Решение по делу № 2-7006/2024 от 05.03.2025

05RS0031-01-2024-001037-04

Дело № 2-714/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Махачкала

Ленинский районный суд г. Махачкалы Республики Дагестан в составе:

председательствующего – судьи Онжолова М.Б.,

при секретаре – Ибрагимовой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Согаз» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Согаз» о взыскании страхового возмещения, указав следующее.

25.09.2020 г. между АО «Согаз» и ОАО «РЖД» заключён договор на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» № 4077652. Срок действия Договора, согласно Памятки, определен с 24.09.2016г. по 31.12.2022г. при этом договор перезаключался в период с 24.09.2018г. по 23.09.2020г. и с 25.09.2020г. по 23.09.2022г., с изменениями количества застрахованных лиц и суммой уплаты страховых премий на счет страховщика. В рамках вышеуказанного договора был заключён Полис страхования от несчастных случаев и болезней № 2321 LA 4077652-03, в котором были предусмотрены объект страхования: имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с риском причинения вреда его жизни и здоровью, страховые случаи, индивидуальная страховая сумма, которая указана в списке Застрахованных лиц (Приложение 3 к настоящему Полису страхования), условия страховой выплаты, срок страхования: с 01.01.2021г. по 31.12.2021г. и др. Полис страхования был выдан ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, который занимал должность начальника железнодорожной станции «Махачкалинский ДЦС».

В период действия Договора наступил страховой случай, 28.02.2021г. в результате болезни ФИО1 умер.

Истица по отношению к ФИО1 приходилась супругой, что подтверждается свидетельством о заключении брака от 02.04.1991г. и справкой нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, является единственным наследником ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения предусмотренного договором, приложив все необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения. В ответе АО «СОГАЗ» № СГ-16071 от ДД.ММ.ГГГГ говорится, что согласно представленным медицинским документам смерть ФИО1 наступила в период договора в результате заболевания, впервые диагностированного ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ Учитывая вышеизложенное, произошедшее событие не является страховым случаем и у АО «СОГАЗ» отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты в связи с его наступлением.

Просит суд взыскать с АО «СОГАЗ» по случаю смерти супруга ФИО1 страховое возмещение в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, неустойку в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки по страховой выплате, компенсацию морального вреда в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, штраф в размере 50% от суммы страхового возмещения, расходы за юридические услуги адвоката в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.

АО «Согаз» представило возражения на исковое заявление, указав следующее. Заявленное событие не является страховым случаем по условиям заключенного договора страхования в силу ст. ст. 421, 422, 431, 927, 934, 942, 943 ГК РФ, ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ».

Страховыми рисками по договору страхования являются: временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая; временная утрата общей трудоспособности в результате болезней; постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность I, II и III группы) в результате несчастного случая; постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность I, II и III группы) в результате болезней, указанных в пункте 3.4 Договора страхования; смерть в результате несчастного случая; смерть в результате болезней.

Согласно пункту 3.2.6. Договора страхования, страховыми случаями по Договору страхования признаются смерть Застрахованного лица в результате болезни (смерть, наступившая в период действия Договора страхования, в результате впервые диагностированных в период действия настоящего Договора либо обострения хронических заболеваний в период действия настоящего Договора).

В Медицинском свидетельстве о смерти серия 82 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданном ЧУЗ «Клиническая больница «РЖД-Медицина» <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти ФИО1 стали:

а) сердечная недостаточность (болезнь или состояние непосредственно приведшее к смерти);

б) злокачественное новообразование верхней доли, бронхов или легкого (патологическое состояние, которое привело к возникновению причины, указанной в пункте «а»).

В выписном эпикризе из истории болезни № ЧУЗ «Центральная клиническая больница «РЖД-Медицина», указано, что ФИО1 в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении с диагнозом: «<данные изъяты>

При этом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проведено гистологическое исследование, на котором обнаружено: «Плоскоклеточная карцинома с тенденцией к ороговению с очаговым некрозом».

Таким образом, смерть застрахованного лица в результате заболеваний, диагностированных задолго до начала действия Договора страхования не может быть признана страховым случаем, что в свою очередь не возлагает на Ответчика обязанности произвести выплату страхового возмещения.

3аболевание, в результате которого наступила смерть Застрахованного лица, не предусмотрено Договором страхования.

В п. 3.4 Договора страхования указан перечень заболеваний, принятых на страхование. Сердечная недостаточность и злокачественное новообразование верхней доли, бронхов или легкого в указанный перечень заболеваний не входят. Следовательно, данное обстоятельство также влияет на невозможность признания заявленного события страховым случаем.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО7 исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО4 возражала, просила в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и ОАО «РЖД» заключен договор на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» №.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 1.2. Договора говорится, что по настоящему договору Страховщик обязуется за плату (страховую премию) установленную в страховых Полисах, выплатить Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) в порядке, предусмотренном Договором страхования, обусловленную Договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни, здоровью Застрахованного лица при наступлении предусмотренного Договором страхования события (страхового случая).

Пункт 3.1. Договора предусматривает, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страхователя произвести страховую выплату Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках указанного Договора страхования застрахованы жизнь и здоровье работника ОАО «РЖД» ФИО1 путем выдачи полиса страхования от несчастных случаев и болезней 2321 LA 4077652-03 (далее - Полис страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Полисом страхования страховыми рисками являются:

1. Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая;

2. Временная утрата общей трудоспособности в результате болезней;

3. Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая;

4. Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность), в результате болезней;

5. Смерть в результате несчастной случая;

6. Смерть в результате болезней.

Страховая сумма является индивидуальной для каждого застрахованного и указана в списке застрахованных лиц; страховая сумма в отношении ФИО1 составляет 500 000 рублей.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии II-БД 546315 ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной нотариусом ФИО5, усматривается, что истица – супруга ФИО1, является единственным его наследником.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Одним из существенных условий договора личного страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение - это условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (подпункт 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Пункт 1 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9).

В рамках данного договора был застрахован, в частности такой риск как смерть застрахованного лица в результате болезни в течение срока страхования, при этом договор содержит дополнительные условия – смерть должна наступить в период действия договора, в результате впервые диагностированных в период действия договора либо обострения хронических заболеваний в период действия договора (п. 3.2.6 договора).

Также п. 3.4. договора уточнены виды болезней, учитываемых при осуществлении страхования:

холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк, бешенство, острый полиомиелит, клещевой или послепрививочный энцефалит (энцефаломиелит), геморрагические лихорадки; острый аппендицит, острый отек гортани, отек Квинке, повлекшие проведение реанимационных мероприятий; тромбоэмболия легочной артерии; разрыв аневризмы аорты; острая сердечно-сосудистая недостаточность (при условии отсутствия в анамнезе ишемической болезни сердца, гипертонической болезни II и III стадии); внематочная беременность, инфаркт миокарда (за исключением инфарктов миокарда без изменения сегмента ST и с увеличением показателей тропонина I или Т в крови (ишемия миокарда, нестабильная стенокардия, не приведшие к развитию инфаркта миокарда), безболевого инфаркта миокарда), инсульт (за исключением преходящих ишемических нарушений мозгового кровообращения, травматических повреждений головного мозга, неврологических симптомов, возникающих в результате мигрени, лакунарных инсультов без неврологической симптоматики), вирусная пневмония (бронхопневмония (включая пневмонию, вызванную COVID-19), вызванная другими вирусами, отличными от вируса гриппа.

а) сердечная недостаточность (болезнь или состояние непосредственно приведшее к смерти);

Для выяснения вопроса о причине смерти ФИО1 судом назначена судебная медицинская экспертиза.

Согласно заключению ГБУ РД «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, по данным представленной амбулаторной карты у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ установлено: <данные изъяты> не имеет никакой связи.

Причиной смерти ФИО1 явилось центральный рак верхней доли правого легкого, с гиповентиляцией легкого и кровохарканием (T3NxM0).

Смерть ФИО1 обусловлена тяжестью самого заболевания, т.е. раковой опухоли правого легкого.

Онкологическое заболевание у ФИО1 - рак правого легкого был диагностирован ДД.ММ.ГГГГ.

Причиной смерти ФИО1 является рак правого легкого, а не осложнение хронических заболеваний, т.е. мочекаменная болезнь, хронический пиелонефрит и сахарный диабет, у которого были выявлены в амбулаторной карте.

Заключение эксперта является одним из доказательств, оцениваемых судом, и должно быть получено с соблюдением требований, предусмотренных ст.ст. 79-87 ГПК РФ.

Представленное суду заключение подписано экспертами, удостоверено печатью экспертного учреждения, эксперты под подписку предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Признаков недостоверности, неясности и неполноты заключения судом не установлено, правовых оснований для назначения повторной либо дополнительной экспертизы в соответствии со ст.87 ГПК РФ не имеется.

Результаты судебной экспертизы соответствуют требованиям ст. 86 ГПК РФ, выводы, изложенные экспертами, являются ясными, полными и не противоречащими друг другу, сомнения в обоснованности заключения эксперта у суда не возникли.

На основании вышеизложенного заключение судебной экспертизы, проведенной ГБУ РД «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» по настоящему делу, принимается судом в качестве надлежащего доказательства по делу.

В связи с изложенным судом установлено, что ФИО3 умер в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования в отношении него, в связи с чем предусмотренные договором страхования основания выплаты страхового возмещения отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт <...>) к АО «Согаз» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения по случаю смерти ФИО3 в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, неустойки в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки по страховой выплате, компенсации морального вреда в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, штрафа в размере 50% от суммы страхового возмещения, расходов на юридические услуги адвоката в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей - отказать.

Резолютивная часть решения оглашена 05 марта 2025 года.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 19 марта 2025 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме через суд первой инстанции.

Судья М.Б. Онжолов

<данные изъяты>