Решение по делу № 2-740/2025 от 03.04.2025 - о признании незаконными действий по направлению недостоверных сведений для включения в базу данных Банка России«О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

Дело № 2-740/2025

УИД 61RS0004-01-2025-000031-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2025 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Кукленко С.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению К.К.Е. к АО «ТБанк», третьи лица: Банк России, Росфинмониторинг, ГУ МВД России по Ростовской области о признании незаконными действий по направлению недостоверных сведений для включения в базу данных Банка России«О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к АО «ТБанк» о признании незаконными действий попризнанию операций клиента подлежащих приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа по критерию «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием»; признании незаконными действий административного ответчика по направлению недостоверных сведений для включения Банком России в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»; обязании ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов административного истца путем незамедлительного направления в Банк России мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа; взыскании судебных расходов. Заявленные исковые требования истец мотивировал нарушением АО «ТБанк» как оператором по переводу денежных средств положений Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и разработанных в его реализацию нормативных актов Банка России, что повлекло за собой размещение недостоверных, сведений об истце в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. В обоснование заявленного иска истец указал, что 20.07.2024 между К.К.Е. и АО «Тинькофф Банк» (переименован в АО «ТБанк») заключен «Универсальный договор» и открытие Карт-счета. В связи с незаконными действиями Банка по нарушению условий договора с клиентом и принятых на себя публичных обязательств, решением Финансового уполномоченного с банка в пользу К.К.Е. взыскана денежная компенсация, допущенные банком нарушения интересов клиента, подтвержденные уполномоченным органом, явились основанием для клиента о направлении банку 05.08.2024 годатребования о закрытии счета и расторжении договора. В соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (ред.49) АО «ТБанка» по истечению 30 календарных дней, а именно с 05.09.2024 отношения между истцом и АО «ТБанк», связанные с предоставлением комплексного банковского обслуживания, в т.ч. операциям по переводу денежных средств прекращены, а все финансовые обязательства между Банком и Клиентом считаются урегулированными. Однако 02.12.2024в адрес К.К.Е. путем смс- извещения поступила информация о приостановлении использования клиентом электронных средств платежа (дистанционного обслуживания операций по счетам в банках) на основании Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». На запрос К.К.Е. направленный в Банк России, поступил ответ от 09.12.2024 №56-2-ОГ-А/24918, в которомЦБ РФ сообщил о том, что сведения для включения в базу данных о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентасформировал и направилв ЦБ РФ АО «ТБанк» как оператор по переводу денежных средств. Банк России не является инициатором внесения информации в базу данных, сбор и проверка соответствия информации указанным критериям определенным соответствующим законодательством возложена на соответствующего оператора. Заявителю предложено обратиться в АО «ТБанк» для получения разъяснений и направления оператором сведений для исключения информации из базы данных. Истец, обратился в АО «ТБанк» с заявлением о предоставлении информации о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения и выполнении действий по направлению в Банк России мотивированного заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. В заявлении истец указывал, что операции по переводу денежных средствсоответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (Приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента»), банк обязан выявлять незамедлительно и приостанавливать указанные операции сроком до двух рабочих дней с направлением соответствующего запроса в адрес клиента. Вместе с тем, АО «ТБанк» от выполнения требований о предоставлении Клиенту информации о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления и выполнении действий по направлению в Банк России мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, уклонился. Истец указывает, что никаких запросов в период действия договора ответчиком не направлялось, операций соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента не проводилось, приостановлений операций для проверки не имелось. Ответчик АО «ТБанк» направил оспариваемую информацию в Банк России для включения истца в базу данных по истечении значительного времени с момента расторжения договора на банковское обслуживание и по мнению истца связано с исполнением решения Финансового уполномоченного о взыскании денежных средств с АО «ТБанк» в пользу заявителя. При этом АО «ТБанк» незаконно препятствует исключению недостоверных, сведений об истце из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.

При принятии искового заявления суд перешел к рассмотрению заявленных исковых требований в порядке гражданского судопроизводства, исходя из следующего.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2022 № 21 «О некоторых вопросах применения судами положений главы 22 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации и главы 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» (пункт 28) разъяснено, чтопри обращении в суд с административным исковым заявлением, содержащим несколько связанных между собой требований, из которых одни подлежат рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства, другие - в порядке административного судопроизводства, если разделение предъявленных в суд требований невозможно, то есть тогда, когда такие требования не могут быть предъявлены в суд и рассмотрены судом отдельно друг от друга (в разных судебных процессах), в таком случае предъявленное в суд заявление подлежит рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства (часть 1 статьи 16.1 КАС РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации критерием правильного определения вида судопроизводства (искового или административного) является характер правоотношений, из которых вытекает требование лица, обратившегося за судебной защитой, а не избранная лицом форма обращения в суд.

При этом, нормы КАС РФ не предусматривают возможности исследования судом вопроса о нарушении гражданскихправ и их восстановления с учетом положений статьи 12 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений.

При указанных обстоятельствах заявленные требования по настоящему спору подлежат разрешены судом в порядке гражданского судопроизводства.

В судебное заседание истец и его представитель – К.С.В., действующая на основании доверенности, явились, исковые требования с учетом рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. Дали пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, представил в материалы дела справку № 064ХN 0225028837 ГУ МВД РФ по Ростовской области, ответ отдела полиции № 8 ГУВД МВД России по Ростовской области об отсутствии сведений о фактах уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования, осуждении, иной дополнительной информации в базе данных МВД РФ в отношении К.К.Е. Также указали на то обстоятельство, что в материалы дела не представлены ответчиком доказательства совершения истцом операций по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента, отсутствия реквизитов истца в базах МВД РФ, Росфинмониторинга, что указывает на незаконность действий ответчика по признанию операций клиента подлежащими приостановлению или прекращению использования электронного средства платежа по критерию «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием», неправомерность действий АО «ТБанк» по направлению соответствующей информации в ЦБ РФ, а устранить допущенные нарушения прав, свобод и законных интересов истца возможно только путем незамедлительного направления в Банк России мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа со стороны ответчика.

Представитель ответчика АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил в материалы письменный отзыв, в котором немотивированно возражал относительно удовлетворения заявленных требований, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Сведений об операциях, которые явились основаниями для направления информации в Банк России для включения в базу данных о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента не представил, полагал что информация могла быть внесена в базу данных иными органами.

Представители третьих лиц: Банк России, Росфинмониторинг, ГУ МВД России по Ростовской области надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно письменным пояснениям представителя Банка России, инициатором внесения сведений об истце в базу данных является АО «ТБанк, при этом непосредственно Банк России сведениямиоконкретных случаях или попытках осуществления истцом переводов денежных средств без добровольного согласия клиента не располагает. Также представитель Банка России указала, что именно действия ответчика АО «ТБанк» препятствуют исключению сведений относительно истца из базы данных.

В соответствии с п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

На основании п. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Согласно ч.6 ст.27 Федерального закона«О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств направляют в Банк России информацию о случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В силу приказа Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525» к признаку, согласно которому банки осуществляют приостановку исполнения распоряжения клиента и приостановку использования клиентом электронного платежа относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления-анкеты и заявки К.К.Е. от 20.07.2024 на заключение договора расчетной карты, между К.К.Е. и АО «ТБанк» заключен договор расчетной карты 5516900332, в соответствии с которым истцу был открыт карточный счет. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, тарифы по тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В дальнейшем на основании заявления клиента от 05.08.2024 года АО «ТБанк» расторг договор расчетной карты 21.10.2024.

02.12.2024 посредством СМС информирования К.К.Е. был уведомлен АО «ТБанк», Банк «ВТБ» (ПАО), ПАО «Сбербанк» о приостановлении использования клиентом электронного средства платежа со ссылкой на положения Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в связи с внесением сведений о клиенте в базу данных и предложено обратиться в приемную Банка России.

02.12.2024 в Банк России поступило обращение К.К.Е. (вх. № ОЭ-259348 от 02.12.2024) об исключении сведений, относящихся к нему из базы данных.

Согласно пояснениям, представленным в материалы дела Банком России, сведения о заявителе включены в базу данных на основании информации, поступившей от АО «ТБанк» как оператора по переводу денежных средств.

04.12.2024 Банком России в соответствии с п.2.2 Указания №6748-У посредством технической инфраструктуры направлен запрос в АО «ТБанк» об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к заявителю в базу данных. На данный запрос получен ответ АО «ТБанк», в котором ответчик сохранил свою позицию относительно направленных сведений. С учетом полученного от АО «ТБанк» ответа, в соответствии с п.2.3. Указания №6748-У Банк России письмом от 09.12.2024 года №56-2-ОГ-А/24918 уведомил заявителя об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений, относящихся к заявлению в связи с позицией АО «ТБанк», предложив обратиться за получением разъяснений к указанному оператору по переводу денежных средств (кредитной организации).

10.12.2024 истец обратился в АО «ТБанк» с заявлением о предоставлении информации о операции и результатах проведённой проверке по ней, на основании которых ответчик принял решение о направлении в Банк России информации о случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В соответствии с частью 9.2 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», при приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.

Между тем, согласно материалам дела, указанные сведения о предоставлении клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения ответчиком предоставлены не были.

Равным образом, ответчиком не представлено в материалы настоящего дела сведений о том, что он выступая оператором по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направлял, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 ФЗ «О национальной платежной системе».

Оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязанностей.

Представленная АО «ТБанк» вматериалы дела выписка об операциях клиента по счету за весь период действия договора 5516900332, сведений о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента как на стороне оператора по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, так и оператора по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, не содержит.

Согласно предоставленной выписке на счет истца было проведено всего три зачисления денежных средств посредством внутри банковского (внутри АО «ТБанк») перевода от плательщиков 29.07.2024, далее денежные средства в пределах зачисленных сумм длительное время хранились на счете клиента вплоть до закрытия счета 10.09.2024 и были переведены также на счет истца в Банк «ВТБ» (ПАО).

Операции по переводу денежных средств, отраженные в предоставленной выписке, не свидетельствуют об их противоречии положениям приказа Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента».

Принимая во внимание, требования Федерального закона«О национальной платежной системе» о незамедлительном приостановлении операций содержащих признаки указанные в приказе Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента» и внутрибанковский характер переводов, суд приходит к выводу о том, что в случае выявления признаков перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе при обращении клиентов- плательщиков, банк располагал достаточным временем для принятия соответствующих мер. Однако, как следует из материалов дела, в течение срока действия договора банковского обслуживания ответчиком не было выявлено несоответствия в действиях клиента положениям ФЗ «О национальной платежной системе».

Довод ответчика, заявленный в ходе судебного разбирательства, о том, что истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основании данных от правоохранительных органов МВД России, опровергается материалами дела, ответом органов ГУ МВД России по Ростовской области об отсутствии таковых сведений относительно истца и прямым указанием непосредственно Банка России о внесении информации в базу данных именно по инициативе АО «ТБанк».

Суд также принимает во внимание, то обстоятельство, что на момент включенияБанком России по инициативе АО «ТБанк» сведений в базу данных о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, истец длительное время не являлся клиентом ответчика, договор был расторгнут и банк не осуществлял банковское обслуживание клиента.

При таком положении, принимая во внимание, что отсутствуют сведения о платежных операциях истца, подпадающих под критерии признаков ФЗ «О национальной платежной системе», приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027, и при неоднократных запросах судом соответствующих сведений у ответчика, третьих лиц, в материалы дела таковые не предоставлены, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований у АО «ТБанк» для отнесения их к случаям осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Вместе с тем, допуская нарушение установленного указанными нормативными актами порядка выявления, информирования, направления запросов относительно спорных банковских операций АО «ТБанк» допустил действия не отвечающие правовым и организационным основам законодательства направленными на защиту прав и законных интересов субъектов национальной платежной системы, а также нарушил установленную организацию и функционирование порядка осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии с частями 11.8 и 11.9 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлен порядок направления оператором по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.

При указанном положении подлежит удовлетворению требование об обязании ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов истца путем незамедлительного направления в Банк России мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. При определении суммы, подлежащей взысканию в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд исходит из среднего уровня оплаты аналогичных услуг, при этом суд учитывает степень, сложности гражданского дела, объем проведенной представителем работы, количество судебных заседаний, в которых представитель принимал участие. Таким образом, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд признает подлежащими взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика АО «ТБанк» в пользу К.К.Е. полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 руб. 00 коп.,которые подтверждены представленными в материалы дела платежными документами.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требованияК.К.Е. (паспорт гражданина РФ №) к АО «ТБанк» (ИНН <***>) о признании незаконными действий по направлению недостоверных сведений для включения в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», удовлетворить.

Признать незаконными действия АО «ТБанк» (ИНН <***>) по отнесению платежных операций К.К.Е. к случаям и (или) попыткам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Признании незаконными действий АО «Тбанк» (ИНН <***>) по направлению недостоверных сведений для включения Банком России в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

Обязать АО «ТБанк»(ИНН <***>)устранитьдопущенные нарушения путем незамедлительного направления в Банк России мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.

Взыскать с АО «ТБанк»(ИНН <***>)в пользу К.К.Е. (паспорт гражданина РФ <...>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3000 рублей,расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей, а всего: 33000 (тридцать три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 апреля 2025 года.

Судья