Решение по делу № 2-651/2022 от 21.12.2022 | Судогодский районный суд (Владимирская область)

Дело № 2-651/2022

УИД 33RS0018-01-2022-000982-29

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Судогда 21 декабря 2022 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Павлова Р.С.,

при секретаре судебного заседания Сокол К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от 26.03.2020 по состоянию на 28.07.2022 в размере 131128,49 руб., из которых: 88222,01 руб. – сумма основного долга, 5507,08 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 36992,11 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 407,29 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.03.2020 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 95295 руб., в том числе сумма 18295 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена 18,90 % годовых, срок возврата кредита 60 календарных месяца.

ий день соответствующег

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 95295 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Денежные средства в размере 77000 руб. Банк, согласно распоряжению заёмщика, перевел через Банк «КУБ» (АО) на карту ... в другом банке.

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, который заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18295 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный одному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.5 раздела II Общих условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО1 и Банком договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Согласно кредитному договору Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а ответчик, в свою очередь, взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2567,16 руб., с 26.04.2020 – 2468,16 руб.

В период действия договора ответчиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 23.02.2021 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.03.2021.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения последний платеж в счет погашения кредита должен быть произведен ответчиком 26.03.2025.

По состоянию на 28.07.2022 размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 131128,49 руб., из которых: 88222,01 руб. – сумма основного долга, 5507,08 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 36992,11 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 407,29 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела на судебное заседание не явился. Одновременно при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что данный кредитный договор с Банком она не заключала.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку считает, что кредитный договор был оформлен мошенническим путем со стороны третьих лиц. ФИО1 обратилась с соответствующим заявлением в полицию и в настоящее время предварительное следствие приостановлено в виду отсутствия обвиняемого.

Представитель третьих лиц, АО «Кредит Урал Банк» и АО «Киви Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представили.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 95295 руб., на срок 60 календарных месяцев, под 18,90 % годовых. (л.д.26-29).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составляет 95295 руб., в том числе: сумма к перечислению – 77000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 18295 руб. (п.1).

В соответствии с распоряжением заемщика по счету, выдача кредита осуществляется путем перечисления суммы кредита в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на карту .... Сумма страхового взноса перечисляется страховщику.

Согласно выписке по счету заемщика ... за период с 26.03.2020 по 28.10.2020, денежные средства в размере 77000 руб. переведены согласно распоряжению по кредитному договору ... от 26.03.2020 для расчетов с КУБ для пополнения карты, денежные средства в размере 18295 руб. списаны со счета для выполнения перевода страховой премии (л.д.30-31).

Ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячно равными платежами по 2567,16 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, являющемся неотъемлемой частью условий по кредиту.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 95295 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-31).

При этом из представленных суду доказательств видно, что ФИО1 взятое на себя обязательство по внесению обязательных платежей в счет погашения задолженности надлежащим образом не исполняла, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ею 28.10.2020 (л.д.31 ).

После 28.10.2020 ежемесячные платежи в счет погашения кредитных обязательств от ответчика истцу не поступали.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было (л.д. 15).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на 28.07.2022 составляет: 88222,01 руб. – сумма основного долга, 5507,08 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 407,29 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. (л.д. 17-19).

Учитывая то, что денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не выполнено, ответчиком существенно нарушены условия договора, требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору заявлено обоснованно.

Разрешая исковые требования о взыскании с ФИО1 убытков (неоплаченных проценты после выставления требования), суд приходит к следующему выводу.

Положения ст.ст. 809, 819 ГК РФ устанавливают принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Так, условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, согласно пункту 3 раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право на взыскание в клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направив в адрес заемщика требование полном досрочном погашении кредита, в соответствии с условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договору, что, в свою очередь, не лишает его права требовать возмещения убытков.

При этом условиями кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе сверх неустойки взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком условий договора.

По смыслу п. 2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права Банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

Доказательства отсутствия у истца убытков, а также отсутствие оснований для их возникновения ответчиком не представлены, равно как и не представлены доказательства, опровергающие размер определенных убытков.

Поскольку ФИО1 нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, Банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытков в размере 36992,11 руб. за период с 26.03.2021 по 26.03.2025.

Таким образом, исходя из заявленных истцом требований, и в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 131128,49 руб., из которых: 88222,01 руб. – сумма основного долга, 5507,08 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 36992,11 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 407,29 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Доводы ФИО3 и её представителя, о том, что кредитный договор ответчик не подписывала, кредит был оформлен мошенническим путем со стороны третьих лиц, суд не может признать обоснованными, поскольку ранее ФИО1 обращалась в Октябрьский районный суд г. Владимира с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора ... от 26.03.2020 недействительным, взыскании денежных средств, полученных на основании кредитного договора, компенсации морального вреда, ссылаясь в обоснование требований на аналогичные обстоятельства, однако решением суда от 09.02.2021 в удовлетворении исковых требований ФИО1 было отказано. Апелляционным определением Владимирского областного суда от 06.07.2021 решение Октябрьского районного суда г. Владимира от 09.02.2021 оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 - без удовлетворения.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.п.13 п.1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Как разъяснено в аб.2 п.36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенного правового регулирования, истцу предоставлено право на зачет в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления ранее уплаченной госпошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа.

Данное право было реализовано истцом, платежное поручение ... от 03.11.2021 об уплате государственной пошлины в размере 1911,28 руб. по заявлению о вынесении судебного приказа было приложено к исковому заявлению, а также осуществлена доплата государственной пошлины в размере 1911,29 руб. на основании платежного поручения ... от 14.07.2022 (л.д. 11,23).

Таким образом, в пользу истца с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины надлежит взыскать 3822,57 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от 26 марта 2020 года в размере 131128 (сто тридцать одна тысяча сто двадцать восемь) руб. 49 коп. (из которых: 88222,01 руб. – сумма основного долга, 5507,08 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 36992,11 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 407,29 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности), возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3822 (три тысячи восемьсот двадцать два) руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме во Владимирский областной суд путем представления апелляционной жалобы в Судогодский районный суд Владимирской области.

Судья Р.С. Павлов

Мотивированное решение изготовлено ....