Дело 2 - 215/2023 07 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гусевой Н.А.

при помощнике судьи Политико Е.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с ответчика в его пользу части страховой премии в размере 150 041,24 рубль; неустойки, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа.

В обоснование иска истец указывает, что 15 марта 2020 года между истцом и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме 1 304 705,88 рублей, сроком на 60 месяцев, под 12% годовых для покупки автомобиля. Кредит полностью погашен досрочно 15 апреля 2021 года. 15 марта 2020 года между истцом и АО «МетЛайф» был заключен договор страхования № ОПТ210001 по программе «Оптима 2», - «Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней». Договор серии: «Заемщики автокредитов АО «ЮниКредит Банк», сроком действия на 60 месяцев (до 15 марта 2025 года). Сумма страховой премии составила 195 705,88 рублей и была списана единовременно в адрес ответчика со счета истца платежным поручением № 2 от 17 марта 2020 года. Приложением к договору страхования являются Полисные условия по программе «Оптима 2» от 31 декабря 2018 года. В период действия договора страхования АО «МетЛайф» было переименовано в АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь». После досрочного погашения кредита истец 17 апреля 2021 года обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. 17 мая 2021 года истец направила в адрес ответчика повторную претензию о возврате части страховой премии. В письме исх. № СОМ-992 от 20 мая 2021 года ответчик отказал истице в возврате страховой премии, ссылаясь на Полисные условия страхования. 27 декабря 2021 года истица обратилась с заявлением – требованием о возврате части страховой премии в службу Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, но получила отказ в удовлетворении требования. По мнению истца, сумма возврата части страховой премии составляет 150 041,24 рублей.

Истица в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением.

О причинах своей неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайство об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявила.

Представитель истца – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании иск поддержал по доводам, изложенным выше, и просит суд иск удовлетворить в полном объёме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением.

Ответчик в судебное заседание предоставил письменный отзыв на иск, против удовлетворения иска возражает и просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 марта 2020 года между ООО «ЮниКредит Банк» и истцом заключен кредитный договор.

15 марта 2020 года между истцом и АО СК «Совкомбанк Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Оптима 2» № ОПТ210001.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по программе «Оптима 2» от 31 декабря 2018 года.

Страховая премия по договору страхования составила 195 705,88 рублей.

Страховая сумма по договору страхования на момент его заключения составила 1 304 705,88 рублей. Далее, начиная со второго дня срока действия договора страхования, страховая сумма снижается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, являющейся Приложением № 1 к договору страхования.

Согласно справке АО «ЮниКредит банк» от 16 апреля 2021 года истец исполнила обязательства по кредитному договору в полном объеме.

17 апреля 2021 года истица обратилась в АО СК «Совкомбанк Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии.

17 мая 2021 года в АО СК «Совкомбанк Жизнь» от истца поступила досудебная претензия с требованием о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии.

20 мая 2021 года ответчик письмом № СОМ-992 уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования заявителя в возврате страховой премии.

Согласно пункту 10.2.2 Условий страхования страхователь имеет право расторгнуть договор страхования путем подачи письменного заявления об отказе от договора страхования страховщику в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде страховых событий. Заявление об отказе от договора страхования должно быть подано в письменном виде с приложением к нему копии страхового сертификата.

В соответствии с пунктом 11.1.5 Условий страхования, действие договора страхования прекращается в связи с окончанием периода его действия или досрочно на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, поданного в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде страховых событий. Страховая премия в таком случае подлежит возврату страхователю в полном объеме. При этом договор страхования прекращает свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления об отказе от договора страхования.

Своей подписью в страховом сертификате истица подтвердила, что она получила Полисные условия страхования, что она с ними ознакомилась и соглашается со всеми пунктами без исключения (пункт 6 сертификата).

Таким образом, в соответствии с Полисными условиями, на основании которых между сторонами заключен договор страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, в том числе и в связи с досрочным погашением кредита, оплаченная страховая премия не возвращается.

Судом установлено, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности по кредитному договору. Договор страхования продолжает действовать после погашения кредитной задолженности.

Таким образом, после погашения кредита договор страхования продолжает действовать, возможность наступления страховых рисков не отпала.

Поскольку истцом не представлено доказательств прекращения существования страхового риска и отсутствие возможности наступления страхового случая, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив в совокупности представленные доказательства, и приходит к выводу о том, что обстоятельство досрочного погашения истцом задолженности по кредиту не влечет возникновения у истца права на возврат части страховой премии, поскольку существование страхового риска не прекратилось, действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, страховое возмещение рассчитывается в определенном размере и не зависит от действия кредитного договора.

Поскольку судом в удовлетворении основных требований истцу отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению и производные от них требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штраф и расходов по оплате услуг представителя в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья Н.А. Гусева

Мотивированная часть решения изготовлена 14 февраля 2023 года