Дело № 2-282/2023 (2-1973/2022)

УИД № 42RS0011-01-2022-003547-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 09 января 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Курносенко Е.А.,

при секретаре Базаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Регион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Регион» (ООО «КА Регион») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа.

Требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО1 были заключены следующие договоры потребительского займа:

- <номер> от <дата>, по которому предоставлена сумма займа в размереI 331,20 рублей, сроком на 9 месяцев, под 186,584 % годовых (включая стоимость услуги добровольного индивидуального страхования согласно п.22 договора);

<номер> от <дата>, по которому предоставлена сумма займа в размере 5 207 рублей, сроком на 9 месяцев, под 187,05 % годовых (включая стоимость услуги добровольного индивидуального страхования согласно п.22 договора);

<номер> от <дата>, по которому предоставлена сумма займа в размере 7 "00 рублей, сроком на 6 месяцев, под 188,785 % годовых;

<номер> от <дата>, по которому предоставлена сумма займа в размере 5 207 рублей, сроком на 9 месяцев, под 184,492 % годовых, (включая стоимость услуги добровольного индивидуального страхования согласно п.22 договора).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.6 Общих условий ООО МФК «Рево Технологии» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило суммы займа способом, выбранным ответчиком, что подтверждается справками ООО КБ «Платина». Однако ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, что подтверждается прилагаемыми расчетами начислений и поступивших платежей по договорам.

Общая сумма задолженности по всем перечисленным договорам составляет 77 789,41 рублей, из которых по договору:

<номер> от <дата> в размере 24 125,88 рублей: основной долг - 7 851,73 рублей; проценты - 16 274,15 рублей;

<номер> от <дата> в размере 14 745,32 рублей: основной долг - 4 798,50 рублей; проценты - 9 946,82 рублей;

<номер> от <дата> в размере 23 219,55 рублей: основной долг - 7 000,00 рублей; проценты - 16 219,55 рублей;

<номер> от <дата> в размере 15 698,66 рублей: основной долг - 5 207,00 рублей; проценты - 10 491,66 рублей.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договоров потребительского займа сторонами согласовано, что кредитор вправе осуществить уступку. <дата> ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «КА Регион» заключен договор уступки прав требования.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по всем перечисленным договорам в размере 77 789,41 рублей, почтовые расходы в размере 74 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 533,68 рублей.

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Регион» в суд не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, на основании ст.233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу положений статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между ФИО1 и ООО МФК «Рево Технологии» заключен договор займа <номер> на следующих условиях: сумма займа - 8 331,20 рублей, срок действия до полного выполнения заемщиком своих обязательств, срок возврата займа 9 месяцев, процентная ставка – 186,584% годовых, ежемесячный платеж 1 806,00 рублей (кроме последнего – 1 805,00 рублей), дата первого платежа <дата>.

<дата> между ФИО1 и ООО МФК «Рево Технологии» заключен договор займа <номер> на следующих условиях: сумма займа – 5 207,00 рублей, срок действия до полного выполнения заемщиком своих обязательств, срок возврата займа 9 месяцев, процентная ставка – 187,05% годовых, ежемесячный платеж 1 104,00 рублей (кроме последнего – 1 101,00 рублей), дата первого платежа <дата>.

<дата> между ФИО1 и ООО МФК «Рево Технологии» заключен договор займа <номер> на следующих условиях: сумма займа - 7 000,00 рублей, срок действия до полного выполнения заемщиком своих обязательств, срок возврата займа 6 месяцев, процентная ставка – 188,785% годовых, ежемесячный платеж 2 000,00 рублей, дата первого платежа <дата>.

<дата> между ФИО1 и ООО МФК «Рево Технологии» заключен договор займа <номер> на следующих условиях: сумма займа – 5 207,00 рублей, срок действия до полного выполнения заемщиком своих обязательств, срок возврата займа 9 месяцев, процентная ставка – 184,492% годовых, ежемесячный платеж 1 071,40 рублей (кроме последнего – 1 578,80 рублей), дата первого платежа <дата>.

Ответчик подписала договоры путем проставления простой электронной подписи, являющейся аналогом собственноручной подписи. Подписывая договоры займа, ФИО1 выразила ООО МФК «Рево Технологии» согласие на заключение с ней договора потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в том числе с процентной ставкой в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «КА Регион» заключен договор уступки прав требования (цессии), предметом которого является уступка прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (приложение <номер>) к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (пункт 1.1). Цессионарий получает все права цедента, в том числе право требования от должников зательств.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования от <дата> размер уступленных прав требования к ООО «КА Регион» в отношении заемщика ФИО1 по договорам займа <номер> от <дата> составляет: 7 851,73 рублей – задолженность по основному долгу, 6 595,27 рублей – проценты за пользование займом, 9 678,88 рублей - проценты за просроченную задолженность, <номер> от <дата> составляет: 4 798,50 рублей – задолженность по основному долгу, 4 030,50 рублей – проценты за пользование займом, 5 916,32 рублей - проценты за просроченную задолженность, <номер> от <дата> составляет: 7 000,00 рублей – задолженность по основному долгу, 5 000,00 рублей – проценты за пользование займом, 11 219,55 рублей - проценты за просроченную задолженность, <номер> от <дата> составляет: 5 207,00 рублей – задолженность по основному долгу, 4 943,00 рублей – проценты за пользование займом, 5 548,66 рублей - проценты за просроченную задолженность.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в IV квартале 2019 договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на срок от 61 дня до 180 дней включительно при сумме займа до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 250,079% годовых, от 181 дня до 365 дней включительно при сумме займа до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 141,339% годовых.

По договорам потребительского займа, заключенным между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО1, не превышает ограничения, установленного вышеприведенной нормой.

Так полная стоимость потребительского займа <номер> от <дата> составляет 186,584% годовых, <номер> от <дата> -187,05% годовых, <номер> от <дата> - 184,492% годовых (не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 141,339% годовых), <номер> от <дата> - 188,785% годовых (не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 250,079% годовых).

В силу пункта 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Учитывая, что спорные договоры займа между сторонами заключены <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, т.е. после вступления в силу приведенного закона, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двукратного размера суммы займа.

Согласно графику платежей по договору займа <номер> от <дата> начислены проценты за пользование займом в период с <дата> по <дата> в размере 7 921,80 рублей, истец просит взыскать проценты за пользование займом 16 274,15 рублей, таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежит удовлетворению в части в размере 6 595,27 рублей из расчета: 7 921,80 рублей - 1 326,53 рублей (оплаченная ответчиком сумма) = 6 595,27 рублей.

Согласно графику платежей по договору займа <номер> от <дата> начислены проценты за пользование займом в период с <дата> по <дата> в размере 4 726,00 рублей, истец просит взыскать проценты за пользование займом 9 946,82 рублей, таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежит удовлетворению в части в размере 4 030,50 рублей из расчета: 4 726,00 рублей – 695,50 рублей (оплаченная ответчиком сумма) = 4 030,50 рублей.

Согласно графику платежей по договору займа <номер> от <дата> начислены проценты за пользование займом в период с <дата> по <дата> в размере 5 000,00 рублей, истец просит взыскать проценты за пользование займом 16 219,55 рублей, таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежит удовлетворению в части в размере 5 000,00 рублей.

Согласно графику платежей по договору займа <номер> от <дата> начислены проценты за пользование займом в период с <дата> по <дата> в размере 4 943,00 рублей, истец просит взыскать проценты за пользование займом 10 491,66 рублей, таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежит удовлетворению в части в размере 4 943,00 рублей.

Таким образом, по общему правилу займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом по день возвраты его суммы.

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Такие ограничения установлены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно части 1 статьи 12.1 настоящего Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 настоящей статьи).

Истец самостоятельно избирает способ защиты нарушенного права в соответствии со ст. 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а суд рассматривает дело в пределах заявленных требований согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договорам потребительского займа в общей сумме 45 426,00 рублей, в том числе основной долг в размере 24 857,23 рублей (7 851,73+4 798,50+ 7 000+5 207), проценты за пользование займом в размере 20 568,77 рублей (6 595,27+4 030,50+5 000,00+4 943,00).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: не только суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; но и другие признанные судом необходимыми расходы.

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Из содержания представленного договора на оказание юридических услуг следует, что предметом является исполнение поручения заказчика в рамках гражданского дела по иску ООО «КА «Регион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, стоимость услуг составляет 10 000 рублей.

Ответчиком представлены доказательства в подтверждение факта несения им расходов на оплату услуг представителя, что не является достаточным основанием для взыскания судебных расходов с ответчика в пользу истца в полном заявленном объеме и без учета требований разумности.

При этом, сам факт оплаты ответчиком юридических услуг, оказанных представителем ФИО2 на сумму 10 000 рублей не свидетельствует о разумности и необходимости взыскания всей этой суммы с ответчика.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как установлено абзацем 3 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при подаче иска имущественного характера, подлежащего оценки, уплачивается в размере: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

В связи с обращением истца в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2 533,68 рублей, что подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от 09.082021, <номер> №<дата>.

На основании ст.98 ГПК РФ, абз.3 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при удовлетворении заявленных истцом требований на сумму 45 426,00 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере, 1 562,78 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 562,78 рублей, почтовые расходы в размере 74,40 рублей и оплате юридических услуг в размере 5 000, 00 рублей, подтвержденных истцом документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Регион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Коллекторское агентство «Регион» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору займа <номер> от <дата> основной долг в размере 7 851,73 рублей; проценты за пользование займом в период с <дата> по <дата> в размере 6 595,27;

<номер> от <дата> основной долг в размере - 4 798,50 рублей; проценты за пользование займом в период с <дата> по <дата> в размере 4 030,50 рублей;

<номер> от <дата> основной долг в размере - 7 000,00 рублей; проценты за пользование займом в период с <дата> по <дата> в размере 5 000,00 рублей;

<номер> от <дата> долг в размере 5 207,00 рублей; проценты за пользование займом в период <дата> по <дата> в размере 4 943,00 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 562,78 рублей, почтовые расходы в размере 74,40 рублей и оплате юридических услуг в размере 5 000, 00 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме составлено 16 января 2023 года.

Председательствующий: подпись Е.А. Курносенко

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-282/2023 (2-1973/2022) Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса