Решение по делу № 2-5108/2023 от 07.11.2023 - о признании недействительным положения «договора страхования «Автозащита Базовый» полис №№ от 13.08.2021 в части оговорки (сноски), взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Гражданское дело № 2-5108/2023

УИД 36RS0006-01-2023-005964-16

Категория 2.154

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О.,

с участием истца ФИО8,

представителя ответчика ФИО9,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО8 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании недействительным положения «договора страхования «Автозащита Базовый» полис №№ от 13.08.2021 в части оговорки (сноски), взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО8 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования, с учетом уточнения, мотивированы тем, что ФИО8 является собственником автомобиля №. 13.08.2021 между ФИО8 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования «Автозащита Базовый» полис №№ по страхованию транспортных средств на случай ДТП и иных сопутствующих рисков, используемых при заключении договора страхования в электронном виде. В части пункта 1 «Страхование транспортных средств (на случай ДТП)» рисками является «Страховым случаем является на случай «ДТП при управлении лицами, допущенными к управлению», либо «ДТП при управлении ТС любыми лицами» по настоящему является ТОЛЬКО ДТП по вине третьих лиц, произошедшее при взаимодействии застрахованного ТС с другим (и) участником (ми) дорожного движения и/или при взаимодействии (столкновении) двух и более ТС, в результате нарушения установленными** третьими водителями других ТС), гражданская ответственность которых не застрахована в соответствии с ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», и/или другими участниками дорожного движения, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного страхования дорожного движения при отсутствии нарушения Правил дорожного движения со стороны водителя застрахованного ТС». В указанном пункте имеется вноска «**», «Зафиксированными в документах, выданных компетентными органами». Договором установлено, что страховым случаем, согласно статье 23 Правил страхования автотранспортных средств является «…Только ДТП по вине третьих лиц, произошедшее при взаимодействии застрахованного ТС с другими участниками дорожного движения и/или при взаимодействии (столкновении) двух и более ТС, за исключением случаев перемещения ТС, в результате установленными третьими лицами – водителями других ТС, гражданская ответственность которых не застрахована в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности дорожного движения при отсутствии нарушения Правил дорожного движения со стороны водителя застрахованного ТС». 29.07.2021 истцом была произведена оплата договора в размере 1 400 руб. При заключении договора, истцу было разъяснено, что страхование распространено на любые случаи ДТП, когда причинитель вреда не застраховал свою гражданскую ответственности владельца ТС. Иных оговорок не имелось. ФИО8 не юрист и толковать условия договора с точки зрения всех правовых тонкостей не имеет возможности. Фактически сотрудники СПАО «Ингосстрах» при заключении договора ввели его в заблуждение. 16.01.2022 произошло ДТП с участием автомобиля №, автомобиля № и автомобиля №. ФИО8 обратился в правоохранительные органы с целью оформления ДТП. 16.01.2022 инспектором ОБДПС ГИБДД УМВД России по г.Воронежу было оформлено ДТП и вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования. Виновником в ДТП признан водитель, управлявший автомобилем №. В результате ДТП автомобиль истца получил технические повреждения. Гражданская ответственность причинителя вреда на момент дорожно-транспортного происшествия не была застрахована. ФИО8 обратился в СПАО «Ингосстрах» за страховой выплатой. 25.01.2022 поврежденный автомобиль был осмотрен страховщиком. Согласно экспертному заключению №2067202 от 28.01.2022 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ФИО8 без учета износа составила 614 720 руб., с учетом износа – 372 700 руб. СПАО «Ингосстрах» отказало истцу в выплате страхового возмещения. ФИО8 обратился в АНО «СОДФУ». Решением финансового уполномоченного от 03.08.2023 требования ФИО8 оставлены без удовлетворения. До настоящего времени ответчик не произвел выплату страхового возмещения. В действии ответчика имеется ненадлежащее исполнение обязательств по договору на оказание страховой услуги. Отказ в выплате страховой суммы является неисполнение договора в срок, т.е. просрочка. В связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения истец имеет право на получение неустойки.

ФИО8, уточнив исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, просит суд:

- признать недействительным положения договора страхования «Автозащита Базовый» полис № № по страхованию транспортных средств на случай ДТП и иных сопутствующих рисков от 13.08.2021 в части оговорки (сноски) «**зафиксированными в документах, выданных правоохранительными органами» в пункте 1 «Страхование транспортных средств (на случай ДТП)» рисками является «Страховым случаем является на случай «ДТП при управлении лицами, допущенными к управлению», либо «ДТП при управлении ТС любыми лицами» по настоящему является только ДТП по вине третьих лиц, произошедшее при взаимодействии застрахованного ТС с другим (и) участником (ми) дорожного движения и/или при взаимодействии (столкновении) двух и более ТС, в результате нарушения установленными ** третьими водителями других ТС), гражданская ответственность которых не застрахована в соответствии с ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», и/или другими участниками дорожного движения, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного страхования дорожного движения при отсутствии нарушения Правил дорожного движения со стороны водителя застрахованного ТС»,

- взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО8 страховую сумму в размере 400 000 руб.,

- взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО8 неустойку (финансовую санкцию) за несвоевременное удовлетворение требований потребителя в размере 400 000 руб.,

- взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО8 компенсации морального вреда в размере 100 000 руб.,

- взыскать со СПАО «с» в пользу ФИО8 на основании статьи 13 пункта 6 Федерального закона «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В письменном отзыве представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ссылается на то, что 13.08.2021 между СПАО «Ингосстрах» и ФИО8 заключен договор по страхованию транспортных средств на случай ДТП и иных сопутствующих рисков, используемых при заключении договора страхования в электронном виде «Автозащита базовый» №. Условия, на которых заключен договор №№ осуществляются согласно «Правил страхования автотранспортных средств», утв. СПАО «Ингосстрах» 06.10.2020, о чем имеется ссылка в договоре страхования. Стороны при заключении договора (являющегося одновременно заявлением на страхование) договорились, что рассматриваемый договор добровольного страхования транспортных средств «Автозащита базовый» № имеет ограничения (сужения) ответственности Страховщика по сравнению со страховыми случаями (рисками), указанными в статьях 18, 21, 21.1 Правил страхования (п. 23 Правил страхования). В соответствии с п.1.1. с.18 Правил страхования «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» - дорожно-транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС. В полисе № в качестве застрахованного риска указано «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» и указаны два лица, допущенные к управлению - ФИО1 и ФИО8. В полисе имеется ссылка на п. 23 Правил страхования, в которой указано, что стороны договорились, что страховым случаем по рискам «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» либо «ДТП при управлении ТС любыми лицами» (в зависимости от выбранного риска) по настоящему договору является только ДТП по вине третьих лиц, произошедшее при взаимодействии застрахованного ТС с другими участниками дорожного движения и/или при взаимодействии (столкновении) двух и более ТС*, за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС, в результате нарушения установленными** третьими лицами - водителями других ТС, гражданская ответственность которых не застрахована в соответствии с ФЗ об ОСАГО, и/или другими участниками дорожного движения (пешеход, велосипедист и др.), риск к ответственности которых не застрахован в форме обязательного страхования при отсутствии нарушения Правил дорожного движения со стороны водителя застрахованного ТС. Ниже имеется расшифровка сноски: * под ТС понимаются транспортные средства, в том числе, участвующие в дорожном движении самоходные машины, мотороллеры, мотовездеходы, мотоблоки, снегоходы; ** зафиксированными в документах, выданных компетентными органами. То есть, буквально лицо должно быть однозначно установлено и поименовано. Таким образом, случай признается страховым если соблюдаются все элементы описания страхового случая: ДТП произошло по вине третьих лиц, гражданская ответственность третьих лиц не застрахована, третье лицо должно быть установлено и это должен быть именно водитель ТС, виновный в ДТП водитель должен быть указан в документах полиции. 18.03.2022 в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении 16.01.2022 страхового случая обратился ФИО8 30.03.2023 СПАО «Ингосстрах» направило в адрес ФИО8 письмо с отказом в выплате страхового возмещения. Обязанность по выплате страхового возмещения у ответчика отсутствует, поскольку страховой случай не наступил, поскольку представленные страхователем документы не содержат информации о лице, нарушившем ПДД и ответственным за причинением ущерба автомобилю истца. В ходе розыскных мероприятий установлен собственник автомобиля марки «№, которым согласно карточке учета ТС является ФИО2, регистрация на данный ТС прекращена до ДТП - 17.07.2021. 23.01.2023 в СПАО «Ингосстрах» вместе с претензией направлена копия постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении от 30.04.2022, в соответствии с которой виновный в столкновении водитель не найден. Таким образом, в связи с тем, что виновное лицо не установлено и не зафиксировано в документах компетентных органов, произошедшее 16.01.2022 событие не является страховым случаем и не влечет обязанности по выплате страхового возмещения. В материалах настоящего гражданского дела отсутствуют достаточные, достоверные и допустимые доказательства, подтверждающие, что ответчик по оспариваемой истцом сделке преследовал иные, чем предусмотренные заключенным между ними договором страхования имущества цели, совершал сделку в нарушение закона. Оспаривая договор страхования, истец оснований для признания договора недействительным не привел, не представил достоверных доказательства о его действительной неосведомленности о существенных условиях договора, в связи с чем оснований для признания требуемого истцом пункта договора страхования недействительным у суда не имеется.

Истец ФИО8 в судебном заседании уточненное исковое заявление поддержал, просил его удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах», действующий на основании доверенности, ФИО9 в судебном заседании возражал против удовлетворения уточненных исковых требований истца, поддержал письменный отзыв. Пояснил, что договор страхования подписан истцом, расширительному толкованию не подлежит, в нем указаны все риски, при которых положено получение страхового возмещения. В страховом полисе все его условия были изложены понятно. В случае, если суд придет к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований, просил снизить размер неустойки и штрафа на основании статьи 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, выслушав истца и представителя ответчика, суд полагает следующее.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (части 1 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Частью 1 статьи 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (части 1, 2 и 4 статьи 943 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (пункт 2 части 1 статьи 942 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Согласно части 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (пункт 2статьи 178 ГК РФ).

Приказом СПАО «Ингосстрах» №374 от 06.10.2020 утверждены Правила страхования автотранспортных средств.

Под договором страхования в настоящих Правилах понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб в связи с иными застрахованными имущественными интересами в размере (ограничении) и порядке, определенными настоящими Правилами и (или) договором страхования, либо законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 11 Правил страхования автотранспортных средств договор страхования в соответствии с настоящими Правилам может быть также заключен в виде электронного документа - электронного страхового Полиса, неотъемлемой частью которого являются настоящие Правила страхования, — с учетом особенностей, определенных действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 17 Правил страхования автотранспортных средств страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности ниженазванных страховых рисков или любой их комбинации.

Страховые риски, в отношении которых страховщик обеспечивает страховую защиту, перечислены в статье 18 Правил страхования автотранспортных средств.

Вместе с тем, согласно статье 23 Правил страхования автотранспортных средств договором страхования могут быть предусмотрены иные случаи сужения ответственности Страховщика по сравнению со страховыми случаями (рисками), указанными в статьях 18, 21, 21.1 настоящих Правил.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО8 является собственником автомобиля №, что подтверждается копией свидетельства о регистрации ТС (л.д. 24).

13.08.2021 между ФИО8 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования транспортных средств (полис № «Автозащита базовый» по страхованию транспортных средств на случай ДТП и иных сопутствующих рисков, используемый при заключении договора страхования в электронной виде) в отношении автомобиля №, сроком с 13.08.2021 по 23:59 12.08.2022. Страховая сумма – 400 000 руб. (л.д. 25).

В полисе указано, что настоящий договор страхования выдан на основании анкеты-заявления на страхование, отправленной страхователем страховщику через его официальный адрес www.ingos.ru, подписанной простой электронной подписью страхователя в соответствии с пунктом 2 статьи 6.1 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 и подтверждает заключение добровольного договора страхования. Исполнение, изменение условий и прекращение договора осуществляется согласно «правилам страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 06.10.2020 в части пунктов 1 и 2. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 6.1 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27.11.1992 настоящий полис, составленный в виде электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика и признается сторонами электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителем, подписанному собственноручной подписью уполномоченного представителя СПАО «Ингосстрах».

В качестве лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, в полисе указаны ФИО1 и ФИО8

Разделом 1 «Страхование транспортных средств» полиса предусмотрено, что в соответствии со статьей 23 Правил страхования автотранспортных средств стороны договорились, что:

1) страховым случаем по рискам «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» либо «ДТП при управлении ТС любыми лицами» (в зависимости от выбранного риска) по настоящему полису является только дорожно-транспортное происшествие (ДТП) по вине третьих, произошедшее при взаимодействии застрахованного ТС с другим(и) участником(-ами) дорожного движения (велосипедист и др.) и/или при взаимодействии (столкновении) двух и более ТС*, за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС, в результате установленными ** третьими лицами – водителями других ТС, гражданская ответственность которых не застрахована в соответствии с ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности дорожного движения при отсутствии нарушения Правил дорожного движения со стороны водителя застрахованного ТС», и/или другими участниками дорожного движения (пешеход, велосипедист и др.), риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного страхования участников дорожного движения при отсутствии нарушения Правил дорожного движения со стороны водителя застрахованного ТС;

2) в соответствии с пунктом 1 статьи 59 Правил страхования автотранспортных средств стороны договорились о следующих условиях: вне зависимости от характера и степени повреждения ТС обращение в правоохранительные органы является обязательным.

* под ТС понимаются транспортные средства, в том числе, участвующие в дорожном движении самоходные машины, мотороллеры, мотовездеходы, мотоблоки, снегоходы;

** зафиксированными в документах, выданных компетентными органами. То есть, буквально лицо должно быть однозначно установлено и поименовано.

В полисе страхования указано, что страхователь – физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в настоящем Полисе и Правилами страхования, включая условия досрочного отказа от договора, подтверждая тем самым свое согласие заключить настоящий договор на предложенных страховщиком условиях.

Полис страхования оформлен ФИО8 на сайте www.ingos.ru 29.07.2021.

29.07.2021 ФИО8 произвел оплату за полис страхования №№ от 13.08.20221 в размере 1 400 руб., что подтверждается чеком по операции Сбербанк (л.д. 29).

Также из материалов дела следует, что 16.01.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием трех автомобилей: №, № и №.

16.01.2022 сотрудниками полиции было вынесено определение 36 ВП №01107205504 о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования.

В определении 36 ВП №01107205504 от 16.01.2022 указано, что участниками ДТП являются ФИО3, управлявший автомобилем №, и ФИО8, управлявший автомобилем №.

Согласно объяснениям ФИО3 и ФИО8 третий участник ДТП на автомобиле № с места ДТП скрылся.

Согласно карточке учета транспортного средства №, собственником указанного автомобиля является ФИО2

Из справки ИАЗ ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по г.Воронежу л-та полиции ФИО4 от 20.01.2022 следует, что ФИО2 продал автомобиль № ФИО5, о котором он ничего не знает. Был осуществлен телефонный звонок на номер телефона последнего, где никто не ответил. Установить местонахождение гр. ФИО5 не представилось возможным.

Определением командира ОБ ДПС ГИБДД У МВД России по г.Воронежу подполковника полиции ФИО6 от 16.02.2022 продлен срок административного расследования на один месяц, то есть до 16.03.2022, в связи с необходимостью установления и привлечения виновника к административной ответственности.

Постановлением инспектора группы по ИАЗ ОБДПС ГИБДД России по г.Воронежу л-та полиции ФИО4 от 17.03.2022 производство по делу об административном правонарушении прекращено, в связи с истечением срока проведения административного расследования.

В постановлении указано, что 16.01.2022 в 14 часов 15 минут на ул. Плехановская у дома 21 было совершено ДТП с участием неустановленного транспортного средства, неустановленный водитель которого допустил столкновение с автомобилем №, и с автомобилем № после чего неустановленный водитель оставил место ДТП, участником которого он являлся. 16.01.2022 инспектором ОБДПС ГИБДД УМВД России по г.Воронежу было оформлено ДТП и вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования 36 ВП 205504 по ч.2 ст.12.27 КРФ об АП. В ходе проведения, которого были проведены ряд розыскных мероприятий направленные на установление водителя и транспортного средства, имеющего технические повреждения характерные для данного ДТП. В ходе проверки установлено, что к ДТП причастен неустановленный водитель автомобиля марки № (страховой полис серия РРР № «ВСК») который согласно карточке учета транспортного средства зарегистрирован на грФИО2. На данном автомобиле 17.07.2021 была прекращена регистрация транспортного средства. Осуществлялся телефонный звонок гр. ФИО2 по номеру № который в ходе телефонной беседы пояснил, что ТС № он продал грФИО5. Где может находится гр.ФИО5 он не знает, какой-либо информации про него не владеет. Согласно карточке ФМС России АС ЦБДУИГ грФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, паспорт серия АВ № крайнее место регистрации г.<адрес> 15.05.2021 снят с регистрации. Так же осуществлялся телефонный звонок по абонентскому номеру №, Где данный абонент был выключен или находился вне зоны действия сети. Установить местонахождение гр. ФИО5 не представилось возможным. Кроме того, автомобиль № выставлен в розыск в базу данных Перехват. Также личный состав ОБДПС ГИБДД УМВД России по г.Воронежу ориентирован на задержание водителя автомобиля № и доставление его в ОБДПС ГИБДД УМВД России по г.Воронежу.

25.01.2022 поврежденный автомобиль №, осмотрен ответчиком, о чем составлен акт осмотра №2067202 (л.д. 30-31).

По заказу СПАО «Ингосстрах» ООО «Авто-Техническое Бюро-Саттелит» подготовлено экспертное заключение №2067202, согласно выводам которого стоимость затрат на восстановление транспортного средства без учета износа составляет 614 720 руб. 60 коп., а с учетом износа и округления – 372 700 руб. (л.д. 32-41).

18.03.2022 ФИО8 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по КАСКО в связи с ДТП от 16.01.2022, произошедшего по адресу <...>. К заявлению были приложены: документ, удостоверяющий личность; протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении; определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении; документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество либо право на страховую выплату.

Письмом от 30.03.2022 №524-171-4405499/22 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО8 об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с ДТП. В соответствии с постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении от 17.03.2022, выданным ИАЗ ОБДПС ГИБДД России по г.воронежу, водитель, управлявший а/м №, в момент наступления события от 16.01.2022, не установлен. Представленные ФИО8 документы не содержат информации о лице, нарушившем Правила дорожного движения и ответственном за причинение ущерба в результате события от 16.01.2022 (л.д. 42).

Постановлением инспектора группы по ИАЗ ОБДПС ГИБДД России по г.Воронежу л-та полиции ФИО4 от 30.04.2022 производство по делу об административном правонарушении прекращено, в связи с истечением срока проведения административного расследования (л.д. 46).

В постановлении указано, что 16.01.2022 в 14 часов 15 минут на ул.Плехановская у дома 21 было совершено ДТП с участием неустановленного транспортного средства, который допустил столкновение с автомобилем №, и с автомобилем №, после чего №, покинул место ДТП, участником которого являлся. 16.01.2022 инспектором ОБДПС ГИБДД УМВД России по г. Воронежу было оформлено ДТП и вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования 36 ВП 205504 по ч.2 ст.12.27 КРФ об АП. В ходе проверки установлено, что ДТП совершено на автомобиле №, (страховой полис серия РРР № «ВСК»). В материалах дела имеются сведения о прекращении регистрации транспортного средства №, из-за продажи гр.ФИО2 по номеру № гражданину ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Следует учитывать, что при совершении ДТП, г.р.з. № автомобиль № был зарегистрирован на ФИО2 Госномера получены ФИО2 (л.д. 46).

Письмом от 18.07.2022 исх.№524-171-4405499/22 страховая компания сообщила ФИО8 о том, что оснований для пересмотра решения СПАО «Ингосстрах», изложенного в письме от 30.03.2022, не имеется (л.д. 43).

23.01.2023 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступила досудебная претензия с требованием выплатить страховое возмещение в размере 400 000 руб.

Письмом от 26.01.2023 исх.№524-171-4405499/22 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО8 о том, что представленные им документы не содержат информации о лице, нарушившем Правила дорожного движения и ответственном за причинение ущерба а/м № в результате события от 16.01.2022, решение СПАО «Ингосстрах», изложенное в письмах от 30.03.2022 и 18.07.2022, остается прежним и правовых оснований для его пересмотра и выплаты возмещения не имеется (л.д. 44).

Не согласившись с позицией СПАО «Ингосстрах», ФИО8 обратился к финансовому уполномоченному.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 от 03.08.2023 №У-23-76193/5010-003 в удовлетворении требований ФИО8 о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано.

Полагая, что он был введен в заблуждение при заключении договора страхования, до него не были доведены в полной мере условия договора страхования, ФИО8 обратился в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что между сторонами был заключен договор страхования транспортных средств от 13.08.2021 (полис № «Автозащита базовый» по страхованию транспортных средств на случай ДТП и иных сопутствующих рисков, используемый при заключении договора страхования в электронной виде), что сторонами не отрицалось.

Произведя оплату за полис страхования, ФИО8 подтвердил, что ознакомился с условиями, содержащимися в настоящем Полисе и Правилами страхования и согласен заключить настоящий договор на предложенных страховщиком условиях.

Вопреки утверждению стороны истца, из содержания договора (полиса), следует, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховом случае).

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено достоверных и достаточных доказательств того, что при заключении договора страхования он был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить предлагаемые условия страхования.

Кроме того, уже после заключения договора у истца было достаточно времени и для того, чтобы оценить условия заключенного договора страхования и отказаться от договора.

С учетом изложенного, не могут быть приняты во внимание доводы ФИО8 об отсутствии у него юридического образования, поскольку он не был лишен права перед заключением договора страхования получить соответствующую юридическую консультацию.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истец был осведомлен обо всех существенных условиях договора страхования, выразил волю на заключение договора на предложенных условиях, оснований для признания недействительным положения договора страхования «Автозащита Базовый» полис № № по страхованию транспортных средств на случай ДТП и иных сопутствующих рисков от 13.08.2021 в части оговорки (сноски) «**зафиксированными в документах, выданных правоохранительными органами» в пункте 1 «Страхование транспортных средств (на случай ДТП)» рисками является «Страховым случаем является на случай «ДТП при управлении лицами, допущенными к управлению», либо «ДТП при управлении ТС любыми лицами» по настоящему является только ДТП по вине третьих лиц, произошедшее при взаимодействии застрахованного ТС с другим (и) участником (ми) дорожного движения и/или при взаимодействии (столкновении) двух и более ТС, в результате нарушения установленными ** третьими водителями других ТС), гражданская ответственность которых не застрахована в соответствии с ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», и/или другими участниками дорожного движения, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного страхования дорожного движения при отсутствии нарушения Правил дорожного движения со стороны водителя застрахованного ТС» недействительным не имеется.

Поскольку в удовлетворении требований ФИО8 о признании недействительным положения договора страхования «Автозащита Базовый» полис№ от 13.08.2021 в части оговорки (сноски) в пункте 1 раздела «риски» отказано, лицо, виновное в ДТП компетентными органами однозначно не установлено, что в связи с чем заявленное событие, согласно условиям заключенного договора страхования не является страховым случаем, в связи с чем требования истца о взыскании страхового возмещения и производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ФИО8 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании недействительным положения договора страхования «Автозащита Базовый» полис № от 13.08.2021 в части оговорки (сноски) в пункте 1 раздела «риски», взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.11.2023.