480,48

98

ДД.ММ.ГГГГ

13 591,55

4 595,10

1 151,97

325,76

19 664,38

379 888,93

99

ДД.ММ.ГГГГ

13 893,38

4 293,27

1 151,97

325,76

19 664,38

365 995,55

100

ДД.ММ.ГГГГ

13 914,78

4 271,87

1 151,97

325,76

19 664,38

352 080,77

101

ДД.ММ.ГГГГ

14 086,26

4 100,39

1 151,97

325,76

19 664,38

337 994,51

102

ДД.ММ.ГГГГ

14 504,26

3 682,39

1 151,97

325,76

19 664,38

323 490,25

103

ДД.ММ.ГГГГ

14 419,23

3 767,42

1 151,97

325,76

19 664,38

309 071,02

104

ДД.ММ.ГГГГ

14 703,27

3 483,38

1 151,97

325,76

19 664,38

294 367,75

105

ДД.ММ.ГГГГ

14 758,39

3 428,26

1 151,97

325,76

19 664,38

279 609,36

106

ДД.ММ.ГГГГ

15 035,31

3 151,34

1 151,97

325,76

19 664,38

264 574,05

107

ДД.ММ.ГГГГ

15 105,37

3 081,28

1 151,97

325,76

19 664,38

249 468,68

108

ДД.ММ.ГГГГ

15 281,29

2 905,36

1 151,97

325,76

19 664,38

234 187,39

109

ДД.ММ.ГГГГ

15 547,24

2 639,41

1 151,97

325,76

19 664,38

218 640,15

110

ДД.ММ.ГГГГ

15 640,33

2 546,32

1 151,97

325,76

19 664,38

202 999,82

111

ДД.ММ.ГГГГ

15 898,74

2 287,91

1 151,97

325,76

19 664,38

187 101,08

112

ДД.ММ.ГГГГ

16 006,48

2 180,17

1 151,97

325,76

19 664,38

171 094,60

113

ДД.ММ.ГГГГ

16 188,59

1 998,06

1 151,97

325,76

19 664,38

154 906,01

114

ДД.ММ.ГГГГ

16 552,71

1 633,94

1 151,97

325,76

19 664,38

138 353,30

115

ДД.ММ.ГГГГ

16 570,95

1 615,70

1 151,97

325,76

19 664,38

121 782,35

116

ДД.ММ.ГГГГ

16 810,34

1 376,31

1 151,97

325,76

19 664,38

104 972,01

117

ДД.ММ.ГГГГ

16 960,78

1 225,87

1 151,97

325,76

19 664,38

88 011,23

118

ДД.ММ.ГГГГ

17 192,00

994,65

1 151,97

325,76

19 664,38

70 819,23

119

ДД.ММ.ГГГГ

17 359,62

827,03

1 151,97

325,76

19 664,38

53 459,61

120

ДД.ММ.ГГГГ

17 562,34

624,31

1 151,97

325,76

19 664,38

35 897,27

121

ДД.ММ.ГГГГ

17 780,96

405,69

1 151,97

325,76

19 664,38

18 116,31

122

ДД.ММ.ГГГГ

18 116,31

27,30

1 151,99

326,31

19 621,91

0,00

ИТОГО:

1 187 324,39

1 024 399,21

140 540,36

39 743,27

2 392 004,73

2.2. За пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, начиная с даты, следующей за датой подписания Мирового соглашения, начисляются проценты, в валюте суммы задолженности, исходя из процентной ставки 13,75 (Тринадцать целых семьдесят пять сотых) процентов годовых.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, соответствующие графику погашения задолженности по Мировому соглашению, отраженному в п. 2.1. Периодом, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 к Мировому соглашению, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В дату полного погашения суммы задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, или в дату полного погашения указанной суммы задолженности, осуществляемой ранее установленной в п. 2.1 Мирового соглашения даты, проценты начисляются и уплачиваются за фактический период пользования указанной суммой задолженности, рассчитанный с даты платежа в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) по дату полного ее погашения (включительно). При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по погашению задолженности по основному долгу в рамках Мирового соглашения начисление процентов на просроченный основной долг продолжает осуществляться до полного погашения задолженности по основному долгу по Мировому соглашению.

2.3 Исполнение обязательств по Мировому соглашению в части задолженности по неустойке и процентам, указанным в п. 1.3 Мирового соглашения осуществляется ежемесячно равными долями, «06» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения Общей задолженности. Размер Общей задолженности указан в п. 1.3 настоящего Мирового соглашения.

Исполнение обязательств по уплате суммы задолженности по основному долгу и по уплате начисленных процентов согласно п. 1.4 Мирового соглашения осуществляются аннуитетными платежами, ежемесячно «06» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения Общей задолженности в соответствии с п. 2.1 Мирового соглашения. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы по Мировому соглашению.

Размер каждого ежемесячного платежа по уплате задолженности по основному долгу и процентам на указанную сумму определяется по следующей формуле аннуитетных платежей:

где:

– ежемесячный аннуитетный платеж,

– годовая процентная ставка (в процентах годовых),

– сумма задолженности по основному долгу в рамках Мирового соглашения,

– количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

2.4. Отсрочка по выплате суммы задолженности по основному долгу и процентов, начисляемых согласно п. 1.4. Мирового соглашения, не предоставляется.

2.5. При исчислении процентов в соответствии с п.п. 2.2, 2.3 Мирового соглашения и неустойки в соответствии с п. 2.7 Мирового соглашения в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

2.6. Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Мировому соглашению, а также перечисленные от третьих лиц, недостаточные для полного исполнения обязательств по Мировому соглашению, направляются в погашение, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в соответствии со следующей очередностью:

1) на погашение судебных и иных расходов по взысканию задолженности по Мировому соглашению;

2) на уплату просроченных процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, указанных в п. 1.4 Мирового соглашения;

3) на уплату процентов, начисленных на просроченный основной долг по Мировому соглашению, указанных в п. 1.4 Мирового соглашения;

4) на уплату процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, начисленных за текущий период, указанных в п. 1.4 Мирового соглашения;

5) на погашение просроченной задолженности по процентам по Мировому соглашению, указанным в п. 1.3 Мирового соглашения;

6) на погашение просроченной задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, указанному в п. 1.3 Мирового соглашения;

7) на погашение задолженности по процентам по Мировому соглашению, указанных в п. 1.3 Мирового соглашения;

8) на погашение задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, указанному в п. 1.3 Мирового соглашения;

9) на погашение задолженности по неустойке по Мировому соглашению; указанной в п. 1.3 Мирового соглашения;

10) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение суммы задолженности по основному долгу и/или суммы задолженности по процентам и/или уплату процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, начисленной на основании п. 2.7 Мирового соглашения.

2.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиками обязательств по погашению задолженности по основному долгу, задолженности по процентам в соответствии с п. 1.3 Мирового соглашения, а также по уплате процентов, начисленных в соответствии с п. 1.4 Мирового соглашения, Истцу уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Мирового соглашения с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

2.8. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиками обязательств: за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог, Истцу уплачивается неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 2.2. Мирового соглашения (с учетом возможного снижения процентной ставки), начисляемой на остаток задолженности по Мировому соглашению за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Мировым соглашением для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Ответчиками Истцу документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

2.9. Истец письменно информирует Ответчиков о факте списания средств без распоряжения Ответчиков с его счетов.

3. Права и обязанности Сторон

3.1. Истец имеет право:

3.1.1. При наступлении одного из обстоятельств, указанных в п. 4.3 Мирового соглашения, обратиться в суд:

- за получением исполнительных листов на принудительное исполнение Мирового соглашения, как в части просроченных платежей по Мировому соглашению, в том числе предусмотренных графиком согласно п. 2.1 Мирового соглашения (включая в себя графики, сформированные на основании п.п. 2.2, 3.2.1 Мирового соглашения), так и на единовременное досрочное взыскание задолженности по Мировому соглашению в полном объеме, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, указанное в п. 5.1 Мирового соглашения.

3.1.2. Полностью или частично переуступить свои права по настоящему Мировому соглашению другому лицу без согласия Ответчиков с их обязательным уведомлением по адресам, указанным в настоящем Мировом соглашении.

3.2. Ответчики имеют право:

3.2.1 Произвести досрочное полное или частичное погашение Общей задолженности по Мировому соглашению как в сроки, так и ранее сроков, установленных п. 2.1 Мирового соглашения, с уплатой процентов согласно п.п. 2.2, 2.3 Мирового соглашения.

При этом, при осуществлении Ответчиками частичного досрочного погашения возможно предоставление Истцом по запросу Ответчиков нового графика погашения, без необходимости утверждения в суде.

В данном случае График погашения задолженности будет изменен только исходя из пересчета суммы задолженности по Мировому соглашению на размер суммы, досрочно погашенной Ответчиками/третьими лицами, а также суммы процентов, предусмотренных п. 2.2 Мирового соглашения (при погашении суммы задолженности по основному долгу). Сроки платежей, предусмотренные п. 2.1 Мирового соглашения, изменению не подлежат. Порядок формирования нового Графика погашения задолженности осуществляется с учетом положения п. 2.3 Мирового соглашения.

При осуществлении досрочного погашения части Общей задолженности по Мировому соглашению не в платежную дату денежные средства, направленные Ответчиками на досрочное погашение части Общей задолженности по Мировому соглашению, направляются в соответствии с очередностью платежей, указанной в п. 2.6. Мирового соглашения.

Порядок и последовательность действий сторон при проведении частичного досрочного погашения обязательств по Мировому соглашению соответствует положениям Кредитного договора.

Досрочное погашение части Общей задолженности по Мировому соглашению осуществляется на основании заявления Ответчиков, предоставленного Истцу не менее чем за 10 (Десять) рабочих дней до даты платежа в соответствии с графиком, указанным в п. 2.1 Мирового соглашения. При этом Ответчики обязуются в дату досрочного погашения, указанную в заявлении на досрочное погашение, обеспечить на используемом для погашения счете / счете по вкладу сумму, необходимую для осуществления досрочного погашения. При отсутствии достаточной суммы средств для погашения задолженности по Мировому соглашению, досрочное погашение не осуществляется, и в дальнейшем погашение задолженности по Мировому соглашению производится в соответствии с условиями Мирового соглашения, отраженными в п. 2.1 Мирового соглашения.

3.2.2 Произвести замену обеспечения, указанного в п. 5.1 Мирового соглашения, с письменного согласия Истца.

3.2.3 В течение срока действия настоящего Мирового соглашения реализовать предмет залога, указанный п. 5.1, с письменного согласия Истца, при условии направления денежных средств от реализации предмета залога в погашение оставшейся на момент реализации задолженности по настоящему Мировому соглашению в порядке очередности, предусмотренной п. 2.6 Мирового соглашения.

3.3. Ответчики не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по Мировому соглашению другому лицу без письменного согласия Истца.

3.4. Ответчики принимают на себя следующие обязательства:

3.4.1. В трехдневный срок уведомить Истца об изменении адреса регистрации/ местонахождения/почтового адреса/места жительства, места работы, фамилии или имени и о возникновения обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по Мировому соглашению.

3.5. Ответчики обязаны застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании объект недвижимости, указанный в п. 5.1. от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже задолженности по Мировому соглашению, если сумма задолженности по Мировому соглашению меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Мировому соглашению.

Заключить (обеспечить заключение) Трехстороннего соглашения не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Истцом заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется.

Условия страхового полиса/договора страхования должны быть согласованы с Истцом.

Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Истца к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Требования к страховым компаниям и условия предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Истца, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям уже подтверждено, размещены на официальном сайте Истца.

При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Мировому соглашению Истец вправе потребовать от Ответчиков замены страховой компании, ранее осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Истца к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

4. Ответственность Сторон

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых на себя по настоящему Мировому соглашению обязательств, Ответчики несут ответственность в солидарном порядке, в том числе по уплате:

- непогашенной на момент обращения в суд за получением исполнительных листов суммы Общей задолженности по Мировому соглашению (п. 1.3 Мирового соглашения),

- процентов по Мировому соглашению, начисленных по дату обращения в суд за получением исполнительных листов (п.п. 2.2.,2.3 Мирового соглашения),

- неустойки, начисленной по дату обращения в суд за получением исполнительных листов, в случае неисполнения условий настоящего Мирового соглашения (п. 2.7 Мирового соглашения),

- судебных и иных расходов, связанных с обращением в суд за получением исполнительных листов.

4.2. Ответчики несут ответственность по всем условиям Мирового соглашения, в том числе согласно п. 4.1 Мирового соглашения, в пределах стоимости заложенного имущества.

4.3 Условия настоящего Мирового соглашения считаются нарушенными Ответчиками при наступлении следующих обстоятельств:

а) неисполнение или ненадлежащее исполнение Ответчиками обязательств по погашению Общей задолженности по Мировому соглашению и/или по уплате процентов по Мировому соглашению, в порядке и сроки, предусмотренные п.п. 1.3, 2.1 и 2.2. Мирового соглашения;

б) утрата обеспечения по Договору, указанного в п. 5.1 настоящего Мирового соглашения;

в) несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, указанного в п. 5.1 настоящего Мирового соглашения.

4.4. Указанные выше нарушения условий Мирового соглашения и изменения обстоятельств являются существенными для Сторон.

5. Обеспечение

5.1 Исполнение Мирового соглашения обеспечивается:

-Залогом объекта недвижимости:

Квартира, общей площадью 32 кв. м., кадастровый номер №, расположена по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

Начальная продажная цена: 1700000,00 (Один миллион семьсот тысяч рублей 00 копеек) при реализации залогового объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

6. Прочие условия

6.1 Заключение Мирового соглашения не прекращает действие Кредитного договора (Мировое соглашение не является новацией). Порядок и объем исполнения обязательств по Кредитному договору определяется с учетом условий Мирового соглашения.

6.2 Мировое соглашение вступает в силу после его утверждения Советским районным судом г. Челябинска.

6.3 Обязательства Ответчиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Истцу суммы Общей задолженности по Мировому соглашению, процентов по Мировому соглашению, неустоек, судебных и расходов по иным обязательствам, определяемым на дату погашения Мирового соглашения.

6.4 Заключение Мирового соглашения не является основанием для прекращения иных обязательств Ответчиков перед Истцом, в том числе по кредитным договорам, не урегулированных настоящим Мировым соглашением. При неисполнении Ответчиками иных обязательств по кредитным договорам, не урегулированных настоящим Мировым соглашением (например, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и/или неустоек за иные периоды, отличные от тех, за которые взыскивается задолженность в настоящем деле, иных условий, включая неплатежные обязательства), Истец вправе обратиться в суд с соответствующим самостоятельным иском.

6.5 Мировое соглашение не нарушает права и законные интересы других лиц и не противоречит закону.

6.6 Сторонам известны правовые последствия заключения настоящего Мирового соглашения.

6.7 Мировое соглашение подписано в 5 (пяти) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждого из Ответчиков, два для Истца и один для предоставления в Советский районный суд г. Челябинска.

6.8 На основании ст.ст. 173. 220 ГПК РФ стороны просят Советский районный суд г. Челябинска утвердить Мировое соглашение и прекратить производство по делу.

6.9 Ответчики обязаны обеспечить предоставление физическими лицами, чьи персональные данные содержатся в предоставляемых им Истцу документах, согласия на проверку и обработку (включая автоматизированную обработку) этих данных Истцом в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в том числе Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006.

6.10 При заключении, исполнении, изменении и расторжении Мирового соглашения Стороны принимают на себя обязательство не осуществлять действий, квалифицируемых применимым законодательством как «коррупция», а также иных действий (бездействия), нарушающих требования применимого законодательства, применимых норм международного права в области противодействия коррупции.

Право сторон на заключение мирового соглашения предусмотрено ст. 39 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом.

Согласно ст. 221 ГПК РФ повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Суд считает, что требование сторон об утверждении мирового соглашения подлежит удовлетворению, т.к. оно законно, обосновано, не нарушает прав и интересов третьих лиц.

В силу абзаца 2 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 26 июля 2019 года № 198-ФЗ) при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 % суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 %, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 %.

Поскольку производство по делу прекращено в связи с заключением сторонами мирового соглашения на стадии рассмотрения дела судом первой инстанции до принятия судом решения, то истцу подлежит возврату из бюджета 70% государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска.

Таким образом, подлежит возврату истцу государственная пошлина в размере 19056,67 руб.

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 220, 221,224, 225 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Утвердить мировое соглашение, заключенное между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2, по условиям которого:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», именуемое в дальнейшем Истец, в лице ФИО3, действующего (ей) на основании Устава, Положения об Уральском Банке и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и ФИО1, ФИО2, именуемые в дальнейшем Ответчики, c другой стороны, в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящее мировое соглашение (далее – Мировое соглашение) в рамках судебного дела № 2-4270/2023 по иску Истца к Ответчикам о взыскании суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество (созаемщики: ФИО1, ФИО2) (далее – Кредитный договор) на следующих условиях:

1. Предмет Мирового соглашения

1.1. Настоящее Мировое соглашение заключается сторонами в соответствии с ст.ст. 39, 101, 173, 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в рамках дела № 2-4270/2023 в целях урегулирования спора.

1.2. По настоящему Мировому соглашению Ответчики признают свои обязательства перед Истцом по Кредитному договору, по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по Кредитному договору, в размере, указанном в п. 1.3 Мирового соглашения.

1.3. Общая сумма задолженности по Мировому соглашению (далее – Общая задолженность) на дату его подписания составляет 1367 608,02 (Один миллион триста шестьдесят семь тысяч шестьсот восемь рублей 02 копейки) и включает в себя следующие параметры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.:

Сумма задолженности по основному долгу

1187 324,39 (Один миллион сто восемьдесят семь тысяч триста двадцать четыре рубля 39 копеек )

Сумма задолженности по процентам

140 540,36 (Сто сорок тысяч пятьсот сорок рублей 36 копеек )

Сумма задолженности по неустойке

39 743,27 (Тридцать девять тысяч семьсот сорок три рубля 27 копеек )

1.4. Стороны определили, что Ответчики обязуются уплачивать Истцу проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, на условиях, изложенных в п.п. 2.2, 2.3. Мирового соглашения.

1.5. Ответчиком оплачены следующие расходы, понесенные Истцом: 30% от уплаченной Истцом государственной пошлины за рассмотрение заявления о взыскании задолженности в размере 8 167,15 (восемь тысяч сто шестьдесят семь рублей 15 копеек).

Оставшаяся часть 70% от уплаченной Истцом государственной пошлины в размере 19 056,67 (девятнадцать тысяч пятьдесят шесть рублей 67 копеек) подлежит возврату Истцу из бюджета на основании ст. 333.40, "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 09.11.2020).

2. Условия расчетов и платежей.

2.1. Сторонами устанавливается порядок и сроки погашения Общей задолженности по Мировому соглашению согласно следующему графику погашения Общей задолженности и уплаты процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу:

№ п/п

Дата оплаты

Гашение кредита

Гашение процентов

Гашение отложенных процентов

Гашение неустоек

Сумма платежа

Остаток основного долга

1

ДД.ММ.ГГГГ

0,00

11 181,99

1 151,97

325,76

12 657,22

1 187 324,39

2

ДД.ММ.ГГГГ

4 320,98

13 865,67

1 151,97

325,76

19 664,38

1 183 003,41

3

ДД.ММ.ГГГГ

4 817,09

13 369,56

1 151,97

325,76

19 664,38

1 178 186,32

4

ДД.ММ.ГГГГ

4 434,97

13 751,68

1 151,97

325,76

19 664,38

1 173 751,35

5

ДД.ММ.ГГГГ

4 516,94

13 669,71

1 151,97

325,76

19 664,38

1 169 234,41

6

ДД.ММ.ГГГГ

5 448,06

12 738,59

1 151,97

325,76

19 664,38

1 163 786,35

7

ДД.ММ.ГГГГ

4 632,99

13 553,66

1 151,97

325,76

19 664,38

1 159 153,36

8

ДД.ММ.ГГГГ

5 122,42

13 064,23

1 151,97

325,76

19 664,38

1 154 030,94

9

ДД.ММ.ГГГГ

4 746,60

13 440,05

1 151,97

325,76

19 664,38

1 149 284,34

10

ДД.ММ.ГГГГ

5 233,65

12 953,00

1 151,97

325,76

19 664,38

1 144 050,69

11

ДД.ММ.ГГГГ

4 862,84

13 323,81

1 151,97

325,76

19 664,38

1 139 187,85

12

ДД.ММ.ГГГГ

4 919,47

13 267,18

1 151,97

325,76

19 664,38

1 134 268,38

13

ДД.ММ.ГГГГ

5 402,89

12 783,76

1 151,97

325,76

19 664,38

1 128 865,49

14

ДД.ММ.ГГГГ

5 039,69

13 146,96

1 151,97

325,76

19 664,38

1 123 825,80

15

ДД.ММ.ГГГГ

5 520,58

12 666,07

1 151,97

325,76

19 664,38

1 118 305,22

16

ДД.ММ.ГГГГ

5 155,76

13 030,89

1 151,97

325,76

19 664,38

1 113 149,46

17

ДД.ММ.ГГГГ

5 187,20

12 999,45

1 151,97

325,76

19 664,38

1 107 962,26

18

ДД.ММ.ГГГГ

6 499,92

11 686,73

1 151,97

325,76

19 664,38

1 101 462,34

19

ДД.ММ.ГГГГ

5 323,68

12 862,97

1 151,97

325,76

19 664,38

1 096 138,66

20

ДД.ММ.ГГГГ

5 798,78

12 387,87

1 151,97

325,76

19 664,38

1 090 339,88

21

ДД.ММ.ГГГГ

5 453,57

12 733,08

1 151,97

325,76

19 664,38

1 084 886,31

22

ДД.ММ.ГГГГ

5 925,95

12 260,70

1 151,97

325,76

19 664,38

1 078 960,36

23

ДД.ММ.ГГГГ

5 586,46

12 600,19

1 151,97

325,76

19 664,38

1 073 373,90

24

ДД.ММ.ГГГГ

5 651,70

12 534,95

1 151,97

325,76

19 664,38

1 067 722,20

25

ДД.ММ.ГГГГ

6 119,93

12 066,72

1 151,97

325,76

19 664,38

1 061 602,27

26

ДД.ММ.ГГГГ

5 789,17

12 397,48

1 151,97

325,76

19 664,38

1 055 813,10

27

ДД.ММ.ГГГГ

6 254,52

11 932,13

1 151,97

325,76

19 664,38

1 049 558,58

28

ДД.ММ.ГГГГ

5 929,82

12 256,83

1 151,97

325,76

19 664,38

1 043 628,76

29

ДД.ММ.ГГГГ

5 999,07

12 187,58

1 151,97

325,76

19 664,38

1 037 629,69

30

ДД.ММ.ГГГГ

7 241,79

10 944,86

1 151,97

325,76

19 664,38

1 030 387,90

31

ДД.ММ.ГГГГ

6 153,70

12 032,95

1 151,97

325,76

19 664,38

1 024 234,20

32

ДД.ММ.ГГГГ

6 611,40

11 575,25

1 151,97

325,76

19 664,38

1 017 622,80

33

ДД.ММ.ГГГГ

6 302,77

11 883,88

1 151,97

325,76

19 664,38

1 011 320,03

34

ДД.ММ.ГГГГ

6 757,35

11 429,30

1 151,97

325,76

19 664,38

1 004 562,68

35

ДД.ММ.ГГГГ

6 455,28

11 731,37

1 151,97

325,76

19 664,38

998 107,40

36

ДД.ММ.ГГГГ

6 530,67

11 655,98

1 151,97

325,76

19 664,38

991 576,73

37

ДД.ММ.ГГГГ

6 980,47

11 206,18

1 151,97

325,76

19 664,38

984 596,26

38

ДД.ММ.ГГГГ

6 688,45

11 498,20

1 151,97

325,76

19 664,38

977 907,81

39

ДД.ММ.ГГГГ

7 134,95

11 051,70

1 151,97

325,76

19 664,38

970 772,86

40

ДД.ММ.ГГГГ

6 849,88

11 336,77

1 151,97

325,76

19 664,38

963 922,98

41

ДД.ММ.ГГГГ

6 929,88

11 256,77

1 151,97

325,76

19 664,38

956 993,10

42

ДД.ММ.ГГГГ

8 092,34

10 094,31

1 151,97

325,76

19 664,38

948 900,76

43

ДД.ММ.ГГГГ

7 105,31

11 081,34

1 151,97

325,76

19 664,38

941 795,45

44

ДД.ММ.ГГГГ

7 543,07

10 643,58

1 151,97

325,76

19 664,38

934 252,38

45

ДД.ММ.ГГГГ

7 276,37

10 910,28

1 151,97

325,76

19 664,38

926 976,01

46

ДД.ММ.ГГГГ

7 710,55

10 476,10

1 151,97

325,76

19 664,38

919 265,46

47

ДД.ММ.ГГГГ

7 451,39

10 735,26

1 151,97

325,76

19 664,38

911 814,07

48

ДД.ММ.ГГГГ

7 538,41

10 648,24

1 151,97

325,76

19 664,38

904 275,66

49

ДД.ММ.ГГГГ

7 967,10

10 219,55

1 151,97

325,76

19 664,38

896 308,56

50

ДД.ММ.ГГГГ

7 719,48

10 467,17

1 151,97

325,76

19 664,38

888 589,08

51

ДД.ММ.ГГГГ

8 144,38

10 042,27

1 151,97

325,76

19 664,38

880 444,70

52

ДД.ММ.ГГГГ

7 910,18

10 276,47

1 151,97

325,76

19 664,38

872 534,52

53

ДД.ММ.ГГГГ

8 024,96

10 161,69

1 151,97

325,76

19 664,38

864 509,56

54

ДД.ММ.ГГГГ

8 767,98

9 418,67

1 151,97

325,76

19 664,38

855 741,58

55

ДД.ММ.ГГГГ

8 220,53

9 966,12

1 151,97

325,76

19 664,38

847 521,05

56

ДД.ММ.ГГГГ

8 634,67

9 551,98

1 151,97

325,76

19 664,38

838 886,38

57

ДД.ММ.ГГГГ

8 416,83

9 769,82

1 151,97

325,76

19 664,38

830 469,55

58

ДД.ММ.ГГГГ

8 826,85

9 359,80

1 151,97

325,76

19 664,38

821 642,70

59

ДД.ММ.ГГГГ

8 617,66

9 568,99

1 151,97

325,76

19 664,38

813 025,04

60

ДД.ММ.ГГГГ

8 718,02

9 468,63

1 151,97

325,76

19 664,38

804 307,02

61

ДД.ММ.ГГГГ

9 121,71

9 064,94

1 151,97

325,76

19 664,38

795 185,31

62

ДД.ММ.ГГГГ

8 925,78

9 260,87

1 151,97

325,76

19 664,38

786 259,53

63

ДД.ММ.ГГГГ

9 325,12

8 861,53

1 151,97

325,76

19 664,38

776 934,41

64

ДД.ММ.ГГГГ

9 133,54

9 053,11

1 151,97

325,76

19 664,38

767 800,87

65

ДД.ММ.ГГГГ

9 220,21

8 966,44

1 151,97

325,76

19 664,38

758 580,66

66

ДД.ММ.ГГГГ

10 185,18

8 001,47

1 151,97

325,76

19 664,38

748 395,48

67

ДД.ММ.ГГГГ

9 446,83

8 739,82

1 151,97

325,76

19 664,38

738 948,65

68

ДД.ММ.ГГГГ

9 835,52

8 351,13

1 151,97

325,76

19 664,38

729 113,13

69

ДД.ММ.ГГГГ

9 672,01

8 514,64

1 151,97

325,76

19 664,38

719 441,12

70

ДД.ММ.ГГГГ

10 055,98

8 130,67

1 151,97

325,76

19 664,38

709 385,14

71

ДД.ММ.ГГГГ

9 902,39

8 284,26

1 151,97

325,76

19 664,38

699 482,75

72

ДД.ММ.ГГГГ

10 018,03

8 168,62

1 151,97

325,76

19 664,38

689 464,72

73

ДД.ММ.ГГГГ

10 394,75

7 791,90

1 151,97

325,76

19 664,38

679 069,97

74

ДД.ММ.ГГГГ

10 256,42

7 930,23

1 151,97

325,76

19 664,38

668 813,55

75

ДД.ММ.ГГГГ

10 628,14

7 558,51

1 151,97

325,76

19 664,38

658 185,41

76

ДД.ММ.ГГГГ

10 500,31

7 686,34

1 151,97

325,76

19 664,38

647 685,10

77

ДД.ММ.ГГГГ

10 622,93

7 563,72

1 151,97

325,76

19 664,38

637 062,17

78

ДД.ММ.ГГГГ

11 466,95

6 719,70

1 151,97

325,76

19 664,38

625 595,22

79

ДД.ММ.ГГГГ

10 880,90

7 305,75

1 151,97

325,76

19 664,38

614 714,32

80

ДД.ММ.ГГГГ

11 239,54

6 947,11

1 151,97

325,76

19 664,38

603 474,78

81

ДД.ММ.ГГГГ

11 139,22

7 047,43

1 151,97

325,76

19 664,38

592 335,56

82

ДД.ММ.ГГГГ

11 492,45

6 694,20

1 151,97

325,76

19 664,38

580 843,11

83

ДД.ММ.ГГГГ

11 403,52

6 783,13

1 151,97

325,76

19 664,38

569 439,59

84

ДД.ММ.ГГГГ

11 536,69

6 649,96

1 151,97

325,76

19 664,38

557 902,90

85

ДД.ММ.ГГГГ

11 881,58

6 305,07

1 151,97

325,76

19 664,38

546 021,32

86

ДД.ММ.ГГГГ

11 810,17

6 376,48

1 151,97

325,76

19 664,38

534 211,15

87

ДД.ММ.ГГГГ

12 149,33

6 037,32

1 151,97

325,76

19 664,38

522 061,82

88

ДД.ММ.ГГГГ

12 089,97

6 096,68

1 151,97

325,76

19 664,38

509 971,85

89

ДД.ММ.ГГГГ

12 231,16

5 955,49

1 151,97

325,76

19 664,38

497 740,69

90

ДД.ММ.ГГГГ

12 936,51

5 250,14

1 151,97

325,76

19 664,38

484 804,18

91

ДД.ММ.ГГГГ

12 525,07

5 661,58

1 151,97

325,76

19 664,38

472 279,11

92

ДД.ММ.ГГГГ

12 849,25

5 337,40

1 151,97

325,76

19 664,38

459 429,86

93

ДД.ММ.ГГГГ

12 821,39

5 365,26

1 151,97

325,76

19 664,38

446 608,47

94

ДД.ММ.ГГГГ

13 139,36

5 047,29

1 151,97

325,76

19 664,38

433 469,11

95

ДД.ММ.ГГГГ

13 124,56

5 062,09

1 151,97

325,76

19 664,38

420 344,55

96

ДД.ММ.ГГГГ

13 277,83

4 908,82

1 151,97

325,76

19 664,38

407 066,72

97

ДД.ММ.ГГГГ

13 586,24

4 600,41

1 151,97

325,76

19 664,38

393 480,48

98

ДД.ММ.ГГГГ

13 591,55

4 595,10

1 151,97

325,76

19 664,38

379 888,93

99

ДД.ММ.ГГГГ

13 893,38

4 293,27

1 151,97

325,76

19 664,38

365 995,55

100

ДД.ММ.ГГГГ

13 914,78

4 271,87

1 151,97

325,76

19 664,38

352 080,77

101

ДД.ММ.ГГГГ

14 086,26

4 100,39

1 151,97

325,76

19 664,38

337 994,51

102

ДД.ММ.ГГГГ

14 504,26

3 682,39

1 151,97

325,76

19 664,38

323 490,25

103

ДД.ММ.ГГГГ

14 419,23

3 767,42

1 151,97

325,76

19 664,38

309 071,02

104

ДД.ММ.ГГГГ

14 703,27

3 483,38

1 151,97

325,76

19 664,38

294 367,75

105

ДД.ММ.ГГГГ

14 758,39

3 428,26

1 151,97

325,76

19 664,38

279 609,36

106

ДД.ММ.ГГГГ

15 035,31

3 151,34

1 151,97

325,76

19 664,38

264 574,05

107

ДД.ММ.ГГГГ

15 105,37

3 081,28

1 151,97

325,76

19 664,38

249 468,68

108

ДД.ММ.ГГГГ

15 281,29

2 905,36

1 151,97

325,76

19 664,38

234 187,39

109

ДД.ММ.ГГГГ

15 547,24

2 639,41

1 151,97

325,76

19 664,38

218 640,15

110

ДД.ММ.ГГГГ

15 640,33

2 546,32

1 151,97

325,76

19 664,38

202 999,82

111

ДД.ММ.ГГГГ

15 898,74

2 287,91

1 151,97

325,76

19 664,38

187 101,08

112

ДД.ММ.ГГГГ

16 006,48

2 180,17

1 151,97

325,76

19 664,38

171 094,60

113

ДД.ММ.ГГГГ

16 188,59

1 998,06

1 151,97

325,76

19 664,38

154 906,01

114

ДД.ММ.ГГГГ

16 552,71

1 633,94

1 151,97

325,76

19 664,38

138 353,30

115

ДД.ММ.ГГГГ

16 570,95

1 615,70

1 151,97

325,76

19 664,38

121 782,35

116

ДД.ММ.ГГГГ

16 810,34

1 376,31

1 151,97

325,76

19 664,38

104 972,01

117

ДД.ММ.ГГГГ

16 960,78

1 225,87

1 151,97

325,76

19 664,38

88 011,23

118

ДД.ММ.ГГГГ

17 192,00

994,65

1 151,97

325,76

19 664,38

70 819,23

119

ДД.ММ.ГГГГ

17 359,62

827,03

1 151,97

325,76

19 664,38

53 459,61

120

ДД.ММ.ГГГГ

17 562,34

624,31

1 151,97

325,76

19 664,38

35 897,27

121

ДД.ММ.ГГГГ

17 780,96

405,69

1 151,97

325,76

19 664,38

18 116,31

122

ДД.ММ.ГГГГ

18 116,31

27,30

1 151,99

326,31

19 621,91

0,00

ИТОГО:

1 187 324,39

1 024 399,21

140 540,36

39 743,27

2 392 004,73

2.2. За пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, начиная с даты, следующей за датой подписания Мирового соглашения, начисляются проценты, в валюте суммы задолженности, исходя из процентной ставки 13,75 (Тринадцать целых семьдесят пять сотых) процентов годовых.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, соответствующие графику погашения задолженности по Мировому соглашению, отраженному в п. 2.1. Периодом, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 к Мировому соглашению, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В дату полного погашения суммы задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, или в дату полного погашения указанной суммы задолженности, осуществляемой ранее установленной в п. 2.1 Мирового соглашения даты, проценты начисляются и уплачиваются за фактический период пользования указанной суммой задолженности, рассчитанный с даты платежа в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) по дату полного ее погашения (включительно). При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по погашению задолженности по основному долгу в рамках Мирового соглашения начисление процентов на просроченный основной долг продолжает осуществляться до полного погашения задолженности по основному долгу по Мировому соглашению.

2.3 Исполнение обязательств по Мировому соглашению в части задолженности по неустойке и процентам, указанным в п. 1.3 Мирового соглашения осуществляется ежемесячно равными долями, «06» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения Общей задолженности. Размер Общей задолженности указан в п. 1.3 настоящего Мирового соглашения.

Исполнение обязательств по уплате суммы задолженности по основному долгу и по уплате начисленных процентов согласно п. 1.4 Мирового соглашения осуществляются аннуитетными платежами, ежемесячно «06» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения Общей задолженности в соответствии с п. 2.1 Мирового соглашения. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы по Мировому соглашению.

Размер каждого ежемесячного платежа по уплате задолженности по основному долгу и процентам на указанную сумму определяется по следующей формуле аннуитетных платежей:

где:

– ежемесячный аннуитетный платеж,

– годовая процентная ставка (в процентах годовых),

– сумма задолженности по основному долгу в рамках Мирового соглашения,

– количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

2.4. Отсрочка по выплате суммы задолженности по основному долгу и процентов, начисляемых согласно п. 1.4. Мирового соглашения, не предоставляется.

2.5. При исчислении процентов в соответствии с п.п. 2.2, 2.3 Мирового соглашения и неустойки в соответствии с п. 2.7 Мирового соглашения в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

2.6. Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Мировому соглашению, а также перечисленные от третьих лиц, недостаточные для полного исполнения обязательств по Мировому соглашению, направляются в погашение, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в соответствии со следующей очередностью:

1) на погашение судебных и иных расходов по взысканию задолженности по Мировому соглашению;

2) на уплату просроченных процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, указанных в п. 1.4 Мирового соглашения;

3) на уплату процентов, начисленных на просроченный основной долг по Мировому соглашению, указанных в п. 1.4 Мирового соглашения;

4) на уплату процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, начисленных за текущий период, указанных в п. 1.4 Мирового соглашения;

5) на погашение просроченной задолженности по процентам по Мировому соглашению, указанным в п. 1.3 Мирового соглашения;

6) на погашение просроченной задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, указанному в п. 1.3 Мирового соглашения;

7) на погашение задолженности по процентам по Мировому соглашению, указанных в п. 1.3 Мирового соглашения;

8) на погашение задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, указанному в п. 1.3 Мирового соглашения;

9) на погашение задолженности по неустойке по Мировому соглашению; указанной в п. 1.3 Мирового соглашения;

10) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение суммы задолженности по основному долгу и/или суммы задолженности по процентам и/или уплату процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, начисленной на основании п. 2.7 Мирового соглашения.

2.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиками обязательств по погашению задолженности по основному долгу, задолженности по процентам в соответствии с п. 1.3 Мирового соглашения, а также по уплате процентов, начисленных в соответствии с п. 1.4 Мирового соглашения, Истцу уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Мирового соглашения с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

2.8. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиками обязательств: за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог, Истцу уплачивается неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 2.2. Мирового соглашения (с учетом возможного снижения процентной ставки), начисляемой на остаток задолженности по Мировому соглашению за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Мировым соглашением для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Ответчиками Истцу документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

2.9. Истец письменно информирует Ответчиков о факте списания средств без распоряжения Ответчиков с его счетов.

3. Права и обязанности Сторон

3.1. Истец имеет право:

3.1.1. При наступлении одного из обстоятельств, указанных в п. 4.3 Мирового соглашения, обратиться в суд:

- за получением исполнительных листов на принудительное исполнение Мирового соглашения, как в части просроченных платежей по Мировому соглашению, в том числе предусмотренных графиком согласно п. 2.1 Мирового соглашения (включая в себя графики, сформированные на основании п.п. 2.2, 3.2.1 Мирового соглашения), так и на единовременное досрочное взыскание задолженности по Мировому соглашению в полном объеме, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, указанное в п. 5.1 Мирового соглашения.

3.1.2. Полностью или частично переуступить свои права по настоящему Мировому соглашению другому лицу без согласия Ответчиков с их обязательным уведомлением по адресам, указанным в настоящем Мировом соглашении.

3.2. Ответчики имеют право:

3.2.1 Произвести досрочное полное или частичное погашение Общей задолженности по Мировому соглашению как в сроки, так и ранее сроков, установленных п. 2.1 Мирового соглашения, с уплатой процентов согласно п.п. 2.2, 2.3 Мирового соглашения.

При этом, при осуществлении Ответчиками частичного досрочного погашения возможно предоставление Истцом по запросу Ответчиков нового графика погашения, без необходимости утверждения в суде.

В данном случае График погашения задолженности будет изменен только исходя из пересчета суммы задолженности по Мировому соглашению на размер суммы, досрочно погашенной Ответчиками/третьими лицами, а также суммы процентов, предусмотренных п. 2.2 Мирового соглашения (при погашении суммы задолженности по основному долгу). Сроки платежей, предусмотренные п. 2.1 Мирового соглашения, изменению не подлежат. Порядок формирования нового Графика погашения задолженности осуществляется с учетом положения п. 2.3 Мирового соглашения.

При осуществлении досрочного погашения части Общей задолженности по Мировому соглашению не в платежную дату денежные средства, направленные Ответчиками на досрочное погашение части Общей задолженности по Мировому соглашению, направляются в соответствии с очередностью платежей, указанной в п. 2.6. Мирового соглашения.

Порядок и последовательность действий сторон при проведении частичного досрочного погашения обязательств по Мировому соглашению соответствует положениям Кредитного договора.

Досрочное погашение части Общей задолженности по Мировому соглашению осуществляется на основании заявления Ответчиков, предоставленного Истцу не менее чем за 10 (Десять) рабочих дней до даты платежа в соответствии с графиком, указанным в п. 2.1 Мирового соглашения. При этом Ответчики обязуются в дату досрочного погашения, указанную в заявлении на досрочное погашение, обеспечить на используемом для погашения счете / счете по вкладу сумму, необходимую для осуществления досрочного погашения. При отсутствии достаточной суммы средств для погашения задолженности по Мировому соглашению, досрочное погашение не осуществляется, и в дальнейшем погашение задолженности по Мировому соглашению производится в соответствии с условиями Мирового соглашения, отраженными в п. 2.1 Мирового соглашения.

3.2.2 Произвести замену обеспечения, указанного в п. 5.1 Мирового соглашения, с письменного согласия Истца.

3.2.3 В течение срока действия настоящего Мирового соглашения реализовать предмет залога, указанный п. 5.1, с письменного согласия Истца, при условии направления денежных средств от реализации предмета залога в погашение оставшейся на момент реализации задолженности по настоящему Мировому соглашению в порядке очередности, предусмотренной п. 2.6 Мирового соглашения.

3.3. Ответчики не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по Мировому соглашению другому лицу без письменного согласия Истца.

3.4. Ответчики принимают на себя следующие обязательства:

3.4.1. В трехдневный срок уведомить Истца об изменении адреса регистрации/ местонахождения/почтового адреса/места жительства, места работы, фамилии или имени и о возникновения обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по Мировому соглашению.

3.5. Ответчики обязаны застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании объект недвижимости, указанный в п. 5.1. от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже задолженности по Мировому соглашению, если сумма задолженности по Мировому соглашению меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Мировому соглашению.

Заключить (обеспечить заключение) Трехстороннего соглашения не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

При наличии соглашения о сотрудничестве между страховой компанией и Истцом заключение/перезаключение Трехстороннего соглашения не требуется.

Условия страхового полиса/договора страхования должны быть согласованы с Истцом.

Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отвечающими требованиям Истца к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Требования к страховым компаниям и условия предоставления страховой услуги, в том числе к порядку назначения выгодоприобретателей, информация о сроках проверки соответствия страховой компании и ее документации требованиям Истца, а также перечень страховых компаний, соответствие которых указанным требованиям уже подтверждено, размещены на официальном сайте Истца.

При продлении страхования до полного исполнения обязательств по Мировому соглашению Истец вправе потребовать от Ответчиков замены страховой компании, ранее осуществлявшей страхование имущества, переданного в залог, если она перестала отвечать требованиям Истца к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

4. Ответственность Сторон

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых на себя по настоящему Мировому соглашению обязательств, Ответчики несут ответственность в солидарном порядке, в том числе по уплате:

- непогашенной на момент обращения в суд за получением исполнительных листов суммы Общей задолженности по Мировому соглашению (п. 1.3 Мирового соглашения),

- процентов по Мировому соглашению, начисленных по дату обращения в суд за получением исполнительных листов (п.п. 2.2.,2.3 Мирового соглашения),

- неустойки, начисленной по дату обращения в суд за получением исполнительных листов, в случае неисполнения условий настоящего Мирового соглашения (п. 2.7 Мирового соглашения),

- судебных и иных расходов, связанных с обращением в суд за получением исполнительных листов.

4.2. Ответчики несут ответственность по всем условиям Мирового соглашения, в том числе согласно п. 4.1 Мирового соглашения, в пределах стоимости заложенного имущества.

4.3 Условия настоящего Мирового соглашения считаются нарушенными Ответчиками при наступлении следующих обстоятельств:

а) неисполнение или ненадлежащее исполнение Ответчиками обязательств по погашению Общей задолженности по Мировому соглашению и/или по уплате процентов по Мировому соглашению, в порядке и сроки, предусмотренные п.п. 1.3, 2.1 и 2.2. Мирового соглашения;

б) утрата обеспечения по Договору, указанного в п. 5.1 настоящего Мирового соглашения;

в) несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, указанного в п. 5.1 настоящего Мирового соглашения.

4.4. Указанные выше нарушения условий Мирового соглашения и изменения обстоятельств являются существенными для Сторон.

5. Обеспечение

5.1 Исполнение Мирового соглашения обеспечивается:

-Залогом объекта недвижимости:

Квартира, общей площадью 32 кв. м., кадастровый номер №, расположена по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

Начальная продажная цена: 1700000,00 (Один миллион семьсот тысяч рублей 00 копеек) при реализации залогового объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

6. Прочие условия

6.1 Заключение Мирового соглашения не прекращает действие Кредитного договора (Мировое соглашение не является новацией). Порядок и объем исполнения обязательств по Кредитному договору определяется с учетом условий Мирового соглашения.

6.2 Мировое соглашение вступает в силу после его утверждения Советским районным судом г. Челябинска.

6.3 Обязательства Ответчиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Истцу суммы Общей задолженности по Мировому соглашению, процентов по Мировому соглашению, неустоек, судебных и расходов по иным обязательствам, определяемым на дату погашения Мирового соглашения.

6.4 Заключение Мирового соглашения не является основанием для прекращения иных обязательств Ответчиков перед Истцом, в том числе по кредитным договорам, не урегулированных настоящим Мировым соглашением. При неисполнении Ответчиками иных обязательств по кредитным договорам, не урегулированных настоящим Мировым соглашением (например, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и/или неустоек за иные периоды, отличные от тех, за которые взыскивается задолженность в настоящем деле, иных условий, включая неплатежные обязательства), Истец вправе обратиться в суд с соответствующим самостоятельным иском.

6.5 Мировое соглашение не нарушает права и законные интересы других лиц и не противоречит закону.

6.6 Сторонам известны правовые последствия заключения настоящего Мирового соглашения.

6.7 Мировое соглашение подписано в 5 (пяти) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждого из Ответчиков, два для Истца и один для предоставления в Советский районный суд г. Челябинска.

6.8 На основании ст.ст. 173. 220 ГПК РФ стороны просят Советский районный суд г. Челябинска утвердить Мировое соглашение и прекратить производство по делу.

6.9 Ответчики обязаны обеспечить предоставление физическими лицами, чьи персональные данные содержатся в предоставляемых им Истцу документах, согласия на проверку и обработку (включая автоматизированную обработку) этих данных Истцом в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в том числе Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006.

6.10 При заключении, исполнении, изменении и расторжении Мирового соглашения Стороны принимают на себя обязательство не осуществлять действий, квалифицируемых применимым законодательством как «коррупция», а также иных действий (бездействия), нарушающих требования применимого законодательства, применимых норм международного права в области противодействия коррупции.

Производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, прекратить.

Повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Обязать Межрегиональную инспекцию Федеральной налоговой службы по управлению долгом возвратить ПАО «Сбербанк» государственную пошлину в размере 19056,67 руб., оплаченную ими по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27223,82 руб.

Определение подлежит немедленному исполнению.

Судья п/п М.В. Губанова

-

-

-

-

-