Дело № 2-56/2023

УИД 22RS0037-01-2022-001539-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 126255,39 руб. под 32% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 93316,62 руб. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 188056,02 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4961,12 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, просил взыскать со ФИО1 задолженность в общей сумме 104915,19 руб., из них: 62710,39 руб. - сумма просроченного основного долга, 17976,60 руб. - сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции исходя из ставки 20% годовых в соответствии с положениями ФЗ «О потребительском кредите (займе)» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: по просроченной ссуде - 18830,30 руб., по просроченным процентам - 5397,90 руб. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности приостанавливался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ (за три года до вынесения судебного приказа + 296 дней - период после его отмены) и взысканию подлежат суммы ежемесячных платежей по графику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (19 месяцев).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился заявлением (офертой) в ООО ИКБ «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 126255 руб. 39 коп. под 32% годовых, сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 4241 руб. 24 коп., за исключением последнего платежа в размере 4344 руб. 67 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 120 % годовых

На основании заявления на страхование ФИО1 был включен в программу группового добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, размер платы за программу - 15% от первоначальной суммы кредита, умноженной на 60 месяцев срока кредита.

Согласно договору кредитования заемщику был открыт банковский счет <номер> для перечисления на него суммы потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в сумме 107317 руб. 08 коп. на счет ФИО1, 18938 руб. 31 коп. в счет оплаты за включение в программу страховой защиты, а ФИО1 принял на себя обязательство по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Между тем, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из выписки по счету, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились заемщиком в соответствии с графиком до мая 2014 года, последний платеж в сумме 4300 руб. внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с июня 2014 года ежемесячные платежи не вносились, в связи с чем сформировалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банком была сформирована задолженность по основному долгу – 101432,10 руб., по процентам – 33845,34 руб., начислен штраф за просрочку уплаты основного долга – 21911,01 руб., штраф за нарушение срока уплаты процентов – 32659,24 руб., всего на сумму 189847,69 руб. (л.д. 5-7).

Таким образом, согласно расчету кредитора, задолженность в заявленной сумме вынесена банком на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты проценты и неустойки банком не начислялись, доказательств иного истцом в материалы дела не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> края был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в размере 189847,69 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В суд с настоящим иском о взыскании задолженности, установленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 188056,02 руб. (за вычетом суммы в размере 1791,67 руб., удержанной по судебному приказу в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения процентов) кредитор обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности начал течение с ДД.ММ.ГГГГ, не тек в период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего продолжил течение и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности не пропущен, и в пределах срока следует взыскать суммы ежемесячных платежей по графику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, противоречат обстоятельствам дела, поскольку как видно из расчета, задолженность в полном объеме определена банком на ДД.ММ.ГГГГ, график платежей после этой даты перестал действовать.

При этом направление банком ДД.ММ.ГГГГ (после окончания срока действия кредитного договора) ответчику требования о расторжении кредитного договора и погашении указанной задолженности в сумме 189847,69 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, правового значения не имеет.

В связи с изложенным, иск удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> и судебных издержек отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 20 апреля 2023 года.