Дело №2-996/2023

УИД 22RS0066-01-2022-006028-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Болобченко К.А.,

при секретаре Лезвиной К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1., в размере 18 772 рубля 89 копеек, в том числе 13 547 рублей 74 копейки – просроченная ссудная задолженность, 867 рублей 65 копеек – иные комиссии, 66 рублей 82 копейки - неустойка на остаток основного долга, 3 565 рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 725 рублей 48 копеек – штраф за просроченный платеж, а также расходы по оплате госпошлины в размере 750 рублей 92 копейки.

В обоснование требований указано, что 16 февраля 2019 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 августа 2020 года, на 30 ноября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 852 дня.

ФИО1. умерла +++ года. Предполагаемый наследник ФИО3

В последующем, Железнодорожным районным судом г.Барнаула произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 надлежащим ФИО2 Определением Железнодорожного районного суда г.Барнаула от 24 января 2023 года гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Барнаула.

Представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени извещалась надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 16 октября 2019 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1. был заключен кредитный договор №..., согласно индивидуальным условиям: лимит кредитования при открытии договора 30 000 рублей (п.1), процентная ставка – согласно тарифам Банка (п. 4), размер, количество и периодичность платежей – согласно Тарифам Банка, ОУ (п. 6) (л.д.16).

Согласно Тарифам: процентная ставка за пользование рассрочкой 0% годовых в течение льготного периода 36 мес., после 10%, на остаток собственных средств 6,5% годовых (при 5 покупках на 10 000 рублей за отчетный период), 5% годовых от одной покупки, 0% годовых без покупок; комиссия за снятие денежных средств: свои деньги 0%, заемные средства (лимит 30 000 рублей на одну операцию) 2,9% + 290 рублей; оплата дополнительных услуг, подключённых по желанию клиента: опция «Защита платежа» при отсутствии задолженности 0 руб., при наличии задолженности 299 рублей, покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров 290 руб. + 1,9% от суммы покупок, опция «Минимальные платеж» 1,9% от суммы задолженности; штраф при неоплате ежемесячного платежа с 1го по 5ый день 0 руб., с 6го дня 590 руб. – 1 раз, 1%+590 руб. – 2 ой раз, 2% + 590 руб. – 3й раз и далее; комиссия за невыполнение условий обязательного информирования 0 руб. для клиентов старше 50 лет; неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1го по 5 ый день – 0 руб., с 6го дня 19% годовых (л.д.42).

Согласно пункту 3.3 Общих условий договора потребительского кредитования акцептом заявления-оферты является совершение банком следующих действий: предоставление заемщику для подписания условий договора потребительского кредитования, выпуск расчетной карты с установленным лимитом (л.д.28).

ФИО4 согласилась с Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует отметка в Индивидуальных условиях кредитного договора.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, выпустил кредитную карту, которая была активирована 13 июня 2020 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Согласно выписке из лицевого счета ответчик использовал кредитные денежные средства, однако, обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи по договору кредитной карты не вносила, в связи с чем возникла задолженность в размере 18 772 рубля 89 копеек, в том числе 13 547 рублей 74 копейки – просроченная ссудная задолженность, 867 рублей 65 копеек – иные комиссии, 66 рублей 82 копейки - неустойка на остаток основного долга, 3 565 рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 725 рублей 48 копеек – штраф за просроченный платеж.

Расчет ссудной задолженности судом проверен, принимает в качестве надлежащего доказательства.

+++ года заемщик ФИО1. умерла (л.д. 104).

В соответствии с п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.ст.1110,1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.ст.1152,1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти ФИО1. заведено наследственное дело. К нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2, которой было выдано свидетельство о праве на наследство на ///, а также на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк» (л.д.129-130).

Кадастровая стоимость квартиры, согласно выписки из ЕГРН, составляет 1 425 792 рубля 84 копейки.

Между тем, Банком заявлено о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере 66 рублей 82 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 3 565 рублей 20 копеек.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) определен в Тарифах Банка, ОУ.

Согласно тарифам Банка неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1го по 5ый день – 0 руб., с 6го дня 19% годовых.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Неустойка в силу указанной статьи по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на шесть месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников.

Согласно пункту 1 Постановления №497 вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацем 5 и 7 - 10 пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункт 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Поскольку постановление вступило в силу 01.04.2022 (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, 01.04.2022), срок действия моратория установлен до 01.10.2022.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, на просроченную ссуду в размере 3 565 рублей 20 копеек за период с 06 сентября 2020 по 14 октября 2020 года. Между тем неустойка за период с 01 февраля 2022 года по 14 октября 2022 года (исключение периода 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года) подлежит перерасчету: 13 547,74*0,0519% *72 дня = 506 рублей 25 копеек. Всего неустойка 2 177 рублей 81 копейка.

Таким образом, о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере 66 рублей 82 копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере 2 177 рублей 81 копейка подлежат удовлетворению частично. В остальной части требований отказать.

Также истцом заявлено о взыскании штрафа в размере 725 рублей 48 копеек.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определен в Тарифах Банка, ОУ.

Согласно Тарифам Банка штраф при неоплате ежемесячного платежа с 1го по 5ый день 0 руб., с 6го дня 590 руб. – 1 раз, 1%+590 руб. – 2 ой раз, 2% + 590 руб. – 3й раз и далее.

Поскольку ФИО1. допустила просрочку оплаты ежемесячного платежа, указанные требования также подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено о взыскании комиссии за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» в размере 492 рубля 84 копейки и комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 371 рубля 81 копейка.

Согласно тарифам Банка оплата дополнительных услуг, подключённых по желанию клиента: опция «Защита платежа» при отсутствии задолженности 0 руб., при наличии задолженности 299 рублей, покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров 290руб. + 1,9% от суммы покупок, опция «Минимальные платеж» 1,9% от суммы задолженности.

Согласно п. 15 Индивидуального договора услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена и порядок ее определение, а также согласие заемщика на оказание услуги – не применимо (л.д.17).

Таким образом, суд приходит к выводу, что комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 371 рубля 81 копейка удовлетворению не подлежит.

Согласно п.3.1 Общих условий заемные денежные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» (л.д.27).

Поскольку ФИО1 покупала товара вне партнёрской сети, комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» в размере 492 рубля 84 копейки подлежит удовлетворению.

Таким образом, поскольку стоимость принятого имущества превышает задолженность по кредитному договору, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 13 547 рублей 74 копейки, неустойка на остаток основного долга в размере 66 рублей 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 177 рублей 81 копейка, штраф за просроченный платеж в размере 725 рублей 48 копеек, иные комиссии в размере 492 рубля 84 копейки, всего 17 010 рублей 69 копеек. В остальной части требований отказать.

Согласно ст.ст.88,94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг экспертов, представителей и другие, признанные судом необходимыми, расходы.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Между тем, в данном случае неустойка уменьшена в связи с применением моратория, поэтому указанная норма права в этом случае не применима.

Истец оплатил государственную пошлину в размере 750 рублей 92 копейки (л.д.9). Исковые требования истца удовлетворены на 90,61%, следовательно, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 680 рублей 41 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт ...) о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 17 010 рублей 69 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 13 547 рублей 74 копейки, неустойка на остаток основного долга в размере 66 рублей 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 177 рублей 81 копейка, штраф за просроченный платеж в размере 725 рублей 48 копеек, иные комиссии в размере 492 рубля 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 680 рублей 41 копейка, всего 17 691 рубль 10 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи сторонами апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: К.А.Болобченко

Решение в окончательной форме принято 14 апреля 2023 года