Решение по делу № 02-3155/2023~М-2011/2023 от 16.05.2023 - о возврате неиспользованной части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

УИД 77RS0016-02-2021-035304-84

Гр.дело №2-3155/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3155/2023

по иску ФИО1 к ООО СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ" о возврате неиспользованной части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ" о возврате части страховой премии в размере сумма, неустойки в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, расходов по оформлению нотариальной доверенности.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что 23.10.2018 г. между ним и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договору №625/0055-0464303, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев под 10,9% годовых. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ". Страховая премия составила сумма и была включена в сумму кредита. Срок страхования - 60 месяцев. Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что воспользовавшись своим правом на односторонний отказ от договора, предусмотренный ст. 782 ГК РФ, ФИО1 обратился в страховую компанию c требованием возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования (пропорционально неиспользованному сроку страхования), но получил отказ. Считая, что отказом в удовлетворении требования нарушены истца как потребителя услуги, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил в суд возражения на исковое заявление.

С учетом положений ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.10.2018 г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договору №625/0055-0464303, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев под 10,9% годовых.

Одновременно с подписанием кредитного договора между истцом и ООО СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ" был заключен договор страхования «Финансовый резерв» по программе «Лайф+» № 129577-62500550464303 от 23.10.2018 г.

Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Договор страхования действует 00 часов 00 минут 24.10.2018 г. по 23 часа 59 минут 23.10.2023 г..

Страховая премия составила сумма и была включена в сумму кредита. Срок страхования - 60 месяцев.

Страховыми рисками являются: с травма, госпитализация в результате НС и Б., инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б.

Страховая сумма по Договору страхования составляет сумма

09.08.2021 г. истец обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от Договора страхования на основании ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона «О защите прав потребителей, которое содержало требование о возврате страховой премии в размере сумма пропорционально не истекшему сроку страхования.

Письмом от 12.08.2021 г. страховая компания проинформировала истца об отсутствии правовых оснований, поскольку отказ от договора страхования (полиса) был осуществлен по истечении периода охлаждения.

Истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее - Финансовый уполномоченный).

Финансовый уполномоченный принял решение «Об отказе в удовлетворении требований».

Не согласившись с решением Финансового уполномоченного, истец подал исковое заявление в суд.

Доводы истца о том, что к правоотношениям, возникшим между ним и ответчиком подлежат применению положения статей возмездного оказания услуг является ошибочным, поскольку к рассматриваемому требованию подлежат применению положения абзаца 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ, которые имеют приоритетное значение относительно статьи 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно пункту 2 статьи 3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.

Одновременно в абзаце втором пункта 2 статьи 3 ГК РФ установлено, что нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из содержания пункта 2 статьи 958 ГК следует, что при отсутствии в договоре страхования условия, предусматривающего возврат страховой премии в связи с отказом страхователя от договора страхования, как в рассматриваемом случае, страховая премия (часть страховой премии) подлежит возврату только, если законом прямо предусмотрен возврат страхователю страховой премии при отказе его от договора страхования.

Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусматривает возврат страхователю страховой премии при отказе его от договора страхования, следовательно, в рассматриваемом случае страховая премия не подлежит возврату страхователю, и, соответственно, правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Таким образом, в соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ и с учетом условий Договора страхования (полиса), не предусматривающих возврат страхователю страховой премии в случае его отказа от договора страхования, следует, что в рассматриваемом случае истец вправе в одностороннем порядке отказаться от Договора страхования (полиса) в любое время, при этом часть страховой премии за неистекший (неиспользованный) период действия Договора страхования (полиса) возврату страхователю, и, соответственно, взысканию со страховщика не подлежит.

Свое право на отказ от договора страхования с возвратом страховой премии, предусмотренное Указанием Банка России от 20.11.2015 N3854-Y "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", Истец не реализовал, в связи с чем в рассматриваемом случае при отказе Истца от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N41072) (далее - Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Во исполнении установленных в пункте 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N3854-y требований ООО СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ" разъяснило застрахованному лицу в Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющихся неотъемлемой частью Договора страхования (Полиса) порядок отказа от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, предусматривающий возврат страховой премии.

Договор страхования был заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» страхования), являющимися неотъемлемой часть Полиса и Приложением №1 к нему.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно Условиям страхования Полис прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть Застрахованного лица по причинам, иным, чем наступление страхового случая). В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Условия страхования были вручены истцу, что подтверждается указанием на это в Полисе (Графа «Приложения»), и не оспаривается истцом.

Следовательно, на основании пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N3854-y в течение 14 календарных дней истец был вправе отказаться от Договора страхования и требовать возврата страховой премии.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, и истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения в Финансовую организацию для отказа от Договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования ФИО1 в части взыскания части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.

Таким образом, требование истца о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования удовлетворению не подлежит.

Поскольку требование о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования не подлежит удовлетворению, требование истца о взыскании неустойки штрафа, компенсации морального вреда, являющееся производным от основного требования, удовлетворению также не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ" о возврате неиспользованной части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

фио ФИО2