№2-2071/2023, №2-2072/2023, №2-2073/2023, №2-2074/2023, №2-2075/2023,
№2-2076/2023, №2-2077/2023
УИД 18RS0004-01-2023-001623-15
УИД 18RS0004-01-2023-001616-36
УИД 18RS0004-01-2023-001613-45
УИД 18RS0004-01-2023-001609-57
УИД 18RS0004-01-2023-001608-60
УИД 18RS0004-01-2023-001603-75
УИД 18RS0004-01-2023-001601-81
Решение
именем Российской Федерации
Мотивированное решение составлено 21.09.2023.
08 сентября 2023 года г.Ижевск
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании денежной компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратился в суд с исковыми заявлениями к АО «Тинькофф Банк» с требованиями о взыскании денежной компенсации морального вреда
- в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 26 мин.,
- в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 07 мин.,
- в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 07 ч. 31 мин.,
- в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 33 мин.,
- в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 37 мин.,
- в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 54 мин.,
- в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 09 ч. 01 мин.
Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 30.05.2017 заключен договор кредитной карты №0250116688, истцу выпущена кредитная карта с тарифным планом ТП 7.27.
-Дата- истец обнаружил пропажу своей кредитной карты, незамедлительно заблокировал ее.
На момент обнаружения пропажи карты, неизвестное на тот момент лицо совершило с использованием кредитной карты истца ряд расходных операций. При этом ответчик не информировал истца о совершенных с использованием кредитной карты операций, что не позволило истцу оперативно отреагировать и заблокировать карту для предотвращения несанкционированного списания денежных средств.
В дальнейшем истец обратился в органы полиции, по результатам расследования были задержаны двое подозреваемых, чья вина в краже денежных средств истца с кредитной карты была установлена в рамках уголовного дела №, рассмотренного Индустриальным районным судом г. Ижевска.
Не уведомление истца ответчиком о совершенных операциях с использованием кредитной карты причинило истцу множественные нравственные страдания, истец испытывал чувства безысходности, беззащитности и правовой незащищенности.
Определениями суда от 20.04.2023 исковые требования ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» соединены в одно производство (л.д.44).
В судебное заседание не явился истец ФИО1, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В судебное заседание не явился представитель ответчика, судом о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направили возражения на исковое заявление (л.д.74-78), указав, что между истцом и ответчиком 02.06.2017 заключен договор кредитной карты № 0250116688, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №, подключение услуги СМС-Банк не является обязательным для клиента, не влияет на заключаемый между сторонами договор и осуществляется исключительно на основании волеизъявления клиента. -Дата- услуга смс-банк была подключена во время встречи при получении клиентом кредитной карты. Данные оповещения направлялись на мобильный номер телефона, указанный клиентом +№. -Дата- клиентом отключена услуга смс-Банк. На дату -Дата- у клиента была отключена услуга смс-Банк, в связи с чем на телефон клиента не приходило смс информирование о совершенных операциях. Договор кредитной карты расторгнут 26.05.2021.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца и представителя ответчика.
В судебном заедании представитель истца ФИО1 – ФИО2 на удовлетворении исковых требований настаивал, суду пояснил, что права истца как потребителя нарушены самим фактом не уведомления о совершенных операциях по кредитной карте, не информированием об остатке кредитной задолженности.
В процессе дачи объяснений представитель истца ФИО2 неоднократно изменял объяснения, «уходил» от прямого ответа, судом предупрежден о необходимости добросовестно пользоваться принадлежащими процессуальными правами. Представитель истца указал, что о совершенных операциях по карте ФИО1 из мобильного приложения Банка Тинькофф, установленного на его смартфоне, куда истец имел доступ, знал логин, пароль, заблокировал карту сразу, как увидел расходные операции по оплате товаров, которые не совершал, также истцу было известно о размере лимита по кредитной карте. Ущерб от преступления (сумма расходных операций, плата банка за выход из лимита по кредитной карте) возмещен в рамках уголовного дела.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд пришел к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Факт наступления вреда и его размер, а также наличие причинной связи должны доказываться Истцом.
Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в абзаце 3 пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2022 года N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина.
Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в силу пункта 2 статьи 1099 ГК РФ подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом (например, статья 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", далее - Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", абзац шестой статьи 6 Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации"). В указанных случаях компенсация морального вреда присуждается истцу при установлении судом самого факта нарушения его имущественных прав (п.3 Пленума).
Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Лицо, требующее возмещения морального вреда, должно доказать факт его причинения, противоправный характер действий ответчика, размер вреда, а также причинную связь между причинением вреда и действиями ответчика.
Согласно пункту 4 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.
Таким образом, обязанность доказывать наличие обстоятельств, освобождающих Банк от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства перед клиентом, возложена на ответчика.
На основании материалов дела судом установлено следующее.
30.05.2017 ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, где указал свои персональные данные и предложил банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в этом заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.
ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях Тарифного плана ТП 7.27. (рубли РФ); номер договора 0250116688, номер карты 521324******4322 (л.д.80).
В заявлении-анкете, подписанном ФИО1, также указано, что ответчик ознакомлен, согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им Индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
При заключении договора ФИО1 указал номер мобильного телефона <***>, адрес электронной почты, с его согласия подключена услуга SMS-банк, поскольку он не проставил знак в соответствующем поле «Я не хочу подключить услугу SMS-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты» (л.д.48).
-Дата- ФИО1 самостоятельно отключена дополнительная услуга SMS-банк, за которую взималась плата согласно тарифам банка.
-Дата- по заявлению ФИО1 кредитная карта перевыпущена, по договору №0250116688 выдана карта №, тарифный план ТП 6.11 (рубли РФ) (л.д.71 оборот).
На основании материалов уголовного дела № установлено, что 16.04.2020 с 07.28 до 11.26 часов с использованием кредитной карты истца совершены расходные операции без введения пин-кода, на общую сумму 12 234,35 руб., в том числе, и операции, в рамках которых, по доводам истца, банк не осуществлял информирование.
Из объяснений ФИО1 от 16.04.2020, данных в рамках расследования уголовного дела усматривается, что 16.04.2020 около 12.40 часов он обнаружил пропажу портмоне с находящимися в нем банковскими картами, после получения смс-сообщения АО «Альфа-Банк» об оплате. ФИО1 решил проверить банковскую карту «Тинькофф Банк» и обнаружил, что с карты была произведена оплата товаров на сумму около 14 000 руб. СМС-уведомления о снятии денежных средств с данной банковской карты не приходят. Также уточнил, что карта была с возможностью превышения лимита задолженности, то есть «уходить в минус», на счету было около 5 000 руб., сказать точно не может, так как заблокировал карту, история операций удалилась в связи с блокированием карты, выписку заказал в банке, предоставит позже (л.д.136-138).
Из объяснений представителя истца, данных в судебном заседании -Дата-, также следует, что -Дата- ФИО1 зашел в интернет-банк и увидел, что произведены списания по карте, после чего заблокировал карту.
Также судом установлено, что в рамках уголовного дела ФИО1 предъявлен гражданский иск о возмещении вреда причиненного преступлением на общую сумму 16 438,35 руб., в том числе: сумма операций по карте Тинькофф 12 235,35 руб., плата за использование средств сверх лимита по карте Тинькофф на сумму 1170 руб. (л.д.135).
Постановлением Индустриального районного суда г. Ижевска от -Дата- уголовное дело прекращено, подсудимыми причиненный преступлением материальный ущерб (л.д.139-140).
В Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) АО «Тинькофф Банк» (л.д.82-87) приведены следующие термины и определения:
Абонентский номер — номер сотового телефона, предоставленный Клиенту оператором подвижной связи в соответствии с договором на оказание услуг связи и предоставленный Клиентом Банку в качестве основного контактного номера для информационного и финансового взаимодействия с Банком в рамках Дистанционного обслуживания.
Абонентское устройство — персональный компьютер, смартфон, телефонный аппарат или другое устройство, подключаемое к линиям электросвязи (передачи данных) для приема или передачи Банком или Клиентом Сообщений.
Аутентификационные данные — Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента
Выписка — информация о совершенных за Расчетный период операциях, начисленных комиссиях, платах, процентах, размере Задолженности, а также, если применимо, требование о погашении Задолженности и информация о сумме и сроке погашения Минимального и/или Регулярного платежа, и иная информация по заключенному Договору (по усмотрению Банка), предоставляемая Банком Клиенту.
Договор — если не указано отдельно, любой из договоров: в том числе: Договор кредитной карты — заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Дистанционное обслуживание — формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок Клиента с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между Клиентом и Банком договорам, через Банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления.
Интернет-Банк — сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров и Клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций по сети Интернет.
Код доступа — ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении в Банк через Дистанционное обслуживание.
Кредитная карта (Карта) — банковская карта, выпущенная в рамках Договора кредитной карты и предназначенная для совершения Клиентом операций за счет предоставленного Банком Кредита без использования банковского счета Клиента.
Мобильный Банк — сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и/или его партнеров и Клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций, через специальные приложения мобильного устройства (смартфона, планшета и т.п.). Сообщение — информация, передаваемая в рамках Договора, посредством сервисов сообщений по идентификатору, представленному Банку Клиентом, Мобильных приложений Банка или с использованием иных возможностей Абонентского устройства, в том числе Push-уведомления.
Сообщение — информация, передаваемая Банком в рамках Договора, посредством сервисов сообщений по идентификатору, представленному банку клиентом, мобильных приложений Банка или с использованием иных возможностей абонентского устройства, в том числе Push-уведомления.
Согласно п. 2.10 УКБО, Банк предоставляет Клиенту информацию, связанную с Универсальным договором и/или Договором, в том числе Выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через доступные каналы Дистанционного обслуживания. При этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленная Банком Клиенту информация может стать доступной третьим лицам. Клиент вправе отказаться от какого-либо конкретного способа или способов предоставления информации от Банка в рамках Договора, при условии сохранения хотя бы одного канала предоставления информации от Банка. Банк не несет ответственности в случае отказа Клиента от всех способов получения информации.
Согласно п.4.1 УКБО, к каналам Дистанционного обслуживания относятся: Контактный центр Банка, осуществляющий обслуживание по телефону; Интернет-Банк, Мобильный Банк, Мобильные приложения Банка и иные каналы обслуживания в Интернет, в том числе приложения, размещенные на сайтах Партнеров Банка в сети Интернет, и сервисы передачи Сообщений; Банкоматы; SMS-Инфо; SMS -Банк, SMS-запросы.
В рамках Дистанционного обслуживания Банк предоставляет Клиенту информацию по Универсальному договору, направляя ее по контактным данным Клиента, указанным в Заявлении-Анкете (п.4.2).
Для совершения Клиентом операций через каналы Дистанционного обслуживания используются Коды доступа и/или Аутентификационные данные (п.4.3).
Для использования Дистанционного обслуживания Клиент самостоятельно обеспечивает подключение к каналам электронной, в т.ч. подвижной радиотелефонной, связи и/или поддержку необходимых функций на своих устройствах (телефоне, смартфоне, планшете, компьютере и т.п.) и у своего оператора связи, а также информирование оператора связи о своем согласии на получение любой информации по Договору в течение срока его действия (п.4.8).
Согласно п.4.10-4.10.3, обслуживание через Интернет. Клиент может воспользоваться услугами Банка через Интернет-Банк, Мобильный Банк и другие каналы обслуживания в Интернет для получения информации и совершения операций. В случаях и порядке, предусмотренных настоящими Условиями, Клиент обязан осуществить изменение Аутентификационных данных. Клиент соглашается, что использование Аутентификационных данных, в том числе сгенерированных Банком уникальных кодов, направляемых Клиенту на Абонентский номер и/или Абонентское устройство, является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента, подтверждением права совершать операции через Интернет и эквивалентом собственноручной подписи Клиента.
SMS-инфо – сервис банка, подключаемый клиенту и позволяющий клиенту получать на абонентский номер и/или абонентское устройство сообщение… о совершении операций по договору через интернет-банк и мобильный банк.
SMS-банк – сервис Банка, подключаемый по желанию клиента и позволяющий клиенту получать в режиме реального времени на Абонентский номер и/или Абонентское устройство информацию по операциям с использованием карты или ее реквизитов (п.4.12.2).
В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, далее Общие условия, (л.д.92-95), содержатся следующие термины и определения:
Дополнительные услуги — самостоятельные услуги, оказываемые Банком в рамках Договора кредитной карты (выдача наличных денежных средств, SMS-Информирование, подключение к программе страховой защиты и другие услуги, указанные в Тарифах, а также подключение к Программе страхования имущественных рисков, связанных с использованием банковских карт).
Реестр операций — документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием Кредитной карты и/или ее реквизитов за определенный период времени.
Счет-выписка – документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях платах, штрафах, процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты.
Согласно п. 4.1, 4.3 Общих условий, Совершение операций с использованием Токена, Кредитной карты и/или ее реквизитов может осуществляться как с Авторизацией, так и без Авторизации в случаях, предусмотренных правилами ПС, при этом сумма операции в момент Авторизации может отличаться от суммы операции на момент обработки Банком Реестра операций.
Операции, произведенные: • с присутствием Кредитной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure, или • с присутствием Кредитной карты без ввода ПИН-кода, или с использованием реквизитов Кредитной карты, или • с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке или Мобильном Банке, или • с использованием Токена, или • с использованием уникального QR-кода, сформированного Клиентом посредством использования Мобильного Банка, или • в рамках SMS-запроса с Абонентского номера, признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.
Клиент имеет право получать информацию о проведенных с использованием Кредитной карты/Токена операциях через Дистанционное обслуживание, после проведения Банком процедуры идентификации и аутентификации Клиента, в том числе с использованием Кодов доступа и/или Аутентификационных данных (п.7.1.2).
Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам/Токенам, и сверять свои данные со Счетом-выпиской (п.7.2.3).
Банк обязуется информировать Клиента о совершении каждой операции по Договору кредитной карты путем направления соответствующего уведомления в рамках Дистанционного обслуживания (п.7.4.1).
Согласно Тарифам банка, действующим на дату заключения договора, плата за предоставление услуги SMS-банк составляла 59 руб. (л.д.81).
ФИО1 свои требования основывает на нарушении ответчиком ч. 5 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому: кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Следует отметить, что ст. 10 указанного Федерального закона дополнена частью 5 на основании Федерального закона от 07.03.2018 N 53-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", эта норма вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона (начало действия редакции 04.09.2018).
Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1).
Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п.2).
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
Учитывая, что договор кредитной карты заключен между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» 30.07.2017, а ч.5 в ст. 10 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" введена в действие с 04.09.2018, то договор должен соответствовать требованиям в закона в редакции на дату его заключения.
Согласно ч. 2 ст. 10 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на дату заключения договора) после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним, в том числе: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа).
В силу ч. 4 данной статьи информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
Кроме того, статья 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" предусматривает направление кредитными организациями уведомлений клиентам о совершенных операциях с использованием электронных средств платежа, включая банковские карты, в порядке, предусмотренном договорами.
Следует отметить, что способы направления уведомлений законодательно не регулируются и определяются договорами между Банком и клиентом.
Проанализировав условия заключенных между сторонами договора кредитной карты, универсального договора комплексного банковского обслуживания, изучив письменные доказательства, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к выводу, что ответчиком надлежащим образом предоставлена информация о совершенных операциях по карте и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
Не смотря на то, что истцом отключена дополнительная услуг банка смс-инфо, предоставляемая за плату, банк продолжил информировать ФИО1 иными способами, предусмотренными договором, через каналы дистанционного банковского обслуживания, в том числе: Интернет-Банк, Мобильный Банк, Мобильные приложения Банка и иные каналы обслуживания в Интернет, что подтверждено и самим истцом, и для чего ФИО1 предоставлен банку номер сотового телефона в качестве основного контактного номера для информационного и финансового взаимодействия с Банком в рамках Дистанционного обслуживания.
Истец не заявлял, что не получал ежемесячно счета-выписки, в которых отражался лимит задолженности.
В п. 5.9 Общих условий закреплено, что при неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.
Каких-либо доказательств, что заемщик обращался в банк по поводу неполучения счета-выписки, суду не представлено.
Таким образом, истец посредством получения счетов-выписок ежемесячно был информирован об установленном кредитном лимите.
Более того, сам истец в пояснениях по уголовному делу пояснял, что, находясь дома, он решил проверить банковскую карту «Тинькофф», и обнаружил списания по оплате товаров, кроме того, он знал, что на карте лимит по операциям на сумму 5 000 руб., аналогично и представитель истца пояснил в судебном заседании, что истец «зашел» в интернет-банк и увидел, что произведены списания по карте.
Принимая во внимание, что ответчик предоставил необходимую информацию способом, предусмотренным договором посредством дистанционного обслуживания, суд приходит к выводу, что истец обладал достоверной информацией о произведенных операциях по кредитной карте, размере установленного лимита и текущей сумме задолженности, до 16.04.2020 (когда карта выбыла из его владения в результате противоправных действий третьих лиц) на протяжении более 3 лет (с 30.05.2017) пользовался кредитной картой, обладая необходимой информацией, оснований для установления факта нарушения его прав как потребителя не имеется.
Согласно изложенному, истцом не доказан как сам факт нарушения его права банком, так и причинение морального вреда.
В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Со стороны ответчика нарушений прав истца как потребителя не допущено, в связи с чем, у суда отсутствуют какие-либо основания для возложения на Банк обязанности компенсации заявленного морального вреда, в связи с чем требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 (паспорт №) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 26 мин., оставить без удовлетворения.
исковые требования ФИО1 (№) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 07 мин., оставить без удовлетворения.
исковые требования ФИО1 (№) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 07 ч. 31 мин., оставить без удовлетворения.
исковые требования ФИО1 (№) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 33 мин., оставить без удовлетворения.
исковые требования ФИО1 (№) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 37 мин., оставить без удовлетворения.
исковые требования ФИО1 (№) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 08 ч. 54 мин., оставить без удовлетворения.
исковые требования ФИО1 (№) к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 60 000 руб. за не предоставление информации по расходной операции, совершенной с использованием кредитной карты -Дата- в 09 ч. 01 мин., оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.
Судья Э.Л. Чернышова