Дело № 2-840/2022
УИД 56RS0015-01-2022-001728-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кувандык 21 декабря 2022 года
Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Новиковой И.М.,
при секретаре Кошелевой М.А., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих требований истец указал, что 04 октября 2017 Банк заключил с ответчиком кредитный договор№в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый т осу дарственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередною Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).
Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждайся его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит. Ответчик добровольно выразил согласие быт застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3,9.4 Заявления.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссия предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществляв Ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 10.09.2022 года размер задолженности на период с 04.09.2020 по 10.09.2022 г. составляет 57 596,79 рублей, из них 6 452,32 рубля задолженность по процентам, 49 931,47 рубль задолженность по основному долгу, 0,00 рубль задолженность по неустойкам, 1 213,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору№от 04 октября 2019 года в сумме 57596 руб.79 коп., из них 6452 руб. 32 коп. - задолженность по процентам, 49931 руб.473 коп. - задолженность по основному долгу, 1213 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1928 руб.
В судебное заседание представитель истца АО " Почта Банк " не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требование не признал, суду пояснил, что он не может оплачивать кредит по состоянию здоровья. Не отрицал, что заключал кредитный договор, получил денежные средства, но в настоящее время не имеет возможности погасить долг.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Электронная подпись - в соответствии с ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011№ 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела следует и установлено судом, что04 октября 2019 года ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, с заявлением о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта»
Также обратился с заявлением в ПАО «Почта Банк» о заключении соглашения о простой электронной подписи.
04 октября 2019 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор№. Договор заключен в электронном виде с использованием простой электронной подписи.
В соответствии с п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования 50000 рублей, срок действия договора - 30 лет, срок возврата кредита - до полного погашения задолженности по Договору зависит от суммы Кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом. Процентная ставка по кредиту на операции товары/услуги: при выполнении условий беспроцентного периода -0 % годовых;
при не выполнении условий беспроцентного периода -17,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставляемому за совершение операций получения наличных денежных средств – 39,9 % годовых.
Процентная ставка по кредиту, предоставляемому за совершение операций переводов и платежей в банкоматах ПОА «Почта банк» - 39,9 % годовых.
Процентная ставка по кредиту, предоставляемому за совершение прочих расходных операций - 39,9 % годовых
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца, начиная с 04.11.2019.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора не предусмотрена, неустойка не взымается.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № 01/16 от 25.01.2016) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц и не требует замены стороны в порядке правопреемства.
Материалами дела подтверждается, что обязательства по предоставлению кредита банком исполнены надлежащим образом.
Из представленной выписки по счету следует, что ФИО1 получил денежные средства, а также вносил денежные средства в счет погашения задолженности.
ФИО1 не оспорен факт получения кредитных средств.
Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.
Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.
Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.
Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской за период с 06.10.2019 по 08.09.2022, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, а с сентября 2020 года погашение кредита полностью прекратилось, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
04 февраля 2021 АО «Почта Банк» было направлено заключительное требование о полном погашении суммы задолженности по кредитному договору в размере 57596 руб. 80 коп. в срок не позднее 21 марта 2021 года.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору у него за период с 04.09.2020 по 10.09.2022 образовалась задолженность в сумме 57 596 рублей 79 копеек, из них 6452 рубля 32 копеек задолженность по процентам, 49 931 рубль 47 копеек задолженность по основному долгу, 1213 рублей задолженность по комиссиям.
Суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он произведен арифметически верно и соответствует условиям заключенного между сторонами договора. Контррасчет ответчиком не представлен.
03 марта 2022 г. мировым судьей по заявлению Банка выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 56383 руб. 79 коп. Определением от 31 марта 2022 года судебный приказ отменен.
Учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности ФИО1 не возвращена, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности ответчиком не представлено, суд считает исковые требования АО «Почта Банк» о взыскания задолженности по договору потребительского кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1928 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ***)в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>)задолженность по кредитному договору№от 04 октября 2019 года за период с 04 сентября 2020 г. по 10 сентября 2022 г. в размере 57596 (Пятьдесят семь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 79 копеек, из которых: 6452 (Шесть тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 32 копейки - задолженность по процентам, 49931 (Сорок девять тысяч девятьсот тридцать один) рубль 47 копеек - задолженность по основному долгу, 1213 (Одна тысяча двести тринадцать) рублей - задолженность по комиссиям.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ***)в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 1928 (Одна тысяча девятьсот двадцать восемь) рублей
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.М. Новикова
Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2022 года.
Судья: И.М. Новикова